Вземете заем за начинаещ предприемач. Как да получите заем

Кои кредитни институции могат да изтеглят заем за начинаещи индивидуални предприемачи за създаване и насърчаване на своя бизнес? Днес всички държавни банки и повечето частни имат в арсенала си от услуги поне няколко програми, предназначени специално за тези нужди. Но банката винаги се отнася много предпазливо към индивидуалните предприемачи. Индивидуален предприемач, юридическо лице, е рискова група в класификацията на банката.Ако платежоспособността на кредитополучателя, работещ за заплата (физическо лице), е доста лесна за проверка (сертификат 2-NDFL, стабилна работа, наличие на скъп имот), след това с предприемачите става все по-трудно.

В крайна сметка доходите им са доходи от техния бизнес, а наблюдението на бизнес е много по-трудно от проверката на служител. Заемите, които банките дават на индивидуални предприемачи, имат редица характеристики:

• лихвата е няколко процента по-висока в сравнение със сектора на кредитиране на дребно;
• такива заеми рядко се дават в брой, като се заменят с неподновяема кредитна линия, превод на пари по текущата сметка на компанията или нетекущи активи;
• сроковете за погасяване на кредита са намалени (обикновено 3 години, рядко 5 години, горната граница е 10 години);
• първоначалната вноска и гаранцията са много важни за положителна присъда;
• Напоследък набира скорост тенденцията, когато индивидуален предприемач няма право да тегли потребителски заем от банка като физическо лице (въпреки факта, че за много начинаещи индивидуални предприемачи потребителският заем е единствената надежда).

Кратък преглед на банковите предложения

Това поставя всички „първокурсници“ на руския малък бизнес в трудна позиция. Но за банките, напротив, това осигурява допълнителна застраховка, тъй като рискът от бизнес провал и следователно фалит на кредитополучателя е много висок. И въпреки че банките издават заеми „трудно“, все още е възможно и необходимо да се опитате да вземете желания заем. Освен това има конкуренция между банките, така че клиентът ще има избор и преференциални оферти. За пълнота на информацията и краткост е по-добре да представите основните данни под формата на таблица:

Както виждате, кредитите, при които няма нужда от обезпечение и гаранции, са с по-високи лихви. Известно е, че всяка банка е по-склонна да даде пари на вече опитни индивидуални предприемачи, чиято дейност продължава повече от година и чийто доход не намалява. Начинаещите предприемачи имат много по-малко шансове. Ако има висококачествен бизнес план с разширено оборудване и избраният бизнес сектор на фондовата комисия изглежда обещаващ, тогава тази комисия може да разпредели средства за създаване на бизнес от специализирани фондове. Максималният размер на такава помощ е 15 милиона рубли. Сега си струва да разгледаме по-отблизо офертите за индивидуални предприемачи от някои от банките, посочени в таблицата.

ВТБ 24

Сбербанк

Тази банка предлага на амбициозните предприемачи избор от 13 предложения за заеми, създадени специално за индивидуални предприемачи. Нека да разгледаме най-основните:

Росселхозбанк

Тази банка е известна с това, че има най-голям избор от заеми за онези индивидуални предприемачи, които се занимават със сектора на селскостопанския бизнес.

Няколко думи за документацията

За да получите заем от всяка банка, ще трябва да предоставите набор от документи. Разбира се, навсякъде има нюанси, но общият вид на документацията е почти винаги еднакъв. Какви са тези документи:

• лични документи (паспорт, военна лична карта за мъже под 27 години, TIN и др.);
• удостоверение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи (USRIP) относно регистрацията на бизнесмен като индивидуален предприемач;
• данъчна декларация във формуляр 3-NDFL (отчетният период зависи от вида на данъчното облагане);
• удостоверение за доход 2-NDFL (не винаги);
• счетоводни отчети, отразяващи размера на оборотния капитал на дружеството;
• лицензионни споразумения и одобрения (ако избраният бизнес ги предвижда);
• копия на договори с партньорски фирми;
• подробен бизнес план, ако клиентът просто планира да отвори собствен бизнес.

Целта на тази информационна статия беше да предостави кратка информация

Индивидуален предприемач е физическо лице, което се занимава с предприемаческа дейност и е регистрирано по начина, предвиден от закона. Индивидуалният предприемач е една от най-често срещаните форми на собственост в Русия. Случва се частен бизнес, независимо от сектора (търговия, магазин или сектор на услугите), да има нужда от пари и често единственият добър финансов източник е банков заем.

Парични заеми за индивидуални предприемачи - видове и характеристики

Заемите за индивидуални предприемачи могат да бъдат разделени на два вида - целеви и нецелеви. Целеви заеми се издават за бизнес задачи на индивидуален предприемач (например заем за индивидуален предприемач от нулата или заем за развитие на бизнеса). Нецелеви заеми – за различни други цели (потребителски заеми, ипотеки, заеми за автомобили и др.).

За предприемачите е доста лесно да получат целеви заем. Има голям брой оферти от банки с добри условия. Има кредитни продукти за индивидуални предприемачи с държавна подкрепа за начинаещи бизнесмени, за закупуване на франчайз и заеми за опитни предприемачи. Нецелевият заем се получава по-трудно, защото... Може да е трудно да докажете платежоспособността си като индивидуален предприемач. Въпреки това, дори и тук, ако опитате, можете да намерите добри оферти от банки и може би да получите .

Основни изисквания за получаване на заем за индивидуални предприемачи и LLC:

• Наличие на LLC или индивидуален предприемач най-малко 6 месеца;
• Наличие на ненулева декларация за последния отчетен период (заем в размер до 1 милион рубли може да бъде издаден с нулева декларация);
• Без просрочени кредити;
• Наличие на юридически адрес.

Кредитният експерт Финансист предлага на вашето внимание най-доброто в Москва и Московска област с минимален лихвен процент от 12,5% годишно. Също така помагаме да вземем заем до 50 милиона рубли за юридически лица.

Заем за индивидуални предприемачи и малки предприятия до 1 милион рубли:

• Сумата варира от 100 хиляди до 1 милион рубли.
• Срок на заема - до 5 години.
• Без обезпечение и поръчители.
• Разглеждане на заявлението в първия ден от подаването.

Заем за индивидуални предприемачи без обезпечение до 3 милиона рубли:

• Сумата варира от 100 хиляди рубли до 3 милиона рубли.
• Срок на заема - до 5 години.
• Без обезпечение и поръчители.
• Бърза обработка на заявлението.

Кредитен експерт Финансист предлага заеми на индивидуални предприемачи без обезпечение или гаранция. Фирмата оказва съдействие и за получаване на кредит, обезпечен с автомобили или недвижими имоти по схемата на заложна къща (без доказване на доход), както и по класическата с потвърждение.

Необходими документи за получаване на заем за индивидуални предприемачи (до 600 хиляди рубли):

• Паспорт;
• ОГРНИП.

Заем за начинаещи индивидуални предприемачи без обезпечение

Вече не е необходимо да си задавате въпроса „Как да получите заем за индивидуален предприемач?“ Ние, кредитният експерт „Финансист“, знаем отговора на това. Всичко, което трябва да направите, е да попълните онлайн заявка за кредит на нашия сайт, а ние ще Ви предложим подходящи условия за кредит от различни банки. Спешното заемане на пари също не е проблем - ние ще ви помогнем бързо да получите необходимата сума пари в брой и ще ви консултираме по въпроси, свързани с получаването на заем.

Основното изискване на банката към лицето, кандидатстващо за кредит, е неговата платежоспособност. Кредитополучателят трябва да предостави неопровержими доказателства за стабилност на доходите. И ако за частно лице е достатъчно да представи удостоверение за заплата, тогава бизнесмен, който се надява на заем за индивидуален предприемач, ще трябва да приложи куп счетоводни отчети, потвърждаване на получаването на печалба. И всички тези доказателства имат косвен характер, тъй като отразяват финансовото състояние на индивидуалния предприемач през изминалия период и не могат да гарантират същото ниво на доход в бъдеще.

Разбира се, капаните не могат да бъдат избегнати, но малкият бизнес се подкрепя в Русия, което означава, че съществуват благоприятни условия за кредитиране.

Видове кредити

Основните видове кредити, предоставяни от банките са:

• Експресен заем. Идеален вариант за индивидуални предприемачи, които се нуждаят от спешен паричен заем. За потвърждаване на платежоспособността е необходим минимален пакет документи, а решението за издаване на заем се взема само за няколко часа. Но този вид кредитиране има и значителен недостатък - лихвеният процент по него е забележимо „хапещ“. Това се дължи на високия риск, на който банката се излага, като прибързано проверява кредитополучателя. И издадените суми са ограничени - до 100 000 рубли.
• Консуматор. С този вид кредитиране можете да получите по-значителна сума и освен това за всякакви цели. Но е предназначен само за физически лица; ако признаете, че имате нужда от средства за развитие на бизнеса си, очаквайте 100% отказ. Ще трябва да излъжете и да посочите друга цел, като пътуване до планината, ремонт или закупуване на хладилник.
• За развитие на бизнеса. Това са целеви програми, насочени специално към развитието на малкия и среден бизнес. Това са видовете заеми, които банките свободно издават на индивидуални предприемачи, но за всяка конкретна цел има отделна програма: за текущи дейности, търговски ипотеки, факторинг, лизинг, рефинансиране.

Предприемачът може да разчита на получаване на всеки от всички налични заеми, тъй като той е обикновен човек и може да има 2 статуса наведнъж - служител и собственик на бизнес. Ако подходите разумно към въпроса за кредитирането, можете да получите всеки заем, който е най-изгоден за вас.

Как да получите експресен заем

За да получите експресен заем до 100 000 рубли. Дори не е нужно да се свързвате с банката. Може да се издаде в много големи магазини, супермаркети, търговски центрове и малки банкови клонове.

Попълването на въпросника отнема само няколко минути и в рамките на 5 минути ще бъде взето решение. Единствените документи, от които се нуждаете, са паспорт/шофьорска книжка/лична карта за пенсия.

Ако решите да получите по-голяма сума пари, ще трябва да предоставите обезпечение под формата на обезпечение на имущество или поръчител. Например през 2019 г. Банката на Москва предлага много атрактивна оферта, особено за индивидуалните предприемачи:

• Всяка цел;
• Минимална сума - 150 000 рубли;
• Максимум - 1 000 000 рубли;
• За период от 6 – 60 месеца;
• Обезпечение – залог на имущество;
• Лихвен процент - индивидуален;
• Срокът за преглед е 3 дни.

Вярно е, че тук ще ви е необходим по-пълен пакет от документи: баланс към най-близката дата, удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и учредителни документи.

Заеми за развитие на бизнеса

Много банки разработват специални програми за подкрепа на малкия бизнес. Условно всички бизнес заеми за индивидуални предприемачи могат да бъдат разделени на групи:

• Универсален кредит за индивидуални предприемачи. Самата дума „универсален“ казва много. Можете да похарчите такъв заем за всичко, дори за улов на праисторическа баракуда. Банката не се интересува особено от целевото използване на заемните средства.
• За текущи дейности. Това е револвиращ заем, тоест финансите се издават за закупуване на дълготрайни активи - тази собственост, която се използва в производствения процес, но не се консумира. Например, за индивидуален предприемач, специализиран в улавяне на баракуда, основният инструмент е харпун.
• Инвестиционни кредити. Такива заеми се отпускат на начинаещи предприемачи за откриване на компания или на утвърдени, за да я разширят. Тоест банката инвестира във вашия бизнес. Но кредитополучателят ще трябва да докаже платежоспособност и да представи обещаващ бизнес план, доказващ, че цената на харпуна ще изплати тройна сума.
• Факторинг. Банката изкупува вашия дълг. Например, можете да закупите харпун в магазин за харпуни и да помолите банката да изкупи дълга ви от магазина.
• Търговска ипотека. Тук всичко е просто: банката издава заем за закупуване на недвижими имоти, необходими за бизнеса. И така, индивидуален предприемач, който лови баракуда, се нуждае от склад за съхранение на харпуна. Банката ще отпусне заем за него, а самият склад ще стане обезпечение по заема. Ако индивидуалният предприемач спре да плаща, банката ще го отнеме и ще го продаде на търг.
• Рефинансиране. Основната цел на такъв заем е банката да затвори предишния заем на индивидуалния предприемач и да предостави нов, който е по-изгоден. Изплащането на заем за харпун при 10% е по-приятно, отколкото при 30% годишно.
• Лизинг. Банката извършва покупката вместо вас, вие й плащате наема на закупения имот и в същото време го изкупувате обратно. В Русия е възможен финансов лизинг на недвижими имоти, транспорт и оборудване. Плащат го на вноски, като постепенно изкупуват заетата вещ.

Банките са по-склонни да издават заеми на индивидуални предприемачи с обезпечение, например с гаранция или обезпечение на имущество. Или лизинг, ипотека и револвиращ кредит, чиято основа вече включва обезпечение.

Как да получите личен заем

Преди да решат да издадат бизнес заеми, банките проверяват предприемачите за платежоспособност. И към всеки кредитополучател се прилага индивидуален подход.

Какво ще се оценява:

• Ниво и стабилност на доходите: приходи, размер на данъци, разходи и нетна печалба.
• Наличие на имущество за обезпечение или поръчителство. Без обезпечение или поръчител няма да ви бъде даден заем за индивидуален предприемач.
• Надеждността на информацията, посочена в документите. Банкерът може да посети вашата компания, за да провери наличието на обезпечение. Проверява се и друга посочена информация. Например, ако в сертификата е посочено, че в склада се съхраняват 10 харпуна, те трябва да бъдат представени на инспектора.
• Наличие на всякакви дългове и закъснели плащания: кредитна история, статистика за плащане на данъци, издаване на заплати. Индивидуалният предприемач не трябва да има дългове. Информацията за просрочените плащания по кредита се съхранява в бюрото за кредитна история в продължение на 5 години.

• Периодът на реална дейност трябва да надвишава 6 месеца, като цялата фирма трябва да е поне на една година.

За да получи инвестиционен заем, предприемачът трябва да разработи и представи бизнес план на банката. Ще бъде проучен внимателно, така че е по-добре да помислите няколко пъти дали вашият план е наистина безупречен. Отказите за кредит също развалят статистиката ви. Можете да поискате от кредитна институция примерен бизнес план.

Общ пакет документи

За да вземе заем от банка за развитие на бизнеса, предприемачът ще трябва да подготви цял пакет документи, потвърждаващи рентабилността на компанията. Всяка банка изисква свой собствен „пакет“, но основните документи включват:

1. Руски граждански паспорт;
2. Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач;
3. TIN и извлечение от Единния държавен регистър на индивидуалните предприемачи;
4. Данъчни декларации за крайния срок, нулево отчитане ще доведе до неизбежен провал;
5. Удостоверение от данъчната служба, съдържащо информация за банкови сметки, открити на името на индивидуалния предприемач;
6. Документ, потвърждаващ липсата на задължения към Федералната данъчна служба.

Допълнителна документация може да изисква:

1. Складови удостоверения;
2. Касови книги;
3. фактури;
4. цени;
5. Документи за собственост;
6. КУДИР;
7. Всякакви счетоводни отчети.

За да получи заем от банка, индивидуалният предприемач трябва да предостави оригинални документи, копия трябва да бъдат направени в самата институция в присъствието на банков служител.

Как да получите потребителски кредит

Потребителски заем за индивидуални предприемачи включва издаване на малки суми, тъй като е предназначен за обикновени физически лица, при ниски лихвени проценти. Но кредитополучателят трябва да потвърди стабилността на доходите, а това не е лесно за отделен предприемач.

Ако бизнесмен съчетава предприемачеството с редовна работа, той трябва да предостави само удостоверение за заплата и паспорт. И ако предприемаческата дейност е единственият източник на доходи, ще трябва да добавите счетоводни отчети към паспорта си, потвърждаващи рентабилността и стабилността на приходите на организацията.

Конкретният списък с документи за получаване на заем трябва да бъде изяснен с банката, тъй като всяка финансова институция има свой собствен.

Условията за получаване на потребителски заем, предоставен от банките на индивидуални предприемачи, зависят от размера на исканите суми пари:

Заявлението за потребителски кредит трябва да посочи целта, за която се тегли. В никакъв случай не показват, че са необходими средства за развитие на бизнеса, банката категорично ще откаже. По-добре е да посочите потребителска причина: за ремонт, пътуване или закупуване на нов диван.

Топ 5 на руските банки за индивидуални предприемачи

Не всички банки отпускат заеми на малкия и среден бизнес. Банките предлагат много изгодни заеми за индивидуални предприемачи: VTB-24, Alfa-Bank, Sberbank, Sovcombank и Renaissance.

Основният кредитор в страната привлича клиенти като предприемачи и юридически лица с доста голям списък от кредитни продукти за бизнеса:

• Универсални дългосрочни кредити;
• По договаряне;
• Лизинг, ипотека, включително с нулева първоначална вноска;
• Рефинансиране.

Ставките по тях варират от 14 до 24%, сроковете също са гъвкави - от 6 до 36 месеца. Сбербанк също има примамливи програми. Едно от тях е „Доверие“, чиято същност е следната:

• Заемът е достъпен за индивидуални предприемачи с годишен доход под 60 милиона рубли;
• Без обезпечение или цел;
• Продължителност – до 36 месеца;
• Максималният размер на кредита е 3 милиона рубли;
• Основна лихва - 16.5 годишно;
• Когато е осигурен, ставката се намалява.

VTB Bank предлага на индивидуалните предприемачи да вземат инвестиционен заем за развитие или стартиране на бизнес от 850 000 рубли и предоставя отсрочка за изплащане на заема до 6 месеца. Това е идеален вариант за начинаещи бизнесмени.

Можете също да вземете заем от VTB Bank:

• Кредит „Целеви”: за 5 години, разсрочено изплащане до 6 месеца, само за закупуване на оборотни средства за дълготраен период.
• По договаряне: за 24 месеца, от 850 000 рубли.
• Ипотека: за 10 години, първоначална вноска равна на 15%.

Средните лихвени проценти по кредитите на VTB Bank варират от 14 до 25% годишно.

Sovcombank е интересна, защото предлага потребителски заеми както на физически лица, така и на предприемачи:

• За всякакви цели;
• До 400 000 рубли;
• От 12% годишно;
• За срок до 5 години;
• Регистрацията ще отнеме от 1 час до 3 дни.

Тази банка предлага специален заем за индивидуални предприемачи „Партньор“, предназначен за собствените си клиенти. Тоест, ако индивидуален предприемач има сметка в Alfa Bank, той може да получи до 6 милиона с малък процент. За всякакви цели и без обезпечение. Средствата не се издават лично, текущата сметка на кредитополучателя се попълва.

Тази банка позволява на предприемачите да получават пари в брой, като използват само два документа: паспорт на гражданин на Руската федерация и един по техен избор за потвърждаване на платежоспособността. Условия за предоставяне на потребителски кредит:

• До 500 000 рубли;
• От 16 до 29% годишно;
• От 2 до 5 години;
• При наличие на обезпечение се прилага намален процент.

Държавни програми за индивидуални предприемачи

Ако програмите за банкови заеми са извън вашите възможности, опитайте да получите заем за индивидуален предприемач по една от правителствените програми, насочени към подкрепа на малкия и среден бизнес. Свържете се с фондове за насърчаване или подкрепа на МСП; такива съществуват в почти всеки регион.

Държавните фондове дават заеми на предприемачите при много ниски лихви - 8-11%. Заем до един милион руски рубли може да бъде изразходван за всякакви бизнес нужди. Дори да го създаде от нулата.

Условията за кредитиране са същите като в банките. Може да имате нужда и от поръчители или обезпечение. Максималният срок, за който кредитът трябва да бъде изплатен изцяло, е 36 месеца.

Но подобни програми имат и недостатък - бизнесмени, чиято дейност е важна за региона, могат да заемат средства в същия ден. А останалите ще трябва да стоят на опашка.

Ако нямате собствен имот за обезпечение и не можете да намерите поръчител, свържете се с някой гаранционен фонд. Срещу малка такса и възнаграждение той ще стане ваш гарант. Размерът на възнаграждението не надвишава 1/3 от процента на рефинансиране, той трябва да бъде изплатен веднага след изготвяне на споразумението.

Основното условие, поставено от банката при издаване на заем, е платежоспособността на кредитополучателя. Индивидуалният предприемач трябва да представи доказателства за стабилността на доходите си.

Потвърждението за получаване на печалба от индивидуален предприемач е управленско и счетоводно отчитане на общите резултати от дейността му. Тези документи обаче не могат да отразяват нивото на доходите, получени от индивидуалния предприемач в бъдеще, и най-вероятно банката ще откаже да издаде средства. Какво трябва да направя? Знаейки какви изисквания банките поставят пред потенциалните кредитополучатели, предприемачът може да ги анализира и да кандидатства за заем.

Потвърждението за получаване на печалба от индивидуален предприемач е управленско и счетоводно отчитане на общите резултати от дейността му.

За да оцени платежоспособността на индивидуалните предприемачи, всяка банка разработва специални програми, прилагайки индивидуален подход към всеки кредитополучател и разглежда подробно резултатите от своята дейност.

Преди да издаде разрешение за кредит, банката оценява:

1. Ниво на доходите на индивидуалните предприемачи: размер на приходите, размер на месечните данъци, нетна печалба.
2. Кредитна история: без забавени плащания, навременно плащане на данъци, активно използване на заеми, липса на компрометираща информация.
3. Имот, който може да служи като обезпечение. Трябва да имате и поръчител.
4. Продължителност на дейността: тя трябва да бъде най-малко 1 година, а действителната дейност трябва да бъде най-малко 6 месеца.
5. Спазване от страна на организацията на правните норми и липса на административни или наказателни нарушения.

Ако индивидуален предприемач има стабилна печалба, няма дългове по заеми от други банки, плаща навреме данъци и заплати на служителите, е добросъвестен кредитополучател с „добра история“, банката няма да има оплаквания и ще издаде заем.

Пакет документи

Повечето индивидуални предприемачи използват опростената система за данъчно облагане (STS) и трябва да изготвят счетоводни и финансови отчети, за да получат заем. За да докажете своята надеждност и платежоспособността си, трябва да предоставите пълен пакет документи.

Документи за получаване на кредит:

1. Оригинал и копие на паспорт.
2. Удостоверение за държавна регистрация на индивидуален предприемач.
3. Копия от данъчни декларации за последния отчетен период.
4. издаден преди не повече от 1 месец.
5. Удостоверения от данъчната служба за разплащателни сметки, открити на името на предприемача в банки.
6. Удостоверение за липса на дълг.

При кандидатстване за кредит банката може да изиска допълнителна документация. Това може да бъде списък на притежаваните имоти, оборудване и превозни средства - всичко, което предприемачът притежава. В някои случаи банката ще трябва да предостави складови сертификати, копия от касови книги, ценови листи, документация за размера на оборотния капитал в други банки, фактури и др.

Видове кредитиране

Днес банките предоставят следните видове заеми:

• експресен заем;
• заем за развитие на малък бизнес;
• потребителски кредит.

Експресни заеми

Всеки предприемач може да получи този заем. Регистрацията му ще отнеме малко време, а за получаване на средства е необходим минимален пакет документи. Експресните заеми се издават в магазини, търговски центрове и банкови клонове.

При получаване на такъв заем не е необходимо да потвърждавате доходите си. Но недостатъкът е, че парите се издават при висок лихвен процент и можете да получите не повече от 100 000 рубли.

Заем за развитие на малък бизнес

За да подкрепят и развиват малкия бизнес, много банки разработват специални програми за кредитиране.

Най-често се издава заем за:

• разширяване на асортимента от стоки;
• придобиване на машини, оборудване, транспорт;
• развитие на нови области на дейност за индивидуалните предприемачи.

За да го вземете, трябва:

• имат положителни финансови отчети;
• потвърди платежоспособността;
• работа като индивидуален предприемач най-малко 1 година в Руската федерация;
• имат добра кредитна история.

Програмите за развитие на малкия бизнес предвиждат издаване на големи суми за период до 5 години. Много предприемачи обаче не са доволни от високия лихвен процент – от 24 до 27%.

Потребителски кредит

Потребителски заем за индивидуални предприемачи осигурява издаване на значителни суми при ниски лихвени проценти. Основната му разлика от експресния заем е задължителното потвърждение на дохода.

Условия за получаване на средства:

1. За да получите сума до 100 000 рубли, е необходим пълен пакет документи, потвърждаващи рентабилността и стабилността на доходите.
2. За да получите сума над 100 000 рубли, трябва да намерите гарант.
3. За да получите сума над 500 000 рубли, имате нужда от обезпечение, това може да бъде вашият недвижим имот.

Моля, имайте предвид, че когато кандидатствате за потребителски кредит, трябва да посочите конкретните цели, за които са необходими средства. Това може да е пътуване, ремонт, образование и др.

Ако в искането си за кредит посочите, че са необходими средства за стартиране и развитие на собствен бизнес, банката ще ви откаже.

Банките разработват много програми, които ви позволяват да вземете заем при удобни за вас условия. Преди да посетите банката, проучете всички нюанси на получаване на заем. Заемните средства ви дават възможност да разширите бизнеса си или да сключите договори за нови големи проекти, без да отклонявате средства от оборота на компанията.

Много хора познават физически лица, но какво банките са готови да предложат на предприемачите днес? Преди това финансовите институции не бяха много лоялни към индивидуалните предприемачи; беше почти невъзможно да се получат средства за насърчаване на бизнес. През последните години ситуацията се промени малко; в банките започнаха да се появяват специални програми за финансиране, от които всеки бизнесмен може да избере този, който му подхожда. Днес ще говорим за заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи: условия, програми, лихвени проценти и др.

Защо Сбербанк?

Всъщност няма особена разлика от къде да теглите кредит, основното изискване е той да е максимално изгоден. Сбербанк просто предлага доста достъпни условия. Освен това тази банка разполага с приличен размер на оборотен капитал, което увеличава шанса на кандидата да бъде одобрен.

Е, разбира се, никой не е отменил стереотипите - за руския гражданин Сбербанк е гарант за стабилност и лоялно отношение към изпълнението на държавни проекти за развитие на малкия бизнес.

Как да получите заем за индивидуален предприемач за откриване на бизнес в Сбербанк, какви програми има?

Кредитни програми на Сбербанк за индивидуални предприемачи

Днес известна банка предлага разнообразие от програми, като се вземат предвид предпочитанията на клиента и посоката на бизнеса.

Експресни заеми

Този заем може да бъде издаден само ако недвижим имот е предоставен като обезпечение, той може да бъде жилищен или търговски. Целта на заема пряко зависи от вида на експресния заем, който е разделен на два вида:

• Ипотека. Финансирането се предоставя само за закупуване на жилищни или нежилищни имоти.
• Обезпечените заеми се издават за различни цели.

Заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк може да бъде издаден при следните условия:

• Срок на заема до 10 години.
• Лихвен процент по кредита от 16,5%.
• Максималната сума е 7 милиона рубли.
• Заемът е обезпечен с недвижими имоти.
• Гаранция за физически лица необходими лица.
• Допуска се предсрочно погасяване на кредита.

Изисквания към кредитополучателите:

• Възрастови ограничения - 23-60 години.
• Най-малко 12 години опит в предприемачеството.
• Бизнес оборот до 60 милиона рубли.
• Трябва да има разплащателна сметка.

Заеми за всякакви цели

Сбербанк на Русия предоставя заеми на индивидуални предприемачи под формата на доверителни заеми за следните проекти:

• „Увереност“.
• „Бизнес доверие“.
• "Бизнес проект".

Заеми от Сбербанк се издават на индивидуални предприемачи при следните условия:

• Минималният размер на кредита е 30 хиляди.
• Максимум - 3 милиона.
• Срокът на кредита е до 4 години.
• Лихвен процент - 18.5%.
• Обезпечение не е необходимо, но като го регистрирате като гаранция, можете да намалите лихвата по кредита.
• Гаранцията на физически лица е едно от основните условия.
• Оценката се извършва строго от банката.

Изисквания за индивидуален предприемач:

• За да получите заем от Сбербанк от индивидуален предприемач, размерът на оборота на неговото предприятие не трябва да надвишава 60 милиона.
• Продължителността на дейността на организацията е минимум 2 години.
• Възрастови ограничения: от 23 до 60 години.
• Регистрация в Руската федерация.

Горните критерии за получаване на възможност за създаване на малък бизнес се отнасят само за програмите „Стандарт“ и „Бизнес доверие“. „Бизнес проектът“ има някои характеристики:

• Обстоятелствата за отпускане на заем се обсъждат директно с финансовата институция на индивидуална основа в периода, когато се взема решение за отпускане на заем за бизнес проект.
• В допълнение към стандартния заем, бизнесменът може да кандидатства за откриване на кредитна линия или разпределяне на инвестиционен портфейл в размер до 200 милиона.
• Периодът на заема се определя на лична база.
• Намален лихвен процент по кредита от 14,5%.
• Личните средства на кредитополучателя в размер на най-малко 10% трябва да бъдат внесени в проекта.
• Застраховка на обезпечение.
• Годишният оборот на предприятието е до 400 милиона рубли.
• Възрастови ограничения - от 23 до 70 години.
• Най-малко една година опит в предприемачеството.

Кредити за финансиране на оборотни средства

Сбербанк предоставя на индивидуалните предприемачи правото да кандидатстват за заем за попълване на използваните средства, което е необходимо по време на бързия растеж на бизнеса, когато личните средства станат недостатъчни. В този случай, разбира се, не можете да правите без заемни средства!

Предвидени са следните програми за: „Оборот-Бизнес” и „Овърдрафт-Бизнес”.

„Оборот-Бизнес“ се предоставя при следните условия:

• В зависимост от кредитополучателя размерът на заема за индивидуални предприемачи в Сбербанк може да достигне до 3 милиона.
• Годишният финансов оборот на компанията е до 400 милиона рубли.
• Срокът на договора е до 4 години.
• Ставка - от 14,5%.
• Тази програма изисква гаранция или гаранция за собственост.
• Предвидена е възможност за предсрочно погасяване на дълга.

Кредитирането на индивидуални предприемачи в Sberbank „Overdraft-Business“ е достъпно само за бизнесмени с активни сметки в тази институция. Парите, които се съхраняват върху тях, са гаранция за изплащане на кредита.

Условията за тази програма са както следва:

• Максималният размер на кредита е 17 милиона рубли.
• Лимитният срок е 1 година.
• Лихвеният процент по кредита е от 13%.
• Таксата за откриване на овърдрафт е 1,2% от заявената сума.
• Кредитното обезпечение е гаранция от физически лица. лица.
• Застраховка не е необходима.
• Фирмата работи поне 1 година.

Кредитиране за закупуване на средства за производство

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да бъдат получени под формата на специален заем за закупуване на производствени активи, като оборудване, земя, превозни средства, недвижими имоти и др. Изискванията за тази програма практически не се открояват на фона на подобни заеми. За да финансирате закупуването на производствени средства, трябва да съберете установения набор от документи, да направите авансово плащане от 20% и незабавно да заложите закупеното оборудване.

Този вид кредитиране включва следните проекти:

• „Бизнес актив” от сумата от 150 хил., при ставка 14.50%, за срок до 7 години;
• “Business Auto”, заемът се издава от 150 хиляди, при курс от 14,50 и е валиден до 8 години;
• „Бизнес недвижими имоти” е валиден до 10 години, от сумата от 150 хил., с ставка 14.0%;
• "Бизнес-Инвест", минимален размер от 150 хиляди, за период до 10 години, лихвен процент - от 14,40%.

Кредити за участие в търгове

За подаване на заявка за участие, както и за реализиране на спечеления търг са необходими внушителни финансови средства. В Сбербанк на Русия индивидуалните предприемачи също могат да кандидатстват за заеми за участие в държавни търгове и извън тях.

Функциониращи програми:

• „Договорен бизнес“.
• "Гаранция-Бизнес".

Възможности и условия на проекта Contract-Business:

• Получаване на финансиране за изпълнение на вътрешни договори и за износ.
• Получаване на до 80% от сумата на договора под формата на заем или нереволвираща кредитна линия.
• Графикът за погасяване на кредита е съобразен с модела на печалба от спечеления търг.
• По тази програма заемите на Сбербанк се предоставят на индивидуални предприемачи за период до 36 месеца.
• Кредитна лихва - 14%.
• Сума - от половин милион до 200 милиона.
• Обезпечение по кредит - залог на имущество/права по договор/поръчителство на физическо лице. лица
• Таксите за обслужване на кредита варират от 1,5 до 70 процента от общата сума.
• Достъпно само за жители на Руската федерация.
• Опит в предприемачеството - от 3 месеца.

Бизнес гаранционна програма

Тази програма от Сбербанк е много по-сложна - това не е стандартен заем, а симбиоза на застраховка срещу настъпване на застрахователно събитие. С прости думи, предприемачът не е сигурен, че ако спечели търга, ще има достатъчно собствени средства, за да изпълни договора и че когато се обърне към банката за кредит, се осигурява със заемни средства.

При липса на застрахователно събитие предприемачът ще трябва да плати само комисионна, а ако трябва да използва пари назаем, ще трябва да ги върне и да плати лихва.

Условия на програмата за бизнес гаранция:

• По тази програма в Сбербанк индивидуалните предприемачи получават срокове до 3 години.
• Минималната сума е 50 хиляди рубли.
• Комисионни за издаване на средства - от 2,5%.
• Лихвен процент – от 11.5.
• Обезпечението е поръчителство или залог на имущество.
• Застраховка не е необходима.

Лизинг

Вече знаете, че Сбербанк предоставя парични заеми на индивидуални предприемачи, но освен това можете да получите заем за закупуване на средства за производство, като например автомобилно оборудване. Тази програма се нарича "Лизинг".

Лизингови програми:

• автомобили. Заемът се издава до 24 милиона рубли, срок от 1 година, вноска 10%.
• Търговски и товарен транспорт - от 1 година, до 24 милиона рубли, вноска 15%.
• Специално оборудване - от 2 години, до 24 милиона рубли, вноска 25%.

Програма за стимулиране на малкия бизнес

Кредитите на Sberbank за индивидуални предприемачи могат да се издават въз основа на държавната програма „За стимулиране на малкия бизнес“ съвместно с JSC Corporation SME. В този случай разглеждането на заявлението пада върху корпорацията и Сбербанк изпълнява волята си.

Условия на програмата:

• Преференциална лихва - 10%.
• Максималният размер на кредита е 1 милиард рубли.
• Срокът на кредита е до 3 години.
• Заемът е обезпечен с гаранция от МСП Корпорация АД.
• Други условия, наложени на всеки кредитополучател поотделно.

Списък с документи

За да могат служителите на Сбербанк да започнат процеса на разглеждане на заявлението, трябва да бъде подаден пълен пакет документи. В банковия клон трябва да се представят само оригинали, фотокопията се правят от служители на място. Когато кандидатстват за заем от Сбербанк, индивидуалните предприемачи ще се нуждаят от следните документи:

• Въпросник, попълнен в съответствие с всички правила и разпоредби на Сбербанк.
• Паспорт на кандидата.
• Документ от военния комисариат, потвърждаващ, че няма претенции към кредитополучателя (това удостоверение е необходимо, за да се изключи всякаква възможност за набор на военна служба за периода на валидност на договора за заем).
• Удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач и TIN.
• Фотокопие на лиценз за право на извършване на дейност.
• Договор за наем или удостоверение за собственост на помещенията, участващи в бизнеса.
• Данъчно извлечение.
• Финансови отчети за миналата година.
• Данъчна отчетност, потвърждаваща плащането на данъци.
• Лични документи на поръчителя (паспорт, TIN, удостоверение във формуляр 2-NDFL).

В някои случаи може да са необходими документи, потвърждаващи гаранцията за франчайзинг.

Преглед на заявлението за финансиране

Сбербанк създаде специален кредитен комитет, който разглежда молбите за кредит от индивидуални предприемачи. В този случай кредитното досие се съставя от инспектора и едва след това се предава на комисията за анализ.

За да се увеличат шансовете за положително решение за издаване на заем от Сбербанк на индивидуални предприемачи, трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Идеална кредитна история.
• Стабилно финансово състояние.
• Постоянна и служебна работа на поръчителя.
• Притежаване на собствени недвижими имоти и друго имущество.
• Надежден гарант.
• Конкурентен бизнес план.

Възможни причини за отказ

За съжаление, ситуации, когато Сбербанк реши да откаже заем, се случват доста често. Може да има няколко причини за това:

• Неубедителен бизнес проект.
• Недостатъчна ликвидност на работещ бизнес.

Струва си да се има предвид, че проверката на платежоспособността на индивидуалните предприемачи се извършва особено стриктно, тъй като е доста трудно да се оцени прозрачността на счетоводните записи.

След като сте проучили програмите на банката, можете да разберете, че има достатъчно възможности за развитие на бизнеса, просто трябва да изберете подходяща програма и да отговаряте на всички необходими условия.