Получить кредит начинающему ип. Как оформить кредит

В каких кредитных организациях начинающим индивидуальным предпринимателям можно взять кредит на создание и продвижение своего бизнеса? На сегодняшний день все государственные банки и большинство частных имеют в арсенале своих услуг хотя бы парочку программ, предназначенных специально под эти нужды. Но банк всегда относится к ИП весьма настороженно. ИП, юрлица – это группа риска в классификации банка.Если платежеспособность заемщика, работающего за зарплату (физлицо), проверить довольно легко (справка 2-НДФЛ, стабильная работа, наличие дорогого имущества), то с предпринимателями все труднее.

Ведь их доход – это доход от их бизнеса, а мониторинг бизнеса намного сложнее проверки наемного рабочего. Кредиты, которые банки дают ИП, имеют ряд особенностей:

• процентная ставка на несколько процентов выше по сравнению с сектором кредитования физических лиц;
• такие кредиты редко дают наличными средствами, заменяя их невозобновляемой кредитной линией, переводом денег на расчетный счет фирмы или внеоборотными активами;
• сроки погашения кредита сокращены (обычно – 3 года, редко – 5 лет, верхняя планка – 10 лет);
• первоначальный взнос и поручительство имеют очень большое значение для вынесения положительного вердикта;
• в последнее время набирает силу тенденция, когда ИП не имеет права взять в банке потребительский кредит как физическое лицо (это при том, что для многих начинающих ИП потребительский кредит – единственная надежда).

Краткий обзор банковских предложений

Это ставит всех «первокурсников» российского малого бизнеса в непростое положение. Но банкам, наоборот, это дает дополнительную страховку, поскольку риск провала бизнеса, а значит, банкротства заемщика весьма высок. И хотя банки выдают «со скрипом», попытаться взять заветный заем все же можно и нужно. Тем более среди банков идет конкуренция, поэтому выбор и льготные предложения у клиента будут. Для полноты информации и краткости основные данные лучше представить в виде таблицы:

Как видно, займы, где отсутствует необходимость залога и поручительства, имеют более высокие проценты. Известно, что любой банк охотнее дает деньги уже опытным ИП, чья деятельность по времени превышает год, а доходы не уменьшаются. У начинающих ИП шансов куда меньше. Если есть качественный бизнес-план с расширенной матчастью, а выбранный сектор бизнеса фондовой комиссии покажется перспективным, то данная комиссия может выделить средства на создание бизнеса из специализированных фондов. Максимальная сумма такой помощи составляет 15 млн рублей. Теперь стоит подробнее разобрать предложения для ИП от некоторых банков, упомянутых в таблице.

ВТБ 24

Сбербанк

В данном банке начинающему предпринимателю предлагаются на выбор 13 кредитных предложений, созданных специально для ИП. Рассмотрим самые основные:

Россельхозбанк

Данный банк известен тем, что здесь самый большой выбор кредитов для тех ИП, кто занят в с/х секторе бизнеса.

Несколько слов о документации

Для получения займа в любом банке потребуется предоставить набор документов. Конечно, везде есть свои нюансы, но общий вид документации примерно всегда одинаков. Какие это документы:

• личные документы (паспорт, военный билет для мужчин до 27 лет, ИНН и т. д.);
• справка из ЕГРИП о регистрации бизнесмена как ИП;
• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (отчетный период зависит от типа налогообложения);
• справка о доходах 2-НДФЛ (не всегда);
• бухгалтерские отчеты, отражающие размеры оборотных капиталов фирмы;
• лицензионные соглашения и допуски (если выбранный бизнес их предусматривает);
• копии договоров с фирмами-партнерами;
• подробный бизнес-план, если клиент только собирается открыть свой бизнес.

Целью данной информационной статьи было провести краткий

ИП – это физлицо, которое занимается предпринимательской деятельностью и зарегистрированное в установленном законом порядке. Индивидуальный предприниматель – одна из самых распространенных форм собственности в России. Бывает, что частный бизнес, вне зависимости от сферы (торговля, магазин или сфера услуг) нуждается в деньгах и часто единственным хорошим финансовым источником является кредит в банке.

Кредит наличными для ИП – виды и особенности

Кредиты для индивидуальных предпринимателей можно разделить на два вида – целевые и нецелевые. Целевые кредиты выдаются под бизнес задачи ИП (например, кредит для ИП с нуля или кредит на развитие бизнеса). Нецелевые кредиты – для различных других задач (потребительский кредит, ипотека, заем на авто и др.).

Целевой кредит предпринимателям получить достаточно легко. Существует большое количество предложений от банков с хорошими условиями. Существуют кредитные продукты для ИП с государственной поддержкой начинающим бизнесменам, на покупку франшизы и займы для опытных предпринимателей. Нецелевой кредит получить труднее, т.к. показать свою платежеспособность ИП бывает сложно. Однако и здесь, если постараться, можно найти хорошие предложения от банков, возможно получить .

Основные требования для получения кредита для ИП и ООО:

• Существование ООО или ИП от 6 месяцев;
• Наличие не нулевой декларации за последний отчетный период (кредит на сумму до 1 млн. руб. можно оформить с нулевой декларацией);
• Отсутствие просрочек по кредитам;
• Наличие юридического адреса.

Кредитный эксперт Финансист предлагает вашему вниманию лучшие в Москве и Московской Области с минимальной процентной ставкой от 12,5% годовых. Также мы помогаем взять до 50 млн. рублей кредит для юридических лиц.

Кредит для ИП и малого бизнеса до 1 млн. рублей:

• Размер суммы – от 100 тысячи до 1 млн. рублей.
• Срок кредита – до 5 лет.
• Без залога и поручителей.
• Рассмотрение заявления в первый день подачи.

Кредит для ИП без залога до 3 млн. рублей:

• Размер суммы – от 100 тыс. рублей до 3 млн. рублей.
• Срок кредита – до 5 лет.
• Без залога и поручителей.
• Быстрое рассмотрение заявления.

Кредитный эксперт Финансист предлагает кредиты для ИП без залога и поручительства. Так же, компания занимается помощью в оформлении кредита под залог автомобилей или недвижимости по ломбардной схеме (без подтверждения дохода), так и по классической с подтверждением.

Необходимые документы для получения кредита для индивидуальных предпринимателей (до 600 тыс. рублей):

• Паспорт;
• ОГРНИП.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей без залога

Больше не нужно задавать себе вопрос «Как взять кредит для ИП?». Мы, кредитный эксперт «Финансист» знаем на него ответ. Достаточно оформить онлайн заявку на кредит на нашем сайте, и мы предложим подходящие вам условия по кредитам от различных банков. Деньги в долг срочнотоже не проблема - мы поможем быстро получить нужную сумму денег наличными, и проконсультируем по вопросам связанным с получением кредита.

Главное требование банка к лицу, обратившемуся за кредитом, - это его платежеспособность. Заемщик должен предоставить неопровержимые доказательства стабильности доходов. И если частному лицу достаточно преподнести справку о заработной плате, то бизнесмену, возлагающему надежды на кредит для ИП, придется приложить кучу бухгалтерских отчетов, подтверждающих получение прибыли . И то все эти доказательства носят косвенный характер, поскольку отражают финансовое состояние ИП за прошедший период и не могут гарантировать тот же уровень дохода в будущем.

Конечно, «подводных камней» не избежать, но малый бизнес в России поддерживают, а значит и выгодные условия кредитования существуют.

Виды кредитов

Основные виды кредитов, предоставляемые банками, это:

• Экспресс-кредит . Идеальный вариант для ИП, которым требуется срочный кредит наличными. Для подтверждения платежеспособности требуется минимальный пакет документов, а решение по выдаче кредита принимается всего за несколько часов. Но есть у этого вида кредитования и существенный минус - процентная ставка по нему заметно «кусается». Это связано с высоким риском, которому подвергает себя банк, проверяя заемщика на скорую руку. Да и суммы выдаются ограниченные - до 100 000 рублей.
• Потребительский . По этому виду кредитования можно получить более существенную сумму и, к тому же, на любые цели. Но он предназначен только для физических лиц, если вы признаетесь, что средства нужны вам для развития бизнеса, ждите стопроцентного отказа. Придется соврать и указать иную цель, как вариант, поездка в горы, ремонт или покупка холодильника.
• На развитие бизнеса . Это целевые программы, направленные как раз-таки на развитие малого и среднего бизнеса. Именно такие виды кредита банки беспрепятственно выдают ИП, но для каждой конкретной цели предусмотрена своя программа: на текущую деятельность, коммерческая ипотека, факторинг, лизинг, рефинансирование.

Предприниматель может рассчитывать на получение любого из всех доступных займов, поскольку является обычным физическим лицом и может иметь сразу 2 статуса - наемного работника и собственника бизнеса. Если подойти к вопросу кредитования с умом, можно получить любой самый выгодный для вас кредит.

Как получить экспресс-кредит

Для получения экспресс-кредита до 100 000 р. даже необязательно обращаться в банк. Его можно оформить во многих крупных магазинах, супермаркетах, торговых центрах и небольших банковских филиалах.

Анкета заполняется всего за несколько минут, а уже через 5 будет вынесено решение. Из документов потребуется только паспорт/водительские права/пенсионное удостоверение.

Если вы решите получить более солидную денежную сумму, придется предоставить обеспечение в виде залога имущества или поручителя. К примеру, в 2019 году очень привлекательное предложение выдвигает Банк Москвы, при том именно для ИП:

• Цель - любая;
• Минимальная сумма - 150 000 р.;
• Максимальная - 1 000 000 р.;
• На срок - 6 – 60 месяцев;
• Обеспечение - залог имущества;
• Процентная ставка - индивидуальная;
• Срок рассмотрения - 3 дня.

Правда тут вам понадобится более полный пакет документов: баланс на ближайшую дату, свидетельство о регистрации ИП и учредительные документы.

Кредиты на развитие бизнеса

Многие банки разрабатывают специальные программы для поддержки малого бизнеса. Условно все бизнес-кредиты для ИП можно разделить на группы:

• Универсальный кредит для ИП . Само слово «универсальный» говорит о многом. Потратить такой кредит можно на что угодно, хоть на ловлю доисторической барракуды. Банку не особо интересно целевое использование заемных средств.
• На текущую деятельность . Это оборотный кредит, то есть финансы выдаются на приобретение основных средств - того имущества, которое используется в производственном процессе, но не расходуется. К примеру, для ИП, специализирующегося на ловле барракуды, основное средство - это гарпун.
• Инвестиционные кредиты . Такие займы выдают начинающим предпринимателям на открытие фирмы или уже состоявшимся на ее расширение. То есть банк инвестирует ваш бизнес. Но заемщику придется доказать платежеспособность и предъявить перспективный бизнес-план, доказывающий, что затраты на гарпун окупятся в тройном размере.
• Факторинг . Банк выкупает ваш долг. К примеру, гарпун можно купить в лавке с гарпунами, и попросить банк выкупить ваш долг у лавки.
• Коммерческая ипотека . Здесь все просто, банк выдает заем на покупку нужной для бизнеса недвижимости. Так, ИП, вылавливающему барракуду, нужен склад для хранения гарпуна. На него банк и выдаст ссуду, и сам склад станет залогом по кредитованию. Если ИП перестанет платить, банк отберет его и продаст на торгах.
• Рефинансирование . Основная цель такой ссуды - закрытие банком предыдущего кредита ИП и предоставление нового - более выгодного. Выплачивать за гарпун кредит под 10% приятнее, чем под 30% годовых.
• Лизинг . Банк делает покупку за вас, вы платите ему за аренду приобретенного объекта и одновременно выкупаете его. В России возможна финансовая аренда недвижимости, транспорта и оборудования. Выплачивают ее в рассрочку, постепенно выкупая объект кредитования.

Более охотно банки выдают индивидуальным предпринимателям кредиты с обеспечением, к примеру, с поручительством, имущественным залогом. Или лизинг, ипотеку и оборотный кредит, в самой основе которых уже предусмотрено обеспечение.

Как взять кредит ИП

Прежде чем принять решение о выдаче бизнес-кредитов, банки проверяют предпринимателей на платежеспособность. И в отношении каждого заемщика применяется индивидуальный подход.

Что будут оценивать:

• Уровень и стабильность доходов: выручку, сумму налогов, затраты и чистую прибыль.
• Наличие имущества для залога или поручительства. Без залога или поручителя кредит ИП вам не выдадут.
• Достоверность указанных в документах сведений. Банкир может наведаться в вашу фирму, чтобы проконтролировать наличие залога. Проверяются и другие указанные сведения. К примеру, если в справке написано, что на складе хранится 10 гарпунов, их нужно предъявить инспектору.
• Наличие любых задолженностей и несвоевременных выплат: кредитная история, статистика по оплате налогов, выдаче заработных плат. У ИП не должно быть никаких долгов. Сведения о просроченных платежах по кредитам хранятся в бюро кредитных историй 5 лет.

• Срок фактической деятельности должен превышать 6 месяцев, всего фирме должно быть не менее года.

Чтобы получить инвестиционный кредит, предприниматель должен проработать и предоставить банку бизнес-план. Изучать его будут тщательно, поэтому лучше несколько раз подумать, действительно ли ваш план безупречен. Отказы в выдаче кредита тоже портят вашу статистику. Образец составления бизнес-плана можно попросить в кредитном учреждении.

Общий пакет документов

Чтобы взять в банке кредит на развитие бизнеса, предпринимателю придется подготовить целый пакет документов, подтверждающих доходность фирмы. Каждый банк запрашивает свой «пакет», но из основных документов можно выделить:

1. Паспорт гражданина России;
2. Свидетельство о регистрации ИП;
3. ИНН и выписку из ЕГРИП;
4. Налоговые декларации за крайний период, нулевая отчетность приведет к неизбежному отказу;
5. Справку из налоговой, содержащую сведения об открытых на имя ИП банковских счетах;
6. Документ об отсутствии задолженностей перед ИФНС.

Из дополнительной документации могут потребоваться:

1. Складские справки;
2. Кассовые книги;
3. Счета-фактуры;
4. Прайсы;
5. Документы на имущество;
6. КУДИР;
7. Любые бухгалтерские отчеты.

Для получения кредита в банке ИП должен предоставить оригиналы документов, копии следует делать в самом учреждении в присутствии банковского работника.

Как получить потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предполагает выдачу небольших сумм, поскольку он разработан для простых физических лиц, под небольшие проценты. Но заемщик должен подтвердить стабильность доходов, а ИП это сделать непросто.

Если бизнесмен совмещает предпринимательство с обыкновенной работой, ему достаточно предоставить справку по заработной плате и паспорт. А если предпринимательская деятельность - единственный источник дохода, придется прибавить к паспорту бухгалтерскую отчетность, подтверждающую прибыльность и стабильность дохода организации.

Конкретный список документов для получения ссуды следует уточнять в банке, поскольку в каждом финансовом учреждении он свой.

Условия для получения потребительского кредита, выдвигаемые банками к ИП, зависят от размера запрошенных денежных сумм:

В заявке на потребительскую ссуду обязательно указывается цель, на которую она берется. Ни в коем случае не указывайте, что средства требуются на развитие бизнеса , банк стопроцентно откажет. Лучше укажите потребительскую причину: на ремонт, поездку или покупку нового дивана.

Топ-5 банков РФ для ИП

Далеко не все банки кредитуют субъектов малого и среднего бизнеса. Много выгодных кредитов для ИП предлагают банки: ВТБ-24, Альфа-банк, Сбербанк, Совкомбанк и Ренессанс.

Главный кредитор страны привлекает клиентов в качестве предпринимателей и юридических лиц довольно большим перечнем кредитных продуктов для бизнеса:

• Универсальные долгосрочные кредиты;
• Оборотные;
• Лизинг, ипотека, в том числе, по с нулевым первоначальным взносом;
• Рефинансирование.

Ставки по ним варьируют от 14 до 24%, сроки тоже лояльные - от 6 до 36 месяцев. Есть у Сбербанка и заманчивые программы. Одна из таких - «Доверие», суть которой состоит в следующем:

• Займ доступен ИП с годовой выручкой менее 60 млн. р.;
• Без залога и указания цели;
• Срок - до 36 месяцев;
• Максимальный размер ссуды - 3 млн. р.;
• Базовая ставка - 16,5 годовых;
• При обеспечении ставка снижается.

ВТБ-банк предлагает ИП взять инвестиционный кредит для развития или начала бизнеса от 850 000 рублей и предоставляет отсрочку на погашение займа сроком до 6 месяцев. Это идеальный вариант для начинающих бизнесменов.

Также в ВТБ-банке можно брать:

• Кредит «Целевой»: на 5 лет, отсрочка погашения до 6 мес., только на приобретение не расходуемых оборотных средств.
• Оборотный: на 24 месяца, от 850 000 рублей.
• Ипотеку: на 10 лет, первоначальный взнос равен 15%.

Средние ставки по кредитам ВТБ-банка варьируют от 14 до 25% годовых.

Совкомбанк интересен тем, что предлагает потребительские кредиты как физическим лицам, так и предпринимателям:

• На любые цели;
• До 400 000 руб.;
• От 12% годовых;
• На срок до 5 лет;
• Оформление займет от 1 часа до 3 дней.

Этот банк предлагает специальный кредит для индивидуальных предпринимателей «Партнер», рассчитанный на собственных клиентов. То есть если у ИП есть счет в Альфа-банке, он сможет получить до 6 млн. под маленький процент. На любые цели и без залога. На руки средства не выдаются, осуществляется пополнение расчетного счета заемщика.

Этот банк позволяет предпринимателям получать наличные всего по двум документам: паспорт гражданина РФ и один на выбор для подтверждения платежеспособности. Условия предоставления потребительской ссуды:

• До 500 000 р.;
• От 16 до 29% годовых;
• От 2 до 5 лет;
• При наличии обеспечения действует пониженная ставка.

Государственные программы для ИП

Если банковские кредитные программы для вас непосильны, попробуйте получить кредит ИП по одной из государственных программ, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. Обратитесь в фонды содействия или поддержки МСБ, такие существуют практически в каждом регионе.

Государственные фонды дают предпринимателям ссуды под совсем небольшие проценты - 8-11%. Займ до одного миллиона российских рублей можно потратить на любые нужды, связанные с бизнесом. Даже на его создание с нуля.

Условия для кредитования те же, что и в банках. Вам также могут понадобиться поручители или залог. Максимальный срок, за который ссуду необходимо вернуть полностью - 36 месяцев.

Но есть у таких программ и минус - бизнесменам, деятельность которых важна для региона, средства могут занять в тот же день. А остальным придется встать в очередь.

Если у вас нет собственного имущества для залога, и вы не можете найти поручителя, обратитесь в любой гарантийный фонд . За небольшую плату и вознаграждение он станет вашим поручителем. Размер вознаграждения не превышает 1/3 ставки рефинансирования, уплатить его придется сразу после составления договора.

Главное условие, выдвигаемое банком при выдаче кредита, – это платежеспособность заемщика. Индивидуальный предприниматель должен предоставить доказательства стабильности его доходов.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности. Однако эти документы не могут отразить уровень получения доходов ИП в будущем, и, скорее всего, банк откажет в выдаче средств. Как быть? Зная, какие требования выдвигают банки к потенциальным заемщикам, предприниматель может проанализировать их и обратиться за получением кредита.

Подтверждением получения прибыли ИП является управленческая и бухгалтерская отчетность по суммарным итогам его деятельности.

Для оценки платежеспособности ИП каждый банк разрабатывает специальные программы, применяя индивидуальный подход к каждому заемщику, и детально рассматривает результаты его деятельности.

Перед тем как выдать разрешение на кредит, банк оценивает:

1. Уровень доходов ИП: размер выручки, сумму ежемесячных налогов, чистую прибыль.
2. Кредитную историю: отсутствие просроченных платежей, своевременную уплату налогов, активное пользование кредитами, отсутствие любой компрометирующей информации.
3. Имущество, которое может послужить залогом. Также у вас должен быть поручитель.
4. Срок ведения бизнеса: он должен быть не менее 1 года, а фактическая деятельность – не меньше 6 месяцев.
5. Соблюдение организацией правовых норм и отсутствие любых административных или уголовных правонарушений.

Если ИП имеет стабильную прибыль, не имеет задолженности по кредитам в других банках, своевременно платит налоги и зарплату работникам, является добросовестным заемщиком с «хорошей историей», банк не будет иметь претензий и выдаст кредит.

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

1. Оригинал и копия паспорта.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
4. , выданную не более 1 месяца назад.
5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Виды кредитования

Сегодня банки предоставляют такие виды кредитов:

• экспресс-кредит;
• кредит на развитие малого бизнеса;
• потребительский кредит.

Экспресс-кредиты

Данный кредит может получить любой предприниматель. Его оформление займет немного времени, а для получения средств необходим минимальный пакет документов. Экспресс-кредиты оформляются в магазинах, торговых центрах и филиалах банков.

При получении такого кредита не требуется подтверждать доход. Но минус в том, что деньги выдаются под большой процент, а получить вы сможете не более 100000 рублей.

Кредит на развитие малого бизнеса

Для поддержки и развития малого бизнеса многие банки разрабатывают специальные программы кредитования.

Чаще всего кредит выдается на:

• расширение ассортимента товаров;
• приобретение техники, оборудования, транспорта;
• разработку новых направлений деятельности ИП.

Для того чтобы взять , необходимо:

• иметь положительную финансовую отчетность;
• подтвердить платежеспособность;
• работать в статусе ИП не менее 1 года на территории РФ;
• иметь хорошую кредитную историю.

Программы для развития малого бизнеса предусматривают выдачу больших сумм на срок до 5 лет. Однако многих предпринимателей не устраивает большая процентная ставка – от 24 до 27%.

Потребительский кредит

Потребительский кредит для ИП предусматривает выдачу значительных сумм под небольшие проценты. Главное его отличие от экспресс-кредита – обязательное подтверждение доходов.

Условия для получения средств:

1. Для получения суммы в размере до 100000 рублей требуется полный пакет документов, подтверждающих прибыльность и стабильность дохода.
2. Для получения суммы свыше 100000 рублей необходимо найти поручителя.
3. Для получения суммы свыше 500000 рублей нужен залог, это может быть ваша недвижимость.

Следует обратить внимание, что при оформлении потребительского кредита нужно указывать конкретные цели, на которые требуются средства. Это может быть поездка, ремонт, получение образования и др.

Если в запросе на кредит вы укажете, что средства требуются на начало и развитие собственного бизнеса, банк вам откажет.

Банки разрабатывают множество программ, позволяющих взять кредит на удобных для вас условиях. Перед визитом в банк изучите все нюансы получения кредита. Заемные средства дают вам возможность расширить бизнес или заключить договоры на новые крупные проекты, не отвлекая средства из оборота компании.

Физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на продвижение бизнеса было практически невозможно. В последние годы ситуация немного изменилась, в банках стали появляться специальные программы финансирования, из числа которых каждый бизнесмен сможет выбрать подходящую ему. Сегодня мы поговорим о кредитах Сбербанка индивидуальным предпринимателям: условия, программы, процентные ставки и прочее.

Почему именно Сбербанк?

На самом деле особого различия в том, где брать кредит - нет, основное требование, чтобы это было в наибольшей степени выгодно. Сбербанк как раз предлагает довольно доступные условия. Кроме того, у этого банка приличная сумма оборотных средств, что увеличивает шанс заявителя получить одобрение.

Ну и, безусловно, никто не отменял стереотипы - Сбербанк для российского гражданина является гарантом стабильности и лояльным отношением к воплощению государственных проектов по развитию малого бизнеса.

Как же оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке, какие существуют программы?

Кредитные программы Сбербанка для ИП

Сегодня известный всем банк предлагает самые разные программы с учётом предпочтений клиента и бизнес-направления.

Экспресс-кредиты

Этот кредит можно оформить только при условии предоставления недвижимости в качестве залога, она может быть как жилой, так и коммерческой. Назначение займа напрямую зависит от разновидности экспресс-кредита, который делится на два типа:

• Ипотека. Финансирование проводится только на покупку жилой или нежилой недвижимости.
• Заём под обеспечение выдаётся на всевозможные цели.

Кредит для ИП в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

• Длительность займа до 10 лет.
• Кредитная процентная ставка от 16,5%.
• Предельная сумма 7 млн рублей.
• Обеспечением кредита является недвижимость.
• Поручительство физ. лиц обязательно.
• Преждевременное погашение займа допускается.

Требования к заёмщикам:

• Возрастные ограничения - 23-60 лет.
• Навык предпринимательства не меньше 12 лет.
• Оборот бизнеса до 60 млн рублей.
• Непременное наличие расчётного счёта.

Займы на любые цели

Сбербанк России кредиты индивидуальным предпринимателям предоставляет в виде доверительных займов по следующим проектам:

• «Доверие».
• «Бизнес-Доверие».
• «Бизнес-Проект».

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям выдаются на следующих условиях:

• Минимальный размер кредита - 30 тысяч.
• Максимальный - 3 млн.
• Период кредитования - до 4 лет.
• Процентная ставка - 18,5%.
• Обеспечение - не нужно, но зарегистрировав его в виде гарантии, можно уменьшить процент по кредиту.
• Поручительство физических лиц - одно из основных условий.
• Оценка осуществляется в неукоснительном порядке банком.

Требования для индивидуального предпринимателя:

• Для получения кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателем сумма оборота его предприятия не должна превышать 60 млн.
• Длительность деятельности организации - не меньше 2 лет.
• Возрастные ограничения — от 23 до 60 лет.
• Регистрация в Российской Федерации.

Перечисленные выше критерии для получения на формирование малого бизнеса действуют только на программы «Стандарт» и «Бизнес-Доверие». В «Бизнес-Проекте» присутствуют некоторые особенности:

• Обстоятельства кредитования обговариваются напрямую с финансовым учреждением в индивидуальном порядке в период принятия решения о выдаче займа на бизнес-проект.
• Кроме стандартного займа, бизнесмен может претендовать на открытие кредитного направления или выделение инвестиционного портфеля суммой до 200 миллионов.
• Период кредитования устанавливается в персональном порядке.
• Сниженная ставка по кредиту от 14,5%.
• В проект должны быть внесены личные средства заёмщика в размере не менее 10%.
• Страхование залоговой собственности.
• Годичный оборот предприятия до 400 млн рублей.
• Возрастные ограничения - от 23 до 70 лет.
• Навык предпринимательства не меньше года.

Займы для финансирования оборотных средств

Сбербанк предоставляет для индивидуальных предпринимателей право оформить заём на пополнение используемых средств, что необходимо при стремительном росте бизнеса, когда личных средств становится недостаточно. В этом случае, конечно же, не обойтись без заёмных!

Для предусмотрены следующие программы: «Оборот-Бизнес» и «Овердрафт-Бизнес».

«Оборот-Бизнес» предоставляется на следующих условиях:

• В зависимости от заёмщика, размер кредита для ИП в Сбербанке может доходить до 3 млн.
• Ежегодный финансовый оборот фирмы - до 400 млн рублей.
• Период действия договора - до 4 лет.
• Ставка - от 14,5%.
• Для этой программы требуется поручительство либо залог собственности.
• Предусмотрена возможность преждевременного погашения долга.

Кредитование ИП в Сбербанке «Овердрафт-Бизнес» доступна только для бизнесменов с активными счетами в этом учреждении. Деньги, которые на них хранятся, являются гарантией выплаты кредита.

Условия для этой программы определены следующие:

• Максимальный размер кредита - 17 млн рублей.
• Предельный период - 1 год.
• Ставка по кредиту - от 13%.
• Сумма комиссионных сборов за открытие овердрафта составляет 1,2% от запрашиваемой суммы.
• Кредитное обеспечение - поручительство со стороны физ. лица.
• Страхование не является обязательным.
• Работа компании - не меньше 1 года.

Кредитование на покупку средств производства

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям можно получить в виде специальной ссуды для покупки производственных средств, таких как оборудование, земля, транспортные средства, недвижимость и другое. Требования по этой программе практически не выделяются на фоне подобного рода кредитов. Для финансирования покупки средств производства требуется собрать установленный комплект документации, внести сумму первоначального взноса от 20% и сразу же заложить приобретённое оборудование.

К этому виду кредитования относятся следующие проекты:

• «Бизнес-Актив», от суммы 150 тысяч, по ставке от 14,50%, сроком до 7 лет;
• «Бизнес-Авто», заём оформляется от 150 тысяч, по ставке от 14,50 и действует до 8 лет;
• «Бизнес-Недвижимость» действует до 10 лет, от суммы 150 тысяч, со ставкой от 14,0%;
• «Бизнес-Инвест», минимальная сумма 150 тысяч, сроком до 10 лет, процентная ставка - от 14,40%.

Кредиты для участия в тендерах

Для подачи запроса на участие, а также для реализации выигранного тендера необходимы внушительные финансы. В Сбербанке России кредиты индивидуальные предприниматели могут оформить также и для участия в тендерах государственного масштаба и не только.

Функционирующие программы:

• «Контракт-Бизнес».
• «Гарантия-Бизнес».

Возможности и условия проекта «Контракт-Бизнес»:

• Получение финансирования для выполнения внутренних контрактов и на экспорт.
• Получение до 80% от суммы договора в виде займа или невозобновляемой кредитной линии.
• График погашения займа подстраивается под схему прихода прибыли по выигранному тендеру.
• По этой программе предоставляются кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроком до 36 месяцев.
• Кредитная ставка - 14%.
• Сумма - от полумиллиона до 200 млн.
• Кредитное обеспечение - залог собственности/права по договору/порука физ. лиц.
• Комиссионные сборы за обслуживание займа - от 1,5 до 70 процентов от общей суммы.
• Доступен только резидентам РФ.
• Опыт предпринимательства - от 3 месяцев.

Программа «Бизнес-Гарантия»

Эта программа от Сбербанка намного сложнее - это не стандартный кредит, а симбиоз страховки от наступления страхового случая. Простыми словами, предприниматель не уверен, что при выигрыше тендера ему хватит собственных средств на выполнение контракта и не произойдёт Обращаясь в банк за кредитом, он подстраховывается заёмными средствами.

При отсутствии страхового случая предпринимателю потребуется оплатить только комиссию, а в случае если придётся воспользоваться заёмными деньгами, то их нужно будет вернуть и уплатить проценты.

Условия программы "Бизнес-Гарантия":

• По этой программе на Сбербанка индивидуальным предпринимателям сроки даются до 3 лет.
• Минимальная сумма - 50 тысяч рублей.
• Комиссионные сборы за выдачу средств - от 2,5%.
• Процентная ставка - от 11,5.
• Обеспечение - поручительство или имущественный залог.
• Страховка не является обязательной.

Лизинг

О том, что Сбербанк кредиты ИП наличными средствами предоставляет, вы уже знаете, но кроме этого, можно заем оформить на покупку средств производства, таких как автотехника. Эта программа называется «Лизинг».

Лизинговые программы:

• Автомобили. Кредит оформляется до 24 млн рублей, срок от 1 года, взнос 10%.
• Коммерческий и грузовой транспорт - от 1 года, до 24 млн рублей, взнос 15%.
• Специальная техника - от 2 лет, до 24 млн рублей, взнос 25%.

Программа стимулирования малого бизнеса

Кредиты Сбербанка индивидуальным предпринимателям могут выдаваться на основании государственной программы «О стимулировании малого бизнеса», совместно с АО «Корпорация МСП». В этом случае рассмотрение заявки ложится на корпорацию, в Сбербанк выполняет её волю.

Условия программы:

• Льготная процентная ставка - 10%.
• Максимальная сумма кредита - 1 млрд рублей.
• Период кредитования - до 3 лет.
• Обеспечение кредита - гарантия АО «Корпорация МСП».
• Другие условия, предъявляемые к каждому заёмщику индивидуально.

Перечень документов

Для того чтобы работники Сбербанка начали процесс рассмотрения заявки, требуется представить полный пакет документов. В отделение банка нужно представлять только оригиналы, ксерокопии будут сделаны сотрудниками на месте. При оформлении кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям документы потребуются следующие:

• Анкета, заполненная в соответствии со всеми правилами и нормативами Сбербанка.
• Паспорт заявителя.
• Документ из военного комиссариата с подтверждением отсутствия у них претензий к заёмщику (эта справка необходима для того, чтобы исключить любую возможность призыва на срочную службу на период действия кредитного договора).
• Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и ИНН.
• Ксерокопия лицензии на право осуществления деятельности.
• Арендное соглашение или свидетельство о собственности на помещение, участвующее в бизнесе.
• Налоговая выписка.
• Финансовая отчётность за последний год.
• Налоговая отчётность, подтверждающая выплату налогов.
• Личные документы поручителя (паспорт, ИНН, справка по форме 2-НДФЛ).

В отдельных случаях могут потребоваться документы, подтверждающие поручительство франчайзинга.

Рассмотрение заявки на финансирование

В Сбербанке создан специальный кредитный комитет, который занимается рассмотрением кредитных заявок индивидуальных предпринимателей. Кредитное дело при этом формируется инспектором и только после этого передаётся для анализа комитету.

Для того чтобы увеличить шансы на положительное решение о выдаче кредита Сбербанка индивидуальным предпринимателям, условия необходимо соблюсти следующие условия:

• Идеальная кредитная история.
• Стабильное финансовое положение.
• Постоянное и официальное трудоустройство поручителя.
• Наличие собственной недвижимости и прочего имущества.
• Надёжный поручитель.
• Конкурентоспособный бизнес-план.

Возможные причины отказа

К сожалению, ситуации, когда Сбербанк принимает решение отказать в кредитовании, случаются частенько. Для этого может быть несколько причин:

• Неубедительный проект бизнеса.
• Недостаточная ликвидность функционирующего бизнеса.

Стоит иметь в виду, что проверка платёжеспособности индивидуальных предпринимателей производится особенно скрупулёзно, поскольку довольно сложно оценить прозрачность ведения бухгалтерской отчётности.

Изучив программы банка, можно понять, что возможностей для развития бизнеса вполне достаточно, нужно только подобрать подходящую программу и соблюсти все необходимые условия.