Кредитный рейтинг альфа банка. Raex (эксперт ра) присвоил рейтинг альфа-банку на уровне ruаа

Банк был зарегистрирован в январе 1991 года в Москве. Основан известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом и его партнерами.

С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов.

В 2014 году Банк России принял решение о финансовом оздоровлении банка «Балтийский». Процедуру санации инициировало Агентство по страхованию вкладов по результатам инспекции финансового учреждения в 2014 году. В результате победы на тендере в августе 2014 года ЦБ объявил о санации Балтийского Банка с участием Альфа-Банка. Таким образом, в состав Банковской Группы «Альфа-Банк» вошло ПАО «Балтийский Банк». Стоит отдельно отметить, что это единственная кредитная организация, взятая Альфа-Банком на санацию с кризиса 2008 года, когда ему досталась «Северная Казна».

На оздоровление Балтийского Банка, ставшее необходимым в результате затяжного конфликта его собственников, был выделен десятилетний кредит от АСВ по ставке 0,51% на 57,4 млрд рублей. Эти средства АСВ предоставил ЦБ. План оздоровления банка предполагал, что до 2020 года он будет присоединен к Альфа-Банку. Процедура присоединения Балтийского Банка была завершена в мае 2019 года.

Основными дочерними банками российского Альфа-Банка являются Amsterdam Trade Bank N. V. (Нидерланды) и АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан).

На 1 июля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 3,39 трлн рублей, объем собственных средств – 403,46 млрд рублей. По итогам I полугодия 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 13,70 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
7 филиалов;
312 дополнительных офисов;
306 кредитно-кассовых офисов;
170 операционных офисов;
4 операционные кассы вне кассового узла.

Владельцы:
Михаил Фридман – 32,86%;
Герман Хан – 20,96%;
Алексей Кузьмичев – 16,32%;
Петр Авен – 12,40%;
UniCredit S.p.A. (Италия) – 9,90%;
Благотворительный траст The Mark Foundation for Cancer Research (Каймановы острова) – 3,87%;
Андрей Косогов – 3,87%.

100% банка через АО «АБ Холдинг» контролирует ABH HOLDINGS S.A. (Люксембург), конечными бенефициарами которой являются вышеперечисленные совладельцы «Альфа-Групп»* и другие лица.

Совет директоров: Петр Авен (председатель), Эндрю Бакстер, Владимир Верхошинский, Артем Леонтьев, Андрей Косогов, Алексей Марей, Олег Сысуев, Михаил Фридман, Оскар Хартманн.

Правление: Андрей Соколов (председатель), Владимир Верхошинский, Михаил Гришин, Майкл Тач, Эндрю Чулак, Денис Осин, Владимир Войеков, Иван Пятков, Сергей Шевченко.

* Предприятия «Альфа-Групп» работают в таких сферах экономики, как коммерческая и инвестиционная банковская деятельность, управление активами, страхование, розничная торговля, водоснабжение и водоотведение, производство и реализация минеральной воды, а также специальные инвестиционные ситуации. Основные владельцы - Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев.

Помимо банковского бизнеса (в России, Украине, Беларуси, Казахстане и Нидерландах) консорциум «Альфа-Групп» контролирует или владеет крупными долями в компаниях Группа «АльфаСтрахование» (сумма страховых премий по итогам 2017 года - 159 млрд рублей, без учета ОМС), УК «Альфа Капитал» (активы под управлением на 31 декабря 2018 года - 343,9 млрд рублей), Alfa Asset Management (Europe S. A. (компания по управлению активами частных и корпоративных клиентов в Европе), A1 (инвестиционная компания), X5 Retail Group (продуктовая розница, более 14,4 тыс. магазинов в РФ), ГК «Росводоканал», IDS Borjomi International (крупнейший производитель минеральной воды в России, Украине, Грузии и странах СНГ и Прибалтики). На 31 декабря 2017 года в консорциуме было задействовано более 330 тыс. сотрудников.

Альфа-Банк, основанный в 1990 году, является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве.

Альфа-Банк являлся партнером Чемпионата мира по футболу FIFA 2018™ и Кубка конфедераций FIFA 2017.

По состоянию на 31 декабря 2017 года в Альфа-Банке обслуживается более 420 тыс. корпоративных клиентов и 14,3 млн физических лиц. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 762 отделений и филиалов, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в Великобритании и на Кипре.

Банковская Группа «Альфа-Банк» является социально-ориентированной организацией. Каждый год Альфа Банк организует по всей России различные культурные мероприятия: концерты известных российских и зарубежных исполнителей, гастроли театральных коллективов, выставки и фестивали. Прошедший год не стал исключением: при поддержке Банка во многих городах нашей страны были организованы интересные события.

По итогам 2017 года согласно данным финансовой отчетности (МСФО) совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк», куда входят ABH Financial, АО «Альфа-Банк» и дочерние финансовые компании, составили 44,7 млрд. долларов США, совокупный кредитный портфель - 28,6 млрд. долларов США, совокупный капитал - 6,4 млрд долларов США. Чистая прибыль за 2017 год составила 798 млн. долларов США.

Самые надежные банки в России - «дочки» иностранных банков и крупнейшие госбанки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. В этом году мы изменили принципы формирования рейтинга (см. « »), в частности учитывали аккредитованные ЦБ российские рейтинговые агентства с большим числом рейтингов. Подробности - в фотогалерее.

Рентабельность капитала

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, - 15%.

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку - отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.

Как мы считали

Рейтинг одного из агентств - самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

«Альфа банк» входит в ТОП-5 устойчивых финансовых учреждений, благодаря следующим параметрам:

Размер собственного капитала - 321 млрд. руб.
Депозиты населения - 645 млрд. руб. (3 место).
Размещение средств компаний - 826 млрд. руб. (5 место).
Кредитование населения - 167 млрд. руб. (7 место).

ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций) - основные бенефициары финансового учреждения.

Показатели устойчивости

По нормативам Центробанка установлены следующие показатели:

Моментальная оборачиваемость активов (Н2) - 137% при минимально допустимых ≥ 15%.
Текущая оборачиваемость активов (Н3) - 134 % при мин. ≥ 50%.
Показатели долгосрочной ликвидности (Н4) - 44 при мин. ≤ 120%.
Обеспеченность собственными средствами (Н1.0) - 15.2 % при мин. ≥ 10 %.
Обеспеченность базовым капиталом (Н1.1) - 8.3 % при мин. ≥ 5 %.
Обеспеченность основными средствами (Н1.2) - 9.8 % при мин. ≥ 5,5 %.

Активы банка

АО «АЛЬФА-БАНК» - крупнейший банк РФ, занимающий 7 место по размерам активов. К 1 февралю 2017 года их параметр достиг 2408 миллиардов рублей. По данным годовой отчетности отмечается увеличение параметров на 0,47%. Положительные тенденции по активам негативно отразились на прибыльности произвольных инвестиций по формуле ROI: за отчетный период она снизилась с 2.58% до 0.34%.

По предоставляемым услугам кредитная организация лидирует в привлечении клиентских средств, имеющих диверсифицированную форму (между бизнесом и частными лицами), а размещает большую часть денег в кредитные линии.

Рейтинги кредитоспособности

Оценка американской компании S&P сообщает о сравнительно небольшой уязвимости «BB» по долгосрочным перспективам на международном рынке. Небольшая подверженность рискам отображена и по краткосрочным периодам, что определяет присвоение оценки «B». На отечественном рынке банк занимает позиции высокой кредитоспособности «ruAA». Прогнозы стабильные.

Динамика изменения ликвидных средств

Структура оборачиваемых активов:

По данным годовой отчетности видна отрицательная тенденция по обороту средств в кассе, что привело к уменьшению сумм в 2 раза. Средства на счетах в Центробанке уменьшены на 6%. Увеличились в сумме быстрооборачиваемые ц/б кредитных организаций и стран. Положительные перспективы отображены в графе корреспондентских счетов НОСТРО (на 2%), межбанковских краткосрочных обязательств и ц/б РФ. Общие показатели ликвидности с использованием дисконтов и корректировок увеличился за год с 228 до 380 миллиардов руб.

Текущие обязательства - структурные характеристики:

Незначительным изменениям подвержены депозиты частных лиц сроком от 1 года (на 16 млрд. руб.) и по краткосрочным периодам. Юридические лица увеличили объемы по долгосрочным вложениям, и показали положительные результаты по текущим счетам, разница в процентном соотношении составила 9% и 3% соответственно.

При этом уменьшились размеры корреспондентских счетов ЛОРО банков, что в денежном соотношении составило 5 млрд. руб. и межбанковских краткосрочных займов, что в сумме отразилось с 93 до 36 млрд. руб. Незначительным изменениям подвержены собственные ц/б и обязательства по погашению процентов, ожидаемого оттока средств (снижение годовых показателей - 2%).

В рассматриваемом периоде соотношение быстро оборачиваемых средств и ожидаемого оттока действующих обязательств достигает показателя 96.63%, что свидетельствует о недостаточном запасе прочности для преодоления оттока клиентской базы, но в силу крупных размеров кредитной организации этот отток маловероятен.

Изменение ликвидности в динамике:

По данным ЦБ, нормативы моментальной оборачиваемости средств Н2 на протяжении года поддерживали средние показатели, уравновешиваемые за счет майского и январского пика данных. Текущая ликвидность превышает минимальные значения на 50 и более п.п. Данные экспертной надежности повысились к концу года в 1,5 раза.

Отчетность по балансу

Доля активных средств, определяющих доходность финансовой организации, составляет 88.97% по отношению к общим показателям ликвидности, а процентные обязательства исчисляются в 78.09% по отношению к общей сумме пассивов. Доходные активы сопоставимы с усредненными данными по крупнейшим финансовым гигантам РФ (87%).

Доходность активов - сопоставление данных 2016 и 2017 года:

Небольшой спад отображен в графе, указывающей на кредитование частных лиц и компаний. В положительную сторону изменились суммы по векселям (на 8 млн. руб.), и в отрицательную по другим ц/б с 392 до 371 млрд. руб. Прочие доходные ссуды сократились за год на 0,07%. Общие показатели доходных активов снизились на 2.0% с 2185 до 2142 миллиардов руб.

Окупаемость оформленных займов:

Анализ годовой отчетности позволяет убедиться, что банк делает ставку на диверсифицированных займах с обременением в виде гарантий и поручительств. Общие показатели обеспеченности довольно высоки и в случае непогашения долговых обязательств, банк окупит выданные ссуды залоговым имуществом. Разница в сумме кредитного портфеля составляет 30 млрд. руб.

Обязательства по выплате процентных начислений клиентам:

Небольшие колебания отображены по средствам компаний и депозитам частных лиц (разница 2%). Уменьшены средства кредитных организаций, а общие показатели по процентным обязательствам повысились на 2.8% с 1829 до 1880 миллиардов руб.

ТОП-10 самых выгодных банковских кредитов в 2017 году

5 (100%) 2 голосов

Выбор кредитного займа тесно связан с банком, где заемщик будет этот кредит брать. Есть множество различных условий и нюансов, от которых зависит выбор человека. Наиболее простой и практической частью этого выбора будет сравнение условий кредитного займа в различных банках. Мы предоставляем экспертную оценку рейтинга банков, согласно минимальной кредитной ставке. Не ограничиваясь этим, мы также решили осветить наиболее интересные моменты в работе банков при предоставлении потребительского кредита.

Рейтинг банков по минимальной кредитной ставке и по максимальной сумме кредита

Альфа-Банк не очень привлекательно выглядит в обеих таблицах рейтинга, но не надо спешить c выводами – у него есть свои особенности, которые чрезвычайно интересны для определенной категории клиентов. Подробнее – в соответствующем разделе.

Первая таблица основная – в ней сделан упор на рейтинг банка по минимальной кредитной ставке. Вторая таблица дополняющая – в ней участвуют только те банки, которые есть в основной таблице. Во второй таблице можно ознакомиться с рейтингом банков по максимальной сумме кредита, таблица сделана исключительно для удобства пользователя – как дополнительный параметр оценки банка-кредитодателя.

Таблица рейтинга банков по минимальной кредитной ставке

Номер в рейтинге	Название банка	Минимальная ставка по кредиту
1		12%
2		12,9%
3		14,9%
4	Райффайзенбанк	14,9%
5		14,9%
6		14,9%
7	Восточный	15%
8		15,9%
9	Альфа-Банк	15,99%
10		17%

Таблица рейтинга банков по максимальной сумме кредита

Номер в рейтинге	Название банка	Максимальная сумма
1		3 млн. руб.
2	Райффайзенбанк	1,5 млн. руб.
3		1,3 млн. руб.
4		1 млн. руб.
5	Альфа-Банк	1 млн. руб.
6	Уральский банк реконструкции и развития	1 млн. руб.
7		750 т. руб.
8		700 т. руб.
9	Восточный	500 т. руб.
10		100 т. руб

Информация по кредитам

Рассмотрим внимательно особенности кредитных займов в банках-кредитодателях и условия получения кредита.

Альфа-Банк

Альфа-Банк выпускает очень привлекательную для кредитозаёмщиков кредитную карточку – «100 дней без процентов». Именно благодаря этому выпуску, Альфа-Банк входит в число лучших российских банков, где проще всего получить кредит наличными. Единственный минус, если это «минус» – самые лучшие и выгодные предложения по кредиту банк разработал для держателей зарплатных карточек.

ставка – от 15,99%;
сумма – от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
срок – от 1-го до 3-х лет;
справка о доходах – требуется;
получение денег – от 1-го дня.

Многие эксперты считают, что Совкомбанк предоставил самые выгодные условия получения кредита наличными в 2017 году.

Предложение банка дать кредит под 12% годовых имеет небольшой подвох для тех заемщиков, которые рассчитывают на приличную сумму кредита. Дело в том, что ставка в 12% имеет ограничение – она действительна для займа в 100 тысяч рублей.

Банк славится быстрой скоростью принятия решений по предоставлению кредита и серией выгодных предложений для пенсионеров, например, максимальный возраст заемщика равен 85-ти годам, при том, что подавляющее число банков ориентировано на заемщиков в возрасте до 75 лет.

ставка – от 12%
сумма – 100 тысяч рублей;
срок – от 6-ти месяцев до 5-ти лет;
справка о доходах – не нужна;
получение денег – в течение дня.

Ренессанс Кредит заслуженно считается одним из лучших кредитодателей в сфере банковских услуг. Для этого есть три причины: а) очень привлекательная процентная ставка в 12,9%; б) чрезвычайно высокая скорость оформления кредита – всего 1 час; в) для оформления заявки нужно всего два документа (паспорт и еще один документ).

ставка – от 12,9%;
сумма – от 30 тысяч до 500 тысяч рублей;
срок – от 2-х до 5-ти лет;
справка о доходах – не нужна;
получение денег – на протяжение часа.

Преимущество ВТБ Банка Москвы в том, что он предоставляет большие суммы кредита на длительный срок.

В России очень мало банков, которые дают потребительский кредит сроком на 7 лет.

Учитывая срок выдачи кредита, начинаешь внимательно присматриваться к минимальной кредитной ставке, которая весьма привлекательно выглядит на фоне такого большого срока. Минус банка в его требовательности – справка про доходы обязательна и длительность рассмотрения заявления на предоставление кредита (до 3-х дней!). Но, если снова обратить внимание на срок кредита, требования банка не кажутся чрезмерными.

ставка – от 14,9%
сумма – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
срок – от 6-ти месяцев до 7-ми лет;
оформление кредита – от 1-го до 3-х дней.

Райффайзенбанк

Несомненный плюс банка – относительно невысокие процентные ставки по кредиту (от 14,9% до 19,9%), но минусов более, чем нужно – ограничения по возрасту от 23 до 70 лет; минимальный стаж на последнем месте работы – 6 месяцев; банк не дает потребительский кредит индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса.

ставка – от 14,9%;
сумма – от 90 тысяч до полтора миллиона рублей;
срок – от 1-го до 5-ти лет;
справка о доходах – обязательна;
получение денег – от 1-го до 3-х дней.

ставка – от 14,9%;
сумма – до 1 миллиона рублей;
без поручительства и справок;
оформление – в течение 10 минут.

ОТП Банк – финансовое учреждение, хорошо зарекомендовавшее себя на рынке кредитных услуг. Неплохая процентная ставка плюс альтернативные требования к клиентуре делают банк привлекательным для заемщиков.

Для получения кредита нужно быть: а) гражданином Российской Федерации, б) старше 21 года; в) иметь паспорт. Важный момент: банк не требует предоставления справки о доходах, но ее наличие существенно упростит процедуру получения займа и повлияет на его размер.

ставка – от 14,9% годовых;
сумма – от 15 тысяч до 750 тысяч рублей;
срок – от 1-го до 5-ти лет;
справка о доходах – не нужна;

В Восточном экспресс-банке дают быстрый кредит наличными деньгами до 200 тысяч рублей без поручительства и справок. Кредит оформляется очень быстро – всего за 20 минут.

ставка – от 15%;
сумма – от 25 тысяч до 500 тысяч рублей;
срок – от 1-го до 3-х лет;
до 200 тысяч рублей – по паспорту, без справки о доходах;

Штаб-квартира банка находится в Екатеринбурге, но это не означает, что банк провинциальный – он ничуть не уступает столичным банкам. Его офисы, банкоматы, терминалы и сервисные службы расположены во многих городах России. Особых преимуществ у банка нет, кроме одного – банк дает кредит наличными до 300 тысяч по двум документам, без подтверждения доходов.

ставка – от 15,9%;
сумма – от 51 тысячи до 1-го миллиона 300 тысяч рублей;
срок – до 5-ти лет;
справка о доходах – не нужна;
деньги на руки – в течение двух дней.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Еще один банк из Екатеринбурга. Минимальная процентная ставка в 17% делает этот банк малопривлекательным в глазах заемщика, но это лишь на первый взгляд – у банка есть несомненные преимущества: а) кредит до 200 тысяч рублей наличными выдается при наличии одного лишь паспорта в течение 20-ти минут; б) большие кредиты до 1 миллиона рублей выдаются на срок до 7-ми лет; в) в УБРиР действует специальная кредитная программа лояльности для пенсионеров.