Показване на лихвите по депозита. Сравнителен рейтинг на руските банки по лихвени проценти по рубли и валутни депозити на физически лица

Банките днес на живо

Статии, отбелязани с този знак винаги актуален. Следим това

И дава отговори на коментари по тази статия правоспособен юристкакто и самият авторстатии.

Искайки да получат стабилен, макар и малък доход, гражданите, които имат определени спестявания, все повече се опитват да отворят депозит в различни банки. За повечето инвеститори най-важният показател при избора на финансирана програма е лихвеният процент. Има обаче още няколко съществени нюанса, на които трябва да обърнете внимание при избора на депозитен продукт. За какво да търсите и в коя банка високи лихвени проценти по депозити, ще кажем в нашата статия.

Случи се така, че по-голямата част от вложителите, когато избират депозитна програма, обръщат основно внимание на лихвения процент. И това е най-голямата грешка. Но какво да кажем за надеждността? Най-голям процент обикновено обещават нови банки или такива, които имат големи проблеми и спешно трябва да привлекат нови клиенти. Както показва практиката, те бързо фалират, оставяйки своите инвеститори без обещания доход и без собствените си спестявания.

Поради тази причина първото нещо, на което клиентът трябва да обърне внимание, е надеждността на банката. Надеждността се тества от стабилността на финансовата институция, гарантираните плащания по депозитни транзакции, както и пазарното лидерство банкови услуги. По правило това са големите банки дълги годинисе справят с всички кризисни ситуации, с право стават най-популярните сред населението.

Разбира се, трябва да платите за сигурност. Следователно лихвеният процент на надеждните банки е с порядък по-нисък от този на някои банки, но вероятността за получаване на планирания доход се увеличава значително.

важно! Допълнителна гаранция е държавната подкрепа на онези банки, които участват в програмата за застраховане на депозитите. Според него всички депозити, чийто размер не надвишава 1,4 милиона рубли, ще бъдат изплатени дори в случай на фалит на банката. Ето защо, на първо място, когато избирате банка за депозит, трябва да обърнете внимание дали банката има държавен лиценз за застраховане на депозити.

Допълнителни критерии

Разбрахме надеждността, сега нека решим какво друго трябва да се има предвид при избора на депозит.

1. интерес. За някои този показател ще бъде на първо място, но все пак е по-добре да го вземете предвид, след като изберете най-надеждната банка. Така че сред лидерите на пазара на финансови услуги не са толкова малко банките, които са готови да предложат на своите вложители доста изгоден депозит. Добрият лихвен процент днес варира между 8-8,3%. Разбира се, можете да намерите по-добри лихви, но условията може да са твърде сурови за тези, които искат да инвестират.
2. Възможност за предсрочно частично или пълно теглене на пари. Това е друг фактор, който трябва да се вземе предвид веднага. По правило най-популярните депозити предвиждат договорен срок от шест месеца до една година. Това са най-печелившите и не много дългосрочни програми, защото винаги има рискове от икономически спад и неочакван банков фалит. Въпреки това, има моменти, когато няма възможност да изчакате изтичането на депозита и парите са необходими точно сега, тогава трябва да изясните дали ще имате възможност да изтеглите трудно спечелените си пари при поискване:

   важно! Също така си струва да се обърне внимание на размера на пропуснатата печалба в случай на предсрочно прекратяване на договора за депозит. В крайна сметка някои банки почти напълно отнемат натрупаната лихва, дори ако депозитът е остарял почти през целия договорен период.

3. Капитализация на получената печалба. Друг важен показател е възможността за капитализиране на получения доход. Това означава, че споразумението може да предвижда автоматично консолидиране на главницата на депозита с лихвата, дължима навреме, и начисляването на следващата лихва, като вече се взема предвид увеличението на размера на основния депозит. Това е доста изгодно, но най-често такива депозити не се различават по прилични лихвени проценти или има система за поетапно изчисляване на лихвата. При тази опция лихвите ще намаляват плавно, с нарастване на главницата по депозита.
4. Краен срок за внасяне на депозит. Този фактор също е важен, тъй като често банките предлагат много прилична лихва само по краткосрочни депозити. При депозити със срок от една година процентът става малко по-нисък.
5. Необходима сума за въвеждане. Повечето вложители са уверени, че могат да поставят всяка сума, която имат, като лихва. Това обаче не е така. Разбира се, има банки, които изобщо не се интересуват от размера на вашите спестявания, които искате да депозирате срещу лихва, но повечето определят праг на депозита. Освен това, колкото по-голяма е тази сума, толкова по-голям процент може да ви бъде предложен. Причината е, че колкото по-голям е напливът от вложители, толкова повече възможности има банката да върти парите, с които разполага. Съответно печалбата им зависи от това.

Прочетете също:

Кои са колекционерите и как да се справим със заплахите им

Кои банки имат най-високи лихви?

И така, както вече решихме, най-важните фактори при избора на депозитна програма са надеждността на банката и лихвеният процент. Няма да сравняваме лихвите от банки със съмнителна репутация, които просто искат да привлекат клиенти колкото е възможно повече. Разбира се, в такива финансови институции можете да видите процент от 15% годишно. Но сигурни ли сте, че банката няма да се разпадне, докато не дойде моментът за събиране на натрупаните лихви? Рискувате ли да останете напълно без пари?

Може би всеки, който мисли да инвестира пари, търси депозит с висок процент. Именно лихвеният процент по депозита е първият критерий, по който се сравняват депозитите помежду си. Подобно сравнение обаче би било непълно. Също така е важно да се вземе предвид такъв фактор като риск.

Внимание:повечето действителна информацияотносно текущите тарифи и условия - (актуализира се всяка седмица).

Както е известно, Държавна системадепозитната застраховка гарантира на всеки вложител на банка, участваща в тази система, безопасността на спестяванията в размер до 1 400 000 рубли. Ето обаче какво трябва да запомни един потенциален сътрудник.

1. Повечето надеждна банка- тази банка е не само голяма, но и най-малко рисковата. Кредитните институции с участието на държавата са най-малко склонни към риск - и нашите хора са свикнали да вярват на държавата малко повече, отколкото на частния бизнес. Не е чудно, че именно банките с държавно участие оглавяват рейтингите по всички показатели, включително и по размер на привлечените средства в депозити. В допълнение, водещите банки имат широка (Gazprombank, VTB24) или много широка (Sberbank) мрежа от клонове в цяла Русия - не е изненадващо, че те също "печелят" по отношение на достъпността за вложителите. Ето защо хората, за които такива параметри са основното нещо, избират Сбербанк, Газпромбанк, Росселхозбанк, ВТБ.
2. Частните банки от Топ 50 са изборът на хората, които, вярвайки повече на частния капитал, предпочитат висока възвръщаемост на депозитите. Факт е, че тези банки енергично издават заеми при не най-малък лихвен процент, поради което могат да привлекат депозити при висок лихвен процент (по-висок от конкурентите с държавно участие). Сред най-популярните банки в тази група можем да споменем Home Credit Bank, Russian Standard и MTS Bank (места от 18 до 38 в рейтинга на банките в Руската федерация).Сега нека да разгледаме какво предлагат банките, споменати по-горе, вложители през февруари 2019 г.

Сбербанк

Може би това е първата банка, за която почти всеки руснак ще мисли по навик. Сега Сбербанк:

1 сезонен депозит "Хвани печалбата" - от 7,1% до 7,65% годишно;

8 срочни депозита в рубли и долари (до 5,75% върху депозита "Спести" в рубли);
- 6 депозита за собственици на пакети услуги Sberbank First и Sberbank Premier - Leader Save, Leader Replenish, Leader Manage и Special Save, Special Replenish, Special Manage. Курсове в рубли - от 4,70% до 6,85%, в щатски долари - от 0,90% до 3,40%, в евро - 0,15% -1,0%.

3 онлайн депозита в рубли и долари (лихвите са по-високи от тези за срочни депозити, средно с 0,25%);
- 3 пенсионни депозита.

По този начин не може да се каже, че Сбербанк привлича депозити с висок лихвен процент, тъй като лихвите по депозитите на Сбербанк са ниски. Но рисковете са ниски, изборът е широк, а условията са гъвкави. Възможно е да изберете попълваеми и непопълваеми депозити, с различни схеми на лихвено плащане (в края на срока, месечно и т.н.), а минималната сума (от 10 до 1000 рубли) е „на рамото“ за всяка човек.

ВТБ

Тази банка предлага няколко депозита при различни условия (можем да кажем, че те са приблизително еднакви с VTB и Sberbank):

Сезонен депозит "Време на растеж", отворен до 30 април 2019 г. за 180 и 380 дни, с максимална лихва 7,60% (при онлайн отваряне - 7,70%). При сумата на покупките от 75 000 рубли на VTB Multicard процентът по депозита може да се увеличи до 9,2% годишно.

3 депозита, открити в банкови клонове - Удобен, Натрупващ се и Доходен при проценти от 2,50% до 7,16% годишно в рубли, от 0,01% до 3,56% - в щатски долари, в евро - 0,01%-0,96%.

3 депозита, открити дистанционно в Интернет банката - Удобен-онлайн, Спестовен-онлайн и Изгоден-онлайн на същите лихви, но с по-малка първоначална сума на инвестицията.

Спестовен депозит с гъвкави условия в рубли. Притежателите на VTB Multicard имат възможност да открият Спестовна сметка при лихви, вариращи от 4% до 8,5% годишно, като лихвеният процент зависи от месечната сума на покупките с Multicard.

Газпромбанк

Тази банка има разнообразни предложения за депозити: има инвестиционен, включително инвестиции във взаимни фондове (до 8,2%), спестовни депозитиза различни цели в рубли (до 8,0%), долари (до 3,25%) или евро (до 0,40%). Предлага се и депозит за пенсионери от 6,8% 7,5% в рубли, 1% -2,05% в долари и 0,01% -0,35% в евро. По този начин ставките на тази банка са приблизително на същото ниво като ставките на Сбербанк и ВТБ.

Росселхозбанк

Rosselkhozbank предлага широка гама от депозити. Почти всички депозити могат да бъдат отворени дистанционно (максимални ставки - до 8,55% в рубли, 4,50% в долари), 2 програми за пенсионни спестявания (до 6,85%). Някои депозити са стандартни спестовни сметки, максималната ставка за които достига 6,45% в рубли, 3,40% в долари, 0,65% в евро. Лихвените проценти тук са по-високи в сравнение с някои други банки, а условията за пласиране са по-широки - лихва в края на срока или месечно, с попълване / без попълване, с частично теглене / без теглене, тоест за всеки вкус.

Руски стандарт

Тази банка предлага 6 депозита с различни схеми за лихвени плащания: вложителят има от какво да избира. Проценти по депозити в рубли - от 6,0% ("Универсален") до 7,5% годишно ("Максимален доход +", "Пенсия!"), И в чуждестранна валута - до 1,0% върху депозита "Максимален доход" . В повечето депозити не се предлага капитализация, а условията не са от най-гъвкавите - това е логична "такса" за вложител за висок доход.

Домашен кредит

Home Credit предлага: два депозита в чуждестранна валута: до 2,50% в щатски долари и до 0,5% в евро, няколко депозита в рубли с различни условия: от 5,5% до 8,0% годишно, 2 депозита за пенсионери могат да бъдат открити в руски рубли (от 6,2% до 7,7% годишно), друг депозит в рубли може да бъде открит при 7,7% годишно със сума от 1 милион рубли. Има опции за капитализация, частично теглене и попълване за определена сума. По този начин Home Credit е добър избор за тези, които искат добри доходи и влагат средства за период от 2 до 24 месеца.

МТС банка

MTS Bank предлага 9 депозита в рубли/долари/евро, включително инвестиционни и пенсионни депозити. Ставките в рубли от тази банка са в диапазона от 5,0-7,8%, а в чуждестранна валута - от 0,01% до 3,30% годишно. Можете да изберете депозит с най-гъвкави условия при добър процент. Допълнителни 0,25% към основната лихва могат да получат клиенти, отварящи депозит в интернет банката, както и клиенти на заплати - със сума на депозит от 50 000 рубли или повече.

По този начин е най-изгодно да поставите пари на депозит в една от частните банки. Особено ако сумата на депозита не надвишава 1 400 000 рубли, тъй като такъв депозит ще бъде напълно застрахован.

Депозитите с висока лихва в Москва се издават по правило от банки, специализирани в потребителското кредитиране (Руски стандарт, Tinkoff, Home Credit). Но в същото време трябва внимателно да проучите условията по отношение на попълване, предсрочно теглене и т.н., за да направите депозита си не само печеливш, но и удобен по отношение на използването на пари.

Актуализирано февруари 2019 г.

Принос - или така нареченият "депозит" - е пари в брой, които клиентът поставя в банката за защита и увеличаване на капитала си.

Колкото по-висок е лихвеният процент на банковия депозит, толкова по-голям е потенциалният доход. Най-добрите лихвени проценти по депозити често се предлагат по време на периоди на сезонни оферти или други специални банкови промоции.

Банкови депозити за лицасе различават по условия, валута и курс, има и допълнителни условия (възможност за попълване, частично теглене без загуба на лихва, месечно плащане на лихва към картата и други).

Както малките, така и по-големите надеждни банки в Москва през 2019 г. предлагат няколко допълнителни функцииза срочни депозити и депозити:

• частично теглене и попълване на средства по депозитна сметка дава възможност на клиента да използва парите, без да нарушава договора с банката;
• капитализация е месечното начисляване на лихвата по депозитната сметка. Тоест, бъдещата лихва се изчислява не само върху сумата на първоначалния депозит, но и върху вече добавената лихва;
• автоматично удължаване - автоматично удължаване на договора, ако вложителят не изтегли депозита в края на срока му на валидност.

За да направите най-добрия депозит в рубли или чуждестранна валута, помислете за тези три точки.

В зависимост от използваната валута срочните депозити се разделят на рубли, валутни (депозити в евро, долари, британски лири и други валути), мултивалутни (депозитните средства се разделят на части и се инвестират в няколко валути). Най-добрите по отношение на възвръщаемостта на лихвените проценти в московските банки се предлагат в руски рубли.

Инвестирането на пари в чуждестранна валута е един от популярните методи за запазване и увеличаване на капитала в град Москва, дори по време на криза. Въпреки че ставките по депозитите в чуждестранна валута са намалели значително поради нестабилността на валутния курс, можете да получите доход с увеличение на обменния курс спрямо рублата. Така можете да получите най-добрия доход от депозита през 2019 г.

Повечето руски банки предлагат валутни депозити в долари и евро. Можете също така да спестявате в британски лири стерлинги, швейцарски франкове, китайски юан и японски йени. Можете да сравните валутните котировки на нашия уебсайт в секцията "Валутни курсове". Въпреки това има малко оферти за депозити с добра лихва в тези валути, тъй като търсенето им е ниско.

И все пак каква вноска да избере един пенсионер, студент или човек на средна възраст? Нашата форма ще ви помогне да изберете оферта с най-добра цена и условия. С негова помощ можете да търсите оферти за депозити с висок процент на доходност от надеждни банки или да се съсредоточите върху най-изгодните оферти.

Към днешна дата в Москва най-високият лихвен процент в рубли има депозит На върха (дял в NSZh 30-99,9%) в банката Gazprombank (JSC) - 9,50% годишно. Минималната сума на депозита е 50 000 рубли с изплащане на лихва в края на срока на депозита. Може да се нарече най-добрият депозит в рубли.

Банковият депозит е възможност да спечелите лихва, като инвестирате парите си в банка за определен период от време. Нито една от програмите не може да се нарече универсална - рецептата за печеливша инвестиция на пари е различна за всеки и зависи от отношението на вложителя към надеждността на банката, автоматичното подновяване, капитализацията и други условия. Най-добрите лихвени проценти по депозитите обикновено са свързани с рискове и известно неудобство за вложителя.

Тази страница съдържа банки, предлагащи най-високи лихви по депозити. За да се запознаете по-подробно с най-добрите оферти и програми, натиснете бутона "Кандидатствай" - ще бъдете пренасочени към сайта на банката.

Creditnatok е услуга, която ви позволява да изберете депозити с най-висок лихвен процент или най-много благоприятни условияс разнообразие от предложения. Независимо от това, което е важно за вас - гъвкавост на условията, наличие на капитализация или максимален доход - тук ще намерите най-високия лихвен процент по депозити в Москва и ще можете изгодно да управлявате парите си точно сега.

Анализ на изгодни оферти

Оферти, които предвиждат възможност за капитализация, позволяват най-печелившата инвестиция. Доходите се начисляват всеки месец, а в следващия период лихвата се начислява върху новата увеличена сума. Сред най-добрите изгодни оферти също могат да бъдат идентифицирани:

• недопускане на попълване и частично изтегляне на средства;
• недопускане на теглене на доходи преди края на договора;
• промоционални предложения на банки, посветени на паметни дати.

Срочните депозити с най-висок лихвен процент също могат да бъдат намерени сред валутните продукти: лихвеният процент тук е по-нисък от този на депозитите в рубли, но опцията е много широка и гъвкава. Можете да отворите сметка не само в долари и евро, но и в други валути.

Печелившите депозити с висок процент са по-лесни за намиране в по-слабо насърчавани малки банки. Имайки безупречна репутация, големите банки не се нуждаят най-много високи залозиза привличане на инвеститори - много от тях избират надеждност и стабилност вместо бързи пари. Допълнителни плюсове са удобното интернет банкиране, бонусните програми, наличието на банкомати не само в Москва, но дори и в малките градове.

На тази страница сме събрали банки, които предлагат най-висок доход и ви позволяват да инвестирате пари изгодно. Можете да изберете подходяща банка по няколко критерия: висок доход, срок, размер на депозита, валута. Трябва да се помни, че по-висок процент, надвишаващ процента на рефинансиране с 5 пункта, ще доведе до плащане на данък от 35% върху разликата между лихвата.

За да научите повече, щракнете върху бутона "Кандидатствай": получете цялата необходима информация и попълнете заявление на уебсайта на банката. Търсете страхотни сделки с "Кредитзнаток"!

На 26 септември 2018 г. влязоха в сила промени в три важни закона наведнъж: „За банките и банковата дейност“, „За централната банка Руска федерация” и „На националния платежна система". Основното е, че на кредитните институции беше разрешено да блокират подозрителни транзакции. Какво означава това за клиентите на банката?

Добър съвет

През 90-те години гражданите на Руската федерация се сблъскаха с обезценяването на съветските депозити, когато парите започнаха да струват няколко пъти по-ниски. Такива клиенти (или наследници) могат да бъдат компенсирани за загубени средства. Нека да разберем какви суми да очакваме и как да ги получим.

За юридически лица

Касови услуги за юридически лица в Сбербанк

Разплащателната сметка на юридическо лице и индивидуален предприемач в Сбербанк се открива безплатно. За начинаещи има безплатен пакет от услуги, за напреднали бизнесмени и компании банката предлага разширена тарифа. Прочетете за условията за обслужване на разплащателна сметка в Сбербанк в материала.

Актуално

Характеристики на националното групово финансиране или как да участвате в стартиращ бизнес

Ако бяхте купили акции на Apple на стойност 1 долар преди двадесет години, днес щяхте да спечелите около 22 300 долара. Прочетете дали има шанс през 2018 г. да инвестирате успешно трудно спечелените пари в тази статия.

Актуално

7 причини да смените банката

Ситуацията в банковия сектор се променя толкова често, че често е трудно за нефинансист да я следи. Прочетете статията за това как да разберете, че банката се справя зле, дори преди да му бъде отнет лицензът, както и други основателни причини да промените кредитната институция.

Добър съвет

Банков депозит + застраховка живот: с грижа за бъдещето

Поставянето на средства в депозити с ILI или ILI е една от областите на банковата дейност, която не е придобила широка популярност сред клиентската аудитория. Броят на такива предложения на пазара е малък. Характеристики на продукта: повишен лихвен процент по депозита, възможност за получаване на допълнителен доход и застрахователна защита за вложителя.

• Нов продукт

  Пощенска банка представи депозит "Максимум".

  До края на юни тази година клиентите на Пощенска банка могат да открият промоционален депозит с доходност до 7,4% годишно. Максималната ставка се предоставя на пенсионери, "заплата" и "активни" клиенти на финансова институция, както и при извършване на депозит чрез дистанционни канали банково обслужване(мобилна и онлайн банка). Депозит "Максимум"

  07 май 2019 г

• Нов продукт

  Far Eastern Bank разшири гамата от онлайн депозити

  Активите на Far East Bank включват нови услуги за онлайн депозити.Максималният лихвен процент по депозита Millionaire Online е 5,9% годишно. Ставката се предоставя при поставяне на средства за 12 или 18 месеца. Минималната сума, която трябва да бъде поставена в продукта, е 3 милиона рубли или 35 хиляди USD/EUR.

  26 април 2019 г

• Промяна на ставките

  Далекоизточната банка ревизира лихвите по депозитите

  Лихвите по депозитните програми на Далекоизточната банка са се увеличили Максималната доходност на депозита с висок доход в момента е 7% годишно. Ставката се предоставя при поставяне на средства в размер на 1,4 милиона рубли за 18 месеца. Минималната сума за поставяне е 3 хиляди рубли. Депозитът е разрешен за попълване Депозитът „Висок

  05 април 2019 г

• Промяна на ставките

  Газпромбанк повишава лихвите по депозитите

  Газпромбанк прави корпоративните депозити по-привлекателни Пределната норма на възвръщаемост на депозита "Вашият успех" се увеличи до 7,84% годишно. Процентът се предоставя при поставяне на средства за период от 1,5 години (547 дни). Депозитът може да се направи до края на май. Минималната сума на разположение е 300 хиляди рубли. Депозитът не се връща. екстрадиция

  27 февруари 2019 г

• Нов продукт

  VTB въведе нов депозит с повишена доходност

  Активите на VTB Bank включват нова услуга за депозити „Время растеж“. Максималната доходност на промоционален депозит е 8% годишно. Доходите могат да бъдат капитализирани. Както настоящи, така и нови клиенти на кредита финансова структурав банкови офиси, както и чрез канали за дистанционно банкиране.

  14 февруари 2019 г

• Промяна на ставките

  Банката "Ring of the Urals" увеличи лихвите по депозитите на физически лица

  Koltso Urala Bank предлага на клиентите на дребно да поставят депозит при процент от 8,2% годишно. Тази ставка се предоставя на нови клиенти на финансовата структура в рамките на програмата за депозити Steady Growth при две условия: свободните средства трябва да бъдат поставени за период от 271 до 360 дни, вложителят трябва да издаде в

  28 декември 2018 г

• Нов продукт

  Transcapitalbank предлага издаване на депозит "Ваканция".

  „Празничен” е името на новия депозит на Транскапиталбанк. Максималната ставка в рамките на тарифния план е 7,75% годишно. За да получат лихвения процент, вложителите трябва да направят депозит за 420 дни. При внасяне на средства за 210 дни процентът по депозита ще бъде 7,5 процентни пункта.Минималната сума, която трябва да бъде вложена в депозита

  20 април 2018 г

• Нов продукт

  RGS Bank представи депозит "Оптимален".

  „Оптимален” е името на новата депозитна услуга на RGS Bank. Депозитът е депозит тип "стълба" - периодът на внасяне е разделен на 4 периода, за всеки от които се задава индивидуална ставка. Всеки период е равен на една четвърт (90 дни). Доходността е съответно 8%, 6%, 5,5% и 5% годишно. Лихвите се кредитират по депозитната сметка

  09 април 2018 г