|
01 февруари 2020 01 януари 2020 01 декември 2019 01 ноември 2019 01 октомври 2019 01 септември 2019 01 август 2019 01 юли 2019 01 юни 2019 01 май 2019 01 април 2019 01 март 2019 01 февруари 2019 01 ноември 2019 01 октомври 2010 1 януари 2019 2018 01 септември 2018 01 август 2018 01 юли 2018 01 юни 2018 01 май 2018 01 април 2018 01 март 2018 01 февруари 2018 01 януари 2018 01 декември 2017 01 ноември 2017 01 октомври 2017 г. 01 септември 2017 01 август 2017 01 юли 2017 01 юни 2017 01 Май 2017 01 април 2017 г. 01 март 2017 г. 01 февруари 2017 г. 01 януари 2017 г. 01 декември 2016 г. 01 ноември 2016 г. 01 октомври 2016 01 септември 2016 01 август 2016 01 юли 2016 01 юни 2016 01 май 2016 г. 01 април 2016 01 март 2016 01 февруари 2016 г. 01 януари 2016 г. 01 декември 2015 г. 01 ноември 2015 г. 01 октомври 2015 г 01 септември 2015 г. 01 август 2015 г. 01 юли 2015 г. 01 юни 2015 г. 01 май 2015 г. 01 април 2015 г. 01 март 2015 г. 01 февруари 2015 г. 01 януари 2015 г. 01 декември 2014 г. 01 ноември 2014 г. 01 октомври 2014 г. 01 септември 2014 г. 01 септември 2014 г. 01 август 2014 г. 1 май 2014 г. 2014 01 април 2014 г. 01 март 2014 г. 01 февруари 2014 г. 01 януари 2014 г. 01 декември 2013 г. 01 ноември 2013 г. 01 октомври 2013 г. 01 септември 2013 г. 01 август 2013 01 юли 2013 01 юни 2013 01 май 2013 01 април 2013 г. 01 март 2013 01 февруари 2013 01 януари 2013 01 01 Декември 2012 01 ноември 2012 01 октомври 2012 01 септември 2012 01 август 2012 01 юли 2012 01 юни 2012 01 май 2012 01 април 2012 01 март 2012 01 февруари 2012 01 януари 2012 01 декември 2011 01 ноември 2011 01 октомври 2011 01 септември 2011 г. 01 август 2011 01 юли 2011 г. 01 юни 2011 г. 01 май 2011 г. 01 Април 2011 01 март 2011 г. 01 февруари 2011 г. 01 януари 2011 01 декември 2010 г. 01 ноември 2010 г. 01 октомври 2010 г. 01 септември 2010 01 август 2010 01 юли 2010 юни 2010 01 май 2010 01 април 2010 01 март 2010 01 февруари 2010 01 януари 2010 г. 01 декември 2009 01 ноември 2009 г. 01 октомври 2009 г. 01 септември 2009 г. август 2009 г. 1 юли 2009 г. 1 юни 2009 г. 1 май 2009 г. 1 април 2009 г. 1 март 2009 г. 01 февруари 2009 01 януари 2009 01 декември 2008 01 ноември 2008 01 октомври 2008 01 септември 2008 01 август 2008 01 юли 2008 01 юни 2008 01 май 2008 01 април 2008 01 март 2008 01 февруари 2008 01 януари 20 10720 1 октомври 2010 г. 2007 01 септември 2007 г. 01 август 2007 г. 01 юли 2007 г. 01 юни 2007 г. 01 май 2007 г. 01 април 2007 г. 01 март 2007 г. 01 февруари 2007 г. 01 януари 2007 г. 01 декември 2006 г. 01 ноември 2006 г. 01 октомври 2006 г. 01 септември 2006 г. 01 август 2006 г. 01 юли 2006 г. 01 юни 2006 01 01 Май 2006 01 април 2006 г. 01 март 2006 г. 01 февруари 2006 г. 01 януари 2006 г. 01 декември 2005 г. 01 ноември 2005 г. 01 октомври 2005 г. 01 септември 2005 г. 01 август 2005 г. 01 юли 2005 г. 01 юни 2005 г. 01 май 2005 01 април 2005 г. 01 март 2005 01 февруари 2005 г. 01 януари 2005 г. 1 декември 2004 г. 1 ноември 2004 г. 1 октомври 2004 г 01 септември 2004 г. 01 август 2004 г. 01 юли 2004 г. 01 юни 2004 г. 01 май 2004 г. 01 април 2004 г. 01 март 2004 г. 01 февруари 2004 г. |
Изберете отчет: |
Под надеждност на банката ще разбираме съвкупността от фактори, при които банката е в състояние да изпълнява задълженията си, да има адекватен марж на безопасност в кризисни ситуации, да не нарушава установени от банкатаРуските правила и закони.
Трябва да се има предвид, че само въз основа на отчетността е невъзможно да се определи точно степента на надеждност на банката, така че изследването по-долу е ориентировъчно.
Стабилността на банката е способността да се издържа на всякакви външни влияния. Динамиката за определен период може да показва стабилност (подобряване или влошаване) на различни показатели, което също може да показва стабилността на банката.
Публично акционерно дружество МОСКОВСКА РЕГИОНАЛНА БАНКА е най-големият Руска банкаи сред тях се нарежда на 26 място по нетни активи.
Към отчетната дата (01 януари 2020 г.) нетните активи на МОСКОВСКАТА РЕГИОНАЛНА БАНКА възлизат на 403,91 милиарда рублиСлед година активите намаляват с -32.56%. Спад в нетните активи положителноповлия на възвръщаемостта на активите ROI: през годината нетната възвръщаемост на активите се увеличи от -1,79% до 2,79% .
По отношение на услугите, предоставяни от банката, тя е специализирана в инвестирането в ценни книжа(инвестиционна банка).
МОСКОВСКА РЕГИОНАЛНА БАНКА - банката се санира(под контрола на DIA).
МОСКОВСКА РЕГИОНАЛНА БАНКА - към кредитна институция назначени упълномощени представители на Банката на Русия.
Ликвидност и надеждност
Ликвидните активи на банката са онези банкови средства, които могат бързо да бъдат превърнати в пари, за да бъдат върнати на клиентите вложители. За да оцените ликвидността, помислете за период от приблизително 30 дни, през който банката ще може (или няма да може) да изпълни част от финансовите си задължения (тъй като никоя банка не може да изплати всички задължения в рамките на 30 дни). Тази „част“ се нарича „предложен изходящ поток“. Ликвидността може да се счита за важен компонент на концепцията за надеждност на банката.
Кратка структура високоликвидни активипредставени под формата на таблица:
| Име на индикатора | 01 януари 2019 г., хиляди рубли | 01 януари 2020 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| пари на ръка | 1 035 638 | (1.86%) | 807 751 | (0.91%) |
| средства по сметки в Банката на Русия | 4 463 921 | (8.03%) | 3 974 826 | (4.49%) |
| НОСТРО кореспондентски сметки в банки (нето) | 336 130 | (0.60%) | 133 400 | (0.15%) |
| междубанкови кредити, предоставени до 30 дни | 48 377 440 | (86.99%) | 59 259 051 | (66.98%) |
| силно ликвидни ценни книжа RF | 492 159 | (0.88%) | 23 417 352 | (26.47%) |
| високоликвидни ценни книжа на банки и държави | 1 066 350 | (1.92%) | 1 035 952 | (1.17%) |
| високоликвидни активи, като се вземат предвид отстъпки и корекции (на основание Наредба № 3269-У от 31 май 2014 г.) | 55 611 686 | (100.00%) | 88 474 174 | (100.00%) |
От таблицата на ликвидните активи виждаме, че сумите на средствата по сметки в Банката на Русия, високоликвидните ценни книжа на банки и правителства са се променили леко, сумите на междубанковите заеми, предоставени до 30 дни, са се увеличили, сумите на високоликвидните ценни книжа на Руската федерация са се увеличили значително и сумите на наличните средства са намалели, сумите на кореспондентските сметки на NOSTRO в банките (нето) са намалели значително, докато обемът на високоликвидните активи, като се вземат предвид отстъпките и корекциите ( въз основа на Наредба No. 55,61 до 88,47 милиарда рубли
Структура текущи пасивие показано в следната таблица:
| Име на индикатора | 01 януари 2019 г., хиляди рубли | 01 януари 2020 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| депозити на физически лица със срок над една година | 76 086 607 | (30.24%) | 65 515 693 | (34.07%) |
| други депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (до 1 година) | 25 196 759 | (10.01%) | 25 627 762 | (13.33%) |
| депозити и други средства на юридически лица (до 1 година) | 4 805 232 | (1.91%) | 3 225 137 | (1.68%) |
| включително текущи средства на юридически лица (без IP) | 3 524 702 | (1.40%) | 2 121 546 | (1.10%) |
| кореспондентски сметки на ЛОРО банки | 17 728 | (0.01%) | 14 513 | (0.01%) |
| получени междубанкови заеми до 30 дни | 143 808 837 | (57.15%) | 96 965 369 | (50.43%) |
| собствени ценни книжа | 710 741 | (0.28%) | 161 884 | (0.08%) |
| задължения за плащане на лихви, просрочия, дължими сметки и други дългове | 995 379 | (0.40%) | 765 951 | (0.40%) |
| очаквано оттегляне Пари | 153 778 784 | (61.12%) | 105 036 333 | (54.63%) |
| текущи пасиви | 251 621 283 | (100.00%) | 192 276 309 | (100.00%) |
През разглеждания период това, което се случи с ресурсната база е, че сумите на депозити на физически лица със срок над една година, останалите депозити на физически лица (включително индивидуални предприемачи) (за период до 1 година) леко промени, намаляват сумите на депозити и други средства на юридически лица лица (за период до 1 година), кореспондентски сметки на ЛОРО банки, получени междубанкови заеми за период до 30 дни, задължения за лихвени плащания, просрочени, разплащателни сметки и други дългове, сумите значително са намалели, в т.ч. текущи средства на юридически лица (с изключение на индивидуални предприемачи), собствени ценни книжа, докато очакваният изходящ паричен поток намалява през годината от 153,78 до 105,04 милиарда рубли
В момента, който се разглежда, съотношението на високоликвидните активи (средства, които са лесно достъпни за банката през следващия месец) и прогнозния изходящ поток от текущи пасиви ни дава стойността 84.23% , което означава недостатъчно предлагане сили да преодолее евентуален отлив на клиенти обаче банката има голями толкова значимо оттеглянето е малко вероятно.
Във връзка с това са важни за разглеждане стандартите за моментна (H2) и текуща (H3) ликвидност, чиито минимални стойности са определени съответно на 15% и 50%. Тук виждаме, че стандартите H2 и H3 вече са на ниво достатъчнониво.
Сега нека проследим динамиката на промяната показатели за ликвидностпрез една година:
Според метода на медианата (без остри пикове): сумата от коефициента на моментна ликвидност H2, както и коефициента на текуща ликвидност H3 и експертната надеждност на банката по време на на годинатаима тенденция да значителен растеж, но за последно половин годинаима тенденция леко да намалява.
Други коефициенти за оценка на ликвидността на PJSC MOSOBLBANK можете да видите на тази връзка.
Структура и динамика на счетоводния баланс
Обемът на активите, генериращи доход за банката, е 85.00% в общите активи, а обемът на лихвоносните пасиви е 103.51% в общите задължения. Обемът на доходоносните активи е приблизително в съответствие със средния за най-големите руски банки (87%).
Структура печелещи активив момента и преди година:
| Име на индикатора | 01 януари 2019 г., хиляди рубли | 01 януари 2020 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| Междубанкови кредити | 56 877 440 | (11.34%) | 62 759 508 | (18.28%) |
| Корпоративни заеми | 222 983 343 | (44.46%) | 112 955 427 | (32.90%) |
| Кредити на физически лица | 3 736 152 | (0.74%) | 6 026 925 | (1.76%) |
| сметки | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Инвестиции в лизингови операции и придобити права на вземане | 30 561 053 | (6.09%) | 9 983 852 | (2.91%) |
| Инвестиции в ценни книжа | 187 341 169 | (37.36%) | 151 588 461 | (44.15%) |
| Други заеми, генериращи доход | (0.00%) | 1 823 | (0.00%) | |
| Доходни активи | 501 499 157 | (100.00%) | 343 315 996 | (100.00%) |
Виждаме, че леко са се променили сумите на междубанковите заеми, записите на заповед, значително са се увеличили сумите на кредитите на физически лица, намалели са сумите на инвестициите в ценни книжа, сумите на кредитите на юридически лица, инвестициите в лизингови операции и придобитите права на вземането са намалели значително, а общият размер на доходоносните активи намалява с 31,5%от 501,50 до 343,32 милиарда рубли
Дял на други активи (например сетълменти с борси, предстоящи сетълменти, сетълменти с доставчици, предплатени разходи) в общите активи на МОСКОВСКАТА РЕГИОНАЛНА БАНКА са 16.64% . Такъв висок дял може да показва възможното наличие на ненадеждни активи или спецификата на бизнеса.
Анализ от степен на сигурностиздадени заеми, както и тяхната структура:
| Име на индикатора | 01 януари 2019 г., хиляди рубли | 01 януари 2020 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценни книжа, приети като обезпечение по издадени заеми | 13 203 044 | (4.20%) | 9 863 814 | (5.60%) |
| Имотът се приема като гаранция | 90 353 266 | (28.76%) | 71 805 881 | (40.77%) |
| Благородни метали, приети като обезпечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Получени гаранции и гаранции | 279 830 530 | (89.07%) | 151 700 450 | (86.13%) |
| Размер на кредитния портфейл | 314 157 988 | (100.00%) | 176 123 771 | (100.00%) |
| - вкл. корпоративни заеми | 184 641 074 | (58.77%) | 75 829 795 | (43.05%) |
| - вкл. физически заеми лица | 3 736 152 | (1.19%) | 6 026 925 | (3.42%) |
| - вкл. банкови заеми | 56 877 440 | (18.10%) | 62 759 508 | (35.63%) |
Анализът на таблицата показва, че банката се фокусира върху диверсифицирано кредитиране, чиято форма на обезпечение е гаранции и гаранции. Общото ниво на кредитна сигурност е ниско, но достатъчно добро качествосигурност.
Кратка структура лихвени задължения(т.е. за които банката обикновено плаща лихва на клиента):
| Име на индикатора | 01 януари 2019 г., хиляди рубли | 01 януари 2020 г., хиляди рубли | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства на банки (междубанкови кредитни и кореспондентски сметки) | 215 489 965 | (43.55%) | 155 098 232 | (37.10%) |
| Законни средства лица | 175 425 337 | (35.45%) | 171 408 914 | (41.00%) |
| - вкл. текущи средства на юридически лица. лица | 3 549 338 | (0.72%) | 2 145 880 | (0.51%) |
| Физически приноси. лица | 101 258 730 | (20.46%) | 91 119 121 | (21.79%) |
| Други лихвоносни пасиви | 2 617 414 | (0.53%) | 449 409 | (0.11%) |
| - вкл. заеми от Банката на Русия | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Задължения за лихви | 494 791 446 | (100.00%) | 418 075 676 | (100.00%) |
Виждаме, че размерът на законовите средства е леко променен. физически лица, депозити на физически лица. лица намалява сумата на дължимите средства към банките (междубанкови заеми и кореспондентски сметки), а общата сума на лихвоносните задължения намалява с 15,5%от 494,79 до 418,08 милиарда рубли
Структурата на активите и пасивите на PJSC MOSOBLBANK може да бъде разгледана по-подробно.
Рентабилност
Рентабилност на източниците собствени средства(изчислено от балансови данни) незначително през годината от -10000.00% до -10000.00%. В същото време възвръщаемостта на собствения капитал ROE (изчислена чрез формуляри 102 и 134) се промени малко през годината от 0,00% до 0,00%(тук и по-долу данните са дадени в проценти годишно за най-близкото тримесечие).
Нетният лихвен марж намаля през годината от 1,37% до 0,56%. Рентабилността на кредитните операции се увеличи през годината от 8,56% до 10,25%. Цената на заемните средства се е увеличила през годината от 4,19% до 5,76%. Цената на привлечените средства от банки леко се е променила през годината от 5,66% на 5,62%. Разходите за средства на домакинства (физически лица) намаляват през годината с
50-те най-добри банки в Русия през 2020 г. по активи ще помогнат на вложителите да идентифицират най-големите банки в страната и да съставят свой собствен рейтинг за корпоративна надеждност.
Когато планират да направят депозит в някоя от банките, клиентите се опитват да разберат колкото е възможно повече за организацията, на която искат да поверят парите си. Вложителите, разбира се, обръщат внимание на лихвите, които банката предлага по депозитите, но също така проверяват рейтингите за надеждност на финансовите институции.
На първо място, те търсят рейтинг за надеждност на банката, според Централната банка - така може да се нарече списъкът на системно важните банки в Русия. Но все пак Централната банка на Руската федерация официално не класира банките точно по надеждност, а само оценява определени показатели.
По-специално се изчислява коефициентът на адекватност на собствения капитал. Смята се, че колкото по-високо е то, толкова по-надеждна е банката.
Освен това, когато избирате банка за депозит, има смисъл да обърнете внимание на такъв показател като стойност на активите. Принципът на оценка е прост: ако има повече активи, отколкото пасиви, тогава такава банка може да се счита за по-надеждна.
Топ 50 на банките по активи през 2020 г.: най-големите банки в Русия
Рейтинговата агенция RAEX (Expert RA) класира руските банки по активи. За повечето вложители може би най-интересна е горната му част, където са най-големите и следователно най-популярните банки. Тази страница представя топ 50 на най-големите банки в Русия през 2020 г. по активи.
Име на банката | Активи към 01.01.2019 г., милиона рубли |
|
Сбербанк | ||
Росселхозбанк | ||
"АЛФА БАНК" | ||
"МОСКОВСКА КРЕДИТНА БАНКА" | ||
Промсвязбанк | ||
Банка ФК Откритие | ||
УниКредит Банк |
Дата на кредитния отчет 25.07.2019
Валидност на препоръките - 1 година
1. Пълно име на емитента
Публично акционерно дружество МОСКОВСКА РЕГИОНАЛНА БАНКА
Рег. номер: 1751
Главни компоненти:
Въз основа на резултатите от извършената оценка на риска не се препоръчва извършването на операции по влагане на средства във финансовите инструменти на Банката. Въпреки оказаната подкрепа на банката и процедурата по реорганизация, банката все още демонстрира отрицателна динамика на капитала, който е на второ място по отрицателна стойност в банковата система.
3. SWOT анализ
- Формирани са значителни резерви - 235,011 милиарда рубли. към 01.06.2019 г., обхващащи по-голямата част от проблемните активи на Банката.
- Голяма вероятностосигуряване на подкрепа на банката, както от акционерите, така и от властите.
- PJSC MOSOBLBANK е голяма руска банка (19-та по отношение на активите към 1 юни 2019 г.), която е в процес на реорганизация с участието на частен санатор - SMP-Bank (санаторната банка е по-малка по отношение на активите - тя е в 24-то място). Банката е с отрицателен капитал (461 от 462 банки към 01.06.2019 г.). Капиталовият дефицит практически не намалява. Стандартите за достатъчност не са изпълнени от 2016 г., този факт беше съгласуван от Централната банка като част от текущите мерки за финансово възстановяване.
- Загубите в края на 2018 г. възлизат на ---11,617 милиарда рубли.
- Ниско качество на кредитния портфейл - балансови просрочия по кредитния портфейл юридически лицае - 114,34 милиарда рубли. (52.32%), за кредити лица- 5,677 милиарда рубли (86,76%)
4. Структура на собствеността
98,3138% от акциите на PJSC MOSOBLBANK бяха придобити от SMP Bank JSC на 20 май 2014 г. като част от процедурата за предотвратяване на несъстоятелност (наричана по-нататък „реорганизация“). Санирането се извършва от държавната корпорация „Агенция за застраховане на влоговете“ (наричана по-долу Държавна корпорация „Агенция за застраховане на влоговете“) съвместно с SMP Bank АД.
1,6862% - Миноритарни акционери.
От своя страна основните акционери на SMP-Bank са:
Вероятността за предоставяне на подкрепа на Банката, ако е необходимо, както от страна на акционерите, така и от страна на властите, във връзка с участието на групата SMP в изпълнението на големи инфраструктурни проекти, се оценява като висока.
Банкова отчетност към 01.06.2019 г. (милиарди рубли, промени за 5 месеца) по RAS (използват се също данни и тълкувания по МСФО за 2018 г. и 1-во тримесечие на 2019 г.).
Банката е в реорганизация, капиталът на банката е отрицателен и практически не расте - -138,647 милиарда рубли. (+3,289 милиарда рубли) за формуляр 123.
Активи - 570,771 милиарда рубли. (-31,227 милиарда рубли)
4,608 милиарда рубли (-0,564 милиарда рубли.) - каса и кореспондентски сметки.
163,260 милиарда рубли (-5,446 милиарда рубли.) - прикачени файловевцененхартия.
37,564 милиарда рубли (-38,4684 милиарда рубли.) - междубанкови заеми.
219,536 милиарда рубли(+112,881 милиарда рубли)- заеми на юридически лица и индивидуални предприемачи, включително балансови просрочени задължения - 112,881 милиарда рубли. или 52.32%.
6,458 милиарда рубли заемифизическилица. (+2,615 милиарда рубли), включително балансов просрочен дълг - 5,600 милиарда рубли (+2,854 милиарда рубли) или 86,76%.
1,951 милиарда рубли(-0,357 милиарда рубли) - имущество (дълготрайни активи, капиталови инвестиции и др.)
Задължения:
200,301 милиарда рубли (-3,839 милиарда рубли.
175,599 милиарда рубли (-4,163 милиарда рубли.) - средства на прав. лица.
91,882 милиарда рубли (-11,658 милиарда рубли.) - вноски на физически лица. лица.
183,805 милиарда рубли (-14,390 милиарда рубли.) - формирани резерви.
Печалба/загуба (според RAS):
За 5 месеца на 2019 г. - нетна печалба от 6,516 милиарда рубли. За 2018 г. загубата е 11,617 милиарда рубли. (За 2017 г. нетна печалба - +6,516 милиарда рубли).
(октомври 2018)
Таблицата показва крайната оценка.
Главни компоненти:
- Собственият стабилен рейтинг на банката е C.
- Стрес рейтингът на банката е C.
- Очакваното ниво на подкрепа е високо.
Въз основа на резултатите от извършената оценка на риска не се препоръчва извършването на операции по влагане на средства във финансовите инструменти на Банката. Въпреки оказаната подкрепа на банката и процедурата по реорганизация, банката все още демонстрира отрицателна динамика на капитала, който е на трето място по отрицателна стойност в банковата система.
3. SWOT анализ
Основни положителни точки:
- Банката разполага със средно голяма мрежа: 6 клона, 23 допълнителни. офиси и 21 оперативни офиси.
- Формирани са значителни резерви - 210,3 милиарда рубли. към 01.09.2018 г., обхващащи основната част от проблемните активи на Банката.
- Има голяма вероятност банката да бъде подкрепена както от акционерите, така и от властите.
Основни отрицателни точки:
- PJSC MOSOBLBANK е голяма руска банка (19-та по отношение на активите към 1 септември 2018 г.), подложена на санационна процедура с участието на частен санатор - SMP-Bank (санаторната банка е по-малка по отношение на активите - тя е в 23 място по тази стойност към 01.09 .2018 г.). Банката има отрицателен собствен капитал. Капиталовият дефицит продължава да се разширява. Стандартите за достатъчност не са изпълнени от 2016 г., този факт беше съгласуван от Централната банка като част от текущите мерки за финансово възстановяване.
- Загубите за първите 8 месеца на 2018 г. възлизат на -13,982 милиарда рубли.
- Висока концентрация в кредитния портфейл - 27,95% - има строителството, съответно 17,65% и 11,34% - инвестиционната дейност и дейността на пазара на ценни книжа.
- Ниското качество на кредитния портфейл - балансът на просрочения дълг по портфейла от кредити на юридически лица е - 111,34 милиарда рубли. (48,18%), за кредити на физически лица - 2,843 милиарда рубли. (63,99%)
4. Структура на собствеността
98,3138% акциите на PJSC MOSOBLBANK са придобити от SMP Bank JSC на 20 май 2014 г. като част от процедурата за предотвратяване на фалит (наричана по-долу „реорганизация“). Санирането се извършва от държавната корпорация „Агенция за застраховане на влоговете“ (наричана по-долу Държавна корпорация „Агенция за застраховане на влоговете“) съвместно с SMP Bank АД.
1,6862% - Миноритарни акционери.
От своя страна основните акционери на SMP-Bank са:
49,9953003% - Аркадий Романович Ротенберг (директно и чрез STROYGAZMONTAZH LLC)
43,2233643% - Борис Романович Ротенберг.
4,832137% - Рузяк Елена Сергеевна (директно и чрез верига от юридически лица)
4.1. Основен краен бенефициент
Братя и сестри - A.R. и Б. Р. Ротенберг.
4.2. Вероятност за подкрепа на акционерите в случай на криза
Високата вероятност за предоставяне на подкрепа на Банката, ако е необходимо, както от страна на акционерите, така и от властите, във връзка с участието на групата SMP в изпълнението на големи инфраструктурни проекти, се оценява като висока.
4.3. Саниране на PJSC MOSOBLBANK, LLC CB "Finance Business Bank" и "Inresbank" LLC.
През май 2014 г. Централната банка на Руската федерация взе решение за финансово оздравяване на PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank и Inresbank LLC. Планът за участие на Групата компании на Агенцията за гарантиране на депозитите в предотвратяването на фалита на тези банки беше одобрен с решения на Съвета на директорите на Централната банка на Руската федерация и Съвета на Групата компании на Агенцията за гарантиране на депозитите на 15 май 2014 г.
Като част от изпълнението на посочения План за участие през 2014-2016 г. бяха извършени следните дейности:
На 17 юни 2014 г. Агенцията за застраховане на влоговете в държавната корпорация, Банката, PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank и Inresbank LLC подписаха Общото споразумение, което определи реда и условията за взаимодействие между страните при изпълнението на Плана за участие ;
На 20 май 2014 г. Банката придоби от бившите акционери на PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank и Inresbank LLC контролни дялове в PJSC MOSOBLBANK, LLC CB Finance Business Bank и Inresbank LLC;
през юни и октомври 2014 г. Държавната агенция за гарантиране на депозитите предостави на SMP Bank Group заеми в размер съответно на 96,8 милиарда рубли и 20,2 милиарда рубли за период от 10 години при лихва от 0,51% годишно. През април 2015 г. срокът на заема в размер на 96,8 милиарда рубли беше удължен с две години;
През април 2015 г. Съветът на директорите на Централната банка на Руската федерация и Държавната корпорация „Агенция за гарантиране на депозитите“ взеха решение за допълнително финансиране при определени условия. Първата част от допълнителното финансиране в размер на 12,2 милиарда рубли беше предоставена на Групата през април 2015 г. със срок от 12 години и лихвен процент от 0,51% годишно, през септември беше получен транш от 31 милиарда рубли за период от 12 години и лихва 0,51 %;
На 25 април 2016 г. се проведе реорганизация под формата на сливане на 100% от акциите на Inresbank LLC към PJSC MOSOBLBANK.
през юни 2016 г. Групата получи транш в размер на 8,5 милиарда рубли за период от 12 години при лихва от 0,51%;
Общо, като част от изпълнението на Плана за участие, през 2014, 2015 и 2016 г. Групата получи заеми от Агенцията за гарантиране на депозитите в размер на 168 700 000 хиляди рубли за период от 10 и 12 години при лихвен процент от 0,51% .
5. Анализ на основните финансови показатели
Отчетност на банката към 01.09.2018 г. (милиарди рубли, промени за 8 месеца) в съответствие с RAS (използват се също данни и тълкувания в съответствие с МСФО за 2017 г. и 1-во полугодие на 2018 г.).
Банката е в реорганизация, капиталът на банката е отрицателен и продължава да намалява - -149,08 милиарда рубли. (-21,777 милиарда рубли)от 123форма.
Активи - 685,944 милиарда рубли. (+112,555 милиарда рубли).
5 566,656 милиарда рубли (-1,557 милиарда рубли.) - каса и кореспондентски сметки.
185,147 милиарда рубли (+34,914 милиарда рубли) -прикачени файловевцененхартия.
68,912 милиарда рубли(+7,965 милиарда рубли) - междубанкови заеми.
231,101 милиарда рубли(+12,039 милиарда рубли)- заеми на юридически лица и индивидуални предприемачи, включително просрочен дълг от 111,34 милиарда рубли. (48,18%). Според отчетите по МСФО към 1 януари 2018 г. делът на просрочените и обезценени кредити е 53,94%.
3,877 милиарда рубли (-0,730 милиарда рубли) заемифизическилицавключително балансов просрочен дълг -2,843 милиарда рубли. (63,99%). Според отчетите по МСФО към 1 януари 2018 г. делът на просрочените и обезценени кредити е 50,18%.
2,282 милиарда рубли(+0,082 милиарда рубли) - собственост (дълготрайни активи, капиталови инвестиции и др.).
Задължения:
175,049 милиарда рубли (-4,319 милиарда рубли.) - средства на прав. лица.
105,124 милиарда рубли (+1,594 милиарда рубли) - вноски на физически лица. лица.
228,16 милиарда рубли (+60,931 милиарда рубли.) - средства на кредитни институции.
271,241 милиарда рубли (+68,638 милиарда рубли.) - формирани резерви.
Печалба/загуба (според RAS):
Загуба за 8 месеца на 2018 г. -13,982 милиарда рубли. За 2017 г. нетна печалба +6,516 милиарда рубли. (За 2016 г. нетната печалба е 3,017 милиарда рубли).
Накратко, според вестника, банката е приемала пари от физически лица, но не ги е харчила. Депозитът остана отворен "само на хартия", тези пари не бяха кредитирани към баланса на депозитите. Освен това, ако такъв вложител кандидатства за депозит, той му го дава отново без осчетоводяване.
Версията на Ведомости отчасти се подкрепя от факта, че размерът на депозитите на физическите лица в банката остава практически непроменен през годината. Съдете сами, на фона на 40% увеличение на активите (от април 2013 г. до април 2014 г.), размерът на депозитите на физически лица не се е променил (намалял с 0,48%).
Разбира се, MosOblBank отрече този факт и дори планира да съди Vedomosti за клевета. Аз обаче предпочитам да вярвам на Ведомости. Банка с доста широка мрежа и традиционно благоприятни условиявърху депозитите, просто беше длъжен да увеличи депозитната база.
Но както и да е, репутацията на банката е накърнена и това трябва да се отрази на изтичането на средства (особено на организациите). Което от своя страна ще повлияе на цялостната стабилност на перката. институции. Затова отлагам всички намерения за преразглеждане на рейтинга на "жълто".
Имам на 7 октомври, срокът на депозита изтичаше. Чрез контактния център за СЕДМИЦА и края наредих цялата сума на депозита с разписка в офиса, където постоянно ме обслужват. Момичето от телефонната линия сама ми се обади и каза, че парите са поръчани за офиса за 1905г.
7 октомври в офиса, опитах първо да заредя другия си депозит. Открит е едновременно с приключилия, но за по-дълъг период. И там също беше разрешено попълване. Това ми беше отказано, позовавайки се на вътрешно решение на борда на директорите. Аз, непрекъснато четейки формуляра bank.ru, бях готов за това и се съгласих да получа предварително поръчаната сума в ръцете си. На което ми казаха, че не могат да ми дадат цялата сума, защото виждате ли, всичките ми сметки са свързани с друг офис на Нашчокински и в този офис могат да ми дадат само 700 хил. Никога не съм бил в този офис, не знам къде е и никой не ми е казвал за такава подлост по време на нареждането на пари! Всъщност не ме интересуваше къде отивам. Касиерката беше най-учудена - защо не взема цялата сума, защото е поръчана и е на касата на клона.
Прекарах повече от 4 часа в офиса, слушайки приказките на мениджъра и Олга, че се опитват да ми помогнат, обаждайки се - пишейки на всички възможни ръководства. само по някаква причина нито един специалист не им отговори в продължение на 4 часа! Такава нагла лъжа не съм чувал през живота си! Всички служители и ръководството на офисите на Пресня просто загърбват проблемите и не предлагат друго решение освен „елате утре, ще дадем още 700 хиляди“. Разбрах също, че далеч не съм първият клиент на Mosobl с такъв проблем, но НИКОЙ няма да направи нищо. на никой не му пука за клиентите.
Казаха ми да поискам книга за оплаквания и предложения. че такава банка не съществува. Но дори приложението, което съм сигурен, че ще отиде в кошчето, не искаха да го регистрират!
Банката нарушава всичко възможно и съжалявам! Подобно поведение, всички тези вътрешни разпореждания, за които ще научите в последния момент, само дискредитират банковата система на Руската федерация и позорят банковите служители.
За цялото време на този кошмар нито един човек не ми се извини! никой не предложи обезщетение.
Администратор на портала 15.10.2019 19:15
Във връзка с отговора на банката оценката не се зачита.
Московска регионална банка 15.10.2019 15:44
Добър ден!
В отговор на Вашето искане Ви информираме, че в съответствие с решението на Банката на Русия на 21 май 2014 г. влезе в сила процедурата за реорганизиране на Банката от Агенцията за гарантиране на депозитите и JSC SMP-Bank.
Поради тази причина почти всички видове съществуващи преди това депозити бяха анулирани от Sanator Bank и беше изключена възможността за удължаване на сроковете на договорите. Банката въведе набор от депозити, които отговарят на пазарните условия. За уреждане на отношенията с клиентите Банката предлага сключване на договори за срочни банкови депозити в съответствие с текущата линия от депозити, без загуба на предварително начислена лихва. В същото време към тока в банката лихвен процентза съответния депозит се предоставя надбавка от 0,5 процентни пункта (за депозит в руски рубли) . От актуални и актуални този моментМожете да намерите линията от депозити на уебсайта на банката на адрес: http://mosoblbank.ru/retail/deposits/.
По отношение на вашия въпрос относно тегленето на средства в размер на 1 400 000,00 рубли, ние ви информираме, че в съответствие с клауза 3.26 от Правилата за цялостно обслужване на физически лица в PJSC MOSOBLBANK тегленето на пари в брой от сметката се извършва от банката в първа заявка на клиента. Клиентът поема всякакви възможен начин 2 (два) работни дни, за да предупреди клона на Банката, в който е открита сметката на Клиента, за желанието да получите пари в брой от Сметката в нея, ако определената сума надвишава 300 000 (триста хиляди) руски рубли / 10 000 (десет хиляди) долара САЩ / 10 000 (десет хиляди) евро.
В подразделението на Банката, различно от подразделението, в което са открити сметки на Клиента, се издават пари в брой в размер на не повече от 700 000 (седемстотин хиляди) руски рубли (еквивалент в чуждестранна валута по обменния курс на Банката на Русия в деня на операцията) за един ден общо от всички сметки, включително суми, издадени от сметки с банкови карти без използване на карти, като Клиентът има право да извърши безкасов превод за сума, надвишаваща определената сума, или да получи пари в брой над определения размер в отдела, в който е открита съответната сметка на Клиента.
Направили сте поръчка за средства в Справочно-информационния център на Банката (наричан по-долу CIC), за да получите цялата сума в допълнителния офис на Пресня.
Идентификацията при контакт с клиенти на JIC се извършва чрез кодова дума. Преглед на информация/данни за Клиента е достъпен за персонала на CIC само след посочване на кодовата дума. За съжаление, не можете да дадете кодовата дума, когато поръчвате средства. В тази връзка служителят на CIC не можа да провери информацията относно допълнителния офис, в който се обслужва Вашата сметка за правилния ред на средства.
Така не са открити нарушения от страна на служителите в офиса. Всички действия на служителите са предмет на прилагането на законодателството на Руската федерация и вътрешните разпоредби на Банката.
Във връзка с липсата на книга за оплаквания Ви уведомяваме, че Банката работи в съответствие с действащото законодателство Руска федерация, регулаторни правни актове на Банката на Русия - тези документи не предвиждат наличието на книга за оплаквания и предложения в клоновете на банката. Банката е внедрила различни механизми за обратна връзка с клиентите, като денонощна гореща телефонна линия, дистанционна система на Интернет банката (ако има такава), писмо до Президента-председателя на Управителния съвет. Възможно е също така да оставите своето обжалване, като попълните формуляра „Обжалване на клиента“ при банков служител.
С уважение, PJSC MOSOBLBANK
JSCB MOSOBLBANK OJSC е създадена през 1992 г. Mosoblbank имаше 600 офиса в 60 региона. Основните акционери на банката са RFK (97,94% от уставния капитал) и миноритарни акционери (повече от 32 хиляди), които притежават 2,06%. Основни собственици на банката са Александър Малчевски и Виктор Янин. Уставният капиталбанката е 3,7 милиарда рубли, обемът на собствените средства - 18,8 милиарда рубли.
2011: Премахване на ограниченията на Централната банка за работа с депозити на физически лица
Според Централната банка към 1 май Mosoblbank е привлякла около 100 милиарда рубли. депозити на граждани и се класира на 22-ро място сред руските банки по този показател.
От май 2011 г. Mosoblbank работи в условията на ограничения от страна на Централната банка върху редица операции, включително работа с депозити на физически лица. Банката дебитира средства от сметките на физически лица без тяхно знание, последвано от заверяване на сметките на фирми, включени в холдинга на Републиканската финансова корпорация, и изтеглянето им от баланса на банката.
В резултат на това Mosoblbank не отчете във финансовите си отчети превишението на обема на привлечените средства от вложителите над сумата, установена от ограничението на Банката на Русия.
Технически, дебитирането на средства от сметките на вложителите на Mosoblbank, според разследването, е извършено по следния начин. Всеки ден, когато в програмата се появи отчет със салда по клиентски сметки, служител на „VIP отдел“ избира сметки с големи суми, натиска бутона „OK“ - и програмата приспада средства от избраните депозити и ги „прехвърля“ до касата на допълнителния офис. Това беше фиктивно публикуване, но в действителност данните за такива сметки просто бяха преместени в специална област на програмата, видима само за служители на „ВИП отдела“. Те трябвало да изготвят извлечение от сметката и дебитно известие, според които вложителят уж е теглил пари от касата. И въпреки че документите бяха фиктивни, парите, излезли от банката, бяха съвсем реални. Не всички, разбира се: именно за сметка на такива средства те плащаха на невидими клиенти, които трябваше да теглят пари. След това „ВИП отделът” трябваше да изготви разписка за отчитане - уж средствата отново бяха внесени в касата, откъдето след това бяха „кредитирани” по сметката на вложителя.
2014
Високи позиции в рейтингите за надеждност
Към 1 януари 2014 г. собственият капитал на Mosoblbank възлиза на 18,8 милиарда рубли. В началото на тази година Mosoblbank беше в топ 100 на руските банки по отношение на активите и в топ 50 по отношение на собствения капитал. Около 600 структурни подразделения на Mosoblbank работят в 66 региона на Русия. Тя е универсална банка с развита клонова мрежа. Той заема 8-мо място по отношение на размера на клоновата мрежа в Русия, 85-то по отношение на активите, 45-то по отношение на капитала, 74-то по отношение на кредитния портфейл (данни от портала Banki.ru към 01.04.2014 г.).
Списание Profile определи MOSOBLBANK на 34-то място в рейтинга на „100-те най-надеждни най-големи руски банки“ (към 01.01.2014 г.). Активите на банката - 71,3 милиарда рубли, собствен капитал - 18,55 милиарда рубли, депозити на физически лица - 19,5 милиарда рубли (всички данни към 1 май 2014 г.). Уставният капитал на банката е 3 739 141 000 рубли.
DIA отпуска 97 милиарда рубли на SMP-Bank за реорганизацията на Mosoblbank
2019: Намаляване на броя на отделите до 50, персонала - до 2 хиляди души
Mosoblbank затвори 240 офиса и продължава да ги намалява. Вече напълно затворен в Татарстан, Иркутск, Самара, Краснодарски край, Иваново, Саха, Мордовия, Оренбург, Карелия, Коми, Киров. Остават около 50 клона. Броят на служителите е спаднал от 8000 на 2000.
