Овърдрафт за юридически лица Предоставя се минимален размер. Овърдрафт за юридическо лице е

Услугата овърдрафт за юридически лица активно набира популярност сред корпоративни клиенти, индивидуални предприемачи, LLC, използващи услугите на банкови институции.

Може да бъде много полезно, но първо трябва да оцените всички плюсове и минуси на такава оферта, както и да оцените условията, предлагани от различните банки.

Как се отписва овърдрафт за юридически лица? Когато парите се депозират по сметката на юридическо лице, те първо се използват за изплащане на дълга. Вземат се предвид и посочените в договора за овърдрафт лихви за юридически лица.

Използването на услугата е удобно за юридически лица, тъй като е възможно да получите средства по всяко време, когато са необходими (прочетете повече за овърдрафта за индивидуални предприемачи, малки фирми и предприятия).

Сравнение със заем и разлики

Овърдрафтът по същество е заем, но имаюридически лица.

Те включват следното:

• Овърдрафт се издава за по-кратък период.
• При класическото кредитиране наличната сума се изчислява в зависимост от целите и платежоспособността на клиента, а при овърдрафта зависи от оборота на средствата по сметката.
• При овърдрафт сумата се погасява напълно автоматично при попълване на личната сметка, докато заемът включва частично погасяване чрез внасяне на средства по банкова сметка.
• Преразходът може да бъде предоставен по желание на клиента, като при кредитиране това се решава индивидуално.
• Лихвеният процент при класическото кредитиране на юридически лица е фиксиран и се определя при сключване на договора, а при овърдрафт зависи от условията и размера. Поради високите парични потоци, той може да намалее.

Във всеки отделен случай въпросът какво е по-добре се решава индивидуално.

1. Необезпечен. Този вид кредитиране (овърдрафт) за юридически лица най-често се издава за период не повече от една година, без обезпечение.
2. Обезопасен. Сроковете на заема в този случай могат да бъдат по-дълги - до две години, но условията могат да се различават.

   Възможността за преразход в този случай се поддържа от залог под формата на имущество или гаранционни задължения с участието на трети страни.

   Как се предоставя овърдрафт на юридическо лице? Банките могат да приемат като обезпечение недвижими имоти, стоки в обращение, ценни книжа, банкови гаранции, права върху вземания и др.

Оферти от банки

Много големи банки предлагат тази услуга за юридически лица (относно банките, които предоставят тази услуга -). Нека разгледаме условията за няколко от тези предложения:

ВТБ 24

Сбербанк

Доста често такъв кредитен продукт се издава в Сбербанк. Предлага две програми.

Първият е Express-Orvedraft, лихвата по него е 15,5%, а максимумът, който може да бъде зает с добра история, е 2,5 милиона рубли.

Ако няма кредитна история, лимитът е 1,25 милиона рубли.

Второ - Бизнес овърдрафт, предназначен за ставка от 12,73%. Общата сума може да бъде до 17 000 000 рубли, транш - 30-90 дни.

Тази програма предполага преди всичко отлична кредитна история и активна организация.

Пакетите са предназначени за срок до една година, а комисионната за отваряне е 1,2% от сумата. Овърдрафтът за юридически лица в този случай се предоставя без обезпечение. Повече информация за овърдрафта в Сбербанк -.

Промсвязбанк

Сумата може да достигне до 60 000 000 рубли, но не повече от половината от постъпленията по текущата сметка. Лихва - от 13%, срок - до пет години.

Тинков

В Tinkoff Bank процентът е от 24,9%, но сумата и условията се изчисляват индивидуално във всеки конкретен случай. Ще научите за овърдрафта от Tinkoff Bank.

Регистрационна процедура

За да можете да използвате банкови средства, Компанията кредитополучател трябва да отговаря на редица изисквания:

Клиентът представя основния набор от документи при откриване на разплащателна сметка. Най-често споразумението за услугата вече включва възможността за активиране на лимит.

След 2-6 месеца банката ще предложи да направите това или можете сами да подадете заявление.

В първия случай можете просто да откажете да преразходите, ако няма нужда от това. Във втория, банката ще анализира финансовото състояние на компанията, ще изчисли подходящия лимит за юридическо лице и процента при индивидуално определяне на процента на овърдрафта.

Директно при свързване към услугата може да са необходими следните документи:

• Заявление и анкетна карта;
• Учредителни документи с печати на органите за държавна регистрация;
• Копие от лиценза за извършване на определен вид дейност, заверено от нотариус.
• Финансови отчети, маркирани от данъчните власти.
• Данни от одиторския доклад.
• Информация за финансовия баланс, липса или наличие на дългове.

Какво ви е необходимо за бързо теглене на овърдрафт за юридически лица?

Всеки гражданин знае какво е кредитирането и какви ползи предоставя за редовните потребители на програмите. Но малко хора се интересуват от алтернативно решение, а именно услугата овърдрафт.

В някои случаи това може да бъде достоен заместител на редовните потребителски заеми и ще ви позволи да получите повече ползи. Нека поговорим за уреждането на овърдрафт за юридическо лице.

Концепция за овърдрафт

Банката предлага използването на тази услуга на физически и юридически лица, които имат открита работна карта. То е малко по-различно от конвенционалното кредитиране и ако всички условия са правилно изпълнени, можете да получите ползи.

Какво представлява услугата овърдрафт? Благодарение на него клиентът има възможност да направи покупка, ако няма достатъчно пари на пластмасовата карта.

Например, ако клиент е събрал стоки на стойност 1000 рубли в магазин, но има само 500 в сметката си, тогава банката ще му позволи да „мине в минус“ малко, а останалите 500 рубли ще бъдат предоставени при условия на кредит .

Самият термин овърдрафт се превежда като преразход на средства. Можете да свържете услуги само чрез подписване на споразумение с банката и подаване на заявление предварително. Различава се от конвенционалното кредитиране по това, че „кредитните“ средства имат кратък период на издаване и дългът също трябва да бъде изплатен бързо.

В повечето банки условията за предоставяне на овърдрафт включват гратисен период от 30 дни, през който не се начислява лихва, а се начислява лихва като при обикновен краткосрочен кредит. Банковите служители подхождат индивидуално към въпроса и определят различен лимит за всеки клиент.

Овърдрафтът за юридически лица може да зависи от дохода, неговата стабилност, наличието на скъпо имущество и други неща.

За предприемачите това сътрудничество може да помогне за установяване на бизнес. В крайна сметка има ситуации, когато няма достатъчно пари в текущата сметка за закупуване на нов продукт или доставка на оборудване, но трябва спешно да извършите плащане.

В този случай банката ще издаде липсващата сума и след това ще отпише дълга заедно с лихвата по кредита. Тази услуга може да бъде получена само ако предварително подадете заявление в банката и подпишете договор.

По този начин овърдрафтът помага на бизнеса да поддържа паричния поток и да плаща сметките навреме. За юридически лица има 3 вида овърдрафт:

1. при стандартни условия;
2. аванс. Тази опция е достъпна само за проверени и надеждни клиенти;
3. за събиране. Осигурява се при събрани приходи от минимум 75%.

Какви са предимствата на овърдрафта за юридически лица?

Алгоритъмът за получаване на овърдрафт за юридическо лице е прост. За всеки случай се изчислява касов лимит.

Благодарение на такова краткосрочно кредитиране, кредитополучателят има възможност да не чака стоките или услугите да се изплатят, а да извършва плащания към доставчици и служители навреме.

За предприятията разходите ще бъдат минимални, тъй като сумите по кредитите са малки и постоянно се погасяват от постъпленията по разплащателната сметка до края на банковия ден. По този начин използването на овърдрафт помага да се избегнат неприятни ситуации и производствени забавяния.

Как да получите?

Юридическото лице има наличен кредитен лимит, който може да използва при необходимост. За целта няма да е необходимо да подготвяте документи за получаване на кредит и да натоварвате допълнително счетоводството си.

За да подпишете споразумение, ще трябва веднъж да съберете пакет от няколко документа и да го изпратите в банката. Това ще спести работно време и ще намали тежестта за финансистите и счетоводните служители на предприятието.

На първо място, ще трябва да подготвите:

• счетоводни отчети за дейността на предприятието;
• попълнете формуляра за кредитополучател и подайте заявление от името на компанията;
• отчети за паричните потоци;
• документи, които ще показват състоянието на задълженията и вземанията.

Банката има право да изиска от представители на компанията всяка друга информация, която може да потвърди платежоспособността.

Той също така се нуждае от гаранции, че компанията няма да фалира в близко бъдеще и може да бъде помолен да предостави статистика за производството и продажбите или други подобни документи. Ако видът дейност на дружеството изисква лиценз, банката може да поиска да предостави копия от актуални лицензи.

Лимитите за всеки клиент се изчисляват отделно, тъй като това може да бъде повлияно от много фактори, вариращи от доход до финансови прогнози за растеж на приходите на компанията.

Например няколко известни банки могат да предложат следните лимити за юридически лица:

1. Alfa-Bank може да подпише споразумение, ако са изпълнени всички условия и ще издаде лимит от 750 хиляди до 6 милиона рубли. Юридически клиенти, които работят в брой - от 500 хиляди до 10 милиона рубли;
2. UralSib издава карта с овърдрафт до 500 хиляди рубли;
3. Mezhtrustbank изчислява лимити за всеки клиент поотделно;
4. Absolut Bank позволява на своите клиенти да използват овърдрафт до 750 хиляди рубли.

Такива банки дават овърдрафти на юридически лица доста охотно, особено ако платежоспособността на клиентите е висока.

Банкови условия за кредитиране овърдрафт

Има огромна конкуренция между банките, всяка от тях се опитва да създаде най-печелившия тарифен пакет.

Например в Absolut Bank лимитите са високи, така че всички документи ще трябва да бъдат придружени и от удостоверение от работодателя. Обикновено е необходим източник на стабилен доход и регистрация в региона, където е издадена пластмасовата карта.

В зависимост от финансовото състояние на клиента лихвата може да бъде в диапазона от 18% до 30% годишно за ползване на овърдрафт.

Освен това ще трябва да правите минимално плащане от 10% от главницата всеки месец. Обикновено издаването на карта е безплатно, но ще трябва да платите около 48 хиляди рубли годишно за поддръжка.

Повече за кредита

• Продължителност до 5 години;
• Заем до 1 000 000 рубли;
• Лихвен процент от 11.99%.

Повече за кредита

• По паспорт, без сертификати;
• Заем до 15 000 000 рубли;
• Лихвен процент от 9.99%.

Заем от Източна банка

Кандидатствайте за кредит

Повече за кредита

• Продължителност до 20 години;
• Заем до 15 000 000 рубли;
• Лихвен процент от 12%.

Кредит от Райфайзенбанк

Кандидатствайте за кредит

Повече за кредита

• Продължителност до 10 години;
• Заем до 15 000 000 рубли;
• Лихвен процент от 13%.

Повече за кредита

• Решението е моментално;
• Заем до 200 000 рубли само с паспорт;
• Лихвен процент от 11%.

Кредит от Home Credit Bank.

Кандидатствайте за кредит

Повече за кредита

• Продължителност до 4 години;
• Заем до 850 000 рубли;
• Лихвен процент от 11,9%.

Заем от Sovcombank.

Сред многобройните видове финансиране се открояват услугите по кредитиране на овърдрафт за юридически лица. Банките са готови да определят лимити за клиенти с безупречна кредитна история, особено ако по-голямата част от доходите преминават през разплащателни сметки, открити във всяко регионално подразделение. Овърдрафт заем за юридически лица, какво е това, ще разгледаме в тази статия.

Определение и характеристики на кредитите под формата на овърдрафт

Овърдрафт за юридическо лице– това са заемни средства, които се предоставят от банката за покриване на текущите разходи на предприятието над салдото на наличните средства по разплащателните сметки. Ако клиентът има времева разлика между необходимостта от плащане на задълженията си към контрагентите и очакваните приходи, той може да разчита на заем, установен по разплащателната сметка.

Кредитирането по програмата за овърдрафт се извършва изключително въз основа на формализиран договор за кредит или заем, подписан от две страни: юридическо лице и банка.

Видове овърдрафти

Предвид конкурентната среда в банковия сектор овърдрафтите за юридически лица могат да варират. Въз основа на информацията, използвана за определяне на сумата:

• стандартен.Разпределя се на съществуващи клиенти с добра кредитна история, при условие че няма задължения към бюджетни или други официални фондове. Размерът на кредита се определя от средномесечните постъпления по банкови сметки;
• аванс.Предоставя се на потенциални клиенти като част от тяхното набиране на персонал за услуги. За изчисляване на лимита се използва информация за постъпления по сметки от други финансови институции.

По разпоредба:

• празно.Гаранцията за изпълнение на задълженията е превод на оборота или инкасото по банкови сметки в размер на около 70% от брутните стойности. Всъщност договорът за кредит се сключва без обезпечение. На практика често се изисква гаранция от длъжностни лица или съсобственици на предприятието;
• с охрана.Като обезпечение могат да се използват същите инструменти като при конвенционалното кредитиране: движимо и недвижимо имущество. Ако задълженията са обезпечени със средства по депозитни сметки, овърдрафтът се нарича технически овърдрафт.

Според условията на погасяване:

• изкопУстановени са фиксирани срокове за погасяване на всеки конкретен случай на използване на средства над остатъка. В рамките на 30–90 дни;
• спешно.Споразумението определя условията за погасяване на дълга. Средно „изчистването“ на дълга трябва да се извършва веднъж на всеки 30–90 дни.

В зависимост от кредитната и маркетингова политика на банката има и други видове овърдрафти. Например Сбербанк предлага индивидуални, експресни и с общ лимит.

За юридическите лица изборът на продукт е пряко свързан с цената му. Рисковите, необезпечени заеми се предоставят при по-високи лихвени проценти в сравнение с обезпечените.

"Сбербанк на Русия" - Бизнес кредит овърдрафт: условия

Условия за получаване

За да знаете как да получите овърдрафт за юридическо лице, трябва да се запознаете с общите критерии, които банките прилагат при оценката на възможността за кредитиране:

1. Безупречна история.Наличието на непогасени кредити е пречка за започване на ревизионната процедура.
2. Без дълг,особено просрочени, към бюджета и социалните фондове.
3. Печеливша дейност и наличие на приходи по разплащателни сметки. Всяка банка определя ретроспекцията самостоятелно, в зависимост от възприетата кредитна политика. Средно се вземат предвид 3-6 месеца нетни обороти и поне един годишен баланс. За техническите овърдрафти това изискване отпада. За други видове кредитиране финансовото състояние на юридическото лице се изучава по-отблизо.

Банките имат индивидуален подход при кредитирането на юридически лица. Следователно преразглеждането на вашия лимит за овърдрафт може да отнеме от няколко дни до няколко седмици.

Изчисляване на овърдрафта

Всяка банка прилага свои коефициенти и формули за обвързване на кредитния лимит с текущите сметки на клиентите. Например Сбербанк определя овърдрафт за юридически лица въз основа на анализ на оборота на средствата през последните 3 месеца. В други изчисленията могат да отнемат от 2 до 6 месеца.

В този случай лимитът обикновено е равен на средната стойност за целия период на изчисление, коригирана с коефициента, използван от банката. В зависимост от вида на овърдрафта, както и от финансовото състояние на юридическото лице, той може да бъде определен от 10 до 75%нетни средномесечни приходи.

Как работи овърдрафтът за юридически лица?

Най-често договорът се сключва за не повече от 1 година. По време на срока на валидност овърдрафта се преизчислява ежемесечно. Ако приходите намалеят, сумата се намалява. Ако нарастват, лимитът за юридическо лице се преразглежда нагоре. Всяка промяна в условията на кредита е придружена от подписване на допълнителни споразумения към основния договор за кредит.

Процедурата за получаване на кредитни средства е опростена до минимум. За целта е достатъчно платежно нареждане от сметката на клиента без салдо. Плащането се извършва чрез овърдрафт. Тоест в повече от остатъка. Целта на кредита е текуща дейност. Не е разрешено да се плащат дълготрайни активи или да се правят инвестиции със средства.

Погасяването става автоматично, когато се кредитира следващата разписка от който и да е контрагент. В този случай се начислява лихва за действителното време на ползване на овърдрафта.

Ползи и неизбежни разходи

Откриването на лимит ще изисква предоставяне на финансови и правни документи на банката. Ето защо възниква въпросът за основателността на получаването на такъв заем. Като се има предвид, че овърдрафтите се предлагат директно от финансовите институции, много ръководители на юридически лица отказват, тъй като разходите за труд и последващото обслужване на кредита не си струват отделеното време: сумите не са критични и има много капани. В същото време има много предимства:

• опростена процедура за получаване;
• постоянна граница на безопасност за покриване на парични пропуски;
• наличието на въздушна възглавница в случай на непредвидени разходи и форсмажорни обстоятелства;
• ускоряване на финансовия и търговския оборот.

Кредитен овърдрафт за юридически лица, какво е и как работи, вече обсъдихме. Но не можем да не засегнем важен компонент на всеки финансов инструмент – разходи. В допълнение към лихвения процент, който се начислява за всеки действителен ден на ползване на кредитни средства в допълнение към салдото по разплащателната сметка, има комисионни:

• за преглед и анализ на документи;
• за определяне на лимит;
• за предсрочно погасяване;
• за неизползван лимит.

Колкото по-дълго е сътрудничеството с банката и колкото по-стабилно е финансовото състояние, толкова повече преференции може да изисква едно юридическо лице при обслужването. Овърдрафтът често действа като инструмент за демонстриране на лоялността на финансовата институция към нейните клиенти, следователно по време на предварителните преговори може да се обсъди отделно възможността за отмяна на допълнителни комисионни.

И обърнете специално внимание на размера на санкциите за неспазване на сроковете за погасяване или определените цели: те могат да бъдат 2-3 пъти по-високи от установения лихвен процент.

Сътрудничеството между юридическите лица и банките трябва да се осъществява изключително в законовата рамка. Ако по време на преговорите ви обещаят едно нещо, но информацията в договора е съвсем различна, не трябва да разчитате на устни уверения от длъжностни лица в банката. Всички условия на овърдрафт трябва да бъдат записани на хартия.

Банковият овърдрафт е предоставяне на средства на кредитополучателя от банката, кредитираща неговата текуща сметка в рамките на установения лимит, в случай на недостатъчност или липса на средства по сметката, за да плати по сетълмент документи. С прости думи банковият овърдрафт може да се каже така: това е краткосрочен, постоянно револвиращ заем, който може да се използва от предприятия или предприемачи, които периодично имат временни, краткосрочни нужди от допълнителни средства за извършване на плащания.

Такъв заем се изплаща автоматично от банката от полученото салдо на средствата на клиента в неговата сметка сутрин на всеки ден. Така например, на първия ден на клиента беше даден овърдрафт, през следващия ден парите бяха кредитирани по сметката, а на сутринта на третия ден заемът беше погасен с натрупаните средства.

Характеристики на овърдрафт кредитирането. Този вид кредитиране има свои собствени характеристики, които са както следва:

Кредитополучателят е длъжен да погаси изцяло съществуващото задължение по овърдрафт поне веднъж на календарен месец, като кредитира средства по разплащателната си сметка. В този случай в деня на погасяване сметката на кредитополучателя не се кредитира;

Ежедневно автоматично погасяване на кредита в размер на кредитното салдо по разплащателната сметка на кредитополучателя, което се формира в края на всеки работен ден (след приключване на всички транзакции по разплащателната сметка). Няма забавяне на плащането на редовните плащания през деня;

Лихвите се изчисляват върху действителния дълг по кредита, което при редовно постъпване на пари намалява дълга до края на деня и спестява разходи за лихви.

Банките предлагат на своите клиенти следните видове овърдрафт:

1. стандартен овърдрафт (предоставен от банката на кредитополучателя в рамките на установения лимит за изпълнение на платежните нареждания на кредитополучателя и плащане на разходите, свързани с тяхното изпълнение, както и касовите документи на кредитополучателя, въпреки липсата или липсата на средства в сметка);

2. авансов овърдрафт (предоставя се на клиент, който отговаря на изискванията на банката, за да го върне за разплащателно и касово обслужване на банката);

3. овърдрафт за събиране (предоставя се на клиенти, които отговарят на изискванията на банката и най-малко 75% от оборота по кредита по разплащателната сметка се състои от събрани парични постъпления (точно внесени по разплащателната сметка от самия клиент)); 4. технически овърдрафт (предоставя се на клиента, без да се отчита финансовото му състояние, срещу плащания по сметка на кредитополучателя (продажба или покупка на валута на борсата, до връщане на срочния депозит или други гарантирани постъпления по сметката на клиента). сметка)).

Условия за овърдрафт.

1. Клиентът трябва да има минимум една година опит в основната дейност;

2. Да е ползвал разплащателни и касови услуги на банката през последните 6 месеца и да има ненулев оборот по разплащателната сметка (с изключение на авансов овърдрафт);

3. Минималният брой парични постъпления по банкова сметка (или депозити на събраните приходи) трябва да бъде най-малко 3 пъти седмично (или 12 постъпления на месец), с изключение на авансов овърдрафт;

4. Да нямате неплатени искове или нареждания към разплащателната си сметка.

Представете на банката стандартен пакет документи за разглеждане, както и удостоверения от банки, в които клиентът има разплащателни сметки, за кредитен оборот за последните няколко месеца (поне 6-12 месеца), както и удостоверения от банки, в които клиентът има разплащателни сметки, относно наличието или отсъствието на дългове по кредити.

За получаване на технически овърдрафт юридическите лица трябва да подадат заявление за технически овърдрафт, с подробно описание на извършената от клиента транзакция, в резултат на която очакват постъпване на средства по разплащателната сметка (с посочване на датата на получаване). ). Копие от договора, платежни нареждания и други документи, които надеждно показват транзакцията, посочена в заявлението.

Лимитът на овърдрафта за всяко юридическо лице се изчислява индивидуално по специален метод за изчисление. Всеки тип има свой собствен метод за изчисляване на лимита. Методите за изчисляване на овърдрафта в различни банки могат да имат свои собствени отличителни черти, но общият принцип не се променя. Лимитите на стандартен овърдрафт, авансов овърдрафт и инкасо овърдрафт се преразглеждат от банките ежемесечно, като се вземат предвид промените в резултатите от работата на клиента.

За да се гарантира спазването на лимита, всеки счетоводител може да изчисли овърдрафта. И все пак, за да увеличи размера на лимита на овърдрафта, всеки счетоводител трябва да може да контролира потока от пари и приходи, като избягва единични големи плащания. Максималните плащания, ако е необходимо, разделени на няколко средни.

Проблеми с овърдрафт, възникващи по време на кредитния период:

Липса на опит в концентрирането на средства по разплащателна сметка до определена дата, с цел пълно погасяване на дълга по овърдрафт поне веднъж месечно. Неспазването на тази характеристика на овърдрафта води до отнемане на кредитния лимит;

Невъзможност за регулиране на паричните потоци, както по дати, така и по суми. Това води до намаляване на лимита на овърдрафта или прекратяване на кредитирането;

Подписването на първия договор за овърдрафт, с условието за прехвърляне на целия паричен поток към дадена банка, а не на определена част, достатъчна за кредитиране, може да попречи на маневреността на финансовите потоци.

Повечето руснаци познават понятието заем, което не може да се каже за овърдрафта. Това е специална услуга, която банките предоставят на притежателите на дебитни карти. В някои случаи свързването на тази опция се превръща в алтернатива на кредитирането.

Какво е овърдрафт

Тази услуга е достъпна както за физически, така и за юридически лица. По правило банките откриват кредитен овърдрафт на притежателите на карти със заплата. Този вид заем има много предимства, ако се използва разумно. Овърдрафт – какво е това с прости думи? Това е възможност да получите липсващите средства, за да извършите плащане или да платите покупка. Например, клиент в супермаркет е закупил стоки в размер, надвишаващ баланса на неговата пластмасова карта, но банката му позволява да „мине на червено“ и да плати всичко.

В превод от английски терминът овърдрафт означава преразход на средства. Опцията се предоставя само след подписване на съответния договор с банката. По правило лимитът на такъв заем е малък, както и срокът за погасяване. Банките също така предоставят на клиентите гратисен период, когато не се начислява лихва за използването на заемни средства (до 30 дни). След това дългът нараства с лихвите по потребителския кредит. Лимитът се изчислява индивидуално за клиентите, в зависимост от доходите и други неща.

Овърдрафт за юридически лица

Този вид кредитиране е много изгоден за предприятия, които са сключили споразумение с финансова институция за събиране на приходите. Овърдрафт за юридически лица е превишение на паричния баланс при извършване на разходни операции. Например, фирма трябва спешно да преведе пари за нова доставка на оборудване, но в разплащателната сметка липсва някаква сума. Банката добавя средства, за да извърши плащането, и след това ги дебитира обратно, когато парите пристигнат - заедно с лихвата.

Услугата се предоставя по заявка на клиента от банката, в която организацията има сметка. Овърдрафт кредитирането помага на юридическите лица да поддържат паричния поток и да плащат сметки навреме. Има няколко вида на тази услуга:

1. стандартен;
2. аванс (за надеждни клиенти);
3. за инкасо (с оборот на събраните приходи минимум 75%).

Технически овърдрафт

Ако притежателят на заплата или класическа дебитна карта изхарчи всичките си пари, надхвърляйки предоставения лимит, се получава неразрешен преразход. Ако в рамките на договорения кредит важат същите условия, то за технически овърдрафт ще трябва да заплатите многократно увеличена лихва. Например, за обикновен преразход ставката е 18-20%, а за неоторизиран преразход се начисляват до 45-60%. В този случай дългът трябва да бъде изплатен възможно най-скоро, за да се избегне глоба.

Заемът за овърдрафт има строг лимит, но неоторизиран овърдрафт може да възникне в следните случаи:

1. Плащане с рубла карта за покупки в долари или евро. При конвертиране овърдравираната сума може да надхвърли лимита.
2. Непотвърдени транзакции. Клиентът плати една покупка с карта, след което финансовата институция задължи средствата за друга транзакция.
3. Техническа повреда в системата.

Овърдрафт лимит

Размерът на преизчисляването на средствата може да е различен за всеки клиент, тъй като лимитът се определя индивидуално. Условията се определят при съставянето на договора, когато притежателят на работна или дебитна карта реши да активира тази опция. Лимитът за овърдрафт се определя след разглеждане на заявлението, в зависимост от доходите на клиента и оборота на средствата по картата. Например, Сбербанк на Русия предоставя на физически лица преразход в размер на първоначално до 30 хиляди рубли, след което лимитът може да се увеличи.

Лихва по овърдрафт

Обикновено финансовите институции предвиждат надплащания, които са по-високи, отколкото за потребителските програми. Каква лихва по овърдрафта ще бъде определена зависи от тарифите на конкретната банка. Ако закъснеете с плащането на дълга си, ще бъдат начислени допълнителни такси. Приблизителната ставка за този вид кредитиране е 15-25% в зависимост от финансовата институция. Освен това преразходът има ограничен период - не повече от 12 месеца.

Какво е овърдрафт в банка?

Съвременните финансови организации предлагат на населението различни видове кредитиране за привличане на клиенти. Банковият овърдрафт е възможност да похарчите повече пари, отколкото физическо лице или бизнес има в сметката си. Когато средствата бъдат получени, дългът и лихвите се отписват. Всяка финансова институция предлага свои собствени условия. Заплатени и дебитни карти с овърдрафт могат да бъдат издадени в Сбербанк, ВТБ 24 и други големи банки в страната.

Когато се свързва с услугата, кредиторът определя лимит за преразход. Можете да го използвате неограничен брой пъти, тъй като линията се подновява постоянно след отписване на дълга и натрупаните лихви. При желание услугата може да бъде деактивирана чрез подаване на съответно заявление до клон на финансовата институция.

Какво е овърдрафт в Сбербанк

Тази финансова институция предоставя възможност на частни клиенти и фирми да преразходват пари по разплащателни сметки, когато се свързват към съответната услуга. Благодарение на това, ако нямате достатъчно кредит на картата си, можете да платите за покупка и дългът ще бъде отписан автоматично, когато бъде кредитиран. Най-атрактивните условия са достъпни за физически и юридически лица, които имат голям оборот на средства по карти и сметки.

Можете да свържете такъв заем в рубли, долари, евро. Има обаче разлики в лихвените проценти: 18% (национална валута), 16% (чужда). Овърдрафт в Сбербанк за физически лица се отваря със среден лимит от 30 хиляди рубли. Конкретните цифри се изчисляват от кредитен експерт на финансовата институция, анализирайки платежоспособността на клиента. Важно е да изплатите дълга не по-късно от два месеца след възникването му.

Овърдрафт VTB 24

За тази услуга могат да се запишат всички собственици на заплати и дебитни карти, които редовно получават доходи. Овърдрафт VTB 24 се отваря за сума от най-малко 10-15 хиляди рубли. Максималният размер на преразхода се определя индивидуално, като се вземе предвид платежоспособността на клиента. Ако предварително е сключено съответно споразумение, тогава ще бъде разрешен заем в случай на преразход - с тарифа от 20%. Технически или неоторизиран - нежелано явление, при което банката начислява 50% и такси за забава.

Alfa Bank овърдрафт – условия

Тази финансова институция предоставя възможност за „мине на червено“ за притежатели на дебитни карти и корпоративни клиенти с добра кредитна история. Бързата обработка с минимален пакет документи е това, което Alfa Bank предлага; овърдрафт се открива в размер до 6 милиона рубли (авансово) и до 10 милиона рубли (лични оферти). Лихвеният процент по кредита се изчислява, като се вземат предвид много фактори и е 13-14%. Струва си да се отбележи, че за свързване на услугата банката начислява комисионна от най-малко 10 хиляди рубли (1% от лимита).

Видео: овърдрафт карта