Банков преглед. Дистанционни канали за банкови услуги (на примера на PJSC "Sberbank of Russia")

Приложение на RBS на примера на Sberbank of Russia PJSC

Обща характеристика на PJSC "Sberbank of Russia"

Публично акционерно дружество "Сбербанк на Русия" (наричано по-долу Сбербанк) е една от най-големите банки в страната и заема водещи позиции в кредитната система по редица икономически показатели. Днес тя няма равна сред търговските банки по отношение на броя на териториалните банки, клонове и представителства.

Мисията на Сбербанк е да отговори на нуждите на всеки клиент, включително частни, корпоративни и държавни клиенти в цяла Русия, от банкови услуги Високо качествои надеждност, осигуряване на стабилното функциониране на руската банкова система, запазване на депозитите на населението и инвестирането им в реалния сектор, допринасяйки за развитието на руската икономика. Официален уебсайт на PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Делът на Сбербанк в общите активи на руския банков сектор е 28,7% към 1 януари 2016 г.; на пазара на частни депозити - 46%; кредитният портфейл съответства на 38,7% от всички кредити, издадени на населението.

Управителните органи на Сбербанк са:

Общо събрание на акционерите;

Надзорен съвет;

Банков съвет.

От ноември 2007 г. Управителният съвет се ръководи от президента и председател на Управителния съвет на банката Герман Греф.

Клоновата мрежа на банката включва 16 териториални банки и 17 493 поделения в цяла Русия. Дъщерните банки на Сбербанк на Русия работят в Казахстан, Украйна, Беларус и Германия.

Сбербанк извършва следните банкови операции:

атракция Парифизически и юридически лицав депозити (до поискване, за определен период);

Пласиране на привлечени средства от свое име и за своя сметка;

Откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

Извършване на сетълменти от името на клиенти, включително банки кореспонденти;

Инкасиране на средства, менителници, платежни и сетълмент документи;

Касово обслужване на физически и юридически лица;

Покупко-продажба на чуждестранна валута в парична и безкасова форма;

Привличане на депозити и пласиране на благородни метали;

Издаване на банкови гаранции;

Парични преводи по инструкции лицабез откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски записи).

Сбербанк предлага на клиентите на дребно широка гама от банкови продукти и услуги, включително:

депозити;

Различни видове кредитиране (потребителски кредити, кредити за автомобили и ипотеки);

банкови карти;

Парични преводи;

Банкова застраховка;

Брокерски услуги Belozerov S.A., Motovilov O.V. Банково дело: учебник, 2016. - М.: 2016. - стр. 59..

Сбербанк на Русия обслужва всички групи корпоративни клиенти. Малките и средни фирми представляват над 32,7% от корпоративния кредитен портфейл. Банката също така предлага депозити, сетълмент услуги, проектно, търговско и експортно финансиране, услуги за управление на парични средства и други основни банкови продукти.

Sberbank също така активно разработва своите приложения Mobile Bank и Sberbank OnL@yn, с впечатляваща клиентска база от повече от 25 милиона активни потребители.

Според новата стратегия за развитие на банката до 2018 г. Сбербанк планира да увеличи нетната си печалба през 2018 г. с повече от 1,8 пъти в сравнение с резултатите от 2013 г. (362 милиарда рубли), докато предишната стратегия постави за цел удвояване на печалбата. Банката също така планира да увеличи активите си с 1,8 пъти, банката планира да увеличи приходите от такси и комисионни с 2,3 пъти до 2018 г. Възвръщаемостта на собствения капитал (ROE) през 2018 г. трябва да бъде 18%, съотношението цена-приход - по-малко от 40%. Новата стратегия на Сбербанк също предполага изместване на фокуса към сегмента на дребно. Така банката планира по-агресивно да увеличи дела си на пазара на кредитиране на дребно от 38% до 42,8% до края на 2018 г. На пазара на депозити на дребно до 46% до края на 2018 г. (сега е 45,1%) Сбербанк планира да намали броя на клоновете от 16,5 хил. до 13-15 хил. Плановете на Сбербанк в сегмента на корпоративното кредитиране, напротив, станаха по-скромни. Дял в пазара на корпоративно кредитиране, според нова версиястратегия, след три години трябва да нарасне от 32,5 на 33,2% (в предишната стратегия - 39,7%), на депозитния пазар - да намалее от 24,7 на 24,2%.

По този начин днес PJSC Sberbank of Russia не само потвърди репутацията си на най-надеждната банка в страната, преодолявайки кризата с минимално ниво на загуби, но и предостави достъп до банкови услуги на значителен брой нови клиенти. До 2016 г. банката значително засили позициите си в приоритетни пазарни сегменти, запазвайки лидерската си позиция на пазара на банкиране на дребно, с дял от над 80% в общите депозити в рубли на населението. Позицията на банката в обслужването на корпоративни клиенти значително се засили: пазарният дял на Сбербанк е около 30%, а повече от 1 милион юридически лица са клиенти на банката. Сбербанк също продължава да работи активно на пазара за вътрешни и външни държавни задължения и корпоративни ценни книжа.

През 2016 г., в допълнение към класическото кредитиране, Сбербанк може да предложи на своите клиенти пълен набор от банкови услуги. Депозитните проценти на Сбербанк остават едни от най-печелившите, докато самите вложители са максимално защитени от теоретичната загуба на средства, тъй като финансовата организация на депозитите се контролира от Централната банка на Руската федерация и има най-висока степен на надеждност. Най-популярните депозити включват срочни, специални и сетълмент депозити.

Характеристики на интернет банкирането и мобилното банкиране: функции, предимства, недостатъци, нормативна подкрепа. Оценка на функциониращия механизъм за дистанционно банкиране в PJSC "Sberbank of Russia", описание на текущите операции в тази област.

Изпратете добрата си работа в базата знания е лесно. Използвайте формата по-долу

Студенти, докторанти, млади учени, които използват базата от знания в обучението и работата си, ще ви бъдат много благодарни.

публикувано на http://www.allbest.ru/

Дистанционни канали за банкиране

(на примера на PJSC "Sberbank of Russia")

Въведение

1.3 Регулаторна подкрепа в областта на дистанционното управление

банково обслужване

2.2 Механизмът на функциониране на дистанционното банкиране в ЧАО

"Сбербанк на Русия"

2.3 Характеристики на операциите, извършвани от PJSC Сбербанк на Русия в

система за дистанционно банкиране

Заключение

Списък с приложения

Въведение

В процеса на преминаване на практиката става възможно визуално да се анализира определен набор от показатели на базата на практиката. Това позволява не само да се разгледа темата за образователната практика от теоретична гледна точка, но и дава възможност да се запознаете с практическия материал, който се отнася до избраната тема. По този начин преминаването на образователни практики е важен компонент на обучението.

Развитието на информационните технологии оказва влияние върху всички сфери на човешкия живот. Те са намерили своето широко приложение и в системите за дистанционно банкиране. Активното въвеждане на системи за дистанционно банкиране прави банковите транзакции по-евтини за финансовите институции, а банковите услуги стават по-лесни и достъпни за клиентите на тези институции.

PJSC Sberbank of Russia е най-голямата национална финансова институция, която активно предоставя на своите клиенти не само традиционни банкови услуги, но и се стреми да използва най-модерните информационни технологии в своите услуги, включително в областта на дистанционното банково обслужване.

Целта на доклада за учебната практика е да се проучат каналите за дистанционно банково обслужване (на примера на PJSC Sberbank of Russia);

За постигане на целта, поставена в доклада за учебната практика, е необходимо да се решат следните задачи:

Разгледайте концепцията и видовете дистанционни банкови услуги;

Описват характеристиките на интернет банкирането и мобилното банкиране, определят техните функции, предимства и недостатъци;

Обмислете регулаторна и правна подкрепа в областта на дистанционните банкови услуги;

Дайте общо описание на PJSC Sberbank of Russia;

Опишете механизма на функциониране на дистанционното банкиране в PJSC "Sberbank of Russia";

Опишете операциите, извършвани от Sberbank of Russia PJSC в системата за дистанционно банкиране.

Докладът от учебната практика се състои от въведение, две глави, които са разделени на подпараграфи, заключение, списък с литература и приложения.

Уводът излага Главна информация, както и целите и задачите на доклада от практиката.

Първата глава на доклада от практиката е теоретична. Разкрива основните аспекти, свързани с дистанционните банкови услуги, видовете RBS, както и правната уредба на тази област на банковата дейност.

Втората глава разглежда и анализира организацията и показателите на дистанционните банкови услуги в PJSC Sberbank of Russia.

В края на доклада от практиката се правят основните изводи от резултатите от учебната практика.

Списъкът с препратки съдържа основните правни актове и други източници, използвани при написването на доклада от практиката.

Приложенията съдържат материали, които са свързани с проблемите на дистанционното банково обслужване в Сбербанк на Русия PJSC и неговите показатели.

1. Теоретични аспекти на дистанционното банкиране

1.1 Понятие и видове дистанционни банкови услуги

интернет мобилно дистанционно банкиране

На съвременния етап от развитието на банковите системи различни странисвят, непрекъснатата и бърза обработка на парични и информационни потоци е една от основните задачи на кредитните институции. В условията на ожесточена конкуренция на банковия пазар необходимостта от въвеждането на нови информационни технологии става очевидна. Днес голям брой търговски банки Руска федерациясъсредоточете се върху подобряване на качеството на обслужване на клиентите, като същевременно намалите разходите. В момента различни видове дистанционни банкови услуги (RBS) стават все по-широко разпространени сред такива технологии за банкови услуги на търговските банки на Руската федерация.

Най-общо RBS означава следното понятие: „система за предоставяне на банкови услуги въз основа на нареждания, предавани от клиент от разстояние (т.е. без директно посещение в банков офис), най-често чрез компютърни или телефонни мрежи. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национал платежна системаКлючови думи: структура, технология, регулиране. Международен опит, руска практика. М.: КНОРУС, 2013. С. 267.

RBS се основава на принципа на обмен на информация между банката и нейния клиент, при условие, че банката предоставя високо нивосигурност и поверителност. Правилно внедрявайки и развивайки RBS системите, банката подобрява ефективността на своята дейност и разширява дейността си, като повишава нивото на продажби на банкови продукти, както и привлича нови клиенти, като им предлага нови и по-удобни условия на обслужване. Също така, благодарение на развитието на системите за дистанционно банкиране, кредитните институции могат да предоставят на своите клиенти не само традиционни банкови услуги, продавани във всеки банков клон, но и нови продукти и услуги, които позволяват посрещане на финансовите, социалните и други нужди на клиентите на съвсем различно ниво.

Основната тенденция в развитието на съвременната банкова система е въвеждането и развитието на RBS системи, базирани на технологии за електронно банкиране (e-Banking), използвани в целия свят. Благодарение на диференциацията на методите за пренос на финансова информация стана възможно да се разработят различни технически решения за използване на различни комуникационни канали в банкирането, за да се подобри качеството и нивото на обслужване на банковите клиенти, както и да се минимизират финансовите и времевите разходи. Валенцева Н. И. Банкова система в съвременната икономика: урок/ изд. О. И. Лаврушина. М.: Юрайт, 2012. С.187.

Основните възможности на RBS са различни стратегии за бизнес на дребно, които се основават на концепцията за самообслужване на дистанционно банкиране за клиенти. Тази концепция се състои в това, че е достатъчно клиентът да посети банков клон веднъж, за да сключи договор. Впоследствие клиентът има възможност да ползва услугите на банката и да закупува нови банкови продукти дистанционно, тоест без да посещава офис на банката. Този процес позволява на банките да направят своите продукти не само удобни, но и достъпни за по-голям брой клиенти, независимо от съвпадението на географското им местоположение и работното време на банковите клонове.

По предмет на услугата (клиентска база) RBS обикновено се разделя на две групи:

а) системи, обслужващи корпоративния сектор (юридически лица и индивидуални предприемачи);

б) системи, използвани от физически (частни) лица;

В зависимост от избрания канал за комуникация от клиента на банката е обичайно да се разграничават следните видове RBS:

а) PC-банкиране (PC-банкиране) или системата "Клиент-Банка", която включва инсталиране на специален софтуер на персоналния компютър на клиента;

б) Интернет банкиране (Интернет банкиране), което включва използването на уеб браузър, инсталиран на персоналния компютър на клиента за достъп до банкови операции;

в) Телефонно банкиране (Phone-banking), при което за управление на сметката се използват възможностите на телефони с функция тонално набиране и факс;

г) Мобилно банкиране (Mobile-banking), което включва обмен на информация между клиента и банката с помощта на мобилно устройство (телефон, таблет) чрез SMS съобщения или чрез мобилен интернет(SMS-банкиране, WAP-банкиране, GPRS-банкиране);

д) Банкови услуги чрез банкомати (АТМ-банкиране) и терминали за самообслужване.

1.2 Характеристики на интернет банкирането и мобилното банкиране: функции, предимства, недостатъци

Системите за интернет банкиране са системи, предназначени да предоставят банкови услуги на клиенти, като предоставят възможност за извършване на всички стандартни банкови транзакции през Интернет, с изключение на касовите транзакции. Жуков Е. Ф., Ериашвили Н. Д. Банково дело / 4-то изд. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. С.659

Използването на системата за интернет банкиране предоставя редица предимства:

а) клиентът на банката има възможност да контролира собствените си сметки 24 часа в денонощието (получаване и теглене на средства от сметката);

б) възможност за проследяване на транзакции, извършени с пластмасови карти на клиента;

в) бърз и сигурен достъп до услугите на онлайн магазините;

г) не е необходимо да се инсталира пакетен софтуер на персоналния компютър на клиента, т.е. системата е достъпна за клиента, тъй като няма обвързване с конкретен персонален компютър и клиентът на банката има възможност да работи от всяко устройство с достъп до Интернет .

От гледна точка на разходите за използване и работа на системите за интернет банкиране, те са и значително по-евтини от класическите системи Клиент-Банка, тъй като не е необходимо клиентите да имат опит със специални програми и да имат умения за инсталират и управляват такива програми, а банките са освободени от поддръжката на клиентската част от софтуера на RBS системите, тъй като техническата поддръжка на уеб браузърите се извършва от техните разработчици. Системите за интернет банкиране заедно с широката им функционалностпозволяват им да придобият все по-голяма популярност не само сред частните потребители, но и сред малкия и среден бизнес.

Интересът към интернет банкирането се дължи на факта, че този банков продукт е развил електронната търговия. С тази услуга можете да извършвате следните операции:

Правете извлечения по вашите сметки, разберете за състоянието на средствата по картата, получете информация за депозити;

Вземете актуална информациябанкови продукти;

Кандидатствайте за откриване или блокиране на депозити, банкови карти, получаване на кредити и др.

Правете вътрешни преводи към банкови сметки или към сметки на други банки;

Да конвертирате средства (обмяна на валута);

Създайте шаблони, според които редовните преводи ще се извършват с максимална скорост и в определеното от клиента време (автоматични плащания).

Тези функции, свързани с използването на интернет банкиране, са общи за повечето банки. Някои финансови институции предлагат други опции за тази услуга. Опциите за интернет банкиране се разширяват всяка година в зависимост от нуждите на клиентите за конкретна онлайн операция.

Интернет банкирането е една от най-популярните услуги, използвани от интернет потребителите в Русия. Изследванията показват, че тази услугатой е по-търсен сред физически лица, тъй като значително опростява ежедневните транзакции и също така е много удобен при използването му. С негова помощ около 76% от потребителите извършват поне една платежна транзакция на месец.
За съжаление, с нарастващата популярност на системите за интернет банкиране, те стават все по-податливи на злоупотреба от нарушители, което налага постоянно и значително увеличаване на разходите на банките за гарантиране на тяхната сигурност. По-специално, за банките стана по-трудно да контролират ситуацията от страна на клиента, тъй като използването на системи за интернет банкиране не е ограничено до местоположението (местоположението) на клиента и той от своя страна може да наруши правилата за сигурност за използване на такава система, позволяваща неоторизиран достъп до личните му данни от друго лице. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национална платежна система: структура, технологии, регулиране. Международен опит, руска практика. М.: КНОРУС, 2013. С.291.

Мобилното банкиране е осъществяване от страна на клиента на управление на неговата банкова сметка чрез мобилен телефонили таблетен компютър. Като правило, за това, на мобилно устройство, трябва да изтеглите и инсталирате специално приложение.

В повечето случаи, за да направите банкови операциинеобходим е интернет канал, по-рядко транзакциите се извършват чрез изпращане на SMS съобщения. Трябва да се отбележи, че по-рано, преди смартфоните да станат широко разпространени, SMS-банкирането се считаше за основен вид мобилно банкиране. В момента приложенията за мобилно банкиране са приложения за интернет банкиране с намалена функционалност, адаптирани към малки екрани на смартфони и операционни системи, инсталирани в мобилни устройствао

Съвременното мобилно банкиране е интернет банкиране, но с тази разлика, че изисква специално приложение на телекомуникационно устройство (мобилно устройство), докато интернет банкирането изисква интернет браузър на лаптоп или лаптоп. И в двата случая се изисква интернет връзка, въпреки че някои експерти пишат, че мобилното банкиране изисква телефонна връзка и тогава SMS банкирането ще бъде част от мобилното, но на този моментразвитието на електронните системи, то може да се обособи в отделна форма на дистанционни банкови услуги – телефонно банкиране или CMC банкиране. По-често интернет банкирането ви позволява да правите повече транзакции от мобилно приложение, което е по-скоро информационна услуга. Но също така някои банки предоставят на клиентите възможност да извършват плащания и парични преводи с помощта на мобилно приложение. За разлика от интернет банкирането, при мобилното банкиране част от информацията може да бъде получена офлайн.

Федерален резервна системаСАЩ определят мобилното банкиране като нещо, с което можете да получите достъп до банка или сметка. Тази функция се реализира на мобилен телефон, когато потребител влезе в уеб страницата на банката през интернет браузър, извършва транзакции чрез текстови съобщения или използва специално приложение, изтеглено на мобилно устройство.

Модерното мобилно банкиране се развива от телефонното банкиране и възниква през 2010 г. на базата на операционна система Apple (iOS), след това Google (Android) и Microsoft (Windows Mobile). Той получи най-голямото си разпространение сред потребителите в Южна Кореаи Китай.

Съвременната услуга за мобилно банкиране включва широка гама от услуги, включително:

Извършване на парични преводи между вашите сметки, към сметки на вашата банка и друга банка;

Плащане за различни услуги (например жилищни и комунални услуги, услуги мобилен оператори други);

Преглед на информация за състоянието на сметката, нейния баланс, подробна информация за движението на средствата по сметки, както и информация за кредити и депозити;

Възможност за преглед на информация за обменния курс, местоположението на банкоматите и др.

1.3 Правна и регулаторна подкрепа в областта на дистанционните банкови услуги

Регулаторната рамка, регулираща използването на системи за дистанционно банкиране (RBS) в Русия, е представена от следните документи:

маса 1

Регулаторен правна уредбадистанционно банкиране

	Нормативен документ	Дата на одобрение, номер	Основни положения
Законодателно ниво
	Федерален закон „За националното плащане система"	от 27.06.2011 г. N 161-FZ (изменен на 03.07.2016 г.)	Установява правната и организационната рамка на националната платежна система, регламентира процедурата за предоставяне на платежни услуги, включително прехвърлянето на средства, използването на електронни платежни средства, дейността на субектите на националната платежна система, както и определя изискванията за организацията и функционирането на платежните системи, реда за надзор и надзор в националната платежна система.
	Федерален закон "За електронния подпис"	от 06.04.2011 г. N 63-FZ (изменен на 08.07.2016 г.)	Регулира отношенията в областта на използването на електронни подписи в гражданскоправни сделки, предоставяне на държавни и общински услуги, изпълнение на държавни и общински функции, при извършване на други правно значими действия, включително в случаите, установени от други федерални закони.
Регулаторно ниво
	Наредби на Банката на Русия „За междурегионални електронни сетълменти чрез мрежата за сетълмент на Банката на Русия“	одобрени Банка на Русия 23.06.1998 г. N 36-P) (изменен на 13.12.2001 г.)	определя процедурата за извършване, записване и контрол на междурегионални електронни сетълменти (MED) в системата на Банката на Русия, както и основните правила и условия за включване на кредитни институции и други юридически лица, които не са кредитни институции (наричани по-долу Банка на Русия) Клиенти от Русия), обслужвани от звената на сетълмент мрежата на банката Русия, като потребител на системата за междурегионални електронни сетълменти на Банката на Русия.
Методическо ниво
	Писмо от Банката на Русия „Относно прилагането на Федералния закон „За противодействие на легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма по отношение на идентифицирането на клиенти, обслужвани чрез технологии за дистанционно банкиране (включително интернет банкиране)“	от 30.08.2006 г. N 115-T	Разяснява въпросите за спазването на закона по отношение на борбата с легализирането (прането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма по отношение на идентифицирането на клиенти, обслужвани чрез технологии за дистанционно банкиране (включително интернет банкиране) във връзка с развитието на плащанията чрез Интернет.
	Писмо от Банката на Русия „За особеностите на обслужване на клиенти от кредитни институции, използващи технологията за отдалечен достъп до банкова сметка на клиент (включително интернет банкиране)“	от 27.04.2007 г. N 60-T (изм. от 13.04.2016 г.)	Обяснява търговските банкихарактеристики на обслужване на клиенти от кредитни институции, използващи технологията за отдалечен достъп до банковата сметка на клиента (включително интернет банкиране)
	Писмо от Банката на Русия „Относно рисковете при дистанционно банкиране“	от 07.12.2007 г. N 197-T	Препоръчва на търговските банки да гарантират, че са взети мерки за минимизиране на рисковете, свързани с възможни измами и други злоупотреби, които са възможни, когато банките предоставят услуги за дистанционно банкиране на клиенти

2. Приложение на RBS на примера на Сбербанк на Русия PJSC

2.1 основни характеристики PJSC "Сбербанк на Русия"

Мисията на Сбербанк е да отговори на нуждите на всеки клиент, включително частни, корпоративни и обществени в цяла Русия, от банкови услуги с високо качество и надеждност, осигурявайки стабилното функциониране на руската банкова система, спестявайки депозитите на домакинствата и инвестирайки ги в реалния сектор, допринасяйки за развитието на руската икономика. Официален уебсайт на PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Управителните органи на Сбербанк са:

Общо събрание на акционерите;

Надзорен съвет;

Банков съвет.

Сбербанк извършва следните банкови операции:

Привличане на средства на физически и юридически лица в депозити (до поискване, за определен период);

Пласиране на привлечени средства от свое име и за своя сметка;

Откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

Извършване на сетълменти от името на клиенти, включително банки кореспонденти;

Инкасиране на средства, менителници, платежни и сетълмент документи;

Касово обслужване на физически и юридически лица;

Покупко-продажба на чуждестранна валута в парична и безкасова форма;

Привличане на депозити и пласиране на благородни метали;

Издаване на банкови гаранции;

Парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски запис).

Сбербанк предлага на клиентите на дребно широка гама от банкови продукти и услуги, включително:

депозити;

Различни видове кредитиране (потребителски кредити, кредити за автомобили и ипотеки);

банкови карти;

Парични преводи;

Банкова застраховка;

Брокерски услуги Belozerov S.A., Motovilov O.V. Банково дело: учебник, 2016. - М.: 2016. - стр. 59..

Според новата стратегия за развитие на банката до 2018 г. Сбербанк планира да увеличи нетната си печалба през 2018 г. с повече от 1,8 пъти в сравнение с резултатите от 2013 г. (362 милиарда рубли), докато предишната стратегия постави за цел удвояване на печалбата. Банката също така планира да увеличи активите си с 1,8 пъти, банката планира да увеличи приходите от такси и комисионни с 2,3 пъти до 2018 г. Възвръщаемостта на собствения капитал (ROE) през 2018 г. трябва да бъде 18%, съотношението цена-приход - по-малко от 40%. Новата стратегия на Сбербанк също предполага изместване на фокуса към сегмента на дребно. Така банката планира по-агресивно да увеличи дела си на пазара на кредитиране на дребно от 38% до 42,8% до края на 2018 г. На пазара на депозити на дребно до 46% до края на 2018 г. (сега е 45,1%) Сбербанк планира да намали броя на клоновете от 16,5 хил. до 13-15 хил. Плановете на Сбербанк в сегмента на корпоративното кредитиране, напротив, станаха по-скромни. Делът на пазара на корпоративно кредитиране, според новата версия на стратегията, трябва да нарасне от 32.5 на 33.2% за три години (в предишната стратегия - 39.7%), на пазара на депозити - да намалее от 24.7 на 24.2 %.

2.2 Механизмът на функциониране на дистанционното банкиране в PJSC "Sberbank of Russia"

Сбербанк продължава да подобрява каналите за дистанционно обслужване. През годината мрежата от устройства за самообслужване, в съответствие със стратегията на Сбербанк, намаля с 4000 устройства и възлиза на 52 000 устройства за самообслужване с функция за теглене на пари в брой, 34 000 без функция за теглене на пари в брой.

Мрежата от устройства за самообслужване се разшири с нов софтуер, което предоставя на клиентите едно пространство за извършване на операции. В тези устройства (повече от 53 000 броя) клиентът вижда своите транзакции, извършени в интернет банката Sberbank Online, може да отпечата чек за потвърждение върху тях и да повтори плащането според шаблона, създаден по-рано в интернет банката. Наличността на клиентските устройства се увеличи от 93,2% на 95,1%.

Промяната в броя на активните потребители на уеб версията на Sberbank Online Internet Bank като цяло за Sberbank of Russia PJSC е представена в Приложение 5

Sberbank пусна нова, уникална за пазара версия на мобилното приложение Sberbank Online за платформата Android. Версията има вграден защитен пакет с антивирусен софтуер, който защитава не само приложението, но и самия телефон. Това даде възможност на клиентите да бъдат предоставени нова функционалност за плащания и преводи. Направени са значителни промени в дизайна, който е изграден на принципите на Material Design: триизмерни повърхности, реалистична анимация при докосване. Фокусирайки се върху дизайнерската концепция на Google, Sberbank създаде приложение, което съответства на графичния стил, познат на потребителите на Android.

Мобилното приложение Sberbank Online за iPhone зае първо място в рейтинга за лекота на използване на приложенията за мобилно банкиране за iPhone, публикуван от UsabilityLab.

Sberbank актуализира мобилните приложения Sberbank Online за всички платформи: iOS, Android и WinPhone. Сега, за да се регистрирате в приложението, не се нуждаете от банкомат или уеб версия на интернет банката - просто въведете номера на картата и потвърдете авторизацията с кода от SMS съобщението. В новата версия на мобилното приложение можете бързо да прехвърляте пари не само на клиент на Сбербанк, но и на Карти Visaи MasterCard на други руски банки. За незабавен превод е достатъчно да посочите номера на картата на получателя. В услугата за анализ на разходите можете да създавате свои собствени категории разходи и да прехвърляте извършени транзакции към тях, което ви позволява да контролирате по-добре ежедневните си разходи.

Промяна на броя на активните потребители на системата дистанционно обслужванев района на Ярославъл са представени в таблица 2

таблица 2

Брой активни клиенти - потребители на RBS на PJSC Sberbank of Russia в Ярославска област за 2013-2015 г., хора

Трябва да се отбележи, че активни клиенти - потребители на RBS системи на Sberbank of Russia PJSC са потребители, които са направили поне една транзакция в рамките на един месец, използвайки една или друга RBS система. Клиенти, които действително са потребители на RBS системи, но по някаква причина не ги използват в тези изчисления, не се вземат предвид.

Нека изчислим показателите за динамика, като използваме примера за увеличаване на активните потребители на Мобилната банка (MB) в PJSC Sberbank of Russia в Ярославска област.

Абсолютният ръст на веригата се изчислява по формулата:

Промените през 2014 г. бяха:

Промени през 2015 г.:

Изчислете верижния тип растеж, като използвате формулата:

Къде - стойността на показателя през текущата година;

Стойността на показателя от предходната година.

Нека изчислим показателите за динамика, като използваме примера за увеличаване на активните потребители на интернет банката Sberbank Online (SBOL) в PJSC Sberbank of Russia в Ярославска област:

Заключение: броят на активните клиенти - потребители на SBOL PJSC "Sberbank of Russia" в Ярославска област се е увеличил с 88 542 души. през 2014 г. и за 52 157 души. през 2015 г., които са съответно 100.19% и 29.48%.

Такова рязко увеличение на потребителите през последните няколко години се характеризира с факта, че SBOL започна да се радва на голямо доверие сред клиентите. А от 2014 г. има разширяване на функционалността за извършваните операции, което позволява на притежателите на банкови карти на Сбербанк на Русия PJSC да управляват своите депозити и карти, да извършват преводи през интернет и да плащат за мобилни комуникации без комисионна. Потребителите имат възможност самостоятелно да се регистрират в системата и да изберат потребителско име и парола за влизане. За плащане на услуги в SBOL има намалени комисионни, при отваряне на онлайн депозити - повишени лихвени проценти. С помощта на SBOL можете да плащате за жилищни и комунални услуги, интернет, данъци (общо - повече от 60 хиляди доставчици на услуги). Нека изчислим показателите за динамика, като използваме примера за увеличаване на активните потребители на мобилното приложение Sberbank Online (MP) в PJSC Sberbank of Russia в Ярославска област:

Заключение: броят на активните клиенти - потребители на мобилното приложение Sberbank Online в района на Ярославъл се е увеличил с 27 175 души. през 2014 г. и с 31 762 души. през 2015 г., които са съответно 141,69% и 68,52%.

Така виждаме, че всички видове RBS набират популярност. Населението стана по-голямо доверие в този вид услуга. PJSC Sberbank of Russia бързо развива тази област на дейност, разработва и внедрява нови технологии в RBS и предлага различни видове продукти и услуги, както и пакети услуги, оптимизирани за конкретен потребител.

Мобилното приложение Sberbank Online се развива най-активно, тъй като мобилността на системата RBS е важна за повечето потребители. Много клиенти на практика спират да използват SBOL, преминавайки към мобилното приложение. Това се дължи на факта, че за тях е много по-удобно да използват таблетни компютри или мобилни телефони с инсталирано приложение на тях, отколкото да бъдат обвързани с конкретен персонален компютър.

2.3 Характеристики на операциите, извършвани от PJSC Сбербанк на Русия в системата за дистанционно банкиране

Операциите, извършвани чрез системите RBS на PJSC Sberbank of Russia в Ярославска област, са представени в таблица 3

Таблица 3

Операции, извършени чрез системите RBS на PJSC Сбербанк на Русия в Ярославска област през 2013-2015 г., хиляди единици

Нека изчислим показателите за динамика за извършени транзакции чрез услугите SBOL на PJSC Sberbank of Russia:

Заключение: броят на транзакциите през SBOL на PJSC Сбербанк на Русия в Ярославска област се е увеличил с 1736 хиляди единици. през 2014 г. и 1471 хил. бр. през 2015 г., които са съответно 23,45% и 15,85%. Нека изчислим показателите за динамика за извършени транзакции чрез устройства за самообслужване (ОС) на Сбербанк на Русия PJSC:

Заключение: броят на транзакциите чрез устройства за самообслужване на PJSC Сбербанк на Русия в Ярославска област се е увеличил с 213 хиляди единици. през 2014 г. и 85 хил. бр. през 2015 г., които възлизат съответно на 5,95% и 2,24%.

Нека изчислим индикаторите за динамика за извършени транзакции чрез мобилното приложение Sberbank Online:

Заключение: броят на транзакциите чрез мобилното приложение Sberbank Online на PJSC Sberbank of Russia в Ярославска област се е увеличил с 554 хиляди единици. през 2014 г. и 1212 хил. бр. през 2015 г., които са съответно 41,65% и 64,33%. В отделна категория транзакции могат да бъдат идентифицирани транзакциите, извършени чрез услугата за автоматично плащане (AP). Нека изчислим показателите за динамика на AP услугата, предоставена на своите клиенти от Sberbank of Russia PJSC:

Заключение: броят на AP транзакциите в PJSC Sberbank of Russia се е увеличил с 210 хиляди единици. през 2014 г. и 189 хил. бр. през 2015 г., които са съответно 96,77% и 44,26%.

Нека изчислим дела на операциите, извършени чрез RBS услугите на Sberbank of Russia PJSC за 2015 г.:

Графично тези резултати са представени в Приложение 4

Ще проведем проучване на най-популярната система за дистанционно банкиране в PJSC Sberbank of Russia. Таблица 6 отразява броя на транзакциите, извършени от клиенти - потребители на SBOL, всеки месец, както и паричните суми, свързани с тези видове транзакции, тоест оборотът на средства от транзакции, извършени с помощта на RBS.

Таблица 4

Броят на транзакциите, извършени през SBOL през 2015 г., с посочване на размера на паричния оборот по тях

	Операционен дял	Плащане на услуги (телевизия, мобилни комуникации и др.)	Образователни услуги	Плащания към бюджетни и извънбюджетни фондове
	Кол. PCS
	Сума. хиляди рубли.
	Кол. PCS
	Сума. хиляди рубли.
	Кол. PCS
	Сума. хиляди рубли.
	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли
	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли
	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли
	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли
	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли
Септември	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли
	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли
	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли
	Количество, бр
	Сума, хиляди рубли

Нека изчислим средната сума пари за 2015 г., която се дължи на всеки тип операции, извършени с помощта на SBOL.

От резултатите от изчисленията можем да заключим, че най-популярните услуги в областта на интернет банкирането на PJSC Sberbank of Russia са плащане за жилищни и комунални услуги и плащане за други услуги (мобилни комуникации, телевизия, интернет и др.). Също така, най-големите парични потоци се правят при извършване на плащания чрез SBOL за жилищни и комунални услуги.

Заслужава обаче да се отбележи, че категорията „други транзакции“ представлява най-голямата сума пари на транзакция. Може да се предположи, че такива операции включват преводи на клиенти от тяхната собствена сметка към сметки на други клиенти на SBOL. Тогава такъв индикатор е доста разумен и надежден.

Заключение

В заключение на доклада от учебната практика могат да се направят следните заключения.

Днес голям брой търговски банки в Руската федерация обръщат внимание на подобряването на качеството на обслужване на клиентите, като същевременно намаляват разходите. В момента различни видове дистанционни банкови услуги (RBS) стават все по-широко разпространени сред такива технологии за банкови услуги на търговските банки на Руската федерация.

Концепцията за RBS може да се разглежда от различни гледни точки: от такава тясна концепция като предоставянето на специфични банкови услуги от кредитна институция, използваща софтуер и хардуер, до широк сегмент от банковия пазар.

Дистанционните видове банкови услуги се развиват активно от година на година. На първо място, това се дължи на развитието на Интернет, в който има все повече и повече активни потребители.

Най-популярните видове дистанционни банкови услуги, чиито тарифи растат всяка година, са интернет банкирането и мобилното банкиране.

Докладът за практиката също така разгледа регулаторната рамка, въз основа на която се регулира дистанционното банкиране в Руската федерация.

Основата за доклада за практиката беше Сбербанк на Русия PJSC. Тази финансова институция във всички отношения е водещата финансова институция в Руската федерация. Въпреки факта, че банката е голяма и отдавна е спечелила доверието на своите клиенти, тя активно въвежда нови услуги за населението. Важна роля в посоката на своето развитие банката отдава и на разширяването на дистанционните видове банкови услуги.

Например, Sberbank наскоро актуализира мобилните приложения Sberbank Online за всички платформи: iOS, Android и WinPhone. Сега, за да се регистрирате в приложението, не се нуждаете от банкомат или уеб версия на интернет банката - просто въведете номера на картата и потвърдете авторизацията с кода от SMS съобщението. В новата версия на мобилното приложение можете бързо да прехвърляте пари не само към клиент на Сбербанк, но и към карти Visa и MasterCard на други руски банки. За незабавен превод е достатъчно да посочите номера на картата на получателя. В услугата за анализ на разходите можете да създавате свои собствени категории разходи и да прехвърляте извършени транзакции към тях, което ви позволява да контролирате по-добре ежедневните си разходи.

Най-популярните услуги в областта на интернет банкирането на PJSC Sberbank of Russia са плащане за жилищни и комунални услуги и плащане за други услуги (мобилни комуникации, телевизия, интернет и др.). Също така, най-големите парични потоци се правят при извършване на плащания чрез SBOL за жилищни и комунални услуги.

В момента тази индустрия е много добре развита в Sberbank of Russia PJSC. Много потребители на SBOL свързват AP, тоест дори не трябва да подават месечно заявление за плащане за определена услуга. Самата банкова система чете данните, оставени от потребителя в SBOL и изпраща заявление за плащане в определения срок. Потребителят може както да потвърди тази заявка, така и да я отхвърли. Банката няма право да дебитира средства от сметката на клиента без неговото потвърждение (съгласие).

Списък на използваната литература

I. Нормативни правни актове

1. Федерален закон „За националната платежна система“ от 27 юни 2011 г. N 161-FZ (актуална версия, 2016 г.)

2. Федерален закон „За електронния подпис“ от 6 април 2011 г. N 63-FZ (текуща версия, 2016 г.)

3. „Правила за междурегионални електронни сетълменти, извършвани чрез мрежата за сетълмент на Банката на Русия“ (одобрена от Банката на Русия на 23 юни 1998 г. N 36-P) (с измененията на 13 декември 2001 г.)

4. Писмо на Банката на Русия № 115-T от 30.08.2006 г. „Относно прилагането на Федералния закон „За борба с легализирането (изпирането) на доходи от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ относно идентифицирането на клиенти, обслужвани чрез дистанционно банкиране технологии (включително интернет банкиране)"

5. Писмо на Банката на Русия № 60-T от 27 април 2007 г. (с измененията на 13 април 2016 г.) „За особеностите на обслужването на клиенти от кредитни институции, използващи технологията за отдалечен достъп до банкова сметка на клиент (включително интернет банкиране )"

6. Писмо на Банката на Русия № 197-Т от 07.12.2007 г. „Относно рисковете при отдалечените банкови услуги“

II. Специална литература

7. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банково дело: учебник, 2016. - М.: 2016.

8. Валенцева Н. И. Банкова система в съвременната икономика: учебник / изд. О. И. Лаврушина. Москва: Юрайт, 2012.

9. Жуков Е. Ф., Ериашвили Н. Д. Банково дело / 4-то изд. М.: ЕДИНСТВО-ДАНА, 2014.

10. Забродская К.А. Основи на развитието на дистанционното банкиране / К. А. Забродская // Финанси, - 2012. - № 7. - С. 59-64.

11. Илина Т. Г. Видове и методи за финансово и парично регулиране на икономиката в съвременни условия / Т. Г. Илина // Проблеми на счетоводството и финансите, - 2015. - № 1. С. 43-49 41.

12. Карпов А. В. Анализ на политиката, провеждана от Банката на Русия в рамките на развитието на платежната система на Руската федерация / А. В. Карпов, Е. В. Мазикова. // Млад учен, - 2014. - № 20. - С. 282-284.

13. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национална платежна система: структура, технология, регулиране. Международен опит, руска практика. М.: КНОРУС, 2013.

14. Сологубов А. С. Банкови дейности: услуги / А. С. Сологубов // Банкови услуги, - 2014. - № 9. - С. 25-27 49. Тосунян Г. А. За перспективите на банковата система на Руската федерация / Г А. Тосунян // Пари и кредит, - 2014. - № 5. - С. 5-9

III. Електронни средстваинформация

15. Официален уебсайт на PJSC Sberbank of Russia: http://www.sberbank.ru/

Приложение 1

Ограничения за транзакции в мобилните приложения на Sberbank Online

Операции, извършени в мобилни приложения на системата Sberbank Online без потвърждение в Контактния център на Сбербанк, както и в шаблони, непотвърдени в Контактния център на Сбербанк	Ограничен размер
	Плащания към бенефициенти (с изключение на посочените в група 2), преводи към сметки на други клиенти, както и преводи от банкови картови сметки на клиент към банкови картови сметки на Сбербанк на Русия PJSC на други клиенти	не повече от 100 000 рубли.
	Плащания към бенефициенти: Tele2 и плащане за всякакви други мобилни телефони Yandex.Money Интелект пари> Парична поща и плащане на всякакви други електронни портфейли Преводи към карти на други банки по номер на карта
Плащания към бенефициенти, преводи към сметки на други клиенти, както и преводи от сметките на банкови карти на клиента към сметките на банкови карти на PJSC Сбербанк на Русия на други клиенти, извършени в някой от каналите на Sberbank Online (уеб версия, мобилно приложение , заявление за социални мрежии достъп до Лична зоначрез устройства за самообслужване) с потвърждение в Контактния център на Сбербанк, както и в рамките на шаблоните, предварително потвърдени в Контактния център на Сбербанк (дневен кумулативен баражен лимит).	не повече от 500 000 рубли.

Приложение 2

Ограничения за операции в системата Sberbank Online

Операции, извършени в системата Sberbank Online с бета потвърждение в Контактния център на Сбербанк, както и в шаблони, непотвърдени в Контактния център на Сбербанк	Ограничаване на темп.
	Плащания към бенефициенти (с изключение на посочените в група 2), преводи към сметки на други клиенти, както и преводи от банкови картови сметки на клиент към банкови картови сметки на Сбербанк на Русия PJSC на други клиенти.	не повече от 100 000 рубли.
	Плащания към бенефициенти: а) Билайн; б) Мегафон; d) Tele2 и плащане за всякакви други мобилни телефони; д) Yandex.Money; i) Intellect Money; k) MoneyMail и плащане на всякакви други електронни портфейли; л) Преводи към карти на други банки по номер на карта.	не повече от 10 000 рубли.
Група 3 (вноска - социална карта)	Трансфери от клиентски депозити към банкови сметки социални картиклиент на Сбербанк на Русия PJSC.	1000 000 rub. не повече от 2 операции
Група 4 (конверсионни транзакции)	Преводи от сметки на клиенти, както и преводи от сметки на банкови карти на клиенти към техните сметки и сметки на други клиенти на Сбербанк на Русия PJSC в различни валути на Русия" в чуждестранни валути.	не повече от 100 операции*
Плащания към бенефициенти, преводи към сметки на други клиенти, както и преводи от сметките на банкови карти на клиента към сметките на банкови карти на PJSC Сбербанк на Русия на други клиенти, направени във всеки от каналите на Sberbank Online (уеб версия, мобилно приложение , приложение за социални мрежи и достъп до вашия личен акаунт чрез устройства за самообслужване) с потвърждение в Контактния център на Сбербанк, както и в рамките на предварително потвърдените шаблони в Контактния център на Сбербанк (дневен кумулативен баражен лимит).	не повече от 500 000 рубли.
Операции, извършени в системата Sberbank Online без потвърждение в Контактния център на Сбербанк, както и в шаблони, които не са потвърдени в Контактния център на Сбербанк	Ограничен размер
Транзакции, направени в системата Sberbank Online и потвърдени с SMS парола без проверка за смяна на SIM картата на клиента (лимит за IMSI).	не повече от 80 000 рубли
За операции, потвърдени с еднократна парола, получена чрез устройство за самообслужване (проверете паролата).	не повече от 3000 рубли.

Приложение 3

Ограничения за транзакции в мобилна банка

името на операцията	Ограничен размер
Плащане за телефон, регистриран във вашата "Мобилна банка"	Не повече от 3000 рубли. на ден
Плащане за произволни мобилни телефонни номера (бета шаблони за SMS)	Не повече от 1500 рубли. на ден
Прехвърляне на средства по сметката банкова картаполучател, идентифициран с телефонния номер, регистриран в Мобилната банка (без SMS шаблони)	Не повече от 8000 рубли. на ден Не повече от 10 транзакции на ден
Плащане в полза на всяка организация в рамките на услугата "Мобилна банка".	Най-малко 10 рубли. едно плащане Не повече от 10 000 рубли. на ден за всяка организация
Прехвърляне между картите на банката в рамките на услугата "Мобилна банка".	Не повече от 100 000 рубли / 4000 щатски долара / 3000 евро на ден

Приложение 4

Структурата на операциите, извършвани чрез системите RBS на Сбербанк на Русия PJSC в Ярославска област към 1 януари 2016 г.

Приложение 5

Брой активни потребители на уеб версията на Sberbank Online

Хоствано на Allbest.ru

Подобни документи

Системата за интернет банкиране като модерна и перспективна форма на банкови услуги: история на развитие, конкурентни предимства, регулаторна рамка. Анализ на състоянието на руския пазар за интернет банкиране на примера на дейността на Sberbank OJSC.

курсова работа, добавена на 07.06.2015 г

Мобилно банкиране като управление на банкови сметки чрез мобилен телефонили преносим компютър, необходимото оборудване за това и предимствата. Оценка на сигурността на мобилното банкиране, неговите модели и перспективи за развитие в Русия.

резюме, добавено на 13.11.2009 г

Изследване на теоретичните аспекти на развитието на електронното банкиране в Русия, значението на този метод на обслужване, неговата ефективност и състояние. Анализ на електронните продукти на търговските банки. Перспективи за използване на електронно банкиране в OJSC Alfa-Bank.

курсова работа, добавена на 24.10.2014 г

Фактори, влияещи върху решението на потребителя. Начини за популяризиране на интернет услуги от банката. Развитието на интернет банкирането в страната и съвременното му състояние. Изграждане на модел на зависимостта на резултата от дейността на банката от наличието на интернет банкиране.

дисертация, добавена на 31.05.2016 г

Понятие и класификация на дистанционните банкови услуги. История на развитието на интернет банкирането за физически лица в чужбина и в Руската федерация, правна уредба. Характеристика и финансови резултати на банката, проблеми на нейното развитие.

дисертация, добавена на 14.05.2015 г

Анализ на състоянието на пазара на виртуални банкови услуги в Русия, правната рамка за изпълнение на функциите на интернет банкирането. Преглед на дейността на банка "Александровски" в областта на виртуалните услуги. Проучване на икономическата ефективност на електронните банкови услуги.

дисертация, добавена на 18.02.2012 г

Основи на приложението на технологиите за електронно банкиране в банкирането, историята на неговото възникване и развитие. Възможности за използване на чужд опит за развитието на електронното банкиране в Русия. Конкурентни предимства пред традиционните услуги.

курсова работа, добавена на 05/12/2014

Интернет банкирането като един от методите за дистанционно банково обслужване. Неговото развитие и използване в развитите страни по света. Ролята на банковата система в икономиката на Украйна. Начини и стимули, които могат да ускорят масовото използване на интернет банкиране.

курсова работа, добавена на 28.04.2011 г

Разглеждане на електронното банкиране в системата за трансформация на отношенията между банката и клиентите. Класификация на системите за електронно банкиране: мобилно банкиране и интернет банкиране. Съвременният пазар на електронни банкови услуги: понятието и неговите характеристики.

курсова работа, добавена на 24.05.2015 г

Принципи на приложение на интернет технологиите в банкирането. Историята на тяхното развитие и конкурентните предимства пред традиционните форми на обслужване. Възможности за използване на чужд опит за развитие на сигурно интернет банкиране в Русия.

Споразумението за универсално банково обслужване (RBS) на Сбербанк позволява на клиентите да използват услугите на банката чрез услуги за дистанционно банкиране.

Този документ ви позволява да предприемете цялостен подход към получаването на банкови услуги и улеснява тяхното активиране.

Не във всички случаи банковите служители предлагат изготвяне на RBS споразумение. Подобна услуга в Сбербанк се предоставя безплатно. Но за тези, които планират пълноценно сътрудничество с банкова институция за дълго време, това споразумение е незаменимо. Това е достъп до ползване на банкови услуги и най-често срещаните банкови операции без посещение на банката.

Договорът за банкова услуга урежда отношенията между двете страни (банката и клиента), реда за предоставяне на услугите, правата и задълженията на двете страни. Документът се подписва при откриване на картова сметка или се свързва със съществуваща.

Договорът за банкова услуга урежда правоотношенията между банката и частно лице

Основното изискване за регистрация е наличието на дебитна пластика, издадена в рубли.Ако не е там, банковите служители ще предложат карта за незабавно издаване. Има много предимства: издава се за 15 минути и ползването му е безплатно. За пластики Momentum, които са свързани с картови продукти начално ниво, има редица ограничения. Това се отнася до ниския дневен и месечен лимит за теглене, сложността на плащането в някои онлайн магазини.Ако с течение на времето притежателят няма да бъде доволен ограничени възможностипластмаса, можете да подредите друга, с по-разширена функционалност. Банката предлага широка гама от картови продукти за лица с различно финансово състояние.

Друг нюанс на изготвянето на договор за банкови услуги е, че той не може да бъде изготвен онлайн. Процедурата е възможна само с лично посещение в банковия клон.

Как да сключите споразумение?

За да сключите споразумение за RBS със Сбербанк, чийто формуляр или образец можете да получите от банката, ще трябва да посетите клон.

Ще трябва да представите само вътрешен паспорт и банкова карта с горните параметри, ако има такава. Други възможности за сключване на договор (онлайн, по телефона) все още не са предвидени. Не е необходимо да плащате нищо, услугата за регистрация се предоставя безплатно.

Валидността на подписания документ не е ограничена във времето. Само клиентът решава колко време ще е валидно споразумението.

RBS може да бъде подписан за използване на Sberbank Online

Списък на операциите, които стават достъпни в Sberbank Online при подписване на услуга за дистанционно банкиране

Клиентът получава по-широки правомощия при сключване на RBS договор със Сбербанк в онлайн пространството. Това се отнася основно за поддържане на собствени сметки, кандидатстване по определени кредитни и депозитни програми на банката, които не са достъпни за други лица.

Стъпки за свързване на отдалечената услуга Sberbank Online

Договорът за банково обслужване предоставя следните възможности:

подаване на заявления за международни карти от разстояние (без физическо посещение в банката);
откриване и контрол на депозитни сметки онлайн;
откриване и управление на обезличени метални сметки;
наем на сейф;
управление и контрол на сметки с помощта на Sberbank онлайн, мобилно устройство, банкомат, терминал, контакт център;
използване на брокерски услуги.

Особености при терминиране на RBS

Споразумението UDBO със Сбербанк, какво представлява и какви предимства предоставя, разгледано по-горе, може да бъде прекратено по всяко време. За да направите това, трябва да отидете в клон, който се намира наблизо, с паспорт и да заявите желанието си. Но си струва да знаете, че в договора е посочено, че банката си запазва правото да закрие всички картови сметки на физическо лице при прекратяване на споразумението. А това означава следното: картодържателите са длъжни да ги върнат на банката, действието им ще отпадне. Ако това е пластмаса, която е кредитирана към заплати, издръжка на деца, издръжка или други социални такси, може да имате финансови проблеми. Струва си да знаете, че е невъзможно да отмените блокирането на пластмаса след прекратяване на споразумението. Следователно ще трябва да го съставите отново и да платите за освобождаването му. Това не се отнася за кредитна карта: тя няма да бъде блокирана поради необходимост от погасяване на дълга.

Договорът се прекратява, както е подписан, само с лично обжалване в банката.

Потребителите, които са влезли в Сбербанк, препоръчват в отзивите си да не прекратявате договора, ако имате нужда от карти в бъдеще. Те също така отбелязват, че парите от сметките се издават в касата на банката. Ако желаете, те могат да бъдат прехвърлени предварително в друга сметка (карта на друга институция) или да поискате тази процедура по време на анулирането на договора от банков служител.

Заключение

Повечето руснаци предпочитат да получават различни банкови услуги, без да посещават банката. Дистанционните услуги предоставят такава удобна възможност. За да ги активирате, трябва да се регистрирате в система за дистанционно банкиране, което ще ви осигури много предимства в бъдеще.

Продължавайки модернизацията на технологиите, които се развиват от 2009 г., за да предоставят удобен и висококачествен набор от услуги в каналите за дистанционно банкиране, от третото тримесечие на 2010 г. екипът на Сбербанк провежда мащабна работа за създаване на напълно ново решение за интернет обслужване на физически лица (на базата на платформата Интербанкот компанията). Новото решение беше наречено "Unified Retail Internet Banking".

За да направи интерфейса за интернет банкиране възможно най-удобен и качествен от гледна точка на клиента, Sberbank провежда проучване веднъж на тримесечие, включващо различни категории клиенти, измервайки тяхната удовлетвореност от интерфейса. Въз основа на събраната обратна връзка се финализира концепцията на интерфейса, който през 2011 г. беше приет за базов.

Вярваме, че времето на стандартните, класически системи за интернет банкиране отмина. Интернет каналът RBS е удобен и многофункционален инструмент, който е достъпен за всеки потребител с достъп до Интернет, насочен към предоставяне на максимален възможен набор от услуги. В единична финансов порталклиент, конфигуриран в лично пространство, вътрешни банкови услуги (информация за продукти, клиентски активи, плащания, преводи, управление на сметки) и различни допълнителни услуги, които не са пряко свързани с основната дейност на банката, но могат да бъдат полезни за повишаване на привлекателността и удобството на интернет услугата. Такива услуги могат да бъдат: интеграция с различни онлайн общности, възможност за плащане на билети, хотелски резервации, управление на лични финанси и семеен бюджет. Следващото поколение интернет услуги трябва да предостави на клиентите възможността да получават и плащат онлайн. личен интернет акаунтвсякакви сметки - от сметки за комунални услуги до покупки в обикновени магазини. Услугата за плащане в различни онлайн магазини без използване на банкова карта чрез сравнително защитен канал за дистанционно банкиране е алтернативна възможност за извършване на покупки в Интернет, което намалява рисковете от компрометиране на банкова карта, което все още остава значителна бариера пред този тип плащане в Русия и в чужбина поради чести поводиизмама.

В допълнение към стандартните интернет услуги чрез канала RBS, от края на миналата година Сбербанк започна да предоставя на клиентите си възможност да купуват продукти и услуги на банката и тази година ще развиваме активно тази област. В момента Интернет банкирането вече ни позволява да предлагаме на нашите клиенти различни предварително одобрени продукти – кредитни карти, потребителски кредити, автоматично зареждане на мобилни телефони. Клиентите на Сбербанк вече имат възможност да оставят заявления за кредитни продукти от разстояние, които се обработват своевременно.

Миналата есен в интернет канала на Сбербанк беше въведена услуга за дистанционно отваряне и затваряне на депозити. Сега има активно копиране на тази функционалност в цяла Русия. Текущата статистика показва това тази услугав търсенето на голям брой клиенти на Сбербанк. Освен това намалените разходи за извършване на тези транзакции (транзакциите в интернет канала се извършват без участието на служители на Сбербанк в напълно автоматичен режим) позволиха на нашите бизнес звена да увеличат лихвения процент по онлайн депозитните продукти по отношение на лихвени проценти, които клиентът може да получи на стандартни депозити в клонове.

BO РЕФЕРЕНЦИЯ

За унифицираната система за интернет банкиране на дребно на Сбербанк
В началото на февруари 2012 г. системата се използва активно от около 3 милиона клиенти, които извършват средно по около две финансови транзакции на месец. През четвъртото тримесечие на 2011 г. през канала за интернет банкиране са извършени над 16 милиона транзакции. Платформата за интернет банкиране в момента предоставя на клиентите повече от 26 хиляди различни услуги, включително платежни услуги, трансферни услуги между различни сметки, както в рамките на банката, така и междубанкови преводи, операции за откриване и закриване на депозити, операции с обезличени метални сметки, депо сметки и др. .

Създадохме и информационни услуги (засега само информационни) за работа с депо сметки. От тази година има активно копиране на услугата за покупка и продажба на благородни метали в интернет канала.

Разбира се, много внимание се обръща на въпросите за сигурността. От страна на банката установяваме определени правила на играта, които позволяват на нашите клиенти да поемат минимални рискове, като същевременно им дават възможност да управляват нивото на сигурност на онлайн транзакциите, използвайки гъвкава система от лимити и разширени настройкисигурност във вашия акаунт.

Новата ИТ-платформа за интернет услуги, базирана на резултатите от проекта „Единна интернет банка за граждани“ е напълно интегрирана с всички вътрешни системи за обслужване на физически лица. Всички банкови услуги са достъпни в един канал, появиха се и допълнителни външни услуги, разработени съвместно с нашите партньори. Това са услуги за плащане на покупки в онлайн магазини, интеграция с портали за обществени услуги, Федералната данъчна служба, Федералната хазна. Някои услуги все още са извън скобите и тази година ще продължи развитието на интернет платформата на Сбербанк. Ще разработим и създадем нови версии на клиентския интерфейс, като изместим фокуса на разработката от класическия уеб интерфейс към мобилни и таблетни устройства. От януари 2012 г., след внедряването на отделен интерфейс за приложения, успяхме да стартираме приложения за мобилни платформи през един канал iOS. След това се планира да се пуснат на пазара версии на приложения за Android, след това за Windows телефон 7 . До края на годината ще се появи ново унифицирано Java приложение, което ще бъде достъпно за всеки мобилен телефон на клиенти на Сбербанк.

ще получи по-нататъчно развитиемодул, който отговаря за интеграцията с различни външни интерфейси и позволява на клиента да предоставя допълнителни, небанкови услуги в личната си сметка. Платформа от моноканала ( WEB) става многоканален (Java, iOS, Android и др.). В резултат на развитието на интернет платформата Сбербанк ще управлява услугите по единен начин, в рамките на единна бизнес логика и с единен поглед към клиента, и ще предоставя гъвкави услуги на клиента в различни канали - класически WEB -банкиране и широка гама от мобилни устройства на пазара, в интернет ресурсите на партньорите на банката.

Освен това Сбербанк активно върви към създаването на гъвкава и функционална услуга за управление на лични финанси и финансово планиране, но е твърде рано да се разкриват подробности.

Сбербанк има съкращение за UDBO. Може да се дешифрира по следния начин: Универсална услуга за дистанционно банкиране. UDBO може да се сключи само с гражданин на Руската федерация.

Не винаги е възможно клиент на Сбербанк да сключи такова споразумение. Е, в повечето случаи не е необходимо.

Но понякога възниква проблем, когато картодържателят трябва да прехвърли пари от друга банка към своята картова сметка в Сбербанк. Отидете в личния си акаунт в Сбербанк онлайн човекне вижда подробностите за вашия акаунт. Често проблемът е, че същото УДБО не се сключва. За да сключите споразумение, отидете в най-близкия клон на спестовната банка с паспорт. Това споразумение трябва да бъде сключено в проста писмена форма. Възможности, свържете се УДБОпрез Сбербанк онлайнне.

Ако решите да сключите универсално споразумение, не бъдете мързеливи и се обадете в контактния център на Сбербанк и попитайте дали вече имате това UDBO.

Действието на Договора за банкови услуги по отношение на предоставянето на услуги за онлайн транзакции се прилага за обезличени метални сметки, депозити и други Сметки, открити на Клиента по силата на други договори.

Какви възможности се откриват със сключването на УДБО

Възможност за издаване на банкова дебитна или кредитна карта, откриване и поддържане на картови сметки в Сбербанк;

Възможност за откриване и поддържане на банкова сметка;

Чрез Sberbank Online можете да отваряте и поддържате депозити в Sberbank;

Откриване на обезличени метални сметки (поддръжка и поддръжка);

Откриване и поддържане на поименни сметки за кредитиране на социални плащания;

Със заключението на UDBO можете да наемете индивидуален банков сейф;

Възможност за получаване на информация за сметки, извършване на операции, операции с клиентски депозити и други продукти в Сбербанк чрез устройствата за самообслужване на банката, онлайн системата на Сбербанк, мобилната банка, контактния център на банката);

Можете да свържете депозитарни услуги и други брокерски услуги;

В рамките на UDBO Клиентът има право да открива поименни сметки за кредитиране на социални плащания за осчетоводяване и извършване на транзакции с получените по сметката суми на социални плащания.

Прекратяване на УДБО и възможни проблеми

Ако решите да прекратите това споразумение, трябва да запомните, че съгласно правилата, при прекратяване на това споразумение Сбербанк има право да закрие всички сметки на банкови клиенти, включително сметката, свързана с картата, както и всички дебитни карти, към които месечно плащания, издръжка, обезщетения се прехвърлят деца. И картодържателят е длъжен да я върне на банката. Трябва да се има предвид също, че вече няма да може да се отменя блокирането на карти след прекратяване на договора. Ще трябва да платите за преиздаване на картата според тарифите на банката.

Кредитната карта най-вероятно няма да бъде блокирана, тъй като това ще направи невъзможно погасяването на кредита навреме :-)

Имаше случаи, когато по този начин клиентът се поставяше в много тежко финансово положение.