Федерален закон за колекторските дейности. Законът за колекторската дейност влезе в сила Изисквания към колекторите след юли м.г

Законът за колекторите се прилага изключително за отношенията, свързани с връщането на потребителски и целеви кредити. Колекционерите нямат право безусловно да изискват пари от трети страни, да участват в изнудване, да звънят или да пишат по-често от изискваното от закона

Към 1 август 2016 г. кредитополучателите ненавременно са върнали 911,5 милиарда рубли на руски банки: тази информация беше публикувана от пазарния регулатор. Става все по-трудно да се издържи без пари и проблемът с дейностите по „събиране на вземания“ отново излиза на преден план. Това е законът за колекционерите от 2016 г., който има за цел да постави всички i, призовавайки участниците на пазара към цивилизовани отношения.

Федерален закон N230 от 3 юли 2016 г. „За защита на правата...“ влезе в сила в деня на официалното му публикуване на 3 юли тази година. Заслужава да се отбележи, че процесът на прилагането му продължи няколко години, такава е силата на колекторското лоби във властите.

В какви случаи законът не се прилага?

1. За кредитори, които лично събират личен дълг в размер на по-малко от 50 000 рубли, освен ако не го препродадат на трети страни.
2. За индивидуални предприемачи-длъжници, чиито задължения са възникнали в резултат на търговска дейност.
3. Относно правоотношенията, възникнали между физически лица и доставчици на енергия и ресурси (топлоенергия, електричество, газ, вода и др.) относно забава за плащане на потребени стоки.

Всички останали случаи са предмет на текста на закона за колекторската дейност от 2016 г. Те трябва да бъдат последвани както от банки, така и от частни агенции, участващи в събирането на „просрочени плащания“.

Просрочените задължения на физически лица в Русия към 1 август 2016 г. са 8,6% от общия брой издадени заеми: тази информация се предоставя от Централната банка на Русия. Общата сума на получените от населението пари достигна 10 трлн. 597,1 милиарда рубли. Според анализаторите всеки пети заем е проблемен: или няма да бъде изплатен изцяло, или процесът на изплащане на дълга ще се проточи с месец.

Отговорности на събирачите преди започване на дейността:

1. Регистрирайте юридическо лице;
2. Станете член на регистъра, поддържан от държавата (не е наличен от 17 август 2016 г.);
3. Уведомете длъжника, че задълженията му са прехвърлени на трета страна и в разговор (писмо, съобщение) - посочете пълното име на колектора и оператора.

Освен това са забранени следните методи:

1. Наемане на чужденци за заплашване на длъжници от чужбина;
2. Привличане за погасяване на задължения на лица, които имат криминално досие за престъпления срещу държавата, правителството, икономиката, обществената сигурност или личността;
3. Принудително събиране на пари от роднини или хора, които живеят с длъжника.

Единственото, което колекторите могат да правят по новия закон, е да звънят, да пишат на клиентите си, да се срещат лично с тях, да им напомнят за задълженията им. Всички други методи на взаимодействие, било то заплахи, насилствено влизане в жилище, публикуване на снимки и информация, клеветяща хората, са незаконни.

Пример 1:

Колекционерът Василий събира 1 милион рубли от инженер Федор. След като отваря незаключена врата, той влиза в апартамента на задълженото лице без негово съгласие, където без повече приказки се захваща за работа. След като счупи лазерна рулетка на стойност 6000 рубли, Василий удари сина си Фьодор по тила, който го смъмри и накрая му показа бутилка със запалителна течност и запалка. Действията му включват цял ​​куп нарушения на наказателното и административното законодателство.

Пример 2:

Инкасаторката Валентина звъни на подопечния си Игор на всеки час: на домашния, мобилния и служебния му телефон, по Viber, пише в социалните мрежи. Всяко нейно съобщение е учтиво и коректно, като завършва с предложение за разработване на график за погасяване на дълга. Такава натрапчива комуникация е незаконна и може да послужи като основание за наказателно преследване по член 14.57 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация или част 5 от член 15.26.1 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация.

Законът определя колко пъти на ден могат да се обаждат инкасаторите според закона през 2016 г., така че инкасаторът може да бъде подведен под административна отговорност. Вярно е, че не е съвсем ясно кой трябва да води процеса - да събира доказателства, да съставя протокол - полицията или специален орган.

Отговорност за нарушаване на закона

1. Незаконно използване на думите „съдебен изпълнител“, „съдебен изпълнител“ и подобни думи в името на фирмата. Отговорността е предвидена в член 17.8.1 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация, глобата за организация е до половин милион рубли.
2. Незаконна стопанска дейност. Ако колекционерът наруши закона за колекционерите от 2016 г., той действа, без да образува юридическо лице, говорим за незаконна търговска дейност - член 14.1 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация, глоба до 2 хиляди рубли.
3. Нарушение на закона при събиране на дълг. Връщането на пари по потребителски заеми по начини, които не са посочени в закона, се наказва съгласно член 14.57 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация, като максималното наказание е глоба до 100 хиляди рубли. MFO, които нарушават закона, могат да бъдат подведени под отговорност съгласно част 5 на член 15.26.1 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация - глоба до 100 хиляди рубли. Същото важи и за заложните къщи (част 2 от член 15.26.2 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация), потребителските кооперации (част 5 от член 15.38 от Кодекса за административните нарушения на Руската федерация) същото наказание.
4. Незаконно проникване в жилище. Ако колекционер по собствена инициатива влезе в апартамент, парцел или дача, той може да бъде преследван по член 139 от Наказателния кодекс на Руската федерация - арест до 3 месеца.
5. Заплаха за убийство или причиняване на телесна повреда, подкрепена с убедително действие. За такива нарушения се предвижда наказателна отговорност по член 119 от Наказателния кодекс на Руската федерация - до 2 години лишаване от свобода.
6. Принуждаването на плащане на дълг над дължимата сума по договора е изнудване. Такива действия се квалифицират по член 163 от Наказателния кодекс на Руската федерация и в най-добрия случай се наказват с лишаване от свобода до 4 години с глоба.

Трябва да се отбележи, че в наказателния и административния кодекс не се предвижда отговорност за принуда за изпълнение на задължение. По този начин всички действия на „колектора“

Изисквания към събирателната организация:

1. Събиране на „просрочени плащания” е основна дейност;
2. Размерът на нетните активи е 10 милиона рубли или повече;
3. Задължителна застраховка за възможни загуби за „клиенти“ - най-малко 10 милиона рубли;
4. Да имате собствен уебсайт в личен домейн;
5. Няма състояние на фалит.

Резюме

Противно на радостните викове на обществеността, новият закон за дейността на колекционерите от 2016 г. на този етап е само красиви думи. Сред реалните норми единственото, което може да се отбележи, е необходимостта от регистрация като юридическо лице и застраховане на отговорността на играч на пазара.

Административната отговорност, наложена на организациите, е до 100 хиляди рубли (въпреки факта, че държавните органи трябва да събират доказателства) и такова наказание едва ли ще спре колекторите да използват забранени средства. Резюме: предприетите мерки са само стъпка към излизане от беззаконието: то няма да спре събирачите на дългове от незаконни действия.

Москва. 21 юни. уебсайт - На заседание във вторник Държавната дума прие на трето четене закон, който установява правилата за взаимодействие на събирачите на дългове с длъжниците.

Законът се прилага само за физически лица; законът няма да се прилага за индивидуални предприемачи. Разпоредбите на закона обаче се отнасят само за събирането на просрочени задължения, а не всички задължения.

Освен това разпоредбите на закона няма да се прилагат за дългове за жилищни и комунални услуги, включително доставка на вода, топлина и газ, електричество и управление на отпадъците. Изключения ще се правят, ако събирането на такива дългове е прехвърлено на кредитна институция или професионален колектор.

Кой може да комуникира с длъжника

Само кредитни организации и лица, занимаващи се със събиране на просрочени задължения като основна дейност, имат право да взаимодействат с длъжника.

В същото време лицата, които извършват дейности по погасяване на просрочени задължения като основна дейност, трябва да бъдат включени в държавния регистър. Таксата за въвеждане на информация за юридическо лице в държавния регистър ще бъде 100 хиляди рубли. В случай на изключване от регистъра юридическото лице губи правата и задълженията, предвидени в закона.

Размерът на нетните активи на юридическите лица, занимаващи се със събиране на просрочени задължения, трябва да бъде най-малко 10 милиона рубли. Той също така трябва да сключи договор за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" за причиняване на щети на длъжника.

Не се допускат във взаимодействие с длъжника лица, които имат непогасена или непогасена присъда за престъпления против личността, икономически престъпления или престъпления против държавната власт и обществената сигурност. Също така е забранено привличането на лица, намиращи се извън територията на Руската федерация, в събирането на дългове.

Как да общуваме с длъжниците

Събирачът има право да взаимодейства с длъжника чрез лични срещи и телефонни разговори, текстови и гласови съобщения и поща. Други видове могат да бъдат предвидени в писмено споразумение между длъжника и кредитора. Взаимодействието между колекторите и трети лица, което по закон означава членове на семейството на длъжника, роднини, други лица, живеещи с длъжника, съседи и всякакви други лица, ще се осъществява само със съгласието на длъжника. В този случай третата страна има право да откаже да комуникира със събирачи на дългове.

Държавната дума прие закон, озаглавен „За защита на правата и законните интереси на физическите лица при извършване на дейности за погасяване на просрочени дългове и за изменения в закона „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации.” Очаква се основните разпоредби на законът ще влезе в сила от 1 януари 2017 г. В този случай разпоредбите на закона ще се прилагат за просрочени задължения, възникнали преди деня на влизане в сила на документа, разпоредбите на закона относно ще влезе в сила създаване на регистър на събирачите и изисквания към лицата, включени в регистъра.

Законът ограничава комуникацията между колектора и длъжника до лични срещи не повече от веднъж седмично и разговори не повече от два пъти седмично. Комуникацията е забранена от 20:00 до 9:00 часа през почивните дни, от 22:00 до 8:00 часа през делничните дни. В този случай колекторът е длъжен да съхранява хартиени документи и аудиозаписи, потвърждаващи взаимодействието с длъжника в продължение на три години.

Не се допуска употребата на физическа сила, заплахите за нейното използване, увреждане на здравето, увреждане на имущество, психологически натиск и невярно представяне. Освен това законът забранява взаимодействието с непълнолетни и некомпетентни граждани. Колекторът също няма право да прехвърля информация за длъжника на трети лица без негово съгласие.

При всяко взаимодействие заемодателят или лицето, действащо от негово име, ще трябва да се идентифицира и използването на устройства, които скриват идентификацията на обаждащия се и имейл адреса, е забранено.

Законът установява срок, след който длъжникът има право да спре комуникацията с длъжника. След 4 месеца след възникване на просрочения дълг, кредитополучателят има право да спре комуникацията с колектора. В този случай комуникацията с длъжника се осъществява чрез адвокат.

След като съдебното решение за събиране на просрочен дълг влезе в сила в рамките на 2 месеца, е възможно да се удължат отношенията между професионалния колектор или заемодател и кредитополучателя. „Това се прави, защото на кредитополучателя трябва да се обясни, че ако кредитополучателят откаже да взаимодейства с кредитора, тогава започва да работи съдебният изпълнител и това плюс 7% от сумата на искания дълг“, Николай Гончар, ръководител на Комисията на Думата по финансовия пазар, отбелязана по-рано.

Как ще бъдат наказани нарушителите?

Депутатите приеха и на трето четене закон, който установява глоби за нарушаване на изискванията на закона за защита на правата и законните интереси на физическите лица при извършване на дейности по погасяване на просрочени задължения. Нарушаването на закона от лица, включени в регистъра на колекционерите, ще доведе до налагане на глоба на юридически лица в размер от 50 хиляди до 500 хиляди рубли или административно спиране на дейността до 90 дни.

Незаконното изпълнение от лице, което не е включено в регистъра на събирачите на дейности за връщане на просрочени дългове, води до глоба за юридически лица от 200 хиляди до 2 милиона рубли.

Държавната дума на Руската федерация прие законопроект за изменение и допълнение на закона „За защита на правата и законните интереси на физическите лица при извършване на дейности по изплащане на просрочени задължения“, който влезе в сила на 1 януари 2017 г. Прочетете всички подробности за новия закон за събирачите на дългове в нашата статия.

От март 2017 г. в Русия влезе в сила нов закон № 230-FZ от 03.07.2016 г., чиито разпоредби регулират дейността на структурите за събиране.

важно! Според новия закон всички колекторски агенции трябва да бъдат регистрирани в специализиран единен регистър, в противен случай дейността на организацията при взаимодействие с длъжниците ще бъде незаконна.

Неотдавна беше приет нов закон за изменение на приетия закон, насочен към осигуряване на защита на длъжниците от незаконни действия. Основното изменение беше изключването на индивидуалните предприемачи от юрисдикцията на закона, тоест колекторите вече имат право да събират дълг само от лица, които нямат правен статут на индивидуални предприемачи. Също така важна промяна в закона беше невъзможността колекторите да събират просрочени дългове за жилищни и комунални услуги и да изпълняват дългови задължения към банкови организации на Украйна, които спряха да работят в Крим след присъединяването на републиката към Русия.

Наличието на просрочен дълг за жилищни и комунални услуги си запазва правото на организациите, предоставящи комунални услуги, да изключат длъжниците от електроснабдяване, газ, топлина и вода до погасяване на дълга.

В същото време с въвеждането на новия законопроект колекторските агенции получават и повече свобода в комуникацията с длъжниците, например вече кредиторите, представлявани от колекторите, имат право не само да се срещат лично с длъжника, да изпращат писмени съобщения и да правят телефонни разговори. разговори, но и да използва други начини за комуникация, като предварително е сключил писмено споразумение за това с уточняване на начините за комуникация. Също така, в рамките на закона, колекторите си запазват правото да общуват със съседи и приятели на длъжниците, списъкът на третите лица за взаимодействие е уточнен от приетия закон, отново с писменото съгласие на длъжника. Както показва практиката, всички необходими споразумения се получават в момента на подписване от страна на кредитополучателя, както и съгласие за обработка на лични данни. Законопроектът дава възможност за отнемане на документи на всеки етап от процеса по събиране на вземанията.

Кой може да бъде колекционер

Съгласно новия закон за колекторските агенции, лица, които имат безупречна репутация пред закона, могат да работят като колекционери, тоест без присъди за извършване на икономически и противоличностни престъпления, както и престъпления против държавната власт и обществеността безопасност. Както бе споменато по-горе, агенциите за събиране са обединени в един регистър, включването в който се извършва на платена основа. Освен това, за да бъде включено юридическо лице в регистъра, то трябва да е регистрирано на територията на Руската федерация, да отговаря на изискванията за размера на уставния капитал, размерът на нетните активи трябва да бъде най-малко 10 милиона рубли с договор за задължителна застраховка гражданска отговорност.

Трябва да се отбележи, че новият закон предвижда включването в броя на агенциите за събиране на организации, които преди това са били изключени от държавния регистър през предходните 3 години. важно! Комбинирането на услуги по събиране на вземания с микрофинансиране на дадена организация не е разрешено!

Контролът върху дейността на юридическите лица, участващи в връщането на просрочени дългове и поддържането на Единния държавен регистър на такива организации, се извършва от специален държавен орган, определен от правителството на Руската федерация.

Колекционери: какво забранява новият закон

Новият закон за събирачите на вземания не позволява събирането на просрочени задължения от гражданин, който е обявен в несъстоятелност и по отношение на когото е наложена съдебна заповед. Също така, съгласно разпоредбите на закона, длъжникът не може да представя на колекторите никакви удостоверения от медицински институции, които преди това са служили като основание за отказ от взаимодействие с кредитори и събирачи на дългове. Новият закон за колекторските агенции забранява комбинирането на работа по събиране на проблемни дългове с предоставяне на микрокредити, като по този начин изключва възможността за досъдебно събиране на дългове от микрофинансиращи организации. В същото време, действайки в рамките на закона, посочената организация има право да изплаща дългове по невърнати заеми. Важен момент в закона е процедурата за взаимодействие между събирачи на дългове и длъжници, по-специално:

• Колектор или служител на кредитна институция има право да провежда телефонни разговори с длъжника не повече от 2 пъти седмично и веднъж на ден, изключително от 8 до 22 часа в делничните дни и от 9 до 20 часа в празници и почивни дни. Личните срещи с длъжника се допускат не повече от веднъж седмично.
• Взаимодействието между колектори и роднини на длъжника е възможно само със съгласието на самия длъжник и в същото време директен отказ (под всякаква форма) от взаимодействието на роднината.
• На колекторите е забранено да използват такива методи на въздействие срещу длъжника като заплахи, използване на методи за физически или психологически натиск или причиняване на вреда на здравето и имуществото.
• На колекторите се забранява всякакво взаимодействие с длъжници и техните близки, които се лекуват в болница, са недееспособни, инвалиди от 1-ва група и нееманципирани непълнолетни.
• Колекторите нямат право да разкриват на трети страни информация за непогасените задължения на длъжника (с изключение на случаите, предвидени от федералния закон).

Съгласно разпоредбите на новия закон за колекторските агенции, колекторите нямат право да крият от длъжника, с когото взаимодейства информация за телефонните номера и имейл адресите, от които осъществяват обаждания и изпращат писмени съобщения.

важно! Длъжникът има право да откаже комуникация с кредитора и колектора. За целта е необходимо да изпратите писмено заявление за отказ чрез нотариална кантора с доставка до адресата срещу подпис или с препоръчано писмо с обратна разписка.

Разпоредбите на новия закон за колекторските агенции се прилагат за физически лица (с изключение на индивидуалните предприемачи). В същото време законът не се прилага за кредитори, които самостоятелно извършват действия за връщане на дълга на друго физическо лице, възникнал към тях, чийто размер е не повече от 50 хиляди рубли. Всички приети изменения в закона „За защита на правата и законните интереси на физическите лица при извършване на дейности за погасяване на просрочени дългове и за изменения във Федералния закон „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“, регулиращи дейността на агенциите за събиране и насочени за коректно взаимодействие между кредитори, колектори и длъжници, в сила от 1 януари 2017 г.

Това е интересно! От 1 януари 2017 г. бяха въведени ограничения върху лихвите по просрочени задължения по глоби и потребителски кредити. Така размерът на начислената лихва вече не може да надвишава 3 пъти главницата, а размерът на неустойките не може да надвишава 2 пъти главницата, включително лихвата.