Πάρτε ένα δάνειο για έναν αρχάριο επιχειρηματία. Πώς να πάρετε ένα δάνειο

Ποια πιστωτικά ιδρύματα μπορούν οι νεοσύστατοι μεμονωμένοι επιχειρηματίες να λάβουν δάνειο για να δημιουργήσουν και να προωθήσουν την επιχείρησή τους; Σήμερα, όλες οι κρατικές τράπεζες και οι περισσότερες ιδιωτικές έχουν στο οπλοστάσιο των υπηρεσιών τους τουλάχιστον μερικά προγράμματα που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για αυτές τις ανάγκες. Αλλά η τράπεζα αντιμετωπίζει πάντα τους μεμονωμένους επιχειρηματίες πολύ επιφυλακτικά. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας, ένα νομικό πρόσωπο, είναι μια ομάδα κινδύνου στην ταξινόμηση της τράπεζας. Εάν η φερεγγυότητα ενός δανειολήπτη που εργάζεται με μισθό (ιδιώτης) είναι αρκετά εύκολο να ελεγχθεί (πιστοποιητικό 2-NDFL, σταθερή εργασία, διαθεσιμότητα ακριβού ακινήτου), τότε με τους επιχειρηματίες γίνεται όλο και πιο δύσκολο.

Εξάλλου, το εισόδημά τους είναι εισόδημα από την επιχείρησή τους και η παρακολούθηση μιας επιχείρησης είναι πολύ πιο δύσκολη από τον έλεγχο ενός υπαλλήλου. Τα δάνεια που δίνουν οι τράπεζες σε μεμονωμένους επιχειρηματίες έχουν μια σειρά από χαρακτηριστικά:

• το επιτόκιο είναι αρκετά τοις εκατό υψηλότερο σε σύγκριση με τον τομέα του λιανικού δανεισμού·
• τέτοια δάνεια σπάνια δίνονται σε μετρητά, αντικαθιστώντας τα με μη ανανεώσιμη πιστωτική γραμμή, μεταφορά χρημάτων στον τρεχούμενο λογαριασμό της εταιρείας ή μη κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία·
• Οι όροι αποπληρωμής του δανείου έχουν μειωθεί (συνήθως 3 χρόνια, σπάνια 5 χρόνια, το ανώτατο όριο είναι 10 έτη).
• η προκαταβολή και η εγγύηση είναι πολύ σημαντικές για μια θετική ετυμηγορία.
• Πρόσφατα, μια τάση κερδίζει δυναμική όταν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας δεν έχει το δικαίωμα να λάβει καταναλωτικό δάνειο από τράπεζα ως άτομο (αυτό παρά το γεγονός ότι για πολλούς αρχάριους μεμονωμένους επιχειρηματίες, το καταναλωτικό δάνειο είναι η μόνη ελπίδα).

Σύντομη επισκόπηση των τραπεζικών προσφορών

Αυτό φέρνει όλους τους «πρωτοετείς» των ρωσικών μικρών επιχειρήσεων σε δύσκολη θέση. Αλλά για τις τράπεζες, αντίθετα, αυτό παρέχει πρόσθετη ασφάλιση, αφού ο κίνδυνος αποτυχίας της επιχείρησης, άρα και χρεοκοπίας του δανειολήπτη, είναι πολύ υψηλός. Και παρόλο που οι τράπεζες εκδίδουν δάνεια «με δυσκολία», εξακολουθεί να είναι δυνατό και απαραίτητο να προσπαθήσουμε να συνάψουμε το πολυπόθητο δάνειο. Επιπλέον, υπάρχει ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών, οπότε ο πελάτης θα έχει επιλογές και προνομιακές προσφορές. Για πληρότητα και συντομία, είναι προτιμότερο να παρουσιάζονται τα κύρια δεδομένα με τη μορφή πίνακα:

Όπως μπορείτε να δείτε, τα δάνεια όπου δεν υπάρχει ανάγκη για εξασφαλίσεις και εγγυήσεις έχουν υψηλότερα επιτόκια. Είναι γνωστό ότι κάθε τράπεζα είναι πιο πρόθυμη να δώσει χρήματα σε ήδη έμπειρους μεμονωμένους επιχειρηματίες, των οποίων η δραστηριότητα διαρκεί περισσότερο από ένα χρόνο και των οποίων το εισόδημα δεν μειώνεται. Οι αρχάριοι επιχειρηματίες έχουν πολύ λιγότερες πιθανότητες. Εάν υπάρχει ένα υψηλής ποιότητας επιχειρηματικό σχέδιο με εκτεταμένο εξοπλισμό και ο επιλεγμένος επιχειρηματικός τομέας της προμήθειας μετοχών φαίνεται πολλά υποσχόμενος, τότε αυτή η προμήθεια μπορεί να διαθέσει κεφάλαια για τη δημιουργία επιχείρησης από εξειδικευμένα ταμεία. Το μέγιστο ποσό μιας τέτοιας βοήθειας είναι 15 εκατομμύρια ρούβλια. Τώρα αξίζει να ρίξετε μια πιο προσεκτική ματιά στις προσφορές για μεμονωμένους επιχειρηματίες από ορισμένες από τις τράπεζες που αναφέρονται στον πίνακα.

VTB 24

Sberbank

Αυτή η τράπεζα προσφέρει στους επίδοξους επιχειρηματίες μια επιλογή από 13 προσφορές δανείων που έχουν δημιουργηθεί ειδικά για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Ας δούμε τα πιο βασικά:

Rosselkhozbank

Αυτή η τράπεζα είναι γνωστή για το ότι διαθέτει τη μεγαλύτερη επιλογή δανείων για εκείνους τους μεμονωμένους επιχειρηματίες που ασχολούνται με τον αγροτικό επιχειρηματικό τομέα.

Λίγα λόγια για την τεκμηρίωση

Για να λάβετε δάνειο από οποιαδήποτε τράπεζα, θα χρειαστεί να προσκομίσετε ένα σύνολο εγγράφων. Φυσικά, παντού υπάρχουν αποχρώσεις, αλλά η γενική εμφάνιση της τεκμηρίωσης είναι σχεδόν πάντα η ίδια. Τι έγγραφα είναι αυτά:

• προσωπικά έγγραφα (διαβατήριο, στρατιωτική ταυτότητα για άνδρες κάτω των 27 ετών, ΑΦΜ κ.λπ.)
• πιστοποιητικό από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών (USRIP) σχετικά με την εγγραφή ενός επιχειρηματία ως μεμονωμένου επιχειρηματία·
• φορολογική δήλωση με τη μορφή 3-NDFL (η περίοδος αναφοράς εξαρτάται από το είδος της φορολογίας).
• πιστοποιητικό εισοδήματος 2-NDFL (όχι πάντα).
• λογιστικές εκθέσεις που αντικατοπτρίζουν το μέγεθος του κεφαλαίου κίνησης της εταιρείας·
• συμφωνίες αδειοδότησης και εγκρίσεις (εάν η επιλεγμένη επιχείρηση τις προβλέπει)·
• αντίγραφα συμφωνιών με συνεργαζόμενες εταιρείες·
• ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο εάν ο πελάτης σχεδιάζει απλώς να ανοίξει τη δική του επιχείρηση.

Ο σκοπός αυτού του ενημερωτικού άρθρου ήταν να παράσχει μια σύντομη

Μεμονωμένος επιχειρηματίας είναι το άτομο που ασχολείται με επιχειρηματικές δραστηριότητες και είναι εγγεγραμμένο με τον τρόπο που ορίζει ο νόμος. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας είναι μια από τις πιο κοινές μορφές ιδιοκτησίας στη Ρωσία. Συμβαίνει μια ιδιωτική επιχείρηση, ανεξαρτήτως κλάδου (εμπόριο, κατάστημα ή τομέας παροχής υπηρεσιών), να χρειάζεται χρήματα και συχνά η μόνη καλή οικονομική πηγή είναι ο τραπεζικός δανεισμός.

Δάνειο μετρητών για μεμονωμένους επιχειρηματίες - είδη και χαρακτηριστικά

Τα δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να χωριστούν σε δύο τύπους - στοχευμένα και μη. Τα στοχευμένα δάνεια εκδίδονται για τα επιχειρηματικά καθήκοντα ενός μεμονωμένου επιχειρηματία (για παράδειγμα, δάνειο για μεμονωμένο επιχειρηματία από την αρχή ή δάνειο για επιχειρηματική ανάπτυξη). Μη στοχευμένα δάνεια – για διάφορους άλλους σκοπούς (καταναλωτικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτου κ.λπ.).

Είναι αρκετά εύκολο για τους επιχειρηματίες να λάβουν ένα στοχευμένο δάνειο. Υπάρχει μεγάλος αριθμός προσφορών από τράπεζες με καλούς όρους. Υπάρχουν προϊόντα δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες με κρατική υποστήριξη για αρχάριους επιχειρηματίες, για αγορά franchise και δάνεια για έμπειρους επιχειρηματίες. Ένα μη στοχευμένο δάνειο είναι πιο δύσκολο να ληφθεί επειδή... Μπορεί να είναι δύσκολο να αποδείξετε τη φερεγγυότητά σας ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Ωστόσο, ακόμα και εδώ, αν δοκιμάσετε, μπορείτε να βρείτε καλές προσφορές από τράπεζες και ίσως να πάρετε .

Βασικές απαιτήσεις για τη λήψη δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες και ΕΠΕ:

• Ύπαρξη ΕΠΕ ή μεμονωμένου επιχειρηματία για τουλάχιστον 6 μήνες.
• Διαθεσιμότητα μη μηδενικής δήλωσης για την τελευταία περίοδο αναφοράς (δάνειο ύψους έως 1 εκατομμυρίου ρούβλια μπορεί να εκδοθεί με μηδενική δήλωση).
• Δεν υπάρχουν ληξιπρόθεσμα δάνεια.
• Διαθεσιμότητα νομικής διεύθυνσης.

Ο Credit Expert Financier φέρνει στην προσοχή σας τα καλύτερα στη Μόσχα και την περιοχή της Μόσχας με ελάχιστο επιτόκιο 12,5% ετησίως. Βοηθάμε επίσης στη λήψη δανείου έως και 50 εκατομμυρίων ρούβλια για νομικά πρόσωπα.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις έως 1 εκατομμύριο ρούβλια:

• Το ποσό κυμαίνεται από 100 χιλιάδες έως 1 εκατομμύριο ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου - έως 5 χρόνια.
• Χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές.
• Εξέταση της αίτησης την πρώτη ημέρα υποβολής.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις έως 3 εκατομμύρια ρούβλια:

• Το ποσό κυμαίνεται από 100 χιλιάδες ρούβλια έως 3 εκατομμύρια ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου - έως 5 χρόνια.
• Χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγυητές.
• Γρήγορη επεξεργασία της αίτησης.

Credit expert Financier προσφέρει δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγύηση. Η εταιρεία παρέχει επίσης βοήθεια για την απόκτηση δανείου με εξασφάλιση αυτοκινήτου ή ακίνητης περιουσίας χρησιμοποιώντας το σχέδιο ενεχυροδανειστηρίου (χωρίς απόδειξη εισοδήματος), καθώς και το κλασικό με επιβεβαίωση.

Απαιτούμενα έγγραφα για τη λήψη δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες (έως 600 χιλιάδες ρούβλια):

• Διαβατήριο;
• OGRNIP.

Δάνειο για έναρξη μεμονωμένων επιχειρηματιών χωρίς εξασφαλίσεις

Δεν χρειάζεται πλέον να αναρωτιέστε την ερώτηση "Πώς να πάρετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία;" Εμείς, ο πιστωτικός εμπειρογνώμονας «Financier», γνωρίζουμε την απάντηση σε αυτό. Το μόνο που χρειάζεται να κάνετε είναι να συμπληρώσετε μια ηλεκτρονική αίτηση δανείου στον ιστότοπό μας και θα σας προσφέρουμε κατάλληλους όρους δανείου από διάφορες τράπεζες. Ο επείγων δανεισμός χρημάτων δεν αποτελεί επίσης πρόβλημα - θα σας βοηθήσουμε να λάβετε γρήγορα το απαιτούμενο χρηματικό ποσό σε μετρητά και θα σας συμβουλεύσουμε για θέματα που σχετίζονται με τη λήψη δανείου.

Η κύρια απαίτηση της τράπεζας για ένα άτομο που κάνει αίτηση για δάνειο είναι η φερεγγυότητά του. Ο δανειολήπτης πρέπει να παρέχει αδιάψευστα στοιχεία σταθερότητας εισοδήματος. Και αν αρκεί ένας ιδιώτης να παρουσιάσει ένα πιστοποιητικό μισθού, τότε ένας επιχειρηματίας που εναποθέτει τις ελπίδες του σε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία θα πρέπει να επισυνάψει ένα σωρό λογιστικές εκθέσεις, επιβεβαίωση είσπραξης κερδών. Και όλα αυτά τα στοιχεία έχουν έμμεσο χαρακτήρα, καθώς αντικατοπτρίζουν την οικονομική κατάσταση του μεμονωμένου επιχειρηματία την προηγούμενη περίοδο και δεν μπορούν να εγγυηθούν το ίδιο επίπεδο εισοδήματος στο μέλλον.

Φυσικά, οι παγίδες δεν μπορούν να αποφευχθούν, αλλά οι μικρές επιχειρήσεις υποστηρίζονται στη Ρωσία, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχουν ευνοϊκές συνθήκες δανεισμού.

Είδη δανείων

Οι κύριοι τύποι δανείων που παρέχονται από τις τράπεζες είναι:

• Δάνειο εξπρές. Ιδανική επιλογή για μεμονωμένους επιχειρηματίες που χρειάζονται επείγοντα δάνειο σε μετρητά. Για να επιβεβαιωθεί η φερεγγυότητα, απαιτείται ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων και η απόφαση για την έκδοση δανείου λαμβάνεται σε λίγες μόνο ώρες. Αλλά αυτός ο τύπος δανεισμού έχει επίσης ένα σημαντικό μειονέκτημα - το επιτόκιο σε αυτό είναι αισθητά "δαγκωτικό". Αυτό οφείλεται στον υψηλό κίνδυνο στον οποίο εκτίθεται η τράπεζα ελέγχοντας βιαστικά τον δανειολήπτη. Και τα ποσά που εκδίδονται είναι περιορισμένα - έως 100.000 ρούβλια.
• Καταναλωτής. Με αυτόν τον τύπο δανεισμού, μπορείτε να πάρετε ένα πιο σημαντικό ποσό και, επιπλέον, για οποιονδήποτε σκοπό. Αλλά προορίζεται μόνο για ιδιώτες· αν παραδεχτείτε ότι χρειάζεστε τα κεφάλαια για να αναπτύξετε την επιχείρησή σας, περιμένετε 100% άρνηση. Θα πρέπει να πείτε ψέματα και να υποδείξετε έναν άλλο στόχο, όπως ένα ταξίδι στα βουνά, τις επισκευές ή την αγορά ενός ψυγείου.
• Για επιχειρηματική ανάπτυξη. Πρόκειται για στοχευμένα προγράμματα που στοχεύουν ειδικά στην ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Αυτά είναι τα είδη δανείων που οι τράπεζες χορηγούν ελεύθερα σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, αλλά για κάθε συγκεκριμένο σκοπό υπάρχει ξεχωριστό πρόγραμμα: για τρέχουσες δραστηριότητες, εμπορικά στεγαστικά δάνεια, factoring, leasing, αναχρηματοδότηση.

Ένας επιχειρηματίας μπορεί να υπολογίζει στη λήψη οποιουδήποτε από όλα τα διαθέσιμα δάνεια, καθώς είναι ένα συνηθισμένο άτομο και μπορεί να έχει 2 καταστάσεις ταυτόχρονα - έναν υπάλληλο και έναν ιδιοκτήτη επιχείρησης. Εάν προσεγγίσετε το θέμα του δανεισμού με σύνεση, μπορείτε να πάρετε οποιοδήποτε δάνειο είναι πιο ωφέλιμο για εσάς.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο εξπρές

Για να λάβετε ένα γρήγορο δάνειο έως 100.000 RUB. Δεν χρειάζεται καν να επικοινωνήσετε με την τράπεζα. Μπορεί να εκδοθεί σε πολλά μεγάλα καταστήματα, σούπερ μάρκετ, εμπορικά κέντρα και μικρά υποκαταστήματα τραπεζών.

Η συμπλήρωση του ερωτηματολογίου διαρκεί μόνο λίγα λεπτά και μέσα σε 5 λεπτά θα ληφθεί μια απόφαση. Τα μόνα έγγραφα που θα χρειαστείτε είναι διαβατήριο/άδεια οδήγησης/ταυτότητα σύνταξης.

Εάν αποφασίσετε να λάβετε ένα μεγαλύτερο χρηματικό ποσό, θα πρέπει να παράσχετε ασφάλεια με τη μορφή εξασφαλίσεων ιδιοκτησίας ή εγγυητή. Για παράδειγμα, το 2019, η Τράπεζα της Μόσχας προτείνει μια πολύ ελκυστική προσφορά, ειδικά για μεμονωμένους επιχειρηματίες:

• Οποιοσδήποτε στόχος?
• Ελάχιστο ποσό - 150.000 ρούβλια.
• Μέγιστο - 1.000.000 ρούβλια.
• Για περίοδο 6 – 60 μηνών.
• Ασφάλεια - ενέχυρο ακινήτου;
• Επιτόκιο - ατομικό;
• Η περίοδος επανεξέτασης είναι 3 ημέρες.

Είναι αλήθεια ότι εδώ θα χρειαστείτε ένα πιο πλήρες πακέτο εγγράφων: έναν ισολογισμό από την πλησιέστερη ημερομηνία, ένα πιστοποιητικό εγγραφής ενός μεμονωμένου επιχειρηματία και συστατικά έγγραφα.

Δάνεια επιχειρηματικής ανάπτυξης

Πολλές τράπεζες αναπτύσσουν ειδικά προγράμματα για την υποστήριξη των μικρών επιχειρήσεων. Συμβατικά, όλα τα επιχειρηματικά δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να χωριστούν σε ομάδες:

• Καθολική πίστωση για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Η ίδια η λέξη «καθολική» λέει πολλά. Μπορείτε να ξοδέψετε ένα τέτοιο δάνειο για οτιδήποτε, ακόμα και για να πιάσετε ένα προϊστορικό barracuda. Η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται ιδιαίτερα για τη στοχευμένη χρήση δανειακών κεφαλαίων.
• Για τρέχουσες δραστηριότητες. Πρόκειται για ανακυκλούμενο δάνειο, δηλαδή εκδίδεται χρηματοδότηση για την αγορά πάγιων περιουσιακών στοιχείων - αυτό το ακίνητο που χρησιμοποιείται στην παραγωγική διαδικασία, αλλά δεν καταναλώνεται. Για παράδειγμα, για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία που ειδικεύεται στην σύλληψη barracuda, το κύριο εργαλείο είναι το καμάκι.
• Επενδυτικά δάνεια. Τέτοια δάνεια χορηγούνται σε αρχάριους επιχειρηματίες για να ανοίξουν μια εταιρεία ή σε εγκατεστημένους για να την επεκτείνουν. Δηλαδή, η τράπεζα επενδύει στην επιχείρησή σας. Αλλά ο δανειολήπτης θα πρέπει να αποδείξει τη φερεγγυότητά του και να παρουσιάσει ένα πολλά υποσχόμενο επιχειρηματικό σχέδιο που θα αποδεικνύει ότι το κόστος του καμάκι θα αποπληρώσει το τριπλάσιο ποσό.
• Factoring. Η τράπεζα αγοράζει το χρέος σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε ένα καμάκι σε ένα κατάστημα καμάκι και να ζητήσετε από την τράπεζα να αγοράσει το χρέος σας από το κατάστημα.
• Εμπορική υποθήκη. Όλα είναι απλά εδώ: η τράπεζα εκδίδει δάνειο για την αγορά ακίνητης περιουσίας που απαιτείται για τις επιχειρήσεις. Έτσι, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας που πιάνει barracuda χρειάζεται μια αποθήκη για να αποθηκεύσει το καμάκι. Η τράπεζα θα εκδώσει ένα δάνειο για αυτό και η ίδια η αποθήκη θα γίνει εγγύηση για το δάνειο. Εάν ο μεμονωμένος επιχειρηματίας σταματήσει να πληρώνει, η τράπεζα θα το αφαιρέσει και θα το πουλήσει σε δημοπρασία.
• Αναχρηματοδότηση. Ο κύριος σκοπός ενός τέτοιου δανείου είναι η τράπεζα να κλείσει το προηγούμενο δάνειο στον μεμονωμένο επιχειρηματία και να παράσχει ένα νέο πιο κερδοφόρο. Η αποπληρωμή δανείου για καμάκι με 10% είναι πιο ευχάριστη από ό,τι με 30% ετησίως.
• Leasing. Η τράπεζα κάνει την αγορά για εσάς, την πληρώνετε για το ενοίκιο του αγορασμένου ακινήτου και ταυτόχρονα το αγοράζετε πίσω. Στη Ρωσία, είναι δυνατή η χρηματοδοτική μίσθωση ακινήτων, μεταφοράς και εξοπλισμού. Το πληρώνουν σε δόσεις, αγοράζοντας σταδιακά το δανεισμένο αντικείμενο.

Οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να εκδώσουν δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες με εξασφαλίσεις, για παράδειγμα, με εγγύηση ή ακίνητη ασφάλεια. Ή μίσθωση, στεγαστική και ανακυκλούμενη πίστωση, η ίδια η βάση των οποίων περιλαμβάνει ήδη την ασφάλεια.

Πώς να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο

Πριν αποφασίσουν να εκδώσουν επιχειρηματικά δάνεια, οι τράπεζες ελέγχουν τους επιχειρηματίες για φερεγγυότητα. Και εφαρμόζεται μια ατομική προσέγγιση σε κάθε δανειολήπτη.

Τι θα αξιολογηθεί:

• Επίπεδο και σταθερότητα εισοδήματος: έσοδα, ποσό φόρων, κόστος και καθαρό κέρδος.
• Διαθεσιμότητα ακινήτου για εξασφάλιση ή εγγύηση. Χωρίς εγγύηση ή εγγυητή, δεν θα σας δοθεί δάνειο μεμονωμένου επιχειρηματία.
• Η αξιοπιστία των πληροφοριών που καθορίζονται στα έγγραφα. Ο τραπεζίτης μπορεί να επισκεφθεί την εταιρεία σας για να ελέγξει τη διαθεσιμότητα των εξασφαλίσεων. Άλλες καθορισμένες πληροφορίες επαληθεύονται επίσης. Για παράδειγμα, εάν το πιστοποιητικό αναφέρει ότι 10 καμάκια αποθηκεύονται στην αποθήκη, πρέπει να προσκομιστούν στον επιθεωρητή.
• Διαθεσιμότητα τυχόν οφειλών και καθυστερήσεων πληρωμών: πιστωτικό ιστορικό, στατιστικά στοιχεία για την πληρωμή φόρων, έκδοση μισθών. Ο μεμονωμένος επιχειρηματίας δεν πρέπει να έχει χρέη. Οι πληροφορίες σχετικά με τις ληξιπρόθεσμες πληρωμές δανείων αποθηκεύονται στο γραφείο πιστωτικού ιστορικού για 5 χρόνια.

• Η περίοδος πραγματικής δραστηριότητας πρέπει να υπερβαίνει τους 6 μήνες, το σύνολο της εταιρείας πρέπει να είναι τουλάχιστον ενός έτους.

Για να λάβει επενδυτικό δάνειο, ένας επιχειρηματίας πρέπει να αναπτύξει και να υποβάλει ένα επιχειρηματικό σχέδιο στην τράπεζα. Θα μελετηθεί προσεκτικά, επομένως είναι καλύτερο να σκεφτείτε αρκετές φορές εάν το σχέδιό σας είναι πραγματικά άψογο. Οι αρνήσεις δανείων επίσης χαλάνε τα στατιστικά σας. Μπορείτε να ζητήσετε από ένα πιστωτικό ίδρυμα ένα δείγμα επιχειρηματικού σχεδίου.

Γενικό πακέτο εγγράφων

Για να λάβει ένα δάνειο από μια τράπεζα για επιχειρηματική ανάπτυξη, ένας επιχειρηματίας θα πρέπει να προετοιμάσει ένα ολόκληρο πακέτο εγγράφων που επιβεβαιώνουν την κερδοφορία της εταιρείας. Κάθε τράπεζα ζητά το δικό της «πακέτο», αλλά τα κύρια έγγραφα περιλαμβάνουν:

1. Διαβατήριο Ρώσου πολίτη·
2. Πιστοποιητικό εγγραφής μεμονωμένου επιχειρηματία ·
3. ΑΦΜ και απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών.
4. Οι φορολογικές δηλώσεις για την προθεσμία, η μηδενική αναφορά θα οδηγήσει σε αναπόφευκτη αποτυχία.
5. Πιστοποιητικό από την εφορία που περιέχει πληροφορίες σχετικά με τραπεζικούς λογαριασμούς που έχουν ανοίξει στο όνομα του μεμονωμένου επιχειρηματία.
6. Έγγραφο που επιβεβαιώνει την απουσία οφειλών προς την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία.

Για πρόσθετη τεκμηρίωση ενδέχεται να απαιτούνται:

1. Πιστοποιητικά αποθήκης.
2. Βιβλία μετρητών.
3. Τιμολόγια?
4. Τιμές?
5. Έγγραφα ιδιοκτησίας;
6. KUDIR;
7. Τυχόν λογιστικές αναφορές.

Για να λάβει δάνειο από τράπεζα, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να προσκομίσει πρωτότυπα έγγραφα· αντίγραφα θα πρέπει να γίνουν στο ίδιο το ίδρυμα παρουσία τραπεζικού υπαλλήλου.

Πώς να πάρετε καταναλωτικό δάνειο

Ένα καταναλωτικό δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες περιλαμβάνει την έκδοση μικρών ποσών, δεδομένου ότι έχει σχεδιαστεί για απλούς ιδιώτες, με χαμηλά επιτόκια. Αλλά ο δανειολήπτης πρέπει να επιβεβαιώσει τη σταθερότητα του εισοδήματος, και αυτό δεν είναι εύκολο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία.

Εάν ένας επιχειρηματίας συνδυάζει την επιχειρηματικότητα με την τακτική εργασία, χρειάζεται μόνο να προσκομίσει πιστοποιητικό μισθού και διαβατήριο. Και αν η επιχειρηματική δραστηριότητα είναι η μόνη πηγή εισοδήματος, θα πρέπει να προσθέσετε λογιστικές καταστάσεις στο διαβατήριό σας που επιβεβαιώνουν την κερδοφορία και τη σταθερότητα των εσόδων του οργανισμού.

Ο συγκεκριμένος κατάλογος των εγγράφων για τη λήψη δανείου θα πρέπει να διευκρινιστεί με την τράπεζα, αφού κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει το δικό του.

Οι προϋποθέσεις για τη λήψη καταναλωτικού δανείου που προτείνουν οι τράπεζες σε μεμονωμένους επιχειρηματίες εξαρτώνται από το μέγεθος των απαιτούμενων χρηματικών ποσών:

Στην αίτηση καταναλωτικού δανείου πρέπει να αναφέρεται ο σκοπός για τον οποίο λαμβάνεται. Σε καμία περίπτωση δεν αναφέρουν ότι απαιτούνται κεφάλαια για την ανάπτυξη της επιχείρησης, η τράπεζα θα αρνηθεί οπωσδήποτε. Είναι καλύτερα να αναφέρετε έναν λόγο καταναλωτή: για επισκευές, ταξίδι ή αγορά νέου καναπέ.

Οι 5 κορυφαίες ρωσικές τράπεζες για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Δεν δανείζουν όλες οι τράπεζες σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Οι τράπεζες προσφέρουν πολλά κερδοφόρα δάνεια για μεμονωμένους επιχειρηματίες: VTB-24, Alfa-Bank, Sberbank, Sovcombank και Renaissance.

Ο κύριος δανειστής της χώρας προσελκύει πελάτες ως επιχειρηματίες και νομικά πρόσωπα με έναν αρκετά μεγάλο κατάλογο δανειακών προϊόντων για επιχειρήσεις:

• Καθολικά μακροπρόθεσμα δάνεια.
• Διαπραγματεύσιμος;
• Μίσθωση, υποθήκη, συμπεριλαμβανομένης της μηδενικής προκαταβολής.
• Αναχρηματοδότηση.

Οι τιμές σε αυτά ποικίλλουν από 14 έως 24%, οι όροι είναι επίσης ευέλικτοι - από 6 έως 36 μήνες. Η Sberbank έχει επίσης δελεαστικά προγράμματα. Ένα από αυτά είναι το «Trust», η ουσία του οποίου είναι η εξής:

• Το δάνειο διατίθεται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες με ετήσια έσοδα μικρότερα από 60 εκατομμύρια ρούβλια.
• Χωρίς εξασφαλίσεις ή σκοπό.
• Διάρκεια - έως 36 μήνες.
• Το μέγιστο μέγεθος δανείου είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια.
• Βασικό επιτόκιο - 16,5 ετησίως.
• Όταν εξασφαλιστεί, η τιμή μειώνεται.

Η VTB Bank προσφέρει στους μεμονωμένους επιχειρηματίες να λάβουν επενδυτικό δάνειο για ανάπτυξη ή έναρξη επιχείρησης από 850.000 ρούβλια και παρέχει αναβολή για την αποπληρωμή του δανείου έως και 6 μήνες. Αυτή είναι μια ιδανική επιλογή για αρχάριους επιχειρηματίες.

Μπορείτε επίσης να δανειστείτε από την VTB Bank:

• Δάνειο «στόχος»: για 5 χρόνια, αναβολή αποπληρωμής έως 6 μήνες, μόνο για αγορά μη αναλώσιμου κεφαλαίου κίνησης.
• Διαπραγματεύσιμη: για 24 μήνες, από 850.000 ρούβλια.
• Υποθήκη: για 10 χρόνια, προκαταβολή ίση με 15%.

Τα μέσα επιτόκια των δανείων της VTB Bank ποικίλλουν από 14 έως 25% ετησίως.

Η Sovcombank είναι ενδιαφέρουσα γιατί προσφέρει καταναλωτικά δάνεια τόσο σε ιδιώτες όσο και σε επιχειρηματίες:

• Για οποιοδήποτε σκοπό?
• Έως 400.000 ρούβλια.
• Από 12% ετησίως.
• Για έως και 5 χρόνια?
• Η εγγραφή θα διαρκέσει από 1 ώρα έως 3 ημέρες.

Αυτή η τράπεζα προσφέρει ένα ειδικό δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες «Partner», σχεδιασμένο για τους δικούς της πελάτες. Δηλαδή, εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας έχει λογαριασμό στην Alfa Bank, μπορεί να λάβει έως και 6 εκατομμύρια σε μικρό ποσοστό. Για οποιοδήποτε σκοπό και χωρίς εξασφαλίσεις. Τα κεφάλαια δεν εκδίδονται αυτοπροσώπως, ο τρεχούμενος λογαριασμός του δανειολήπτη αναπληρώνεται.

Αυτή η τράπεζα επιτρέπει στους επιχειρηματίες να λαμβάνουν μετρητά χρησιμοποιώντας μόνο δύο έγγραφα: ένα διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας και ένα της επιλογής τους για επιβεβαίωση φερεγγυότητας. Προϋποθέσεις για την παροχή καταναλωτικού δανείου:

• Έως 500.000 RUR.
• Από 16 έως 29% ετησίως.
• Από 2 έως 5 χρόνια?
• Εάν υπάρχουν εξασφαλίσεις, ισχύει μειωμένος συντελεστής.

Κρατικά προγράμματα για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Εάν τα προγράμματα τραπεζικών δανείων είναι πέρα ​​από τις δυνατότητές σας, δοκιμάστε να λάβετε ένα δάνειο μεμονωμένων επιχειρηματιών στο πλαίσιο ενός από τα κυβερνητικά προγράμματα που στοχεύουν στην υποστήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Επικοινωνήστε με ταμεία για την προώθηση ή την υποστήριξη ΜΜΕ· αυτά υπάρχουν σχεδόν σε κάθε περιοχή.

Τα κρατικά ταμεία δίνουν δάνεια σε επιχειρηματίες με πολύ χαμηλά επιτόκια - 8-11%. Ένα δάνειο έως και ένα εκατομμύριο ρωσικά ρούβλια μπορεί να δαπανηθεί για οποιεσδήποτε επιχειρηματικές ανάγκες. Ακόμα και να το δημιουργήσεις από την αρχή.

Οι προϋποθέσεις δανεισμού είναι οι ίδιες με τις τράπεζες. Μπορεί επίσης να χρειαστείτε εγγυητές ή εξασφαλίσεις. Η μέγιστη περίοδος για την οποία πρέπει να εξοφληθεί το δάνειο είναι 36 μήνες.

Αλλά τέτοια προγράμματα έχουν επίσης ένα μειονέκτημα - οι επιχειρηματίες των οποίων οι δραστηριότητες είναι σημαντικές για την περιοχή μπορούν να δανειστούν κεφάλαια την ίδια μέρα. Και οι υπόλοιποι θα πρέπει να σταθούν στην ουρά.

Εάν δεν έχετε δικό σας ακίνητο για εξασφάλιση και δεν μπορείτε να βρείτε εγγυητή, επικοινωνήστε με κάποιον εγγυητικό ταμείο. Με μια μικρή αμοιβή και ανταμοιβή, θα γίνει ο εγγυητής σας. Το ποσό της αμοιβής δεν υπερβαίνει το 1/3 του επιτοκίου αναχρηματοδότησης· θα πρέπει να καταβληθεί αμέσως μετά την κατάρτιση της σύμβασης.

Η κύρια προϋπόθεση που θέτει η τράπεζα κατά την έκδοση δανείου είναι η φερεγγυότητα του δανειολήπτη. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να παρέχει αποδεικτικά στοιχεία για τη σταθερότητα του εισοδήματός του.

Η επιβεβαίωση της λήψης κέρδους από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία είναι η διαχείριση και η λογιστική αναφορά των συνολικών αποτελεσμάτων των δραστηριοτήτων του. Ωστόσο, αυτά τα έγγραφα δεν μπορούν να αντικατοπτρίζουν το επίπεδο εισοδήματος που λαμβάνει ο μεμονωμένος επιχειρηματίας στο μέλλον και, πιθανότατα, η τράπεζα θα αρνηθεί να εκδώσει κεφάλαια. Τι πρέπει να κάνω? Γνωρίζοντας ποιες απαιτήσεις προτείνουν οι τράπεζες για πιθανούς δανειολήπτες, ένας επιχειρηματίας μπορεί να τις αναλύσει και να υποβάλει αίτηση για δάνειο.

Η επιβεβαίωση της λήψης κέρδους από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία είναι η διαχείριση και η λογιστική αναφορά των συνολικών αποτελεσμάτων των δραστηριοτήτων του.

Για την αξιολόγηση της φερεγγυότητας των μεμονωμένων επιχειρηματιών, κάθε τράπεζα αναπτύσσει ειδικά προγράμματα, εφαρμόζοντας μια ατομική προσέγγιση σε κάθε δανειολήπτη και εξετάζει λεπτομερώς τα αποτελέσματα των δραστηριοτήτων της.

Πριν από την έκδοση άδειας δανείου, η τράπεζα αξιολογεί:

1. Επίπεδο εισοδήματος μεμονωμένων επιχειρηματιών: ποσό εσόδων, ποσό μηνιαίων φόρων, καθαρό κέρδος.
2. Πιστωτικό ιστορικό: καμία καθυστέρηση πληρωμών, έγκαιρη πληρωμή φόρων, ενεργή χρήση δανείων, απουσία οποιωνδήποτε συμβιβαστικών πληροφοριών.
3. Ακίνητα που μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση. Πρέπει να έχεις και εγγυητή.
4. Διάρκεια επιχείρησης: πρέπει να είναι τουλάχιστον 1 έτος και η πραγματική δραστηριότητα πρέπει να είναι τουλάχιστον 6 μήνες.
5. Συμμόρφωση του οργανισμού με νομικούς κανόνες και απουσία διοικητικών ή ποινικών αδικημάτων.

Εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας έχει σταθερά κέρδη, δεν έχει χρέη σε δάνεια από άλλες τράπεζες, πληρώνει έγκαιρα φόρους και μισθούς στους υπαλλήλους, είναι ευσυνείδητος δανειολήπτης με «καλό ιστορικό», η τράπεζα δεν θα έχει παράπονο και θα εκδώσει δάνειο.

Πακέτο εγγράφων

Οι περισσότεροι μεμονωμένοι επιχειρηματίες χρησιμοποιούν το απλοποιημένο φορολογικό σύστημα (STS) και πρέπει να συντάσσουν λογιστικές και οικονομικές καταστάσεις για να λάβουν ένα δάνειο. Για να αποδείξετε την αξιοπιστία σας και να επιβεβαιώσετε τη φερεγγυότητά σας, πρέπει να προσκομίσετε ένα πλήρες πακέτο εγγράφων.

Έγγραφα για τη λήψη δανείου:

1. Πρωτότυπο και αντίγραφο διαβατηρίου.
2. Πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής μεμονωμένων επιχειρηματιών.
3. Αντίγραφα φορολογικών δηλώσεων για την τελευταία περίοδο αναφοράς.
4. εκδόθηκε πριν από 1 μήνα το πολύ.
5. Βεβαιώσεις εφορίας για τρεχούμενους λογαριασμούς που ανοίγονται στο όνομα του επιχειρηματία σε τράπεζες.
6. Βεβαίωση απουσίας οφειλής.

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει πρόσθετα έγγραφα. Αυτό μπορεί να είναι ένας κατάλογος περιουσιακών στοιχείων, εξοπλισμού και οχημάτων που ανήκουν - όλα όσα κατέχει ο επιχειρηματίας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η τράπεζα θα χρειαστεί να προσκομίσει πιστοποιητικά αποθήκης, αντίγραφα βιβλίων μετρητών, τιμοκαταλόγους, τεκμηρίωση για το ύψος του κεφαλαίου κίνησης σε άλλες τράπεζες, τιμολόγια κ.λπ.

Είδη δανεισμού

Σήμερα οι τράπεζες παρέχουν τα ακόλουθα είδη δανείων:

• ρητή δάνειο?
• δάνειο για ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων·
• καταναλωτικό δάνειο.

Δάνεια εξπρές

Οποιοσδήποτε επιχειρηματίας μπορεί να πάρει αυτό το δάνειο. Η εγγραφή του θα διαρκέσει λίγο χρόνο και απαιτείται ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων για τη λήψη κεφαλαίων. Τα δάνεια εξπρές εκδίδονται σε καταστήματα, εμπορικά κέντρα και υποκαταστήματα τραπεζών.

Όταν λαμβάνετε ένα τέτοιο δάνειο, δεν χρειάζεται να επιβεβαιώσετε το εισόδημά σας. Αλλά το μειονέκτημα είναι ότι τα χρήματα εκδίδονται με υψηλό επιτόκιο και δεν μπορείτε να πάρετε περισσότερα από 100.000 ρούβλια.

Δάνειο ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων

Για την υποστήριξη και την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων, πολλές τράπεζες αναπτύσσουν ειδικά προγράμματα δανεισμού.

Τις περισσότερες φορές, ένα δάνειο εκδίδεται για:

• επέκταση της γκάμας των προϊόντων ·
• απόκτηση μηχανημάτων, εξοπλισμού, μεταφοράς.
• ανάπτυξη νέων τομέων δραστηριότητας για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Για να το πάρετε, πρέπει:

• έχουν θετικές οικονομικές καταστάσεις·
• επιβεβαίωση φερεγγυότητας·
• εργαστεί ως μεμονωμένος επιχειρηματίας για τουλάχιστον 1 έτος στη Ρωσική Ομοσπονδία·
• έχουν καλή πιστωτική ιστορία.

Προγράμματα ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων προβλέπουν την έκδοση μεγάλων ποσών για περίοδο έως και 5 ετών. Ωστόσο, πολλοί επιχειρηματίες δεν είναι ικανοποιημένοι με το υψηλό επιτόκιο - από 24 έως 27%.

Καταναλωτικό δάνειο

Ένα καταναλωτικό δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες προβλέπει την έκδοση σημαντικών ποσών με χαμηλά επιτόκια. Η κύρια διαφορά του από ένα εξπρές δάνειο είναι η υποχρεωτική επιβεβαίωση εισοδήματος.

Προϋποθέσεις λήψης κεφαλαίων:

1. Για να λάβετε ποσό έως 100.000 ρούβλια, απαιτείται ένα πλήρες πακέτο εγγράφων που επιβεβαιώνουν την κερδοφορία και τη σταθερότητα του εισοδήματος.
2. Για να λάβετε ένα ποσό άνω των 100.000 ρούβλια, πρέπει να βρείτε έναν εγγυητή.
3. Για να λάβετε ένα ποσό άνω των 500.000 ρούβλια, χρειάζεστε μια εξασφάλιση, αυτή θα μπορούσε να είναι η ακίνητη περιουσία σας.

Λάβετε υπόψη ότι όταν κάνετε αίτηση για καταναλωτικό δάνειο, πρέπει να αναφέρετε τους συγκεκριμένους σκοπούς για τους οποίους απαιτούνται κεφάλαια. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα ταξίδι, επισκευές, εκπαίδευση κ.λπ.

Εάν στο αίτημά σας για δάνειο αναφέρετε ότι απαιτούνται κεφάλαια για να ξεκινήσετε και να αναπτύξετε τη δική σας επιχείρηση, η τράπεζα θα σας αρνηθεί.

Οι τράπεζες αναπτύσσουν πολλά προγράμματα που σας επιτρέπουν να συνάψετε δάνειο με όρους που σας βολεύουν. Πριν επισκεφτείτε την τράπεζα, μελετήστε όλες τις αποχρώσεις της απόκτησης δανείου. Τα δανεικά κεφάλαια σάς δίνουν την ευκαιρία να επεκτείνετε την επιχείρησή σας ή να συνάψετε συμβάσεις για νέα μεγάλα έργα χωρίς να εκτρέπετε κεφάλαια από τον κύκλο εργασιών της εταιρείας.

Πολλοί γνωρίζουν μεμονωμένα άτομα, αλλά τι είναι έτοιμες να προσφέρουν οι τράπεζες σήμερα στους επιχειρηματίες; Προηγουμένως, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν ήταν πολύ πιστά στους μεμονωμένους επιχειρηματίες· ήταν σχεδόν αδύνατο να βρεθούν κεφάλαια για την προώθηση μιας επιχείρησης. Τα τελευταία χρόνια η κατάσταση έχει αλλάξει λίγο· έχουν αρχίσει να εμφανίζονται ειδικά προγράμματα χρηματοδότησης στις τράπεζες, από τα οποία ο κάθε επιχειρηματίας μπορεί να επιλέξει αυτό που του ταιριάζει. Σήμερα θα μιλήσουμε για δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες: προϋποθέσεις, προγράμματα, επιτόκια κ.λπ.

Γιατί Sberbank;

Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει ιδιαίτερη διαφορά στο πού να λάβετε ένα δάνειο, η κύρια προϋπόθεση είναι να είναι το πιο κερδοφόρο. Η Sberbank προσφέρει απλώς αρκετά προσιτές συνθήκες. Επιπλέον, αυτή η τράπεζα διαθέτει ένα αξιοπρεπές κεφάλαιο κίνησης, το οποίο αυξάνει τις πιθανότητες του αιτούντος να λάβει έγκριση.

Λοιπόν, φυσικά, κανείς δεν έχει ακυρώσει τα στερεότυπα - για έναν Ρώσο πολίτη, η Sberbank είναι εγγυητής της σταθερότητας και μια πιστή στάση στην υλοποίηση των κυβερνητικών έργων για την ανάπτυξη μικρών επιχειρήσεων.

Πώς να λάβετε δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία για να ανοίξει μια επιχείρηση στη Sberbank, ποια προγράμματα υπάρχουν;

Προγράμματα δανείων Sberbank για μεμονωμένους επιχειρηματίες

Σήμερα, μια γνωστή τράπεζα προσφέρει μια ποικιλία προγραμμάτων λαμβάνοντας υπόψη τις προτιμήσεις του πελάτη και την επιχειρηματική κατεύθυνση.

Δάνεια εξπρές

Αυτό το δάνειο μπορεί να εκδοθεί μόνο εάν παρέχεται ακίνητη περιουσία ως εγγύηση· μπορεί να είναι είτε οικιστική είτε εμπορική. Ο σκοπός του δανείου εξαρτάται άμεσα από τον τύπο του δανείου express, το οποίο χωρίζεται σε δύο τύπους:

• Στεγαστικών δανείων. Η χρηματοδότηση παρέχεται μόνο για αγορά οικιστικών ή μη ακινήτων.
• Τα εξασφαλισμένα δάνεια εκδίδονται για διάφορους σκοπούς.

Ένα δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank μπορεί να εκδοθεί υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Διάρκεια δανείου έως 10 χρόνια.
• Επιτόκιο δανείου από 16,5%.
• Το μέγιστο ποσό είναι 7 εκατομμύρια ρούβλια.
• Το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με ακίνητη περιουσία.
• Εγγύηση για ιδιώτες απαιτούνται άτομα.
• Επιτρέπεται η πρόωρη εξόφληση του δανείου.

Απαιτήσεις για δανειολήπτες:

• Περιορισμοί ηλικίας - 23-60 ετών.
• Τουλάχιστον 12 χρόνια επιχειρηματική εμπειρία.
• Επιχειρηματικός κύκλος εργασιών έως 60 εκατομμύρια ρούβλια.
• Πρέπει να έχει τρεχούμενο λογαριασμό.

Δάνεια για οποιοδήποτε σκοπό

Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες με τη μορφή δανείων εμπιστοσύνης για τα ακόλουθα έργα:

• "Αυτοπεποίθηση".
• «Επιχειρηματική εμπιστοσύνη».
• «Επιχειρηματικό έργο».

Τα δάνεια Sberbank χορηγούνται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Το ελάχιστο μέγεθος δανείου είναι 30 χιλιάδες.
• Μέγιστο - 3 εκατομμύρια.
• Η διάρκεια του δανείου είναι έως 4 έτη.
• Επιτόκιο - 18,5%.
• Η εξασφάλιση δεν είναι απαραίτητη, αλλά καταχωρώντας την ως εγγύηση, μπορείτε να μειώσετε τους τόκους του δανείου.
• Η εγγύηση των ιδιωτών είναι ένας από τους βασικούς όρους.
• Η αξιολόγηση πραγματοποιείται αυστηρά από την τράπεζα.

Απαιτήσεις για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία:

• Για να λάβετε δάνειο Sberbank από μεμονωμένο επιχειρηματία, το ποσό του κύκλου εργασιών της επιχείρησής του δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 60 εκατομμύρια.
• Η διάρκεια των δραστηριοτήτων του οργανισμού είναι τουλάχιστον 2 χρόνια.
• Περιορισμοί ηλικίας: από 23 έως 60 ετών.
• Εγγραφή στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Τα παραπάνω κριτήρια για την απόκτηση της δυνατότητας σύστασης μικρής επιχείρησης ισχύουν μόνο για τα προγράμματα «Standard» και «Business Trust». Το "Business Project" έχει ορισμένα χαρακτηριστικά:

• Οι συνθήκες δανεισμού συζητούνται απευθείας με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε ατομική βάση κατά την περίοδο που λαμβάνεται η απόφαση για την έκδοση δανείου για ένα επιχειρηματικό σχέδιο.
• Εκτός από ένα τυπικό δάνειο, ένας επιχειρηματίας μπορεί να υποβάλει αίτηση για άνοιγμα πιστωτικής γραμμής ή διάθεση επενδυτικού χαρτοφυλακίου ύψους έως 200 εκατ.
• Η διάρκεια του δανείου ορίζεται σε προσωπική βάση.
• Μειωμένο επιτόκιο δανείου από 14,5%.
• Τα προσωπικά κεφάλαια του δανειολήπτη σε ποσοστό τουλάχιστον 10% πρέπει να συνεισφέρουν στο έργο.
• Εξασφάλιση περιουσίας.
• Ο ετήσιος κύκλος εργασιών της επιχείρησης ανέρχεται σε 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• Περιορισμοί ηλικίας - από 23 έως 70 ετών.
• Τουλάχιστον ένα έτος επιχειρηματική εμπειρία.

Δάνεια για χρηματοδότηση κεφαλαίου κίνησης

Η Sberbank παρέχει σε μεμονωμένους επιχειρηματίες το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση για δάνειο για την αναπλήρωση των χρησιμοποιούμενων κεφαλαίων, κάτι που είναι απαραίτητο κατά την ταχεία ανάπτυξη μιας επιχείρησης όταν τα προσωπικά κεφάλαια καθίστανται ανεπαρκή. Σε αυτή την περίπτωση, φυσικά, δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς δανεικά κεφάλαια!

Προβλέπονται τα ακόλουθα προγράμματα: «Κύκλος εργασιών-Επιχείρηση» και «Υπερανάληψη-Επιχείρηση».

Ο «Κύκλος εργασιών-Επιχείρηση» παρέχεται υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Ανάλογα με τον δανειολήπτη, το μέγεθος του δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank μπορεί να φτάσει τα 3 εκατομμύρια.
• Ο ετήσιος οικονομικός κύκλος εργασιών της εταιρείας ανέρχεται σε 400 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η διάρκεια της σύμβασης είναι έως 4 έτη.
• Ποσοστό - από 14,5%.
• Αυτό το πρόγραμμα απαιτεί εγγύηση ή εγγύηση ιδιοκτησίας.
• Παρέχεται η δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής της οφειλής.

Ο δανεισμός σε μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank "Overdraft-Business" είναι διαθέσιμος μόνο σε επιχειρηματίες με ενεργούς λογαριασμούς σε αυτό το ίδρυμα. Τα χρήματα που είναι αποθηκευμένα σε αυτά αποτελούν εγγύηση αποπληρωμής του δανείου.

Οι προϋποθέσεις για αυτό το πρόγραμμα είναι οι εξής:

• Το μέγιστο μέγεθος δανείου είναι 17 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η προθεσμία είναι 1 έτος.
• Το επιτόκιο δανείου είναι από 13%.
• Το τέλος ανοίγματος υπερανάληψης είναι 1,2% του ζητούμενου ποσού.
• Η πιστωτική εξασφάλιση αποτελεί εγγύηση από ιδιώτες. πρόσωπα.
• Δεν απαιτείται ασφάλιση.
• Η εταιρεία δραστηριοποιείται για τουλάχιστον 1 χρόνο.

Δανεισμός για αγορά μέσων παραγωγής

Τα δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να ληφθούν με τη μορφή ειδικού δανείου για την αγορά περιουσιακών στοιχείων παραγωγής, όπως εξοπλισμός, γη, οχήματα, ακίνητα και άλλα. Οι απαιτήσεις για αυτό το πρόγραμμα ουσιαστικά δεν ξεχωρίζουν στο πλαίσιο παρόμοιων δανείων. Για να χρηματοδοτήσετε την αγορά μέσων παραγωγής, πρέπει να συλλέξετε το καθορισμένο σύνολο τεκμηρίωσης, να κάνετε προκαταβολή 20% και να δεσμεύσετε αμέσως τον εξοπλισμό που αγοράσατε.

Αυτός ο τύπος δανεισμού περιλαμβάνει τα ακόλουθα έργα:

• «Επιχειρηματικό Ενεργητικό», από το ποσό των 150 χιλ., σε ποσοστό 14,50%, για περίοδο έως 7 ετών.
• «Business Auto», το δάνειο εκδίδεται από 150 χιλιάδες, με επιτόκιο 14,50 και ισχύει έως και 8 χρόνια.
• Τα «Επαγγελματικά Ακίνητα» έχουν ισχύ έως 10 έτη, από το ποσό των 150 χιλ., με συντελεστή 14,0%.
• «Business-Invest», ελάχιστο ποσό 150 χιλ., για περίοδο έως 10 ετών, επιτόκιο - από 14,40%.

Δάνεια για συμμετοχή σε διαγωνισμούς

Για την υποβολή αίτησης συμμετοχής, καθώς και για την υλοποίηση του κερδισμένου διαγωνισμού απαιτούνται εντυπωσιακά οικονομικά. Στη Sberbank της Ρωσίας, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες μπορούν επίσης να υποβάλουν αίτηση για δάνεια για συμμετοχή σε κρατικούς διαγωνισμούς και όχι μόνο.

Λειτουργικά προγράμματα:

• «Συμβολαιακή επιχείρηση».
• «Εγγύηση-Επιχείρηση».

Ευκαιρίες και προϋποθέσεις του έργου Contract-Business:

• Λήψη χρηματοδότησης για την υλοποίηση εγχώριων συμβάσεων και για εξαγωγές.
• Λήψη έως και 80% του ποσού της σύμβασης με τη μορφή δανείου ή μη ανακυκλούμενης πιστωτικής γραμμής.
• Το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής του δανείου προσαρμόζεται στο μοτίβο κέρδους του κερδισμένου διαγωνισμού.
• Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, τα δάνεια της Sberbank παρέχονται σε μεμονωμένους επιχειρηματίες για περίοδο έως και 36 μηνών.
• Πιστωτικό επιτόκιο - 14%.
• Ποσό - από μισό εκατομμύριο έως 200 εκατομμύρια.
• Εγγύηση πίστωσης - ενέχυρο ιδιοκτησίας/δικαιωμάτων βάσει σύμβασης/εγγύησης ιδιώτη. πρόσωπα
• Οι προμήθειες εξυπηρέτησης δανείων κυμαίνονται από 1,5 έως 70 τοις εκατό του συνολικού ποσού.
• Διατίθεται μόνο σε κατοίκους της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Εμπειρία στην επιχειρηματικότητα - από 3 μήνες.

Πρόγραμμα Εγγύησης Επιχειρήσεων

Αυτό το πρόγραμμα από τη Sberbank είναι πολύ πιο περίπλοκο - δεν είναι ένα τυπικό δάνειο, αλλά μια συμβίωση ασφάλισης έναντι της εμφάνισης ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Με απλά λόγια, ο επιχειρηματίας δεν είναι σίγουρος ότι αν κερδίσει τον διαγωνισμό, θα έχει αρκετά δικά του κεφάλαια για να εκπληρώσει τη σύμβαση και ότι όταν απευθύνεται στην τράπεζα για δάνειο, εξασφαλίζεται με δανεικά κεφάλαια.

Σε περίπτωση απουσίας ασφαλιστικού συμβάντος, ο επιχειρηματίας θα χρειαστεί να πληρώσει μόνο μια προμήθεια και εάν πρέπει να χρησιμοποιήσει δανεικά χρήματα, θα πρέπει να τα επιστρέψει και να πληρώσει τόκους.

Προϋποθέσεις του προγράμματος Business Guarantee:

• Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος στη Sberbank, δίνονται στους μεμονωμένους επιχειρηματίες θητείες έως και 3 ετών.
• Το ελάχιστο ποσό είναι 50 χιλιάδες ρούβλια.
• Προμήθειες για την έκδοση κεφαλαίων - από 2,5%.
• Επιτόκιο - από 11,5.
• Η ασφάλεια είναι εγγύηση ή ενέχυρο ιδιοκτησίας.
• Δεν απαιτείται ασφάλιση.

Leasing

Γνωρίζετε ήδη ότι η Sberbank παρέχει δάνεια σε μετρητά σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, αλλά επιπλέον, μπορείτε να λάβετε δάνειο για την αγορά μέσων παραγωγής, όπως εξοπλισμός αυτοκινήτων. Το πρόγραμμα αυτό ονομάζεται «Leasing».

Προγράμματα χρηματοδοτικής μίσθωσης:

• Αυτοκίνητα. Το δάνειο εκδίδεται μέχρι 24 εκατομμύρια ρούβλια, διάρκεια από 1 έτος, συνεισφορά 10%.
• Εμπορικές και εμπορευματικές μεταφορές - από 1 έτος, έως 24 εκατομμύρια ρούβλια, συνεισφορά 15%.
• Ειδικός εξοπλισμός - από 2 χρόνια, έως 24 εκατομμύρια ρούβλια, συνεισφορά 25%.

Πρόγραμμα κινήτρων για μικρές επιχειρήσεις

Τα δάνεια Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες μπορούν να εκδοθούν βάσει του κρατικού προγράμματος «Στην τόνωση των μικρών επιχειρήσεων», μαζί με την JSC SME Corporation. Σε αυτή την περίπτωση, η εξέταση της αίτησης εμπίπτει στην εταιρεία και η Sberbank εκτελεί τη βούλησή της.

Προϋποθέσεις προγράμματος:

• Προνομιακό επιτόκιο - 10%.
• Το μέγιστο ποσό δανείου είναι 1 δισεκατομμύριο ρούβλια.
• Η διάρκεια του δανείου είναι έως 3 χρόνια.
• Το δάνειο είναι εξασφαλισμένο με εγγύηση της SME Corporation JSC.
• Άλλοι όροι που επιβάλλονται σε κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά.

Κατάλογος εγγράφων

Προκειμένου οι υπάλληλοι της Sberbank να ξεκινήσουν τη διαδικασία εξέτασης της αίτησης, πρέπει να υποβληθεί ένα πλήρες πακέτο εγγράφων. Μόνο τα πρωτότυπα πρέπει να υποβάλλονται στο υποκατάστημα της τράπεζας· φωτοαντίγραφα θα γίνονται από τους υπαλλήλους επί τόπου. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο Sberbank, οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες θα χρειαστούν τα ακόλουθα έγγραφα:

• Ένα ερωτηματολόγιο συμπληρωμένο σύμφωνα με όλους τους κανόνες και κανονισμούς της Sberbank.
• διαβατήριο του αιτούντος.
• Έγγραφο από τη στρατιωτική επιτροπεία που να επιβεβαιώνει ότι δεν έχουν αξιώσεις έναντι του δανειολήπτη (το πιστοποιητικό αυτό είναι απαραίτητο για να αποκλειστεί κάθε δυνατότητα στρατολόγησης για στρατιωτική θητεία για την περίοδο ισχύος της δανειακής σύμβασης).
• Πιστοποιητικό εγγραφής ατομικού επιχειρηματία και ΑΦΜ.
• Φωτοαντίγραφο της άδειας για το δικαίωμα άσκησης δραστηριοτήτων.
• Σύμβαση μίσθωσης ή πιστοποιητικό ιδιοκτησίας των εγκαταστάσεων που εμπλέκονται στην επιχείρηση.
• Φορολογικό απόσπασμα.
• Οικονομικές καταστάσεις για το τελευταίο έτος.
• Φορολογική δήλωση που επιβεβαιώνει την πληρωμή φόρων.
• Προσωπικά έγγραφα του εγγυητή (διαβατήριο, ΑΦΜ, πιστοποιητικό στο έντυπο 2-NDFL).

Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να απαιτούνται έγγραφα που επιβεβαιώνουν την εγγύηση του franchising.

Εξέταση αίτησης χρηματοδότησης

Η Sberbank έχει δημιουργήσει μια ειδική πιστωτική επιτροπή που εξετάζει τις αιτήσεις δανείων από μεμονωμένους επιχειρηματίες. Στην περίπτωση αυτή, ο φάκελος του δανείου συντάσσεται από τον επιθεωρητή και μόνο μετά από αυτό μεταφέρεται στην επιτροπή για ανάλυση.

Για να αυξηθούν οι πιθανότητες θετικής απόφασης για την έκδοση δανείου Sberbank σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, πρέπει να πληρούνται οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Ιδανικό πιστωτικό ιστορικό.
• Σταθερή οικονομική θέση.
• Μόνιμη και επίσημη απασχόληση του εγγυητή.
• Έχοντας δικό σας ακίνητο και άλλο ακίνητο.
• Αξιόπιστος εγγυητής.
• Ανταγωνιστικό επιχειρηματικό σχέδιο.

Πιθανοί λόγοι άρνησης

Δυστυχώς, περιπτώσεις όπου η Sberbank αποφασίζει να αρνηθεί τον δανεισμό συμβαίνουν αρκετά συχνά. Μπορεί να υπάρχουν διάφοροι λόγοι για αυτό:

• Μη πειστικό επιχειρηματικό σχέδιο.
• Ανεπαρκής ρευστότητα μιας λειτουργούσας επιχείρησης.

Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι ο έλεγχος της φερεγγυότητας των μεμονωμένων επιχειρηματιών πραγματοποιείται ιδιαίτερα σχολαστικά, καθώς είναι αρκετά δύσκολο να εκτιμηθεί η διαφάνεια των λογιστικών αρχείων.

Έχοντας μελετήσει τα προγράμματα της τράπεζας, μπορείτε να καταλάβετε ότι υπάρχουν αρκετές ευκαιρίες για επιχειρηματική ανάπτυξη· απλά πρέπει να επιλέξετε ένα κατάλληλο πρόγραμμα και να πληροίτε όλες τις απαραίτητες προϋποθέσεις.