Откриването на сметка в Спестовната банка на Русия вече е позната процедура, извършвана от хиляди граждани в цялата страна. Това не е изненадващо, тъй като тази функция осигурява на потребителя максимално удобство и комфорт, а също така създава допълнителни предимства. Ежедневно се сблъскваме с банкови услуги – получаваме средства или ги изпращаме, отваряме лични карти, теглим заеми. Но за съжаление съвременната банкова терминология понякога е сложна, което не винаги е лесно за разбиране. Един от често задаваните въпроси сред потребителите е: как мога да разбера дали имам депозитна или разплащателна сметка? Всъщност има няколко идентификационни характеристики, които ще ви позволят да го разпознаете и класифицирате в една или друга категория.
В Сбербанк има различни видове сметки
Видове сметки и отличителни белези
Всички сметки, съществуващи в банковата система, могат да бъдат разделени на три основни типа. Това са текущи, картови и депозитни елементи. Нека разгледаме всеки от тях по-подробно, за да идентифицираме приликите и отличителните черти.
Текуща сметка в банкова организация: какво е това?
Традиционно тази област се използва за решаване на проблеми, които са пряко свързани със заплатите и платежните транзакции. Той не се управлява, така че потребителят да може да спести спестяванията си върху него и след това да ги инвестира. Основната задача е да осигурите пълно обслужване на клиентите и да осигурите достъп до собствените си средства.
Върху останалата сума не се начисляват лихви, а дори и банката да предлага такава услуга, приходите ще са малки. Сметка може да бъде открита в рубли и чуждестранна валута. Чрез този инструмент собственикът получава възможността да получава и изпраща.
Разплащателна сметка
Това не е отделно направление, а само част от разплащателната сметка.Откриването му се извършва от организации и предприятия, които не действат като финансови и кредитни структури, а също така не са индивидуални предприемачи, които се занимават с частна практика за извършване на сетълмент дейности и бизнес.
Видове банкови сметки
Картова сметка и нейните основни характеристики
Сметка в Сбербанк може да има и картов характер. Този вид сметка се използва с цел финансови манипулации и включва използването на банкови пластмасови карти. Ако финансова институция предлага този продукт, клиентът трябва да изясни определен списък от нюанси:
- колко ще струва поддържането на този акаунт;
- дали се очакват комисионни плащания за определени транзакции, по-специално за получаване на пари в брой;
- възможно ли е да се използва карта, свързана със сметка в чужбина;
- Има ли допълнителни услуги в арсенала на заведението?
Продуктите с пластмасови карти могат да бъдат дебитни и кредитни. В първия случай спестяванията се съхраняват под формата на доход (заплати, връщане на дългови задължения, други доходи). Обикновено такива „пластмаси“ се използват за извършване на покупки чрез безналични плащания, както и за онлайн покупки. Що се отнася до втората категория сметки, те действат като видове потребителско кредитиране и допринасят за превишаване на лимита на оставащите пари при условията на плащане и погасяване. Ако кредитополучателят извършва своевременни плащания по кредита, лимитът може да се увеличи след определен период от време на използване на картата.
Кредитните карти са широко разпространени в руската банкова практика. Това се дължи на лекотата на тяхното използване и комфорта на кредитополучателя. Но си струва да се има предвид, че подобни действия са последвани от възмездие под формата на повишени лихвени проценти в сравнение с заем.
Редица финансови и кредитни институции практикуват комбинация от разплащателни и картови сметки, което позволява използването на този инструмент за транзакции с карти.
Благодарение на такава сметка клиентът има възможност да използва средства по всяко удобно за него време. Основното предимство е, че не е необходимо лично да посещавате банката за извършване на операции и транзакции, което гарантира спестяване на много време. Въпреки това финансовите експерти съветват използването на текуща сметка за получаване и изпращане на средства поради нейната гъвкавост и огромно удобство.
Депозитната сметка е насочена към увеличаване на печалбата
Банкова депозитна сметка: как да я разпознаете
Отварянето на тази посока се извършва с цел да се гарантира увеличаване на спестяванията на потребителите. Върху тях банката начислява определени лихви. По свой собствен начин този тип операции помагат за генериране на пасивен доход и инвестиционни възможности с ниска вероятност от рискови фактори. Въпреки факта, че депозитите носят на потребителите незначителни приходи, те са широко разпространени. Днес банките предлагат различни условия за тях, но предимно клиентите нямат достъп до тях. Поне тази тактика е валидна в периода на действие на едноименния договор. Ако бъде прекратен, ще бъде начислена допълнителна лихва, която между другото е значителна.
Каква е разликата между депозитна сметка и разплащателна сметка?
Оказва се, че има няколко параметъра, в които тези акаунти имат различен характер:
- характеристики на режима на броене;
- размера на приходите от лихви и удръжките;
- разходи за операции.
Като цяло на практика депозитът може да се различи по това, че съдържа няколко елемента:
- % процент за незабавно наличие на пари на депозит;
- срок - при изтичането му депозитът се закрива;
- задължителна застраховка, на която подлежат средствата по влог;
- попълване - може да се извърши в изключителни случаи;
- получаване на пари в брой - докато договорът е в сила, това е невъзможно.
Изтичането на депозита се извършва чрез създаване на две извлечения. Едната от тях е насочена към закриване на сметката, а втората е насочена към прекратяване на депозита. След това парите се превеждат по текущата сметка или се издават на собственика в брой.
Спестовната книжка се открива с разплащателна сметка
Функции за Сбербанк на Русия
Сбербанк работи от дълго време и продължава да предлага на потребителите голям брой възможности, свързвайки ги с надеждност и сигурност. В лъвския дял от ситуациите гражданите изпращат депозитни средства тук. Сред основните предложения в тази област са няколко програми:
- „Спаси“.В този случай депозити и тегления не се извършват, има възможност за предсрочно затваряне. Индикаторът на курса е 9%, ако говорим за рубла, а ако говорим за долари, тогава той е 2,22%. Можете да използвате и евро, тогава процентът намалява още повече и възлиза на 1,7%.
- „Запазване онлайн“. Отварянето се извършва онлайн, изключително чрез Сбербанк. Има и специална пенсионна сметка, която е предназначена изключително за лица, които се издържат от държавата.
- „Попълване“.Възможни са депозити и тегления, като има възможност за предсрочно прекратяване на това споразумение. Цените за рубли и долари също са приятни за клиента, съответно 8% и 2%.
Ако вземем предвид други депозити, тогава тяхното изчисление е само за частично получаване на пари.
Как трябва да се класифицира спестовната книжка?
Сред потребителите често възниква разумен въпрос: спестовната книжка е текуща сметка или депозитна сметка? Приходите и разходите на средства по депозити традиционно се отразяват в този документ.
Напоследък предлагането им претърпя известни намаления и вместо тях се предлагат карти Maestro. Ако разгледаме този въпрос строго по същество, можем да отбележим факта, че спестовната книжка е свързана с конкретна сметка. В същото време не е персонализиран инструмент за използване на средства. Работи като ценна книга или може да действа като запис на заповед. Ако го загубите, тогава всеки може да стане собственик на достъп и да извършва всякакви действия с него. Следователно сметката на книжката е текуща.
По този начин разгледахме основните разлики в акаунтите и техните характеристики. Компетентният подход при избора на сметка за откриване ще гарантира вашата полза и благополучие от финансова гледна точка.
Депозитна сметка е сметка, открита в банка от физическо или юридическо лице за определен период. Банката начислява лихва върху тези средства. Лихвеният процент се договаря при откриване на сметка и зависи от следните условия: продължителност на сметката, сума, срок на съхранение на средствата.
Основното предимство и същност на депозитната сметка е повишеният лихвен процент върху сумата на депозита. Основната цел на откриването на такава сметка е инвестиране и запазване на наличните средства.
Лихвеният процент по депозит често е близък до нивото на инфлацията, което означава, че инвестираната сума няма да намалее през годините поради инфлационни разходи. И носи на собственика на сметката малък или голям доход, в зависимост от размера на депозита.
Характеристики на депозита
Банката налага едно условие на вложителя - парите могат да бъдат изтеглени от сметката само след предварително определен период. Банката няма да издаде парите предсрочно или ще ги издаде, но със загуби за вложителя. Средствата по депозитната сметка не могат да се използват за ежедневни разходи.
Интересувате ли се от депозити с изплащане на лихва всеки месец? Ще намерите цялата информация
Важно е да знаете, че депозитът включва предоставяне на банката на някакво ценно имущество и печалба от него. Такова имущество може да бъде пари в различни видове валута, ценни книжа, акции, бижута, благородни метали. Не всички банки са съгласни на транзакции с ценности.
Използването на сейф като място за съхранение на вашите ценности, без да получавате доход, също отговаря на концепцията за депозит. Понякога социалистите използват термина депозитар в този случай.
Изгодно ли е да инвестирате в депозити? Вижте това видео:
Депозитите в банката се правят само чрез внасяне на пари в брой по сметката. Депозитите могат да бъдат открити както в национална валута, така и в чуждестранна валута.
Бинарните опции са нов вид печалба и разберете как точно да печелите пари по този начин в статията.
Депозитите са с по-ниски лихви. Условията по депозита се договарят предварително, преди подписване на договора. Вложителят, в зависимост от условията на договора за депозит, има възможност по-свободно да управлява собствените си средства.
Разлика между депозитна сметка и разплащателна сметка
Обичайно е да се разграничават три вида сметки, които могат да бъдат открити в банкови институции: текущи, депозитни и сетълмент. Депозитна сметка е сметка, открита в банка при определени условия. Средствата не могат да бъдат изтеглени или попълнени, докато не изтече определено време.
Разплащателна сметка – не ограничава достъпа на собственика до неговите средства по всяко време. Парите от сметката могат да се използват за всякакви цели. Такава сметка не генерира приходи за собственика си. Ако сметката включва начисляване на лихва върху средствата в сметката, тогава това е минималната ставка, понякога може да бъде около стотни от процента.
Спестовна сметка в банка
Спестовната сметка не е депозитна сметка. Начислената лихва зависи от размера на вноската. Този тип сметка позволява свободен достъп до средства.Средствата могат да бъдат поставени, например, само за един месец; за разлика от депозитна сметка, такава сметка няма ограничение за срока на валидност и без изявление на вложителя за желание да закрие сметката, споразумението за услуга ще бъде удължено.
Имате пари, но скоро ще ви трябват? След това можете да разберете как да направите това, като следвате връзката.
За разлика от средствата в застрахованата сметка, средствата в спестовната сметка не са застраховани, което означава, че в случай на неочаквани проблеми с финансовата жизнеспособност на банката, средствата не могат да бъдат върнати на собственика на сметката.
Предлаганите от банките програми могат да бъдат изтеглени
Видове банкови депозити
| Тип депозит | Период на публикуване | Валута | Частично теглене на средства | Възможност за попълване на вашия депозит | Лихвен процент, среден за банките |
| Poste restante | не е ограничено | рубли | Няма частично теглене на средства, но акаунтът може да бъде закрит при писмено искане от собственика на акаунта | Не | 0,1-1% |
| Спешно: | рубли | — | — | — | |
| · спестявания | срокът е посочен в договора | рубли | Не | Не | високи залози |
| · кумулативен | срокът е посочен в договора | рубли | Не | да | средни ставки |
| · селище | срокът е посочен в договора | рубли | да | да | ниски ставки |
| Условно | — | — | плащането се извършва при настъпване на събитие, определено в договора | — | — |
| Мултивалута | — | възможно е да комбинирате различни валути, като всяка задава свой собствен курс | — | — | — |
| Изчислено | — | рубли | възможно до определена сума в баланса | да | ако нарушите условията на договора, ставката се намалява |
| Специализирани депозити се предоставят на преференциални категории граждани, при специални условия, договаряни индивидуално | — | — | — | — | — |
Как да запазите спестяванията си
Определено не трябва да държите парите си в тъмен ъгъл у дома. Така ще се амортизират всяка година, вместо да работят и да носят доходи. Няколко разумни варианта:
Банкови депозити на части, съответстващи на размера на застраховката. Ако сумата е малка, тогава тя няма да донесе много приходи, но лихвеният процент най-вероятно ще покрие нивото на инфлация. Превръщане на рубли в чуждестранна валута. Най-добрият вариант е да разпределите равномерно наличните си средства и да инвестирате в различни валути, така че шансовете за фалит да бъдат намалени.
Инвестиране в злато – златото никога не губи стойност, което означава, че е печеливша инвестиция.
Акции и ценни книжа - пазарите на ценни книжа и борсите, структурите са сложни и доста сериозни от гледна точка на разбиране. Можете да забогатеете за една минута или можете да загубите всичко, но ако разберете всички тънкости и отделите много време на този процес, можете да увеличите първоначалния си капитал няколко пъти.
Възможно ли е да се живее с банков депозит? Това видео ще ви каже:
Как се отваря сметка
Във всяка банка при откриване на депозит специалистът ще трябва да предостави:
- паспорт;
- при служба - военна книжка;
- При наличие на пенсионно удостоверение.
За юридическите лица списъкът с необходимите документи е много по-обширен. Всяка банка самостоятелно определя списъка с необходимите документи, който ще бъде съобщен при посещението ви в институцията.
Плюсове и минуси на депозитните сметки
Основното предимство на депозитите е повишената ставка върху инвестираната сума и ако тази сума е значителна, тогава лихвата ще бъде добър доход. Можете да теглите доходи от лихви месечно или наведнъж при закриване на депозита.
Примери за предложения за депозит от Сбербанк. Недостатъкът е ограничението на застрахованата сума на депозита, което означава, че в случай на проблеми с банката, средства над застрахованата сума не могат да бъдат върнати.
Можете да теглите средства без загуби само след затваряне на депозита; ако пропуснете този момент, договорът ще бъде удължен и няма да можете да използвате парите по свое усмотрение без загуби или ще трябва да ги оставите в банката за още един пълен мандат.
Спестяването на вашите пари на депозитна сметка е удобен начин, но само депозит с голяма първоначална сума може да донесе значителни приходи.
Доста често възникват ситуации, в които клиентите на банката, ползващи различни услуги на тези институции, се чудят каква е разликата между разплащателни и депозитни сметки. Появата на искане за разбираем отговор може да се обясни с неразбирането от страна на потребителя на клаузите на споразумението за услуга. Понякога този въпрос възниква от клиенти, които искат да знаят какви са техните възможности за използване на парите, предоставени на банката.
Всяка банкова институция има свои клиенти. За да се направи лесно и лесно за потребителите да манипулират средствата си, се създават акаунти. Те са разделени по вид. Когато банков клиент срещне в текста на договор изразите „разплащане“, „спешно“, „до поискване“ или „карта“, той се чувства напълно объркан. Тази публикация ще обсъди как да разберете коя сметка е открита в банкова институция.
Сметките, използвани от клиенти на банкови институции, които ще бъдат разгледани, могат да бъдат разделени на два вида:
- текущ;
- депозит.
Текуща сметка
Всеки гражданин (физическо лице), правителство или благотворителна организация може да открие разплащателна сметка в банка. Те могат да го отворят само за лични цели, които няма да са свързани по никакъв начин с бизнес дейности. Този акаунт ви позволява да извършвате определен брой операции:
- изчисляване на заплата или пенсия;
- изчисляване на осигурителни и социални плащания (издръжка, обезщетения);
- извършване на плащания за покупки;
- получаване и изпращане на парични преводи;
- теглене на пари.
Основната характеристика на разплащателната сметка, която се използва за обслужване на клиенти на банкова институция, е техният незабавен достъп до средства.
Разплащателна сметка, открита в банка, не се използва за инвестиционни цели. За юридически лица и организации той действа като депозитар на пари, до които имат постоянен достъп. По правило банката не начислява лихва върху остатъка от средствата по разплащателната сметка. И ако банкова институция предлага такава услуга, тогава лихвата ще бъде малка. Можете да отворите разплащателна сметка както в рубли, така и във валутите на други страни.
Текущата сметка е полезна за извършване на плащания, включващи големи суми средства. В същото време можете да го попълвате само чрез нареждания за получаване или чрез касата на банкова институция. По същия начин е възможно да изтеглите значителна сума. С помощта на услугите за онлайн банкиране е възможно да се извършват операции със средства по сметката. Клиентът не заплаща абонаментна такса към банката за ползване на разплащателната сметка.
За да се опрости процедурата за теглене на средства от разплащателна сметка, към нея се прикрепя дебитна или кредитна карта.
Клиентът при използване на картова сметка има възможност:
- теглете сметката си или кредитирайте пари, без да стоите на опашка в банката или пощата;
- попълнете акаунта си през терминала;
- управлявайте средства и контролирайте разходите с помощта на онлайн банкиране.
Титулярът на картовата сметка има възможност да:
- конвертирайте рубли в чуждестранна валута без осребряване;
- извършване на плащания за покупки и услуги;
- поверете извършването на редовни плащания на банкови служители.
Всяка сметка има свой персонален номер. Банката начислява определена такса всеки месец за обслужване на картовата сметка. Размерът му се влияе от вида на картата, който определя лимита за теглене или попълване на сметката. Добавянето на картова сметка към текущата улеснява процеса на манипулиране на средства. Клиентът получава разширени възможности, но е принуден да плаща за услуга и удобство.
Депозитна сметка
Депозитна сметка – открива се в банка. В него се кредитира определена сума пари, която според споразумението ще бъде върху него за определен период от време. За това банката начислява лихва на собственика на тази сметка. Основната цел на депозитната сметка е да увеличи спестяванията. Тази опция за поставяне на средства е един от видовете пасивен доход. Също така депозитните сметки се наричат инвестиции с малък риск, но и с малък доход. Депозитните сметки обаче са доста популярни в Русия. Банковите институции предлагат различни условия за депозити. Начислената от банката лихва по депозита се изплаща в съответствие с договора - всеки месец или след прекратяване на договора.
Депозитите могат да бъдат:
- Спешно. Когато се направи депозит за определен период. Клиентът има възможност да получи средствата си само след изтичане на договора.
- Poste restante. В този случай не се определя времето, за което депозитът е отворен. Клиентът може да тегли парите си, когато пожелае. Следователно лихвата по такъв депозит е ниска.
Депозитите дават възможност за инвестиране на финансови средства. Размерът на лихвите, начислени от банката върху депозита, ви позволява да неутрализирате ефекта от инфлацията, който винаги се случва във финансовата среда.
По правило собствениците на тези сметки нямат достъп до финансовите си ресурси по време на валидността на договора за депозит. Лихвите, които банката е натрупала по депозита, могат да се теглят ежемесечно, в края на срока, да се капитализират и др.
Някои банкови институции предоставят възможност за предсрочно прекратяване на договор за депозитна сметка. В този случай обаче клиентът ще загуби част от натрупаната лихва или трябва да плати глоба.
В съответствие със закона банковите институции, които имат лиценз за такава дейност, могат да сключват договори за откриване на депозити.
Каква е разликата между текущи и депозитни сметки
Разликата между сметките е във функциите, които изпълняват. Наличието на текуща банкова сметка ви позволява да прехвърляте и теглите финансови средства. Собственикът на тази сметка обаче не получава печалба от наличието на парични средства в сметката. За да могат парите да носят печалба, те трябва да бъдат поставени в банкова депозитна сметка.
Преди да отворите сметка в банкова институция, трябва да решите защо е необходима:
- да получават доходи - депозит;
- за получаване на плащания, извършване на плащания за покупки и различни услуги - текущи.
В банкова сметка се генерират финансови средства на граждани или юридически лица в непарична форма. След като сте направили правилния избор за откриване на сметка, можете или да извършвате различни операции със средствата по сметката, или да получавате доход за тяхното използване от банката.
Обикновено стандартният депозитен договор предвижда, че клиентът няма да може да изтегли депозираните от него средства преди договорената дата. Всъщност за това неудобство банката плаща на клиента увеличен процент.
По същество както разплащателните, така и депозитните сметки в банкова институция са хранилища на финансовите ресурси на клиента, с разлики:
- текущата сметка осигурява незабавен и бърз достъп до пари. Депозитарят не допуска използването им за определено време или предоставя специални условия за ползването им;
- Разплащателната сметка няма срок на валидност. Стандартизирано споразумение за депозит предполага конкретна дата, до която средствата ще бъдат депозирани;
- Банковите институции не начисляват лихви по разплащателната сметка. Откриването на депозитна сметка включва натрупване на средства, натрупани от банковата институция като лихва върху сумата на депозита.
Всичко друго - лихва, начислена от банката върху салдото по редовна сметка, възможност за използване на част от депозита и натрупана лихва - това са възможностите на картовата сметка. Това е удобна и лесна за използване добавка за клиента.
За да отговорите на въпроса как да разберете коя сметка е отворена, трябва да разберете, че само банкова институция може надеждно да предостави такава информация. Текущите и депозитните сметки обикновено се различават по номерна идентификация, която започва с различни групи числа. Най-лесният начин да получите точна информация е да се свържете с банката, в която е открита сметката.
Банковата сметка е документ, чието изпълнение от кредитна институция за определено лице е неразделна част от предмета на сключения между тях договор за банкова сметка и който има за цел да отразява паричните задължения на кредитната институция към това лице. човек.
Банковата сметка е специфичен раздел от счетоводната система на банката, който записва движението на средствата, свързани с конкретно лице, всички транзакции на вложителя и банката (внасяне на пари в брой и тегления от сметката).
Банковата сметка е инструмент, който ви позволява да записвате движението на средствата по време на счетоводството и отчитането. Съгласно Закона за банките и банковата дейност клиентите имат право да откриват необходимия брой разплащателни и други сметки в неограничен брой банки (кредитни организации) със съгласието на последните.
Откриването от кредитни институции на банкови сметки на индивидуални предприемачи и юридически лица, с изключение на държавни органи и органи на местното самоуправление, се извършва въз основа на удостоверения за държавна регистрация на физически лица като индивидуални предприемачи, удостоверения за държавна регистрация на юридически лица, както и удостоверения за регистрация в данъчните органи.
Понятието банкова сметка се характеризира с наличието на комбинация от четири квалифициращи признака:
- банкова сметка е сметка за записване на средства;
- открити и поддържани в кредитни институции;
- е неразделна част от предмета на договора за банкова сметка;
- предназначени да отразяват задълженията на кредитната институция към клиента.
Всички банкови сметки са счетоводни сметки (лични сметки). Откриването им е обусловено от сключването на договор за банкова сметка, което води до появата на допълнителни функции за тях, както и ограничения, които защитават правата на даден клиент.
В съвременния свят е почти невъзможно да се направи без банкова сметка. Заплатите и различни плащания се превеждат по банкови сметки. Можете да плащате за различни услуги и покупки от вашия акаунт. Парите могат да бъдат умножени, като ги поставите на определен процент, а около 50% от жителите на големите градове използват пластмасови карти.
ВИДОВЕ БАНКОВИ СМЕТКИ
Действащото законодателство позволява на клиентите на кредитните институции да откриват голям брой различни сметки, които най-добре отговарят на целите на тяхната дейност. Видовете банкови сметки могат да се класифицират по няколко признака. Сметките са разделени:
- за универсални и специални;
- в зависимост от валутата на сметката;
- в зависимост от титуляра;
- в зависимост от предназначението на средствата;
- в зависимост от възможността за попълване или частично изтегляне на средства. На тази основа банковите сметки се разделят на:
1. Не се попълва. По време на целия период на депозита не се приемат допълнителни вноски.
2. С възможност за попълване. По време на периода на депозит можете да депозирате допълнителни суми по банковата си сметка.
3. С възможност за частично теглене на средства. Можете да изтеглите част от инвестираните пари от банковата си сметка, но в сметката трябва да остане определена сума, която се нарича минимален баланс.
- в зависимост от начисляването на лихвата по банкови сметки. На тази основа банковите сметки се разделят на:
1. Месечно начисляване на лихва.
2. Начисляване на лихва в края на срока.
3. Междинно изчисляване на лихвата. Например на всеки 3 месеца (на тримесечие), на всеки шест месеца и дори всяка седмица. Всичко зависи от конкретния депозит на конкретна банка.
Има следните видове банкови сметки: бюджетни, валутни, депозитни, доверително управление, замразени, застраховани, картови, текущи, кореспондентски, спестовни, безлични метални, общи, разговори, сетълмент, спестовни, консолидирани, заеми, текущи, транзитни, доверителни , стокова, частна и чек.
ХАРАКТЕРИСТИКА НА ВИДОВЕТЕ БАНКОВИ СМЕТКИ
Когато се свържете с кредитна институция за откриване на сметка, имате право да изберете вида на сметката въз основа на вашите нужди. Съгласно договора за банкова сметка банката се задължава да приема и кредитира парични средства, получени по сметката, открита за клиента, да изпълнява нарежданията на клиента за прехвърляне и издаване на съответните суми и да извършва други операции по сметката. Нека да разгледаме най-популярните видове банкови сметки.
Разплащателна сметка се открива в банкова институция за юридически лица, извършващи предприемаческа дейност, както и предприемачи без образуване на юридическо лице за платежни операции за сетълменти за доставени стоки, извършени услуги и извършена работа.
Разплащателната банкова сметка е основната сметка на предприятието и обикновено се открива на мястото на регистрация. Действащото законодателство предвижда, че едно предприятие може да има няколко разплащателни сметки, една от които е основната сметка за сетълменти с пенсионния фонд.
За предприятия, организации и институции, които имат отделни поделения (магазини, складове, клонове) извън местонахождението си, по искане на собственика на основната разплащателна сметка могат да бъдат открити подсметки за сетълмент за кредитиране на приходи и извършване на плащания по местонахождението на тези разделения.
Текуща банкова сметка се използва за:
- кредитиране на приходи от стопанска дейност и извършване на плащания, свързани с тази дейност към доставчици и контрагенти по граждански сделки;
- кредитиране на сумите по получени кредити;
- разплащания с банки за получени заеми и лихви по тях;
- разплащания със служители за заплати и други плащания;
- плащания въз основа на решения на съдилища и други органи, които имат право да вземат решения за събиране на средства от сметките на юридически лица по безспорен начин;
- други сетълмент сделки.
Балансът по разплащателната сметка показва свободните средства, с които разполага нейният собственик. Банката издава извлечение от сметката на клиента, когато транзакциите са завършени.
Разплащателни сметки се откриват за организации, които не са юридически лица: обществени организации, институции, клонове, представителства, отдели и др. От разплащателните сметки се извършват:
- издаване на средства за заплати;
- разходи за поддържане на управленския апарат;
- разходи и плащания, свързани с изпълнението на функциите на представителство за чуждестранно застраховане.
Текущата банкова сметка е много полезен финансов инструмент. Позволява на собственика си:
- прехвърлете отговорността за извършване на редовни плащания на банкови служители;
- изпращане на необходимите суми на трети страни, например за плащане на стоки или услуги;
- избягвайте необходимостта да идвате в банков клон, като получите пластмасова карта за сметката си, за да теглите средства и да плащате за покупки;
- конвертирайте средства, без да ги теглите от сметката. Тоест, рублите в сметката могат да бъдат обменени за долари или евро по всяко време, ако е необходимо.
Всеки гражданин може да открие банкова разплащателна сметка при необходимост. Той е отворен и за физически лица за сетълмент транзакции, които не са свързани с бизнес дейности или частна практика.
Депозитната сметка е предназначена за съхранение на временно налични средства. Отворено е за физически и юридически лица. Съгласно договор за банков депозит кредитна институция, която е приела парична сума, получена от или получена за вложител, се задължава да върне сумата на депозита и да плати лихва върху него при условията и по начина, предвидени в това споразумение.
Нивото на лихвата зависи от продължителността на срока - колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висока е лихвата. Въпреки това, докато не изтече периодът, за който сте инвестирали средствата си, няма да можете да изтеглите нито стотинка от сметката и няма да можете да извършите нито една сетълмент транзакция. В случай на спешна нужда можете да изтеглите парите си от депозитната сметка, но ще трябва да заплатите глоба, която е различна във всяка банка. Размерът на глобата трябва да бъде посочен в договора.
Само онези банки, които са получили лиценз за привличане на средства за депозит в руски рубли или чуждестранна валута в съответствие с изискванията на действащото законодателство на Руската федерация, имат право да откриват депозитна сметка.
Бюджетни банкови сметки се откриват за организации (предприятия), финансирани от федералния бюджет (извънбюджетни фондове). В зависимост от характера на отчитаните операции те се делят на приходни, разходни, разплащателни сметки на местните бюджети и разплащателни сметки на извънбюджетни фондове.
Средствата от бюджетните сметки са със строго предназначение. По правило те се изразходват за: възнаграждения на служителите; трансфери на населението; заплащане на стоки, работи и услуги по сключени държавни или общински договори или по утвърдени разчети без сключване на такива.
Бюджетните сметки се откриват за определен период (фискална година). При закриване на сметка, останалите средства в края на финансовата година се прехвърлят към съответния бюджет.
Банкова сметка в чуждестранна валута се използва за извършване на сетълмент транзакции в чуждестранна валута. „Чуждестранна валута“ са пари, признати за законно платежно средство в съответната чужда държава.
Междубанковите сметки се откриват изключително за кредитни институции. Те включват:
- кореспондентска сметка - банкова сметка на кредитна организация (организация-майка), открита в подразделение на сетълмент мрежата на Централната банка, в други организации;
- кореспондентска подсметка - банкова сметка, открита от кредитна институция за нейния клон в подразделение на сетълмент мрежата на Централната банка;
- междуклонови сметки за сетълмент - сметки, открити в балансите на организацията майка и клоновете за отчитане на взаимни сетълменти;
- кореспондентска сметка „LORO“ се открива от банка-кореспондент към банката-респондент, чрез която банката-кореспондент извършва транзакции за прехвърляне и кредитиране на средства. Посочената сметка е и кореспондентска сметка на НОСТРО в банката-ответник.
Банкова сметка за заем се открива при отпускане на заем на клиент. На него банките отчитат предоставянето и погасяването на кредитите. Заемните сметки се делят на прости и специални. Заемът по проста сметка обикновено е заем върху баланса; кредитиране на специална база – кредитиране на оборот.
Регистрирана сметка се открива от банката на името на клиента. Такава сметка се управлява от клиента чрез всеки банков клон срещу представяне на документ за самоличност. Ако парите се прехвърлят от такава сметка към сметка в друга банка, получаващата банка вижда името на собственика и номера на сметката.
Номерирана сметка се използва, ако клиентът изисква най-висока степен на конфиденциалност и повишена банкова тайна. За откриване на номерирана сметка се използва набор от числа, които заместват името на титуляра на сметката и идентифицират самоличността на притежателя на сметката, ако е необходимо. Операциите по сметката по правило могат да се извършват само чрез вашия представител в банката, което не ви позволява да използвате сметката в други клонове на тази банка.
Банката открива картова сметка за записване на транзакции, извършени от клиента с банкова карта. Самите карти са разделени на два вида: дебитни и кредитни. Използвайки дебитна карта, клиентът може да тегли пари от банкомат или да плаща за покупки, без да надвишава сумата по сметката си. Кредитните карти от своя страна позволяват надвишаване на сумата, но в рамките на ясно ограничен размер на кредита, който се договаря при получаване на картата и зависи от вашата платежоспособност.
Правила за номериране на банкови сметки
Страната ни използва 20-цифрена банкова сметка. Номерът на банковата сметка не е число в математическия смисъл. Това е цифров код, който съдържа информация за неговите свойства.
Номерът на банковата сметка е разделен на 5 групи.
Първата група се състои от 5 категории и те показват към кой тип сметка принадлежи тази сметка.
Втората група се състои от 3 знака и показва валутата, в която е открита сметката в съответствие с общоруския валутен класификатор.
3-та група се състои от един знак и съдържа т.нар. ключ на сметката, който се изчислява по специален алгоритъм, като се вземат предвид всички останали цифри на сметката, както и BIC на банката, в която е открита сметката.
4-та група се състои от 4 категории и посочва банковото звено, в което е открита сметката.
Петата група се състои от останалите 7 цифри и съдържа номера на личната сметка.
Избор на банка
Основните критерии за избор на банка са следните:
1. Политическа и икономическа стабилност на страната, в която се намира банката.
2. Надеждност и престиж на банката, висока позиция в рейтингите на международните рейтингови агенции (Standard & Poor's, Moody's, Fitch и др.).
3. Набор от банкови услуги, предоставяни на клиентите.
4. Степента на контрол върху банковите операции от страна на държавата.
5. Съответствие на профила на банката със спецификата на предлаганите операции по сметката.
6. Разходи за обслужване на банкова сметка.
7. Минимален депозит.
8. Възможност за получаване на кредитни карти.
9. Лесно обслужване на отдалечени клиенти.
10. Лихви по разплащателни и депозитни сметки.
11. Териториално разположение на банката и нейните клонове.
12. Наличие на инвестиционни програми.
СКЛЮЧВАНЕ НА ДОГОВОР ЗА БАНКОВА СМЕТКА
В съвременния свят е невъзможно да си представим компания, която няма банкова сметка. Банката няма право да откаже на клиент да открие банкова сметка, освен в случаите, когато отказът е причинен от невъзможността на банката да приеме клиента за банкови услуги или е разрешено от закон или други правни актове.
Основанието за откриване и поддържане на сметка е банков договор. Съгласно договора за банкова сметка банката се задължава да приема и кредитира средства, постъпили по сметката, да изпълнява нареждания на клиента за прехвърляне и теглене на съответните суми от сметката и да извършва други операции по сметката.
Списък на необходимите документи за откриване и поддържане на сметка:
Заявление по установената форма (образец, предоставен от банката).
Учредителни документи, потвърждаващи правния статут на дружеството: устав, учредителен договор, протокол от решението за създаване (копия, заверени от нотариус, по-висока организация или орган, извършващ регистрация).
Удостоверение за държавна регистрация (копие, заверено от нотариус).
Две карти с образци на подписи и отпечатък от печат, едната от които нотариално заверена.
Удостоверение за регистрация в данъчния орган (копие).
Удостоверение за регистрация в Фонда за социално осигуряване (копие).
Удостоверение от статистическите органи за присвояване на кодове OKPO и класификационни характеристики (копие).
Документи, потвърждаващи избора, назначаването на длъжността на лица, упълномощени да управляват сметката, посочени в банковата карта: изборни протоколи, заповеди за встъпване в длъжност, заповеди за назначаване и др. (копия).
В рамките на десет дни след като банката е открила сметка за дружеството, е необходимо да докладвате това на данъчната инспекция по мястото на регистрация.
След подписване на договор за банкова сметка, клиентът - собственик на сметката може да извършва всички видове операции, предвидени в този договор и действащото законодателство.
Всеки ден се сблъскваме с банки – отиваме да получим или изпратим пари, да отворим сметки и карти и всъщност целият ни живот би бил малко неразбираем без банките и техните функции, които сега изпълняват в нашето общество.
Понякога банковата терминология е толкова трудна за възприемане, че се налага да търсим значението на конкретен банков термин.
Нашите редактори понякога получават въпроси от този характер - „Имам депозитна или разплащателна сметка, как мога да разбера?“, „Каква е разликата между депозитна сметка и разплащателна сметка?“ или „Какво значи депозит или разплащателна сметка?“... Оказва се, такива прости условия за нашите граждани се превръщат в пречка във финансовите им отношения с банките. Най-вероятно това е проблемът на самите банки, че обръщат малко внимание на клиентите си, не ги обучават и говорят с клиентите само по конкретен въпрос.
В този материал искам да отговоря на вашите въпроси и все още да ви разкажа по-подробно за текущите и депозитните сметки, тяхната разлика и какво означава това?
Текуща сметка...
Текуща банкова сметка- това е сметка, която се открива на името на клиент на банката, което позволява на клиента свободно да използва средствата, които сам е депозирал по нея. Използвайки разплащателна банкова сметка, можете да внасяте пари в нея и да извършвате транзакции от всякакъв формат, разбира се, в рамките на салдото по нея. По правило парите се изпращат от разплащателна сметка към други сметки или се получават преводи от други сметки, които не са непременно открити в същата банка. За факта, че използвате разплащателна сметка, банката може да ви начисли комисионна, както и да ви начисли лихва върху салдото по разплащателната сметка, като правило лихвите по разплащателните сметки не са големи, което не може да се каже за депозитна сметка...
Депозитна сметка...
Депозитна сметка- това е сметка, която банката отваря за клиента, за да постави временно свободните средства на клиента по нея. Откриването на депозитна сметка от банка е взаимно споразумение между банката и клиента за внасяне на средства по нея за определен период - 1,2,3,6,9,12... месеца. Парите на клиента остават в депозитната сметка за определен период от време и за факта, че клиентът не ги изтегли, банката плаща на клиента награда под формата на лихва. Като правило, в края на срока на депозитната сметка, клиентът тегли парите си заедно с лихвите или поставя парите в депозитната сметка за друг период.
Каква е разликата между депозитна сметка и разплащателна сметка?
С определението за депозитна сметка и разплащателна сметка, които бяха описани по-горе, общата разлика между тях вече е ясна, но все пак ще ви опиша основните моменти, които отличават разплащателната сметка от депозитната сметка:
Можете да използвате пари от разплащателната сметка по всяко време, а от депозитната сметка само в края на договора.
Банката не начислява лихва по разплащателната сметка или начислява малък процент, но задължително начислява голям процент по депозитната сметка.
По правило тази двойка се комбинира, когато клиент на банка влага пари на депозит, докато парите се кредитират в депозитната сметка на клиента, а лихвата върху използването на депозита се кредитира в текущата сметка.
Освен това депозитната сметка и разплащателната сметка се различават по номерата на сметки, които банката специално номерира за всеки клиент. В украинските банки можете да различите тези сметки по първите 4 цифри - текущата сметка започва с 2620, а депозитната - с 2630 или 2635. Можете да видите тези номера в споразумението, което банката ви е дала при откриване на сметката.
Случва се платежна карта да бъде свързана с разплащателни сметки, така че клиентът да може да използва пари от разплащателната сметка на банкомат или магазин, но карта не е предоставена за депозитна сметка, защото сте дали парите на банката за Период.
