Компания ARS-PROM выступает в роли консультирующего агента, который помогает получить займ с наиболее выгодными условиями. Мы поможем с оформлением заявки на кредитование и передадим ее в банк. ПАО «Сбербанк» предлагает 2 варианта кредитования: под залог и без залога.
Заявка
Отправьте заявку через сайт. Менеджер ARS-PROM свяжется с вами, чтобы уточнить детали, и перейдет к расчету стоимости здания.
Получение займа
Поможем оформить документы и получить кредитование под строительство на выгодных условиях.
Строительство здания из ЛСТК в Москве
Сразу после одобрения банком заявки, мы перейдем к строительству зданию. Несколько месяцев – и вы оплачиваете кредит средствами, полученным от построенного здания .
от 14,5
%
до 2
лет
срок кредитования
4-5
дней
срок рассмотрения заявки
2
года
срок существования ИП
от 14,5
%
ежемесячная ставка по кредиту
до 10
лет
срок кредитования
8-11
дней
срок рассмотрения заявки
3
года
срок существования ИП
Какие объекты
можно
построить в кредит?
Наша миссия – помочь вам построить эффективное здание для бизнеса. И если кредитование для вас удобно, мы будем рады содействовать, в его получении юридическим лицом, для строительства жилой или коммерческой быстровозводимой недвижимости. Какое здание вам нужно? Многоэтажный дом, завод, автомойка или магазин? Любую коммерческую недвижимость можно построить «под ключ» на средства кредита, оформленного на юридическое лицо.
Если у вас уже есть земля под многоквартирную застройку домами, самый быстрый способ реализовать проект – построить многоэтажные здания «под ключ» в кредит. Недвижимость всегда в цене, а значит, при правильном выборе места строительства домов, выплатить кредит на строительство не будет сложно.
Строительство промышленных зданий также можно осуществить на средства кредита. Конструкции с завода ARS-PROM предназначены для быстрой и простой сборки здания «под ключ». Если у вас есть земля для строительства производственного здания или завода, обратитесь в компанию ARS-PROM для уточнения условий получения кредита.
Автомойка – это бизнес, который, при правильном выборе места дислокации, способен окупиться меньше чем за год. С конструкциями от ARS-PROM это более чем реально, ведь затраты на конструкции для быстровозводимой автомойки будут минимальны. Постройте автомойку «под ключ» в кредит и погасите его настолько быстро, насколько это возможно доходом, вырученными своим новым бизнесом.
Быстровозводимый магазин
в кредит «под ключ»
Магазин или павильон в кредит – это бизнес, который окупится в кратчайшие сроки. Конструкции ARS-PROM поставляются прямо с завода без наценок дилеров. Поэтому, стоимость магазина – минимальна, а рентабельность инвестиций – высока. Магазин, построенный в кредит, – это бизнес, который очень быстро позволит погасить задолженность перед банком.
Кредитование строительства является особым видом кредитной деятельности. Поскольку практически всегда частичным обеспечением кредита на строительство является залог недвижимости (земельного участка и строящегося объекта), то с формально-правовой точки зрения данный вид кредита обеспечен ипотекой и может называться ипотечным кредитом. Но, в силу особенностей кредитования строительства и наличия, кроме ипотеки, других видов обеспечения, на практике и в литературе этот вид кредитования выделяется отдельно от ипотечного кредитования, под которым обычно понимают ипотечное жилищное кредитование граждан на цели приобретения готового жилья под залог (ипотеку) этого жилья.
Как показано на рис. 24.1, только залог земельного участка с расположенном на нем строящимся объектом недостаточен для обеспечения банковского кредита. С учетом повышенных рисков строительных проектов банки редко поднимают уровень отношения размера кредита к оценочной стоимости заложенного имущества (LTV) на уровень выше 50%. Таким образом, предположительно, застройщик для получения кредита должен иметь активы, сопоставимые по стоимости с кредитом, который он планирует получить, или использовать другие дополнительные виды обеспечения.
Рис. 24.1. Экспертная оценка соотношения произведенных затрат и стоимости объекта недвижимости (земельный участок со строящимся на нем объектом) на различных стадиях реализации проекта жилищного строительства
Кредитование жилищного строительства во многом связано с долгосрочным ипотечным жилищным кредитованием, которое было подробно рассмотрено в предыдущих разделах. Действительно, объектом кредитования в этом случае является создание жилых единиц, т.е. квартир или домов, которые в дальнейшем, после завершения строительства, становятся предметами купли-продажи и предметами обеспечения ипотечных жилищных кредитов.
Тем не менее кредитование строительства в целом (как жилья, так и коммерческих объектов) - совершенно особый вид кредитной деятельности, поскольку обладает целым рядом только ему присущих черт.
Во-первых, заемщиками по строительным кредитам являются, как правило, не частные лица, стремящиеся улучшить свои жилищные условия, а коммерческие предприятия-застройщики, профессионально занимающиеся реализацией строительных проектов. Исключение составляет кредитование индивидуального жилищного строительства, когда частное лицо получает кредит на строительство жилого дома, в котором затем собирается жить.
Во-вторых, срок строительных кредитов определяется длительностью строительного цикла и, следовательно, в нормальных условиях не может в среднем для обычных проектов превышать 3?5 лет, а в случае жилищного строительства? 1?2 года, т.е. является среднесрочным кредитом. Исключением опять-таки является индивидуальное жилищное строительство, когда кредит выдается частному лицу, с последующим его погашением в течение длительного срока, аналогичного срокам стандартных жилищных ипотечных кредитов. Но при этом следует помнить, что последний тип кредита не может быть безоговорочно отнесен к группе строительных, поскольку он обладает специфическими характеристиками как среднесрочного строительного кредита, так и долгосрочного ипотечного жилищного кредита.
В-третьих, строительные кредиты характеризуются целым рядом особых процедур подготовки, выдачи и управления, каждая из которых обусловлена первыми двумя указанными особенностями. В этой главе мы более подробно познакомимся с особенностями процедур в случае кредитования строительства, в том числе многоквартирных жилых домов, а также кредитования индивидуального жилищного строительства.
И наконец, обеспечением по этим кредитам является не только ипотека - залог недвижимости (в зарубежных странах? обычно земельного участка и вновь возводимого жилого дома), но и другие активы застройщика.
Таким образом, при анализе кредитования строительства (как жилья, так и коммерческих объектов) имеется в виду совершенно особый вид кредитной деятельности, который может быть в самом общем виде определен следующим образом.
Кредитование строительства - это предоставление кредитными организациями юридическим или физическим лицам целевых кредитов, предназначенных для осуществления подготовительных, строительно-монтажных и пуско-наладочных работ, которые связаны со строительством вновь создаваемых объектов жилой и коммерческой недвижимости или завершением строительства (реконструкцией) уже существующих объектов недвижимости.
Обеспечением по таким кредитам могут являться залог земельных участков, на которых ведется строительство, вновь создаваемые на этих земельных участках объекты недвижимости в процессе строительства (ипотека), строительные материалы, права по соответствующим договорам подряда и поставки стройматериалов, а также любые иные виды обеспечения, допускаемые законодательством
Еще по теме 24.1. Кредитование строительства как особый вид кредитной деятельности:
- 25.3. Актуальные изменения российского законодательства в сфере жилищного строительства и кредитования строительства жилья
Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.
Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку
Кому дадут кредит на дом
Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.
Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:
Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
Целевое использование денег (только на строительство)
Первоначальный взнос 15-20%
Оформление земли под ИЖС на заявителя
Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.
Какие потребуются документы
Из документов заемщику нужно предоставить:
Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
Подтверждение права пользования земельным участком
Проект будущего дома и смета от застройщика
Выписка или чеки из банка по личному счету
Видео описание
Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:
Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.
Время оформления
Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.
Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.
Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок
Кто имеет право на льготный кредит
Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:
Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
Военнослужащие
Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья
Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.
Субсидии на стройку
Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.
До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.
Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки
Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.
В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.
Какие банки кредитуют строительство
Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.
Сбербанк
Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.
Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных
Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.
Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.
Россельхозбанк
Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.
Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.
Привлекательные условия кредитования
Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.
Возрождение
Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.
Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.
Кредит Европа Банк
Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.
Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.
Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков
ЛокоБанк
Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.
Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.
Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.
Видео описание
Про выбор банка для получения кредита на видео:
Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.
Важнейшим экономическим инструментом товарно-денежных отношений служит кредит, который способствует непрерывности воспроизводственного процесса, его ускорению в стоимостной форме, обеспечивая в свою очередь ускорение процесса воспроизводства.
Инвесторами, осуществляющими вложение собственных, заемных и привлеченных средств в создание и воспроизводство фондов в форме капитальных вложений, могут быть:
органы, уполномоченные управлять государственным и муниципальным имуществом или имущественными правами;
граждане, предприятия, предпринимательские объединения и другие юридические лица;
международные организации, иностранные юридические лица;
Строительная индустрия практически полностью развивается за счет привлекаемых средств, и чаще всего это банковское кредитование.
Большие объемы кредитования строителей обусловлены масштабом их деятельности и потребностью в финансовых ресурсах. Специфика работы застройщиков такова, что им нужны «длинные» деньги – очень много нужно вложить сразу, а возврат инвестиций идет только через несколько лет, после продажи недвижимости.
Кредит предоставляется на срок с момента начала строительства (возможно с момента покупки земли под застройку) до момента получения застройщиком денег от продажи. В интересах банка стремиться к тому, чтобы уменьшить срок предоставления ссуды. С этой целью большие проекты могут разбиваться на этапы кредитования, и банк, вместо того чтобы выделять средства под проект в целом, будет кредитовать его отдельные этапы.
Новые положения системы кредитования в строительстве реализуются пока посредством унифицированной схемы кредитования, основой которой является кредитование укрупненного объекта.
Укрупненный объект кредитования - предполагает одновременное кредитование с одного ссудного счета материмльных запасов, затрат производства и товаров отгруженных. Укрупненный объект применяется, если потребность в кредите носит постоянный характер, и если между кредитором и заемщиком постоянные и устойчивые связи.
Для строительных организаций укрупненным объектом является совокупность материальных запасов и производственных затрат. Предоставление данного вида кредита в большей степени направлено на снижение запасов материальных ценностей, ускорение их оборачиваемости. Предприятия получают дополнительные денежные средства лишь в размерах, необходимых для осуществления нормального процесса воспроизводства с учетом ресурсосбережения. К кредитованию принимаются не все материальные запасы и производственные затраты, а лишь та их часть, потребность в которой вытекает из планов производства строительно-монтажных работ и служит плановой границей кредита.
37. Понятие экономических ресурсов предприятия.
Ресурсы - это факторы, используемые для производства экономических благ. Под экономическими ресурсами понимаются все природные, людские и произведенные человеком ресурсы, которые используются для производства товаров и услуг.
Все разнообразие ресурсов можно классифицировать в соответствии с различными подходами: 1) материальные ресурсы - земля, или сырьевые материалы, и капитал; 2) людские ресурсы - труд и предпринимательская деятельность.
К понятию "земля" относят все естественные ресурсы: пахотные земли, леса, месторождения полезных ископаемых, водные ресурсы (ресурсы рек, морей и океанов).
Понятие "капитал или инвестиционные ресурсы" охватывает все произведенные средства производства, используемые в производстве товаров и услуг и доставке их конечному потребителю (здания, сооружения, оборудование и т.п.). Процесс производства и накопления средств производства называется инвестированием.
Понятие "труд" обозначает все физические и умственные способности людей, применяемые в производстве товаров и услуг.
Под предпринимательской деятельностью, или предприимчивостью, понимается особый вид человеческих ресурсов, заключающийся в способности наиболее эффективно использовать все другие факторы производства.
Все экономические ресурсы, или факторы производства, обладают одним общим свойством: они редки или имеются в ограниченном количестве. Это означает, что ресурсов, как правило, меньше, чем необходимо для удовлетворения всех потребностей при данном уровне экономического развития. Вследствие редкости ресурсов объем производства ограничен.
Строительство требует большого стартового капитала, который можно получить с помощью кредитов. Эта статья поможет узнать, какие банки оказывают такие программы заемщикам и где можно получить средства на такие цели.
Услуги коммерческим организациям предлагают многие банки страны . Лишь некоторые из них предоставляют специальные программа на строительство. Несколько таких банков здесь перечислены, они могут быть весьма полезны.
Сбербанк выдает займы , которые покрывают более половины бюджета проектов. Можно получать рублевые, долларовые или евро кредиты. Также при этом банк проводит строительную экспертизу проектов и оказывает прочие услуги.
Альфа банк финансирует застройщиков и дольщиков, при этом есть минимальный размер кредитования на компанию. Средства выделяются на большинство категорий коммерческих сооружений, есть строгие требования для клиентов.
Подобные услуги предлагает Абсолют банк. При этом можно получить дополнительные услуги, которые могут быть довольно полезны при строительстве.
Все эти банки также предоставляют большой комплекс разносторонних услуг своим коммерческим клиентам. Поэтому если уже ведется обслуживание этими банками то вполне возможно, что получить средства будет проще.
Поскольку обычно фигурируют очень большие суммы, то требования к компаниям заемщикам соответствующие . Большинство банков готовы сотрудничать с теми, кто уже много лет на рынке и успешно ведет свой бизнес.
Для подтверждения своего статуса и целей понадобится много документов. Банки должны увидеть их, чтобы проверить надежность и целесообразность выдачи средств на те или иные проекты и только потом переводить их на счет.
Каждый банк предъявляет свои требования. Нужно внимательно их изучить еще перед подачей, чтобы сразу подготовить нужный пакет документов. Иногда их публикуют на официальных сайтах вместе с требованиями.
Банковские представители посмотрят, как долго ведется бизнес и какие он приносит долгосрочные результаты. Также они грамотно оценят масштабы будущего строительства и его возможные перспективы.
Также чем успешнее бизнес, тем более выгодные проценты и долгий период выплат может предложить банк . Желательно наличие иных проектов, которые уже приносят дивиденды.
Если мало времени на общение с банковскими представителями, можно воспользоваться помощью кредитных брокеров . Они берут определенные проценты за то, что ищут наиболее подходящие кредиты и оформляют их.
При подписании настолько крупных сделок важно юридически правильное оформление договоров. Воспользуйтесь помощью грамотных юристов, чтобы договоры были выгодны для всех сторон.
На нашем сайте еще много информации для предпринимателей. Читайте страницы про то, где лучше открывать счет, как взять займ наличными, как получить кредиты на тендеры.
Оставляйте свои мнения и предложения в комментариях. Чтобы решить, какие банки подходят и как выгоднее всего взять кредиты под коммерческое строительство, почитайте отзывы.
