Помощ за ипотечни кредитополучатели по телефона. Програма AHK: държавна финансова подкрепа за нуждаещите се от жилище

На 22 август в Русия влязоха в сила нови правила за държавната програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели, които се намират в затруднено финансово положение. В края на юли руският премиер Дмитрий Медведев подписа указ за отпускане на още 2 милиарда рубли от държавния резервен фонд за програмата като вноска в уставния капитал на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (AHML), а на 11 август - постановление за уточняване на условията за изпълнение на програмата.

Според правителството отпуснатите средства ще направят възможно преструктурирането на най-малко 1,3 хиляди ипотечни жилищни заеми, съобщава c-ib.ru.

Самата програма влезе в сила седем дни след публикуването на официалната правна информация на сайта, обясни Алексей Ниденс, управляващ директор на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (АИЖК, оператор на програмата).

„Но кредитополучателите могат да потърсят съвет и да подадат заявление до банките за участие в програмата сега - процедурата за работа по програмата вече е добре известна на повечето кредитни институции“, казва Ниденс.

Както AHML изясни, 97 банки, които са си сътрудничили с AHML преди това в предишната версия на програмата, участват в програмата.

Официален уебсайт на AHML програма за подпомагане на ипотечни кредитополучатели 2017: кой може да участва в държавната програма

Кредитополучателите ще могат да участват в програмата, ако от датата на получаване на ипотечен кредит до датата на подаване на заявление за преструктуриране са изминали най-малко 12 месеца и месечната им вноска по кредита е увеличена с поне 30%. Обезпеченото жилище трябва да бъде единственото жилище на семейството на ипотекодателя. В този случай се допуска съвкупният дял на членовете на семейството му в собствеността на не повече от едно друго жилищно помещение в размер на не повече от 50% от 30 април 2015 г.

Новият етап от програмата за подкрепа на ипотечните кредитополучатели предвижда по-гъвкави критерии за предоставяне на помощ, отколкото в старата програма, казва заместник-министърът на финансите Алексей Моисеев.

Това ще бъде улеснено от специална междуведомствена комисия, която трябва да бъде създадена преди 1 септември 2017 г. Съставът на комисията и редът за нейната работа ще бъдат определени от Министерството на строителството на Русия. Комисията ще има право да взема решения за предоставяне на подкрепа на граждани, които формално не отговарят на определени условия на програмата, но имат остра нужда от нея.

Например, с решение на междуведомствената комисия, в изключителни случаи основният размер на държавната помощ може да бъде увеличен от 1,5 милиона рубли, но не повече от два пъти.

"Ипотечните кредитополучатели, които са взели заем както в рубли, така и в чуждестранна валута, ще могат да кандидатстват за участие в програмата. Размерът на месечната вноска по заем в чуждестранна валута може да се увеличи поради промени в обменния курс и за заем първоначално в рубли - например поради увеличение на лихвения процент, ако първоначално не е бил фиксиран за целия срок на заема“, обясниха от AHML пред ТАСС.

Програма за помощ на официалния уебсайт на AHML за ипотечни кредитополучатели 2017: Ипотеки в рубли и чуждестранна валута

Основният размер на помощта от държавата ще бъде 30% от остатъка от сумата на заема, но не повече от 1,5 милиона рубли, в специални случаи - до 3 милиона рубли.

Преструктурирането на ипотека в рубли ще се извърши при процент не по-висок от този, който е в сила към датата на сключване на споразумението за преструктуриране.

Кредитополучателите също са освободени от плащане на неустойки съгласно условията на заема, но вече направените плащания за неустойки не подлежат на възстановяване. Освен това им е забранено да начисляват такси за преструктуриране на кредити.

Ако заемът е издаден в чуждестранна валута, той трябва да бъде променен в рубли с курс не по-висок от този, установен от Банката на Русия по време на преструктурирането на заема.

В същото време процентът по преструктурирана ипотека в чуждестранна валута не трябва да бъде по-висок от 11,5%.

За да се намалят задълженията по заема, на кредитополучателя може да бъде предложен един от видовете преструктуриране: за заеми, издадени преди това в чуждестранна валута, е възможно да се промени валутата в рубли с курс, по-нисък от този, установен от Банката на Русия към момента на сключване на договора за преструктуриране; еднократно опрощаване на част от сумата по кредита.

При сключване на договор за преструктуриране кредиторът няма право да начислява такси на кредитополучателя за действия, свързани с преструктурирането, или да съкращава срока на кредита.

Прочетете и последните новини за ипотечните кредити

Темата за закупуване на апартамент тревожи много жители на Тюмен днес. Това е повлияно от нарастващите обеми на строителство и постепенно намаляващите лихви по ипотечните кредити. Комсомолская правда говори за това дали си струва да си купите жилище сега и как ще се развие ситуацията на пазарите на недвижими имоти и ипотечно кредитиране през 2019 г....

В същото време руснаците продължават да се нуждаят от подобряване на условията на живот, така че търсенето на ипотечни кредити ще расте. Освен това има място за подобрение: сега делът на ипотеките в БВП е 6 процента, в сравнение с 10-12 процента на развитите ипотечни пазари. Банките възнамеряват да увеличат ипотечния си портфейл чрез...

Преференциалната лихва от 6 процента по програмата Семейна ипотека ще бъде удължена за целия срок на кредита. Преди имаше ограничение: три, пет или осем години.

Много хора все още свързват думата „ипотека“ с кръвожадни банкери и гладни припаднали кредитополучатели. Експертите бързат да разсеят тези митове: всъщност заемът се превръща в много удобен инструмент, особено в Крим, където е почти единствената възможност да си купите жилище при липса на...

През януари-февруари тази година в района на Курск са издадени 1341 ипотечни жилищни кредита. Обемът на кредитите, издадени в този профил, възлиза на 2,3 милиарда рубли, което е с 11,5% повече от същата цифра през миналата година.

Красноярският регионален фонд за жилищно строителство започна да приема заявления за актуализираната програма „Семейна ипотека с държавна подкрепа“.

До края на годината властите на Адигея ще отделят повече от 240 милиона рубли за подобряване на условията на живот на младите семейства; тази година 339 семейства ще участват в държавни програми, каза в понеделник ръководителят на републиката Мурат Кумпилов на първата за тази година церемония по връчване на жилищни сертификати.

Държавата се стреми да гарантира, че ипотечното кредитиране е достъпно за всеки човек. Изпълнението на тази цел е ключов елемент от дейността на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране.

Официалният уебсайт на AHML е dom.rf. За да получите достъп до уеб страницата, трябва да кликнете върху следната връзка.

Главната страница на портала илюстрира основна информация за компанията:

• Основни новини и съобщения на организацията;
• Аналитични данни;
• Ипотечни проценти
• Интересни видеоклипове за избора на подходящо жилище
• Темп на инфлация и така нататък.

В горната част на уеб страницата кандидатът може да кликне върху връзки, които го интересуват, като ипотека, наем, земя, информация за компанията и т.н.

От 2018 г. подразделението промени името си от „АХМЛ“ на „ДОМ.РФ“. Основната задача е да подпомогне осигуряването на жилища на гражданите и да осигури достъпност и прозрачност при избора.

За постигане на основната цел компанията изпълнява следните функционални отговорности:

• Развитие на вторичното жилищно ипотечно кредитиране;
• Развитие на жилищни наеми;
• Предоставяне на търг за продажба на държавни парцели;
• Отдаване под наем с цел жилищно строителство, като се вземат предвид всички искания на предприемача;
• Прехвърляне на земя на измамени акционери или големи семейства;
• Създаване на банка, на базата на която клиентите могат да получат всички услуги, свързани с избора, покупката, регистрацията на жилищни помещения с последващо обслужване;
• Осигуряване на надеждност. Работи само с доверени кредитни институции и разработчици;
• Формиране на благоприятна инфраструктура чрез подпомагане на качеството на процесите на подобряване, развитие на градската среда и отчитане на социалните и икономически насоки на страната.

DOM.RF се развива стабилно. В стратегията си за растеж от 2016 г. до 2020 г. тя си поставя цели като увеличаване на обема на ипотечното кредитиране до 500 милиарда рубли, включващи до 14 хиляди хектара държавна земя и т.н.

Трябва да запомните!За да сте сигурни, че няма да пропуснете важни новини относно ипотеки, жилищно строителство или закони за жилищно строителство, трябва редовно да посещавате сайта, за да следите съобщенията. За удобство можете да запазите връзката във вашите отметки, за да спестите време.

Лична зона

Взаимодействието с AHML се осъществява чрез VTB Bank или вашия личен акаунт, до който можете да получите достъп чрез връзката.

Акаунтът на кредитополучателя ви позволява да извършвате различни транзакции без посредник на VTB, като например:

• Подаване на заявление за частично или пълно погасяване на дълга;
• Контрол върху просрочените задължения;
• Получаване на данни за извършени плащания и история на погасяване;
• Проверка на информация за салдо по дълга, месечно плащане и др.

важно. За да сте винаги наясно с новините за просрочени задължения и датата на изплащане на дълга, трябва да се регистрирате в портала home.rf. и получавате цялата необходима информация директно на вашия имейл. За да се регистрирате, ви е необходимо потвърждение на договора за услуга и информация за трите ви имена, дата на раждане, ипотечен номер и телефон за връзка.

Как да вземем ипотека

За да получите ипотека, трябва да направите следното:

1. Попълване на онлайн заявление, след което банков служител се свързва с кредитополучателя, за да избере оптимални условия за кредит;
2. Събиране на необходимите документи за потвърждаване на кандидатурата. Срокът за разглеждане е до два дни;
3. Избор на подходящо жилище. Управителят на компанията се свързва с кредитополучателя, за да помогне при избора;
4. Получаване на ипотека в един от партньорските клонове.

Списъкът с партньори можете да проверите в раздела „Ипотечни продукти“, като щракнете върху „нашите партньори“.

Ще се отвори прозорец с избор на подходящи партньори в зависимост от местоположението. Партньорите работят в цяла Русия; просто изберете желания град или регион от списъка.

Как да изчислим ипотека?

Уебсайтът предоставя онлайн калкулатор, който ви позволява да изчислите срока и размера на месечното плащане.

За да направите това, трябва да изберете ипотечна програма, цена на жилище, капитал за майчинство (по избор), първоначална вноска и желания срок на ипотеката.

Например, ако изберете програмата „Нова сграда“, цената на жилището ще бъде 2 000 000 рубли, първоначалната вноска ще бъде 400 000 рубли, а срокът на заема ще бъде 15 години, а лихвеният процент и месечната вноска ще бъдат:

Видове ипотечни продукти и изисквания към кредитополучателите

Услугата AHML има много предимства, като например:

• Провеждане на всички транзакции на държавно ниво, което минимизира финансовите рискове;
• Спестявания поради липса на комисионни;
• Предоставяне на онлайн услуга, която ви позволява да контролирате извършени действия, срокове за погасяване и др.

важно!

Списъкът с необходимите документи за регистрация на конкретна програма можете да намерите на връзката https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF предлага следните видове ипотечни програми:

1. Готово жилище. Лихвеният процент варира от 9.25% до 9.75% (в зависимост от първоначалната вноска).

Изисквания:

• Възрастта на кредитополучателя е от 21 до 65 години;
• Постоянна работа минимум 6 месеца;
• Срокът на заема е от 3 до 30 години и т.н.

1. Нова сграда. Лихвен процент от 9.0% до 9.50%, в зависимост от общата сума на кредита.
2. Назаем. Лихвеният процент варира от 9,0% до 9,50%. Съоръжение в строеж може да бъде на всеки етап от строителството.

Предишни изисквания за заем:

• Без просрочени задължения;
• Извършени са плащания за шест лихвени периода;
• Без преструктуриране.

1. Семейна ипотека. Лихвен процент от 6%. Продуктът се предоставя на семейства, чието второ или трето дете е родено от 2018 до 2022 г. Първото задължително плащане трябва да бъде поне 20% от сумата на жилището.
2. Охраняем с апартамент. Ставка от 9,25%. Минималният размер на кредита е 500 000 рубли. Изискването за апартамент е собствениците на имота да не могат да бъдат непълнолетни или недееспособни лица.
3. Военна ипотека. Лихвен процент от 9.0%. Първоначална вноска от 20%. Кредитополучателят трябва да е над 25 години. Максималната сума на заема е около 2,5 милиона рубли.
4. Регионални програми. Има относително нисък лихвен процент (от 6%). Участниците в програмата се определят от областната управа. Това могат да бъдат млади или големи семейства, бюджетни служители и т.н.

важно. Списък на областите, в които се провеждат регионални програми, можете да намерите тук.

1. Социална ипотека. Програмата е съставена от правителството на Московска област. Участниците са лекари, учители, млади учени или уникални специалисти. Програмата важи за хора, които работят в Москва, както и за тези, които искат да се преместят в столицата. Предимството е, че на кредитополучателя се предоставя безплатно готово жилище за сметка на държавата, той плаща само натрупаната лихва.

важно. Списъкът с необходимите свободни позиции и цялата необходима информация за социални ипотеки можете да намерите на официалния уебсайт.

Държавна програма за подпомагане на кредитополучателите

Организацията помага на кредитополучатели при закупуване на жилище, които се намират в затруднено финансово положение.

Участниците в програмата могат да станат:

• Родители на непълнолетни деца или деца с увреждания;
• ветерани;
• Хора с увреждания;
• Родители, чиито деца учат редовно и не са навършили 24 години.

За да получите поддръжка, трябва да направите следното:

• Свързване с банката;
• Изясняване на възможностите за получаване на помощ;
• Събиране на необходими документи;
• Получаване на окончателно решение.

важно. Допълнителна информация за държавната програма можете да получите от линка.

внимание!Цялата информация на този сайт е представена само за информационни цели. Сайтът не събира и не обработва лични данни. Федерален закон № 152-FZ от 27 юли 2006 г. „За личните данни“ не е нарушен.

Нестабилността на икономическите реалности и появата на трудности в личния живот могат да доведат до факта, че поетите преди това задължения за изплащане на ипотечния дълг не могат да бъдат изпълнени от кредитополучателя в същата сума. Банковите организации са заинтересовани да гарантират, че гражданите не натрупват дълг по заеми, така че преструктурират дълга или дават кредитни ваканции. Но всички тези стъпки не винаги са в състояние да помогнат на семействата, които се намират в трудни ситуации.

За да получите държавна подкрепа, трябва да отговаряте на установените критерии и да преминете през процедурата по регистрация.

От 2016 г. започна да действа правителствена програма, насочена към подпомагане на ипотечните кредитополучатели, които поради настоящите обстоятелства не могат да изплатят заема си. От бюджета се отделят определени суми, които се използват за частично погасяване на ипотечния дълг.

Ипотеката като специална програма за кредитиране е разработена и внедрена в Руската федерация, за да позволи на гражданите да купуват недвижими имоти без големи първоначални инвестиции. Самата същност на тази програма е да помага на хората. Много семейства имат възможност да не спестяват дълги години за жилище, а да го купят днес и докато живеят в него, изплащат заетите суми. Ипотеката се издава за период до 30 години, като всички средства, изразходвани за жилище, заедно с лихвите за тяхното използване, се изплащат на месечни вноски.

Ипотечната програма е добра и удобна за всички, но има и съществен недостатък - не можете да предвидите благосъстоянието си за десетилетия напред. Животът на всеки човек претърпява промени и, за съжаление, не всички са положителни. В продължение на много десетилетия гражданин може да създаде семейство, деца, да загуби високоплатена работа или дори здраве. Самият принцип на ипотечното кредитиране предполага, че ако човек вече не може да плаща месечни вноски, жилищната площ се продава и банката поема остатъка от неплатения дълг, а разликата в сумата се връща на бившия кредитополучател. Разбира се, подобен резултат се счита за плачевен, защото годините вноски отиват в канализацията, да не говорим за факта, че собственикът на жилището се оказва на улицата. За да се предотврати подобна ситуация, през 2015 г. беше разработена държавна програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели.

Законодателна рамка

Тази система започна да функционира през 2016 г. Неговите основи са заложени в Указ на правителството на Руската федерация № 373 „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане...“ от 20 април 2015 г. За по-малко от две години тя беше спряна, но след това възобновена отново. През август 2017 г. правителството на Руската федерация реши да възобнови програмата, която беше спряна дотогава, което беше заложено в Резолюция № 961 от 11 август 2017 г. Датата на изтичане на държавната подкрепа не беше посочена и през 2018 г. важи до установения размер. До момента държавна подкрепа е предоставена на близо 19 000 семейства, които се намират в затруднено финансово положение.

Резолюция № 373 непрекъснато се усъвършенства и подобрява от първото й приемане, в нея бяха въведени нови важни точки, които подобриха процедурата за взаимодействие и взеха предвид интересите, преди всичко на кредитополучателите. Документът определя основните условия за участие в програмата и размера на средствата, отпускани от специален държавен фонд. През 2017 г. за изпълнението на програмата бяха отпуснати два милиарда рубли.

Поддържащо тяло

Програмата за държавна подкрепа за ипотечните кредитополучатели се осъществява чрез Министерството на строителството на Руската федерация и се изпълнява пряко от акционерното дружество „Агенция за жилищно ипотечно кредитиране“ (AHML). Тази структура е упълномощена да разглежда кандидати, кандидатстващи за парична държавна подкрепа и да стимулира жилищното кредитиране.

AHML е държавна организация и нейният бюджет се състои от 100% държавни капиталови пари. Тази структура има ясна цел - да оказва подкрепа на банките, които се занимават с дългосрочно ипотечно кредитиране.

Сътрудничеството между банките и AHML се осъществява по следната схема:

1. Гражданин кандидатства в кредитна институция и получава заем от нея за закупуване на жилище.
2. Ако са изпълнени определени условия, кредитополучателят се обръща към AHML за държавна подкрепа. Отпуснатите средства не се дават в брой на нуждаещите се, а се превеждат директно на кредитора за частично погасяване на дълга.
3. Банката възстановява своите финансови резерви, използвайки издадените средства, а преведената сума се отписва от дълга на платеца.

При такива операции банката зачита своите интереси, а кредитополучателят получава финансова подкрепа от държавата и разширява възможността за погасяване на дълга.

Категории кредитополучатели

Правителствен указ № 373 предоставя пълен списък на гражданите, които имат право да разчитат на участие в разработената програма. Списъкът беше одобрен през 2015 г. и леко коригиран през ноември 2016 г. Включва:

1. Родители, които имат едно или повече непълнолетни деца.
2. Настойници или попечители, отглеждащи едно малолетно дете или повече деца под 18 години.
3. Граждани, участвали във военни действия.
4. Хора с каквато и да е степен на увреждане при официално потвърждение на този факт.
5. Родители, отглеждащи дете с увреждания.
6. Родители, които издържат деца над 18 години, но ненавършили 24 години, при условие, че са редовни студенти в учебни заведения.

Условията важат само за хора, които имат руско гражданство, руски паспорт и постоянна регистрация в Русия.

Изисквания към кредитополучателите

Погасяване на ипотека за сметка на държавата е възможно, но е необходимо да отговаря на установените изисквания. Кредитополучателят трябва да попада в една от изброените категории и да е гражданин на Руската федерация, но това не гарантира, че ще бъде предоставена помощ.

Един от най-важните показатели е нивото на заплатите в момента и съотношението на размера на плащането по кредита в деня на регистрация и в деня на кандидатстване в AHML. Кандидатът трябва да има нисък месечен доход. Ограничението на заплатата се изчислява, както следва:

1. Сумата на ипотечното плащане се приспада от вашия месечен доход.
2. Останалата сума не трябва да надвишава два пъти минималния жизнен минимум. За основа се взема PM на конкретен регион. Размерът на дохода се разделя между всички членове на семейството.

Изчислението взема предвид данни за последните три месеца. Специалистите на AHML изхождат от факта, че предварително установеното плащане по кредита трябва да се увеличи с поне 30%. Тази ситуация често се случва за онези граждани, които са взели ипотечен кредит в чуждестранна валута или са взели заем с плаващ лихвен процент.

Изисквания за заем

За получаване на финансова помощ е изключително важно самият заем да отговаря на установените изисквания. Те се отнасят основно за размера на ипотечния кредит. Изключително неразумно е да се поставят каквито и да било ограничения в парично изражение, тъй като цената на жилищните имоти варира в зависимост от региона и населеното място, така че изискванията се поставят директно към недвижимия имот, взет под ипотека. Жилищното обезпечение трябва да отговаря на следните критерии:

1. Площта на имота трябва да бъде не по-голяма от 45 m2 за 1-стаен апартамент, 65 m2 за 2-стаен апартамент и 85 m2 за 3-стаен апартамент.
2. Цената на един квадратен метър се изчислява въз основа на средната цена в дадено населено място. Допуска се превишаване на средната стойност с не повече от 60%.
3. Ипотекираният имот е единственото жилищно пространство на кредитополучателя. Ако той има дял в други помещения, тогава е важно той да не надвишава 50% от общата площ. Данните за наличието на други недвижими имоти са взети от 2015 г.

Моля, имайте предвид, че всички горепосочени ограничения за кредит и жилищна площ не се отнасят за семейства с три или повече непълнолетни деца.

Условия за участие в програмата

Можете да кандидатствате за държавна подкрепа само ако отговаряте на едно от основните условия, което често не се взема предвид от длъжниците - ипотечният кредит трябва да е издаден най-малко преди една година. Ако заемът е взет само преди няколко месеца, не трябва да разчитате на преструктуриране на дълга. Всички усилия на държавата не са насочени към освобождаване на кредитополучателя от задължения по кредита. Подкрепата само намалява плащанията до приемливо ниво, оставяйки на гражданина сума, която той може да изплати сам.

Можете да разчитате на финансова помощ само веднъж. Освен това, ако молбата бъде отхвърлена поради липса на достатъчно основания, гражданинът може да обжалва пред специална междуведомствена комисия. Той е одобрен през 2017 г. и позволява по-индивидуален подход при разглеждане на ситуации. Комисията може не само да вземе решение относно необходимостта от помощ по предварително отхвърлено заявление, но и да увеличи размера на обезщетението с произволен брой единици, до 100%.

Помощен формат

Крайният резултат от държавната помощ се изразява в парично изражение, но кой формат ще бъде избран във всеки конкретен случай зависи от много обстоятелства. Има два основни начина да намалите месечните си плащания:

1. Намаляване на задълженията на кредитополучателя.
2. Превръщане на заем в чуждестранна валута в еквивалент в рубли.

Изборът на опция зависи преди всичко от първоначалните данни на взетия заем.

Програмата за държавно подпомагане беше разработена, след като икономическата криза значително отслаби финансовите възможности на платците. Преди няколко години ипотеките се издаваха с променливи проценти, тъй като този аспект не беше регулиран от държавата. Тази процедура добре защитава самата кредитна институция от загуба на печалба, но за кредитополучателя може да се превърне в капан за дълг, което всъщност се случи с много платци.

Трудните обстоятелства и фактът, че нивото на доходите на голяма част от гражданите е намаляло сериозно, се отрази негативно преди всичко на тяхната платежоспособност.

Намаляване на задълженията на кредитополучателя

Задълженията на кредитополучателя се намаляват по определена схема. Първото нещо, което решава финансовата институция, е колко да компенсира кандидата. В този случай няма установен минимален размер, но има максимален. Често 20-30% от общото салдо, дължимо по ипотеката, се възстановява. Предвижда се размерът на държавната подкрепа да не надвишава милион и половина рубли.

Следните категории граждани ще могат да изплатят 30% от дълга:

1. Семейството има две непълнолетни деца.
2. Установена е инвалидност.
3. Родителите отглеждат дете с увреждания.
4. Жалбоподателят е ветеран от битките.

Семейства с едно дете могат да получат само 20% от оставащия ипотечен дълг. Моля, имайте предвид, че може да се направи изключение от това правило, ако междуведомствената комисия реши, че трябва да се плати голяма сума дълг.

Важно е да се определи не само колко пари ще се компенсират от бюджетните средства, но и как се осигуряват. Има два варианта за помощ:

1. Цялата договорена сума се отписва от баланса на дълга, след което размерът на месечните плащания се преизчислява.
2. Предоставената парична сума е разделена на части, всяка от които ще се използва за компенсиране на месечното плащане. В този случай има две съществени ограничения. Първо, можете да компенсирате не повече от 50% от месечната вноска. И второ, продължителността на такова плащане не трябва да надвишава 18 месеца.

Коя опция да избере се решава между кредитополучателя и кредитора, но прерогативът е даден на гражданина, тъй като финансовата организация не губи нищо и в двата случая.

Замяна на ипотеки в чуждестранна валута с рубли

Много ипотечни кредитополучатели изпаднаха в неприятната ситуация на финансов колапс именно защото навремето теглиха кредит във валута. Дългосрочната стабилност на валутния пазар отслаби бдителността на гражданите и започна да изглежда, че нищо няма да разклати настоящата ситуация. Размерът на ипотечните кредити, взети поради скока на валутния курс, се увеличи няколко пъти. И като се има предвид лихвеният процент, прилаган към тях, изплащането на вноските става просто нереалистично.

Програмата за държавна подкрепа позволява на гражданите, които са взели ипотека в чуждестранна валута, да конвертират заема в еквивалент в рубли.

Преструктурирането на такива заеми се извършва не по установения процент, а според приетите днес закони. Лихвеният процент, прилаган към еквивалента в рубла, не трябва да надвишава този, предоставен от банката днес за издаване на ипотечни програми. Ставката може да бъде увеличена само в един случай, ако кредитополучателят е нарушил установените застрахователни правила, предвидени в договора за заем.

Документи за преструктуриране

Финансовите организации разглеждат заявление за преструктуриране на дълга с помощта на държавна подкрепа само ако кредитополучателят предостави необходимия пакет документи за разглеждане на неговата кандидатура. Информацията за неговото финансово и семейно състояние трябва да е потвърдена и да отговаря на условията на програмата.

Списъкът с документи се състои от следните формуляри:

1. Паспорт.
2. Валиден договор за кредит.
3. Документи за непълнолетни деца - актове за раждане.
4. Удостоверение за инвалидност или участие във военни действия и получаване на статут на ветеран.
5. Удостоверение от лечебно заведение, ако непълнолетно дете има увреждане.
6. Удостоверение за доходи за последните три месеца.
7. Копие от трудовата книжка от работодателя или нейния оригинал, ако лицето не работи в момента.
8. Удостоверение от учебно заведение, че пълнолетното дете е редовен студент.
9. Настойниците и осиновителите трябва да предоставят решение от органите по настойничество и съдебна заповед.
10. Извлечение от единния държавен регистър.
11. Застрахователна полица.

Списъкът може да бъде допълван по преценка на кредитната институция. Към статията е приложено примерно заявление за преструктуриране на ипотека.

Процедура

За да получи държавна финансова подкрепа за погасяване на част от оставащия ипотечен кредит, кредитополучателят ще трябва да премине през процедура стъпка по стъпка. Състои се от следните стъпки:

1. Пакет от документи се представя на кредитната институция, издала ипотечния кредит.
2. Банката разглежда подаденото заявление и издава своята присъда.
3. При положително решение кандидатът преминава към следващата стъпка, а при отрицателно може да се обърне към междуведомствената комисия за по-детайлно разглеждане на обстоятелствата и по-индивидуален отговор.
4. Сключва се нов договор за кредит или се изготвя допълнително споразумение към съществуващ образец.

Първо банката изплаща разликата от собствените си средства, но след това цялата посочена сума се компенсира от AHML

Свързване с банката

Много кредитополучатели се оплакват, че банката отказва да преструктурира ипотечния им кредит, без да иска да разглежда документи за получаване на държавна подкрепа. Трябва да се има предвид, че не всички кредитни институции са включени в списъка на AHML, което усложнява възможността за сътрудничество. Ако отказът е инициатива на банката, тогава можете спокойно да подадете заявление до междуведомствената комисия, тъй като подобни действия се считат за незаконни.

Кредитополучател, който според него отговаря на установените изисквания и условия за държавна подкрепа, е длъжен да попълни формуляр за кандидатстване. Тази форма се потвърждава от събраните документи и се предоставя на кредитора за проверка и окончателна присъда.

Положителното решение води до преразглеждане на предварително установените суми за плащане. Преди да подпишете нови споразумения с банката, трябва да вземете решение за начина на компенсация - еднократно или на вноски за изплащане на месечните плащания.

Свързване с AHML

Цялата процедура по регистрация се извършва в тясно сътрудничество между банката и AHML. Ако процесът следва стандартен път, тогава гражданинът няма да трябва сам да кандидатства в AHML; това ще се поеме от кредитора. Банката предава вече прегледаните документи на агенцията, която въз основа на тях превежда договорения размер на обезщетението на финансовата организация.

Ако кредиторът отхвърли молбата за преструктуриране на дълга или реши да компенсира само малка част от него, което според самия собственик на имота е неоснователно, може да се започне комисионна проверка на ситуацията. В някои случаи комисията може да реши да плати 100% от дълга, но за целта причините трябва да са много убедителни.

Примерни документи

Може да се интересувате

Удължаване/подновяване на периода на преференциалната тарифа:

Ако Кредитополучателят/Титулният съкредитополучател, който е получил заем с преференциален лихвен процент, във връзка с раждането на второ дете, има трето дете (не по-късно от 31 декември 2022 г.), тогава срокът на валидност на преференциалния лихвен процент може да бъде удължен/преференциална ставка може да бъде установена отново, при условие че се предостави на банката акт за раждане на детето и, ако е необходимо, друг документ, потвърждаващ гражданството на детето на Руската федерация.

Периодът, за който преференциалната ставка се удължава/възстановява:

• за 5 години от датата, следваща датата на изтичане на периода, равен на 3 годиниот датата на отпускане на кредита (при раждане на третото дете и предоставяне на оправдателни документи на банката в рамките на 3 години от датата на отпускане на кредита);
• от най-близката дата на плащане, следваща деня, в който кредитополучателят/съкредитополучателите предоставят подкрепящи документи на банката, за период от, не повече от 5 години от датата, следваща датата на изтичане на периода, равен на 3 годиниот датата на отпускане на кредита (при раждане на трето дете в рамките на 3 години от датата на отпускане на кредита и в случай на представяне на оправдателни документи след 3 години от датата на отпускане на кредита);
• от най-близката дата на плащане, следваща деня, в който кредитополучателят/съкредитополучателите предоставят подкрепящи документи на банката , за срок не по-дълъг от 5 години от датата на раждане на третото дете(при раждане на трето дете след 3 години от датата на предоставяне на заема).

* ако кредитополучателят откаже да поднови/прекрати договора за животозастраховане, годишният лихвен процент по кредита ще бъде увеличен до максимално допустимия лихвен процент в рамките на Програмата за кредитиране, а именно: основния процент на Централната банка на Русия Федерация на датата на издаване на заема + 2 п.п.

** за периода до първата промяна на основния процент на Централната банка на Руската федерация. След първата промяна на основния процент на Централната банка на Руската федерация, лихвеният процент се определя на нивото на основния процент на Централната банка на Руската федерация към датата на отпускане на заема, увеличен с 2 процентни пункта.

*Над 21 години, при условие че срокът за погасяване на кредита по договора настъпва преди Кредитополучателят/най-възрастният съкредитополучател да навърши 75 години
** Това изискване не важи за клиенти, получаващи заплати по сметка в Сбербанк.
*** За увеличаване на максималния размер на кредита се допуска включване в състава на Съкредитополучателите, ако са изпълнени изискванията към Кредитополучателя, вкл. по възраст и платежоспособност (с изключение на задължителното спазване на изискването за раждане на второ и (или) трето дете).

Основни документи:

При потвърждаване на доходи и работа:

• паспорт на кредитополучателя/съкредитополучателя с регистрационен знак;
• паспорт на съпруга на кредитополучателя/заглавието съкредитополучател
• валиден брачен договор, ако има такъв
• документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой (ако има временна регистрация);
• документи, потвърждаващи финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя/съкредитополучателя.

Ако като обезпечение по кредит е заложен друг имот:

Документи, които могат да бъдат предоставени след одобрение на искането за кредит:

• Документи за жилищните помещения, които се отпускат (могат да бъдат предоставени в рамките на 90 календарни дни от датата на решението на Банката за отпускане на заем);
• Документи, потвърждаващи наличието на авансово плащане.

Удостоверения за раждане на всички деца на кредитополучателя/основния съкредитополучател, както и на съкредитополучателя(който не е в регистриран брак с Титулния съкредитополучател и е родител на второто и/или третото дете на Титулния съкредитоискател и, ако е необходимо ( ако актът за раждане на детето НЕ съдържа бележка за гражданство!) друг(и) документ(и), потвърждаващ децата имат гражданство на Руската федерация.

внимание! Списъкът с необходимите документи може да бъде променен по преценка на Банката.

Заемът се предоставя на граждани на Руската федерация в клоновете на Сбербанк на Русия:

• по месторегистрация на кредитополучателя/един от съкредитополучателите;
• по местонахождението на финансирания имот;
• на мястото на акредитация на фирмата-работодател на кредитополучателя/съкредитополучателя.

Период на разглеждане на молбата за кредит

В рамките на 2 - 5 работни дни от датата на предоставяне на пълния пакет документи.

Процедура за отпускане на кредит

Един път.

Процедура за погасяване на кредита

Месечните анюитетни (равни) плащания за всеки период са валидни.

Частично или пълно предсрочно погасяване на кредита

Извършва се по заявление, съдържащо датата на предсрочно погасяване, сумата и сметката, от която ще бъдат преведени средствата. Посочената в заявлението дата за предсрочно погасяване трябва да се пада изключително на работен ден.
Минималният размер на предсрочно изискуемия кредит е неограничен.
Няма такса за предсрочно погасяване.

Неустойка за просрочено погасяване на кредита

Неустойката* за забавено изплащане на заема съответства на размера на основния процент на Банката на Русия, в сила към датата на сключване на договора, от сумата на просроченото плащане за периода на забавяне от датата, следваща дата на изпълнение на установеното с Договора задължение до датата на погасяване на Просроченото задължение по Договора (включително).

*Съгласно сключени договори за заем от 24.07.2016г.

Данъчни облекчения

Данъчните облекчения се прилагат към сумата на платената лихва по целевия ипотечен кредит. Размерът на приспадането е 13% от всички платени лихви. Размерът на приспадането на данък върху имуществото, предвиден за закупуване на апартамент, жилищна сграда, стая (или дял), е увеличен от 1 милион на 2 милиона рубли*. Така сега, когато купувате апартамент, можете да възстановите сумата на данъка в размер на до 260 000 рубли.

Можете да получите подробна информация на уебсайта на Федералната данъчна служба http://www.nalog.ru.

* - Новото правило важи за всички, които са закупили недвижим имот след 1 януари 2008 г. и преди това не са получавали приспадане на имотния данък.

Удобен начин за безкасово плащане на недвижим имот между купувач и продавач без допълнителни посещения в банката.

• Печеливш

Цената на услугата е само 2000 рубли

• Бърз

Регистрация за 15 минути

• Безопасно

Безопасност на парите и зачитане на интересите на страните

Как работи услугата?

1. Купувачът превежда средства по специална сметка на Центъра за недвижими имоти от Сбербанк
2. Центърът за недвижими имоти от Сбербанк изисква информация от Rosreestr за регистриране на сделка
3. След регистрация парите се кредитират по сметката на продавача

Ползи за купувача

Регистрацията на услугата отнема 15 минути. Няма нужда да теглите пари в брой от касата, да ги броите, да ги внасяте в сейф или да взимате касова бележка. Парите се съхраняват под надеждна защита, докато транзакцията не бъде регистрирана в Rosreestr, след което купувачът получава известие, че транзакцията е извършена. Едва след това парите се превеждат по сметката на продавача.

Възползвайте се от програмите за застраховане на недвижими имоти (като част от ипотека), както и живота и здравето на кредитополучателя в Sberbank Insurance LLC и Sberbank Life Insurance LLC - 100% дъщерни дружества на Sberbank PJSC:

• Проста, удобна и бърза регистрация. Например, когато подновявате застрахователен договор, не е необходимо сами да подавате копие от него в Сбербанк, документите се изпращат автоматично
• Наличие на възможност за разрешаване на проблема онлайн: от подписване на застрахователен договор до уреждане на загуби поради застрахователно събитие
• Условията на застрахователните програми отговарят на Изискванията за условията за предоставяне на застрахователни услуги в рамките на кредитните продукти на Сбербанк 1
• Застрахователната тарифа/цената на застраховката при удължаване на застрахователния договор за втора и следващи години е с 10% по-ниска
• Ако възникне застрахователно събитие, можете да се свържете с всеки клон на Сбербанк, независимо къде е сключен договорът
• Можете да издадете полица за няколко минути на уебсайта DomClick, на уебсайта на застрахователните компании - Sberbank Insurance LLC и Sberbank Life Insurance LLC или във всеки клон на Sberbank.

Застраховка живот и здраве по програма „Защитен кредитополучател” 2

Какво е включено в програмата?

Осигурява се застраховка в случай на:

• Смърт на Застрахованото лице
• Установяване на увреждане или група на Застрахованото лице

какво получаваш

• Застрахователната тарифа се определя индивидуално в зависимост от пола и възрастта на клиента.

Подробни условия за застраховката можете да намерите на сайта.

Ипотечна застраховка 3

Какво е включено в програмата?

Застраховка на заложеното имущество (с изключение на парцела) срещу рисковете от загуба и повреда.

Допълнителни предимства:

• 1 допълнителен месец на валидност на застрахователния договор, когато е издаден в клонове на Сбербанк

Началото на 2008 г. бе белязано от началото на икономическа криза в страната, което доведе до рязко отслабване на националната валута, рублата, и, като следствие, повишаване на обменните курсове на основните чуждестранни валути. От това пострадаха всички кредитополучатели на жилищни кредити, особено тези, които са теглили ипотека върху недвижим имот в долари или евро.

Многобройни обществени митинги, които се проведоха в цялата страна, принудиха държавата да търси начини за стабилизиране на ситуацията на пазара на ипотечно кредитиране, което в крайна сметка доведе до създаването на програмата AHML за подпомагане на ипотечните кредитополучатели, която е валидна и през 2018-2019 г. Основните условия на програмата, пакет от документи, форма и суми на подкрепа са описани по-долу.

С приемането на Резолюция 373 през 2015 г. руското правителство предостави отделен списък на кредитополучателите с възможност за преструктуриране. Този регулаторен акт определя условията за прилагане на програмата за подпомагане на кредитополучателите на AHML, които се намират в затруднено финансово положение. Какво беше определено?

Уважаеми читатели! Ние обхващаме стандартни методи за разрешаване на правни проблеми, но вашият случай може да е уникален. Ние ще помогнем намерете безплатно решение на вашия проблем- просто се обадете на нашия правен консултант на:

Бързо е и безплатно! Можете също бързо да получите отговор чрез формата за консултант на уебсайта.

Установени са изискванията към длъжниците

На помощ могат да разчитат лица, които имат n/l деца, деца с увреждания или са класифицирани като бойци.

Към датата на кандидатстване за преструктуриране общият доход на гражданина, който е взел ипотека, разделен на броя на всички членове на семейството му, с изключение на вноската по ипотеката, е 1,5 пъти под жизнения минимум.

Лицето, получило кредита, може да документира намаление на общия доход на семейството си за последните три месеца преди кандидатстване за преструктуриране с повече от 30% спрямо средното месечно възнаграждение за последната календарна година или увеличение на плащането по договора за заем с повече от 30% в сравнение с преди това произведени.

Регистрацията на ипотечен кредит трябва да предшества 12-месечния период, в който гражданин може да кандидатства за икономическа подкрепа.

Условия за ипотечен кредит

Определят се условията, на които трябва да отговаря издаденият ипотечен кредит:

• • целта на отпуснатия заем е споделено строителство, основен ремонт или друго неотделимо подобрение на жилище или рефинансиране на заем, издаден за тези цели;
  • просрочените плащания по кредита продължават от 30 до 120 дни включително от датата на кандидатстване;
  • Ипотечният заем е издаден от 01.01.15 г.

Кредитната институция, издала заема, трябва да е участник в програмата. В противен случай получаването на подкрепа е невъзможно.

Изисквания към ипотекиран жилищен имот

За имущество, обезпечено с ипотечен договор, се прилагат следните изисквания:

• Ипотечното жилище е единственото за гражданин, докато лицето, изтеглило жилищен кредит, има право да притежава обща част от собствеността на друго жилище, но не повече от 1/2 във всеки жилищен обект;
• цена на 1 кв.м. Ипотечният имот не трябва да бъде с повече от 50% по-висок от подобна цена, преобладаваща на вторичния или първичния пазар на жилища, при изчисляването на която се вземат предвид регионалните показатели за разходите и информация от статистическия орган към момента на сключване на договора за заем.

За семейства кредитополучатели с 3 или повече деца не се прилагат изисквания относно цената и площта на ипотечното жилище.

За възможността за прилагане на държавна подкрепа на кредитополучател по програмата за подпомагане на JSC AHML в рамките на Резолюция № 373, размерът на дълга по ипотечния кредит, валутата на кредита и фактите за участието на кредитополучателя в предишни преструктурирането не е важно.

Програма за подпомагане на кредитополучатели AHML: пакет от документи за участие

Списъкът с документи изисква от кредитополучателя да потвърди съответствието си с условията на държавната програма за преструктуриране на ипотека от 2017 г. с помощта на AHML.

Това включва следните документи:

• заявление за преструктуриране - формулярът се попълва в кредитната институция лично от кредитополучателя или банков специалист;
• сертификати, сертификати, сертификати, потвърждаващи отношението на гражданите към категориите, установени с Резолюция № 373 (за раждане на деца, за участие във военни действия, за увреждане);
• информация за финансовото състояние на кредитополучателя, показваща спад в нивото на благосъстоянието му с повече от 30% (2 удостоверения за данък върху доходите на физическите лица, от центъра по заетостта, данъчни декларации и др.);
• копия от договора за кредит, график за плащане, удостоверение от ипотекарния кредитор, доклад за оценка на обезпечението към момента на кандидатстване за кредит и др.
• договор за дялово участие в жилищното строителство;
• извлечения от Единния държавен регистър на недвижимите имоти, издадени от Rosreestr като обезпечение за ипотечен кредит, други недвижими имоти, собственост на кредитополучателя и членовете на неговото семейство.

Окончателният списък се съставя от финансовата институция и се уточнява от кредитополучателя директно с кредитиращата банка.

Срокът на действие на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели беше удължен на правителствено ниво с решение № 127 от 10 февруари 2017 г. до 31 май 2017 г. включително (възможно е допълнително удължаване). Възстановяването по програмата за подпомагане на кредитополучателите на ипотечни кредити AHML се предоставя за жилищни заеми, за които са сключени споразумения за преструктуриране преди 31 май 2017 г.

Можете да получите парична подкрепа по програмата като ипотечна помощ от държавната AHML в банката кредитор (неин правоприемник в случай на отнемане на лиценза на първата или в случай на фалит) на мястото, където е сключен преструктурираният заем. Основното условие на програмата за подпомагане на AHML за ипотечни кредитополучатели е участието в нея на банката, издала ипотечния заем.

Форма и размер на подкрепата по програмата за подпомагане на AHML

В съответствие с изданието на Резолюция 373 от 2017 г. максималният размер на обезщетението за всеки заем за семейства с две или повече деца беше увеличен до 30% от остатъка от неговия размер към датата на сключване на споразумението за преструктуриране, но не повече от 1,5 милиона рубли.

Кредитополучателят самостоятелно избира една от формите за предоставяне на икономическа държавна помощ, установена от правителството по програмата за подпомагане на AHML:

• отписване на сумата на кредита с еднократно плащане;
• намаляване на размера на задължителното плащане всеки месец по заема за период до 12 месеца общо за целия период до 200 хиляди рубли;
• опрощаване на част от дълга при промяна на валутата на кредита в рубла;
• прехвърляне на заем в чуждестранна валута в заем в рубли;
• неизвършване на плащания по главния дълг за определен период с отлагането им за по-късна дата.

Максималният възможен размер на подкрепата е намаление на размера на кредита с 10% от непогасения дълг.

важно! Обемът на помощта, предоставена на кредитополучател, не може да надвишава 1,5 милиона рубли, а за ипотечен кредит в чуждестранна валута - ставката се намалява до не повече от 12% годишно за периода на валидност на договора за заем, за ипотека в рубли - до процент, чийто размер е приложим по време на преструктуриране.

Увеличаването на процента е възможно само ако кредитополучателят значително наруши условията на заема. Забранено е начисляването на такси на кредитополучателя или такси за съдействие в Програмата за съдействие при ипотека. Подкрепата се прилага само за плащания по заем, с изключение на други задължения на кредитополучателя, например свързани със застраховка или оценка.