Пенсионна карта на Сбербанк. Минуси и плюсове на социалната карта на Сбербанк за пенсионери

Една от основните задачи на всяка банка е да привлече повече клиенти. За това се използват множество програми и преференциални продукти.

Пенсионната програма за активна възраст на Сбербанк се счита за един от най-успешните проекти. Той предвижда издаването на социална карта на Сбербанк на всеки пенсионер, който желае, водещ активно изображениеживот и да не изостават от съвременните условия на живот.

Какво представлява социалната карта на Сбербанк за пенсионери?

Социалната карта на Sberbank предоставя широки възможности на своите притежатели. От многото предложения Maestro е най-удобният и изгоден вариант за пенсионерите, изпращащи пенсиите си в тази банка.

Програмата има своя особеност: в нея участват предимно хора над 50 години. Тази категория клиенти е много привлекателна за банката, тъй като представителите на тази възрастова група:

по-дисциплиниран, отговорен;
знаят как да планират разходите си;
пестеливи, заделят спестяванията си.

Програмата дава възможност да направите това в Сбербанк, което е от полза и за двете страни.

Повечето от участниците в Active Age получиха своя план за заплати на банкова карта преди пенсиониране и намериха в това цяла линияположителни точки.

Много от тях не са спирали работата си.

Как работи социалната карта

Какви предимства дава картата?

Сбербанк предоставя възможност за кредитиране на вашата сметка и спестяване на пенсия. Има редица други предимства:

С тази карта е възможно да се купуват стоки в магазини и през Интернет.
Банката начислява атрактивна лихва върху оставащата сума по картата. Това е възможност за изгодно съхраняване на спестявания.
Лихвите върху останалите пари се изчисляват по текущите ставки на банката. Капитализацията на депозитите се извършва веднъж на тримесечие.

Системата за социални карти беше въведена като по-модерна алтернатива на спестовните книжки. Това създава големи предимства за пенсионерите, посетителите и банковите служители: опашките изчезват, което означава, че хората трябва да прекарват по-малко време в чакане.

Повечето транзакции се извършват чрез банкомати и преводи, което позволява на пенсионерите да спестят времето и здравето си. Това прави посещението на банката по-удобно за останалите клиенти.

Банките увеличават приходите си чрез намаляване на разходите за изработка и поддържане на банкови книжки, извършване на транзакции с книжки.

Как да получите карта

Как се издава карта?

Издава се на граждани Руска федерациянай-малко 18 години, получаващи пенсия за старост, инвалидност, загуба на прехраната и някои други категории.

След като сте решили да получите социална карта, трябва да дойдете в Сбербанк и да напишете формуляр за кандидатстване. Носете паспорт, удостоверение за пенсия. Свържете се с банката по мястото на постоянно пребиваване.

Ако пенсионерът няма постоянна регистрация на мястото на кандидатстване, тогава банката има право самостоятелно да вземе решение за възможността за издаване на социална карта.

Заявлението е написано по установения образец. Банковите служители помагат да го попълнят правилно.

Картата се издава веднага при посещение в банков клон, но е възможно да я получите само 10 дни след подаване на заявката.

В някои големи градове времето за доставка е намалено до 7 дни. Има региони, където трябва да чакате няколко седмици. След като получите известие от банката, трябва да дойдете и да вземете карта.

Следващата стъпка трябва да бъде да посетите Пенсионния фонд, за да кандидатствате за прехвърляне Парина Сбербанк, прехвърлете данните. Някои клонове на Сбербанк сами се свързват с Пенсионния фонд.

Картата се издава за 3 години абсолютно безплатно. След изтичане на срока на годност (може да се намери на обратната страна), трябва да отидете в банката, за да получите нов. Не е необходимо да плащате за обмен на карти.

Между другото, ако желаете, можете да уведомите банката 2 месеца преди датата на изтичане на отказа за удължаване на валидността на картата.

Няма такса за обслужване. Но трябва да запомните, че само първата карта ще бъде безплатна. Ако искате да имате допълнителен, за себе си или за вашите близки, ще трябва да платите 150 рубли за него.

Как работи картата

Какви функции са достъпни за картодържателите?

Всички транзакции с тази карта, искане на баланс, получаване на извлечение се извършват безплатно. Плащането се таксува в случай на неоторизиран овърдрафт: неустойка от 40% годишно от минус сумата.

Овърдрафтът е малък, краткосрочен заем от банка към картодържател. В същото време банката ви позволява да вземете сумата малко повече от наличната по сметката, тоест да отидете на червено, но с лимит.

Социалната карта на Sberbank позволява извършването на следните операции:

Всички тези операции се извършват без комисионни. Освен това картата предоставя следните предимства:

можете да управлявате акаунта си през интернет;
програма от отстъпки и специални оферти от системата Master Card, която ви позволява да спестите 12% при покупка;
получаване на бонуси от Сбербанк (10%) за участие в кампанията „Благодаря ви от Сбербанк“, тази сума се кредитира под формата на бонус точки, които след това се използват за извършване на покупки;
внасяне на депозити, получаване на кредити при преференциални лихви;
възможност за пътуване на намалени цени през уебсайта ru по програмата Active Age.

Условия на картата

Сбербанк предлага много различни програми. Но социалната карта за пенсионери има някои положителни свойства, които никоя друга карта няма.

Платежна система

Валидност
Закупуване на допълнителни карти	Може би
Специални предложения от Master Card
Обслужване	е свободен
Месечен лимит за теглене	500 хиляди рубли
Дневен лимит	150 хиляди рубли
Използване на мобилно банкиране	платени, считано от 3-тия мес
Наличие на защитен чип
Заложете на останалите средства	3,5% годишно

При надвишаване на лимита за теглене се заплаща комисионна от 0,5% от надвишената сума.

Минуси на социалната карта

За съжаление има някои недостатъци.

Доста съществен недостатък е невъзможността да се използва тази карта в банкомати на банки на трети страни. Тоест, всички операции се извършват само в терминали на Сбербанк в Русия и в чужбина. В чужбина получаването на пари в брой е единствената възможна услуга.

Социалната карта няма CVV2/CVC2 код. Това е таен код, който някои магазини или онлайн магазини използват за удостоверяване. И ако магазинът предвижда представянето на такъв код, тогава е невъзможно да направите покупка.

Освен това има и други недостатъци:

не е възможно да свържете тази карта с електронен портфейл;
заплатата не може да бъде преведена към него, което създава неудобство за работещите пенсионери;
невъзможно за изброяване социални осигуровки, субсидии, други преференциални плащания;
при теглене на средства над лимита, лихвата е твърде висока;
много възрастни хора изпитват страх и предразсъдъци към банкоматите и терминалите;
в селските райони почти няма банкомати и терминали, което затруднява достъпа до собствени средства;
банките не могат да гарантират пълната безопасност на средствата;
съществува голям риск от въвеждане на грешни данни и изпращане на средства на грешен адрес.

Социалната карта на Sberbank за пенсионери няма голяма разлика от всички останали. Тя има своите недостатъци. Но повечето от тях са напълно незабележими за възрастните хора.

Трябва да се има предвид, че от средата на 2018 г. Сбербанк издава карти само на платежната система Мир за кредитиране на пенсии и други социални такси. Това се дължи на изискванията на законодателството "За националната платежна система". Както е известно, това платежна системадосега работи само в Русия и съответно сега дори тегленето на пари в брой в чужбина с тази карта е невъзможно.

В същото време Сбербанк разшири възможностите на програмата за получаване на бонуси по програмата „Благодаря от Сбербанк“ и сега в някои случаи те достигат 20%. Трябва да се помни, че участието в тази програма не е автоматично. Картодържателят трябва сам да декларира това, като например изпрати SMS на номер 900 с текст „Благодаря“ и след това последните 4 цифри от номера на картата си.

Не трябва да забравяме, че SMS информирането за състоянието на сметката е безплатно само по време на договорения от банката гратисен период. И ако пенсионерът не иска да харчи пари за това в бъдеще, той трябва да откаже тази услуга.

Ако картодържателят не желае да прави разходи за мобилната банка, той може да откаже и тази услуга. Можете да проверите състоянието на сметката си през интернет банката и е безплатно за всички. А също така чрез интернет банката можете да извършвате почти всички плащания от картовата сметка без комисиона или с възможно най-ниската.

В допълнение към Сбербанк, други банки също издават такива карти, някои с още по-привлекателни условия. Например, банката "Bank Saint Petersburg" вече предлага такива карти с начисляване до 5% годишно върху баланса. Ето защо, преди да вземете решение за избор на карта за кредитиране на пенсия, трябва внимателно да проучите офертите на всички налични кредитни организации и да изберете най-изгодната.

В следващото видео ще научите как да подадете електронно заявление за издаване на карта на Сбербанк:

1 юли 2017 г Мениджър на съдържанието

Можете да зададете всеки въпрос по-долу

Сбербанк стартира издаването на социални карти Maestro, чиято основна задача е да помогне за организирането на бюджета, планирането и натрупването на средства за хора в пенсионна възраст. Все повече пенсионери предпочитат безкасовия начин на плащане, смятайки го за по-сигурен и удобен. Всяка година техните редици се попълват с бивши служители, които са свикнали да получават заплати по картова сметка. В основата си пенсионната карта на Сбербанк е дебитна карта с възможност за натрупване на средства и редовно плащане на лихва върху остатъка.

Предоставяйки карти на хора от по-висока възрастова категория, Сбербанк преследва няколко цели:

Значително ускоряване на процеса на обслужване в банкови клонове. С един универсал могат да се извършват голям брой операции пенсионна карта.
Разтоварете касите, като направите възможно получаването на пенсионни плащания и плащането на сметки чрез терминали и банкомати.
Постепенна подмяна на остарелите книжки с модерни средства за натрупване.

Какви възможности отваря дизайнът на "Социалната" карта

Използването на системата за изплащане MasterCard ви дава достъп до стандартни опции за дебитна карта с някои ограничения.

Кумулативна функция

Бонус от 3,5 процента годишно се кредитира редовно към баланса на сметката. Плащането му се извършва не месечно, а веднъж на три месеца. Обратното броене започва от момента на подписване на договора. Лихвата се начислява върху сумата, която е била на картата в момента на сетълмента.

Условия за теглене

Лимитът за теглене е определен от Сбербанк в размер на 150 000 рубли на ден. За да изтеглите по-голяма сума, трябва да се свържете с банковия клон. За теглене на средства от картова сметка в банкомати и клонове на други финансови институции може да бъде начислена такса. Освен това ще трябва да платите от един процент от осребрената сума (но не по-малко от фиксирана сума от 150 рубли).

Можете да теглите пари в национална валута чрез един от банкоматите на мрежата на Сбербанк абсолютно безплатно. При теглене на средства на касите на банката не се начислява комисионна. Ако сумата надвишава лимита от 150 000 рубли, тогава ще трябва да се плати половин процент комисионна за тегления над тази сума.

Допълнете

За да попълни сметката на пенсионната карта на Sberbank Maestro, клиентът може да използва терминал или банкомат с банкнотоприемник. В отдела за прехвърляне на пари в сметката трябва да имате паспорта си със себе си и да запомните номера на картата. Вместо паспорт за потвърждаване на самоличността ви, банков служител може да поиска номер на картова сметка и данни за клона, в който е открита.

Пенсията се заверява по сметката по банков път. По подобен начин можете да прехвърляте средства от други сметки, като използвате услугата Sberbank Online или нейната мобилна версия.

Плащане на услуги

С помощта на пенсионна карта можете да плащате за покупки и услуги в магазини, търговски центрове, институции Кетъринг. Чрез Sberbank Online се извършва изплащане на лихви по обслужващи заеми, плащания към интернет доставчик и плащане на телефонни сметки. Почти всички комунални услуги приемат електронни плащания, което премахва необходимостта от губене на време в опашки.

Допълнителни функции

Автоматично преразпределение на средствата.Помощната програма дава възможност за автоматично плащане на месечни сметки, погасяване на заеми, прехвърляне на пари към други карти.
Мобилна банкаинж.Активирането на тази услуга активира SMS-известяване за всяка транзакция по сметката. Номерът на картодържателя ще получава съобщения за кредитиране на средства, теглене, извършване на еднократни и регулярни плащания.
Бонус опция "Благодаря".Позволява ви да натрупвате бонус точки за покупки в партньорските мрежи на дребно на Сбербанк. Точките, събрани за определен период, се конвертират в парично попълване на сметката.

Поддръжка и комисионни на "Социална" карта

Продължителността на пенсионната карта Sberbank Maestro е 3 години. В края на този период се прави преиздаване с автоматично удължаване на договора. Няма такса за преиздаване на карта. Поддръжката на пенсионната сметка през целия период на валидност е безплатна. В случай на загуба на картата или ПИН-кода, ще трябва да платите комисионна за създаване на нова в размер на 30 рубли. Към всеки социален акаунт могат да бъдат прикачени допълнителни карти. За тяхната поддръжка ще трябва да плащате годишна комисионна от 150 рубли.

Можете да използвате пенсионна карта в регионалните клонове на Сбербанк в Руската федерация и в чужбина. В редица държави има дъщерни финансови структури на Сбербанк, които обслужват социални сметки.

Процес на регистрация

Всеки гражданин на Руската федерация, който получава пенсия поради възраст, инвалидност или във връзка със загуба на прехраната, може да открие пенсионна сметка в Сбербанк. За да кандидатствате, трябва да имате постоянна регистрация. Процедурата за кандидата е следната:

съберете необходимия пакет документи (паспорт, пенсионно удостоверение или друго доказателство за регистрация на пенсия);
посетете един от клоновете на Сбербанк;
попълнете формуляр за лични данни и кандидатствайте за карта (примерен стандартен формуляр има във всеки отдел).

Отнема около 10 дни, докато банковите служби вземат решение за откриване на пенсионна сметка. След като получите съответното известие, трябва да вземете картата и ПИН кода от клона, който сте посетили по-рано. За да натрупате пенсионни плащания към издадената карта, трябва да се свържете с териториалното поделение на Пенсионния фонд със заявление и да посочите данните за картовата сметка.

Ограничения

Въпреки факта, че пенсионната карта на Сбербанк принадлежи към категорията на дебитните карти, върху нея се налагат редица ограничения:

всички транзакции се извършват изключително в национална валута;
без ограничаване на функционалността, пенсионната карта работи само на територията на Руската федерация. Обслужването в чуждестранни представителства на Сбербанк и свързани финансови институции е ограничено до теглене на средства;
без опция за заплати. Само плащанията от пенсионния фонд могат да бъдат редовен източник на попълване. Работещите пенсионери ще трябва да издават друга карта за заплати;
„Социална” карта – финансов инструмент начално нивобез CVV2/CVC2 кодиране. Това означава, че с помощта на този акаунт в мрежата можете да плащате само за фиксиран списък от услуги (сметки за комунални услуги, заеми и т.н.) и да извършвате парични преводи. Не можете да плащате за покупки в онлайн магазини или други мрежови ресурси.

Предимства

Сбербанк предоставя безплатно обслужване на пенсионни сметки.
Възможността за натрупване на средства в пенсионна сметка с приятен бонус от 3,5 процента годишно върху баланса.
Връзка към системата за интернет банкиране и дистанционно управление на активи.
Автоматично погасяване на месечните сметки с функцията "Автоматично плащане".
Пълен стандартен пакет от бонуси от MasterCard, който ви позволява да спестите до 12 процента от покупката на стоки.
Възможност за теглене на пари в брой на един от банкоматите на обширната мрежа на Сбербанк.
Същите условия за теглене на територията на Руската федерация и в чуждестранни филиали на банката.
Активиране на допълнителни карти, включително за деца над 7 години. Обвързан е с основната сметка и се издава с разрешение на родителите.
Бонус за благодарност. До 10 процента от всички пари, изразходвани за покупки в партньорските магазини на Сбербанк, се връщат на клиента под формата на точки. Тези бонуси могат да се използват за следващи покупки.

Функционалното съдържание на пенсионната сметка отговаря на нуждите и предпочитанията на клиентите от по-висока възрастова категория. Редица ограничения могат да бъдат важни за младите хора и хората на средна възраст. Но статистиката показва, че възрастните хора ценят простотата и надеждността повече от възможността да пазаруват безпроблемно онлайн. Малко търсените функции включват и вътрешно конвертиране на валута.

Проблеми на Сбербанк различни видовекарти за всички сегменти от населението. Вече е издадена пенсионна карта на Сбербанк, която помага за организиране на бюджета, планиране и спестяване на пари за възрастни хора.

Отварянето на пенсионна карта на Сбербанк ще помогне на човек да намали времето по време на процедурата за теглене. В крайна сметка пенсионерът не трябва да стои на опашка в касата, но можете бързо да изтеглите финанси чрез банкомат. Това е значителен плюс. И също така някои удобни функции се отварят пред индивида.

Кумулативна функция

Същността на тази услуга е, че 3,5% годишно се получават върху баланса като бонус. Плащането на натрупаната сума се извършва веднъж на три месеца, считано от деня на сключване на договора.

Допълнителни функции

Има няколко допълнителни функции:

Автоматично разпределение на финансите. то допълнителна програма, основна характеристикакоето се случва автоматично: плащане на месечни сметки, погасяване на заеми, прехвърляне на пари към други пластмасови карти.
Мобилно банкиране. Тази услугапредполага получаването на текстово съобщение на телефона на абоната, което показва извършената операция с финанси: кредитиране, теглене, превод.
Благодаря Бонус. Такава функция включва натрупване на бонуси в баланса на картата на Сбербанк, които по-късно могат да бъдат обменени за попълване на мобилна сметка.

Условия за теглене

Има някои ограничения за теглене на средства. Човек може да тегли от картата сума от 150 хиляди рубли на ден. Ако пенсионер трябва да изтегли повече от определената сума, трябва да се свържете с клона на Сбербанк. При теглене на средства чрез устройство за самообслужване или в клон на трета банка се начислява комисионна.

В случай на теглене на картата чрез банкомат на Сбербанк или на касата на същата организация, няма да се начислява лихва. И ако човек изтегли сума, която надвишава лимита, ще трябва да заплатите половин процент от изтеглените средства за услугата.

Допълнете

За попълване на пенсионна карта Maestro притежателят може да използва терминал или банкомат с банкнотоприемник. Когато превеждате пари в брой в клон на Сбербанк, трябва да предоставите паспорта си. При липса на паспорт ще трябва да посочите пластмасовия номер, както и да предоставите данните на клона на финансовата институция, в която е издадена картата.

Плащане на услуги

Пенсионната карта може да се използва за плащане на различни покупки и услуги в търговски център, магазини, заведения за обществено хранене. Чрез онлайн приложение, разработено от Сбербанк, можете да изплащате лихва по заем, да плащате за услугите на интернет доставчик и стационарен телефон. Една от най-удобните функции на картата е плащането на битови сметки. Сега в областта на жилищните и комуналните услуги интернет плащанията набират популярност. Това значително намалява времето за извършване на плащания, тъй като необходимостта да стоите на дълги опашки е елиминирана.

Тарифи и условия на предоставяне

За социална карта на Sberbank има определени тарифи, чиито условия са следните:

Поддръжката на картата през годината е безплатна.
При следващо преиздаване на картата не се начислява такса. Ако трябва да пререгистрирате пластмаса предсрочно, трябва да платите 30 рубли.
При попълване на картата в брой в банкомати и клонове на Сбербанк лихва не се начислява.
Теглене на пари в брой на домашни терминали и спестовни банки - без комисионна; превишението - 0,5 %; извършване на транзакция в устройства за самообслужване на трети страни или банки - 1%.
Лимитът на теглената сума на ден е 50 хиляди рубли; на месец - 500 хиляди.
Плащането за покупки се извършва без комисионна.

Как да издадем

Процедурата за кандидатстване за пенсия по социалната карта "Мир" може да се извърши във вашия регион. С лична карта трябва да дойдете в клона на Сбербанк и да напишете заявление. Тази процедура може да се извърши в клон или да попълните заявление у дома, като предварително разпечатате формуляр от официалния уебсайт на Сбербанк.

Изисквания на клиента

Картата се предоставя при установените изисквания:

За да получите основна карта, получателят трябва да е навършил осемнадесет години.
Гражданин на Русия или чуждестранно лице, както и лице без гражданство, което има право на пенсия.
Лицето трябва да бъде регистрирано в Руската федерация.

Поддръжка и комисионни на "Социална" карта

Срокът на валидност на пенсионната карта е три години. Когато времето за действие изтече, пластмасата се преиздава и автоматично се удължава за определен период от време. Не е необходимо да плащате за тази процедура. Поддръжката на картата също е безплатна през цялото време. Ако човек по някаква причина загуби пластмасова карта, ще трябва да платите за нейното възстановяване. Размерът на комисионната е 30 рубли. Можете допълнително да прикачите няколко карти към социалната сметка на всеки пенсионер. За тяхната поддръжка притежателят ще трябва да плати комисионна от 150 рубли годишно.

Можете да използвате картата, както и да влагате пари в нея в различни региони на Руската федерация и в чужбина. В някои чужди държави работят дъщерни дружества, в които можете да извършвате стандартни действия с карти.

Ограничения

Въпреки че пенсионната карта е вид дебитна карта, тя има определени ограничения:

Всички манипулации по картата се извършват изключително в руски рубли.
На територията на Русия пластмасата функционира без ограничения. Възможно ли е да се попълни картата в чужди градове и филиали? Не, само теглене.
Този вид пластмаса не е подходяща за заплати. Следователно работещите пенсионери ще трябва да издадат допълнителна пластмасова карта за заплати.
Можете да плащате със социална пластмаса за определени услуги (покупки, комунални услуги, дългове по заеми). Плащане за артикули, закупени онлайн, не е възможно.

Предимства

Ако има ограничения, тогава има и достатъчно положителни аспекти:

Пенсионните сметки на Сбербанк се обслужват безплатно.
Балансът получава 3,5% годишно като бонус.
Предлага се интернет банкиране.
Разработена е опцията „Автоматично плащане“, която позволява на клиента да не забравя за важни плащания.
Пари в брой могат да бъдат теглени от всеки банкомат на тази финансова институция.
Условията за теглене на пари в брой са еднакви както в Руската федерация, така и в чужбина.
Допълнителни карти се издават за деца над 7 години, но само с разрешение на родител. За това е достатъчна обичайната процедура за отваряне на продукта.

Как да анулирам карта?

Лицето, което притежава картата, може да откаже или самия продукт, или сервизната организация.

Те могат да получат допълнителен доход от такава сметка. Как се изчислява лихвата върху пенсионна карта на Сбербанк е описано в тази статия.

Спецификата на пенсионната програма на Сбербанк

Пенсионната програма на Сбербанк се изпълнява чрез пенсионни карти MasterCard и MIR.

От юли 2017 г. получателите на пенсионни плащания, които са придобили право на такава помощ след посочената дата, както и тези, чиито банкови карти са изтекли, ще могат да получават банкови карти, издадени изключително въз основа на руското национално плащане система MIR.

Общи условия за издаване на пенсионни карти MIR:

притежателите са граждани на Русия, чужденци и лица без гражданство на възраст над 18 години, които имат право на пенсионни плащания. Допълнително условие е наличието на постоянна или временна регистрация в страната;
платежна система - MIR;
валута на сметката - руска рубла;
срок на валидност - 3 години. След това трябва да кандидатствате с паспорт в банковия офис, където са издали картата, за да получите нова;
услугата е безплатна;
безконтактни плащания – налични;
защита от стружки - налична;
освобождаване допълнителна карта- не е позволено.

Благодарение на пенсионната карта на Сбербанк нейните притежатели могат:

заплащане на стоки и услуги по банков път в магазини и в Интернет на територията на страната: такива карти не се обслужват в чужбина. Разплащанията в региона, в който е получен продуктът, както и преводите към други банкови клиенти в същия район се извършват без комисионни;
получавате информация за движението на средствата по сметката, както и да я управлявате в рамките на услугата Мобилна банка. Първите два месеца от ползването на услугата са безплатни. След това, ако свържете плана „Пълен“, таксата ще бъде 30 рубли на месец. Икономичната тарифа се предоставя безплатно, но нейната функционалност е ограничена;
използвайте онлайн услугата на Сбербанк. AT лична сметкаклиентът може да плаща за комунални услуги и комуникации, да прави покупки, да издава автоматично плащане, да контролира сметката и т.н. Услугата се предоставя безплатно;
ползвайте отстъпки по партньорската програма Active Age;
станете член на програмата за връщане на пари "Благодаря";
получавате лихва по пенсионна карта на Сбербанк.

Пенсионната програма на банката включва и грижа за бъдещите пенсионери чрез инвестициите на НПФ Сбербанк. Организацията привлича средства, преведени от работодателите, за да формира капиталовата част от пенсиите на своите служители до 2014 г. В момента формирането на такива пенсионни спестяваниявременно спряно.

Получените суми от работодателите се инвестират във високодоходни ценни книжаРуски емитенти. Сигурността на спестяванията се гарантира от Агенцията за гарантиране на влоговете.

Процентът на финансираната част от пенсията в Сбербанк, въз основа на резултатите от работата на НПФ за 2016 г., достигна ниво от 9,6%.

Как да прехвърлите пенсия по картова сметка

За да кандидатствате за прехвърляне на пенсия към тази карта, трябва да се свържете с едно от три места:

клон на ЗФР;
клон на Сбербанк;
клон на MFC.

Всеки от тези клонове трябва да се намира в района на вашата постоянна регистрация. Като алтернатива можете да попълните заявката онлайн на следната връзка.

Със себе си не забравяйте да вземете, в допълнение към документ за самоличност, SNILS.

Всеки клиент на Сбербанк може да поиска не повече от 1 пенсионна карта, издадена към неговата сметка.

Начисляване на лихва върху пенсионна карта на Сбербанк

Сбербанк позволява на пенсионерите да получават доходи от баланса на средствата по картова сметка. Какъв процент се начислява на пенсионната карта на Сбербанк - тази стойност през 2017 г. е 3,5% годишно. Банката си запазва правото едностранно да променя лихвения процент, като уведоми клиента предварително.

Лихвата се изчислява на всеки 3 месеца. Обратното броене е от датата на издаване на картата. Например, ако е получена на 4 февруари, тогава за първи път лихвите по пенсионната карта на Сбербанк ще бъдат начислени и ще постъпят по картовата сметка на 4 май, а начисленията ще бъдат направени от 5 февруари.

Доходът се определя, като се вземе предвид балансът на средствата по картата. Изчисленията се основават на действителния брой дни както в периода на фактуриране, така и в текущата година (365 или 366).

Какъв процент ще бъде на пенсионната карта на Сбербанк при следните условия:

салдо по сметката - 45 000 рубли;
сметката е открита на 04.02.2017г

Изчислението за такива първоначални данни ще бъде както следва:

броят на дните през 2017 г. е 365;
от 05.02.2017 г. до 04.05.2017 г. ще има 24 дни през февруари, 31 дни през март, 30 дни през април и 5 дни през май, т.е. общо 89 дни;
45 000 х (3,5% / 100%) х (89 / 365) = 384,04 рубли.

Ако има желание да съхранявате средства в сметката, както и да получавате доходи от това, можете също да използвате една от офертите на Сбербанк за депозити, където лихвеният процент може да достигне 7%, в зависимост от срока на споразумението и неговия размер .

Социална карта на Сбербанк

Сбербанк на Русия провежда систематична и методична работа за увеличаване на броя на потребителите Социални карти на Сбербанк, както и за преиздаване от пенсионерите на спестовните им книжки до Пенсионни карти на Сбербанк. Задачата и целта на Сбербанк е проста и разбираема: да се намалят опашките в спестовните банки, да се опрости обслужването на населението при издаване на пари и преводи, да се намалят разходите на Сбербанк за отпечатване на заготовки на банкови книжки и по този начин да се увеличат приходите на банката. Какво относно Социални Master CardМаестродават на пенсионерите? Какво е Карта Maestro Sberbankи какви са неговите предимства?

Социалната карта MasterCard Maestro практически не се различава от другите банкови карти на Сбербанк на Русия

На кого и как се издава социална карта?

Социална карта на Сбербанкиздава се на следните категории население:

лицакоито имат право да получават пенсия за старост,
лица, които имат право на пенсия - в случай на загуба на прехраната, инвалидност и други причини.

Маестро карта - Сбербанкиздава се на лица от 14-годишна възраст с право на пенсия, които отговарят на следните условия:

Имате гражданство на Руската федерация и постоянна регистрация в региона, в който е издадена картата;
Те имат гражданство на Руската федерация, но нямат постоянна регистрация в региона, където е издадена картата - ако има индивидуално решение на банката.

Какви действия трябва да предприеме клиент на банка, за да издаде пенсионна карта на Сбербанк и да получи пенсия по нея?
За да кандидатствате за пенсионна карта, трябва:

Свържете се с клон, удобен за работа със Сбербанк;
Представете паспорт на гражданин на Руската федерация и документ, потвърждаващ назначаването на пенсия (удостоверение за пенсионер);
Попълнете и подпишете формуляра за кандидатстване за получаване на карта в Сбербанк;
Подайте заявление до Пенсионния фонд за прехвърляне на пенсия по картовата сметка.

И така, за да получавате пенсия за Социална карта на Сбербанк, клиентът първо трябва да подаде заявление за самата пенсия и да получи пенсионна книжка, след това да открие картова сметка и да получи карта към нея и след това да се върне на Пенсионен фонди напишете заявление за прехвърляне на пенсия по сметката банкова карта, като посочите всички необходими данни за сметката и клона на Сбербанк, в който е открита сметката. Банката може да предостави на клиента подробности чрез издаване на удостоверение. Освен това те могат да бъдат посочени в споразумението за поддръжка на акаунта. Някои клонове на Сбербанк сами уведомяват пенсионния фонд за регистрацията на картова сметка за пенсионер за получаване на пенсия.

Колко време отнема получаването на карта? Общият период за издаване на карти на Сбербанк не трябва да надвишава 10 работни дни от датата на положително решение относно възможността за издаване на карта на клиент. В Москва, Санкт Петербург, Московска и Ленинградска област максималният срок за издаване на карти Sberbank-Maestro е 7 работни дни. Всъщност периодът за издаване на карта от момента на кандидатстване често е 2 - 4 седмици.

Срок на валидност на социалната карта

Срокът на валидност на социалната карта на Сбербанк е 3 години. Датата на изтичане е посочена на лицевата страна на картата като месец, последван от последните две цифри на годината (00/00). Картата е валидна до последния ден на месеца (включително), посочен на Картата.

Заедно с картата Maestro-Social се издава запечатан плик с персонален идентификационен номер (ПИН код), който се използва при извършване на транзакции на банкомати, в банкови институции чрез електронни терминали, а също така може да се използва при плащане на стоки и услуги в търговски и сервизни обекти.

След изтичане на всеки тригодишен срок на валидност картата става невалидна и Банката има право автоматично да я преиздаде, но при условие че клиентът не е уведомил Банката 60 календарни дни преди изтичането на валидността на Картата за отказ. да го използвате в бъдеще.

Клиентите трябва да се свържат своевременно със Сбербанк, за да върнат изтекла карта и да получат нова социална карта, издадена за нов период на валидност.

За ранно преиздаване на Картата, т.е. за преиздаване преди изтичане на срока на валидност, Клиентът сам трябва да подаде писмено заявление до Банката.

Допълнителна карта към пенсионната карта на Сбербанк

За възрастни или често боледуващи хора Пенсионна карта на Сбербанкима едно, много атрактивно предимство - могат да се издават допълнителни карти за други лица в допълнение към основната карта на притежателя. Това може незабавно да премахне проблема с възрастните хора, които отиват до банката или банкомата за пари, правят покупки в магазините, плащат сметки за комунални услуги и т.н. Понякога пенсионерите могат да кандидатстват за такава карта, за да подкрепят финансово внуците си и т.н.

Допълнителна картасе издава по писмено заявление на основния картодържател, което се подава в Банката по мястото, където се води картовата сметка.

Преди това Сбербанк даде ясно обяснение на кого могат да бъдат издадени допълнителни карти към социалната карта Maestro, сега няма такава информация на сайта. И така, по-рано беше извършено издаването на допълнителна карта:

лица над 14 години (местни и чуждестранни);
лица над 10-годишна възраст, при условие че са в тясна връзка с основния картодържател или са под негова опека. Ако основният картодържател не е родител, осиновител или настойник на непълнолетно лице, издаването на вторична карта изисква съгласието на законен представител.

И за да упражнява контрол върху изразходването на средства чрез допълнителни карти, притежателят на основната карта Sberbank-Maestro може да подаде писмено заявление до Банката на мястото на поддържане на Сметката за установяване на лимити и ограничения под формата на:

лимитът за получаване на пари в брой по Картата (Картите) в рамките на един месец;
лимит за транзакции в мрежата за търговия/обслужване с помощта на Картата (Картите) в рамките на един месец;
общия лимит за извършване на транзакции с Картата (Картите) в рамките на един месец;

Какво мога да правя с моя акаунт и карта Maestro Social?

Притежателят на картата на Сбербанк - Maestro "Social" може да я използва, за да извършва следните операции по сметката си:

Получавайте пари в брой от сметката през касата, в банкомати и каси на Сбербанк на Русия в цяла Русия.
Получавайте пари в брой на банкомати на дъщерни банки на Sberbank of Russia OJSC в чужбина (в Казахстан, Беларус, Украйна, Турция, Швейцария...)
Правете автоматични плащания клетъчна комуникация, жилищни и комунални услуги и други услуги, като попълните заявление за това.
Правете безкасови плащания на юридически лицаза стоки и услуги в Русия чрез информационни и платежни терминали (IPT) и банкомати на Сбербанк на Русия.
Извършвайте плащания за стоки и услуги във всички търговски и сервизни пунктове в Русия, маркирани с търговската марка Maestro.
внедряване
Правете плащания за стоки и услуги онлайн.
Извършвайте плащания и преводи с помощта на системите Mobile Bank и Sberbank Online @ yn.
За попълване на картата в брой или безкасово (превод към картата).

В допълнение към всичко по-горе, има още една атрактивна възможност за използване на социална карта. Ако сте активен потребител на Интернет и сте издали услуга под формата на Sberbank Online @ yn към вашата карта, тогава можете да правите депозити, без да напускате дома си, като прехвърляте средства от сметката на вашата пенсионна карта към такива пенсионни депозити в рубли като „Save Онлайн @ yn" и „Попълнете онлайн @yn", чрез които лихвени процентимного по-високи от обикновените банкови депозити. Освен това Сбербанк е подготвила достатъчно подробни инструкцииза откриване на онлайн депозити чрез Sberbank Online @ yn. Тези два вида депозити могат да се издават и попълват, ако имате карта, дори чрез банкомати и терминали на Сбербанк.

Ограничения за използване на социални карти на Сбербанк

Социална карта на Сбербанк на Русияима определени ограничения при използване, въпреки че повечето от притежателите му може дори да не ги усетят. Ограниченията за използване на картата Sberbank-Maestro "Social" са следните:

Картата се обслужва в банкомати, клонове и каси на Сбербанк на Русия;
Картата се обслужва в чужбина само на банкомати на свързани банки;
Операции за карта Маестро - Сбербанкизвършва се само в руски рубли;
Картата няма CVV2 / CVC2 код, тъй като се отнася за карти от начално ниво;
Картата не е предназначена за заплати, т.е. не може да работи като карта за заплата, ако пенсионерът работи.

Начислена лихва върху остатъка от средства

По сметка социална карта Sberbank - Maestro "Social", както и върху депозита „Пенсия плюс на Сбербанк на Русия“, се начислява лихва върху салдото по сметката. Съгласно тарифите лихвите по пенсионната карта Sberbank-Maestro "Социална" се начисляват в следните суми:

Лихвата се начислява по сметката на Sberbank-Maestro "Социални" карти се извършва на тримесечие след изтичане на всеки тримесечен период, определен от датата на откриване на картовата сметка - извършва се тримесечна капитализация на лихвата.

Тарифи за обслужване на "Социални" банкови карти Sberbank-Maestro

В допълнение към лихвите, банката определя и тарифи, по които притежателите на основна и допълнителна карта плащат за издаване и поддръжка на карти. Сбербанк на Русия периодично преразглежда параметрите и тарифите за издаване и обслужване банкови карти Sberbank-Maestro "Social".

Ще дам отделни тарифи за обслужване на социалната карта на Сбербанк на Русия за средата на 2014 г. И така, тарифите за обслужване на карти имат следните параметри:

№№	Име	Условия на обслужване, тарифни ограничения (от 2013 г.)
1.	Годишна поддръжка на банкова карта (за първата и всяка следваща година на поддръжка	е свободен
1а.	Годишно обслужване за всяка допълнителна карта	150 търкайте.
2.	Първоначален депозит по сметка на банкова карта	не е задължително
3.	Спиране на картата при загуба от клиента	е свободен
4.	Редовно или ранно преиздаване на карта	е свободен
5.	Ранно преиздаване на картата в случай на загуба на картата, загуба на ПИН-код, промяна на личните данни на Картодържателя	30 търкайте.
6.	Приемане на средства за кредитиране на картовата сметка в структурното звено чрез OKR или US	е свободен
7.	Ограничение на операциите за приемане на пари в брой за кредитиране картова сметка чрез OKR на ден	10 000 000 рубли
8.	Издаване на парична валута на Руската федерация от сметка с помощта на карта:
	- в рамките на дневния лимит	е свободен
	- над дневния лимит	0,5% от сумата над лимита.
9.	Лимит за теглене на пари в сметка на социална карта на Сбербанк
	- На месец (в банковите офиси)	1 500 000 рубли
	- Дневен лимит	50 000 rub.
	- Дневен лимит (в банковите офиси, а не на мястото на обслужване на сметката)	50 000 rub.
	- Дневен лимит (в банкомати на други банки)	50 000 rub.
10.	Лимит за извършване на плащания за стоки и услуги на ден	не е предоставено
11.	Овърдрафт лимит по банкова картова сметка	не е инсталирано
12.	Такса за неразрешен овърдрафт по картова сметка	40% годишно
13.	Такса за подаване на справка по банкова картова сметка:
	а) на хартиен носител в клоновете и вътрешните структурни звена на Банката	без комисионна
	б) с изключение на предоставянето на допълнителен отчет по сметката на банковата карта	50 търкайте. за всяка допълнителна справка по картовата сметка
	в) по имейл	е свободен
	г) по пощата	150 търкайте. през годината
14.	Спешно теглене на пари извън Русия	не е изпълнено

Отстъпки за стоки и услуги при плащане с банкова карта Maestro "Social".

При плащане с банкова карта Maestro "Social" някои търговски и сервизни обекти предоставят отстъпка за стоки или услуги. Списъкът на точките за продажба и обслужване за всеки регион на Русия се определя от регионалната банка поотделно въз основа на споразумения с клиенти. Списъкът за всеки регион може да се види на сайта на банката. Отстъпки - от 1 до 12%. Най-често отстъпките се предоставят от аптеките.

Допълнителни услуги на Сбербанк за притежатели на пенсионни карти

За притежателите на социални карти Сбербанк предлага и допълнителни услуги под формата на:

Sberbank Online@yn ( автоматизирана системаобслужване на акаунти през интернет)
Мобилно банкиране (работа чрез мобилен телефон: получаване на SMS известия за транзакции с карта, за лимита на наличните средства, за последните пет транзакции с карта, прехвърляне на средства от карта на карта чрез SMS ...);
Автоматично плащане (автоматично попълване на баланса на телефона от сметката на пенсионната карта въз основа на поръчка на клиента).

Трябва да се отбележи, че допълнителните услуги ви позволяват да използвате социалната карта по-ефективно, но също така струва малко пари.

Пример за изчисляване на разходите за притежаване на пенсионна карта на Сбербанк

А сега нека преценим дали днес е изгодно да прехвърляте пенсия по картова сметка.

Помислете за условен пример, когато дневният баланс на средствата по картовата сметка през годината е средно 3000,00 рубли и клиентът е използвал определени услуги според тарифния план.

И така, изчисляването на доходността на социална карта според условен пример изглежда така:

В нашия пример разходите надвишиха приходите с 245,00 рубли. Но ако не получите допълнителна карта, не изисквайте твърде често допълнителни отчети за движението на средствата по картата и не бързайте да изтеглите веднага цялата записана пенсия, тогава можете да направите обслужването с пенсионна карта удобно и равномерно печеливш!

Как да върнете средства, незаконно дебитирани от картова сметка (ново в законите!)

Понякога се дебитират средства от сметка на банкова карта, които не са разрешени от притежателя на социална карта. В случай на загуба може да възникне "загуба" на средства от сметката електронни средстваплащане и (или) използването му без съгласието на клиента. Как да решим такъв проблем? За да предприемете своевременни мерки за връщане на незаконно дебитирани средства от сметката, не забравяйте незабавно да прегледате всички SMS съобщения, получени от банката с известия за транзакции по сметката. Такава задължителна услуга вече се предлага и в банката.

На 1 януари 2014 г. влезе в сила Федералният закон на Руската федерация от 27 юни 2011 г. N 161-FZ, който налага задължения на операторите на парични преводи, т.е. Банките са отговорни за следното:

4. Операторът на парични преводи е длъжен да информира клиента за извършването на всяка транзакция с електронно платежно средство, като изпрати съответно уведомление до клиента по начина, предписан от споразумението с клиента (Чл. 9, част 4).
5. Операторът за парични преводи е длъжен да гарантира, че клиентът му изпраща уведомление за загуба на електронно платежно средство и (или) за използването му без съгласието на клиента (част 5, член 9).

Въз основа на това, за да предотвратите незаконно дебитиране на средства от вашата сметка, следвайте SMS съобщенията, които ще идват от вашата банка след всяка операция, и ако операцията по дебитиране не ви е известна и не сте извършили, тогава спешно вземете мерки в съответствие със следните параграфи от същия закон:

В случай на загуба на електронно платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, клиентът е длъжен да изпрати съответното уведомление до оператора за парични преводи във формата, предвидена в споразумението, незабавно след откриване на факта на загуба на електронното платежно средство и (или) използването му без съгласието на клиента, но не по-късно от деня, следващ деня на получаване от оператора на паричния превод на уведомление за транзакцията (клауза 11 на член 9 N 161-FZ)
При получаване от оператора на парични преводи на известието на клиента в съответствие с "Част 11" от този член, операторът на парични преводи възстановява на клиента сумата на транзакцията, извършена без съгласието на клиента след получаване на посоченото известие.

Плюсове и минуси на картата Maestro на Сбербанк на Русия

Ще дам сравнителна таблица на най-значимите плюсове и минуси на картата Maestro на Сбербанк на Русия:

№	Предимства на картата	№	Минуси на картата
1.	Възможност за издаване на допълнителна карта за член на семейството	1.	Високи лихви за пенсионери при теглене на излишни суми от картова сметка.
2.	Възможност за бързо теглене на средства чрез банкомати във всяка голяма метрополия на Руската федерация и на банкомати на свързани банки извън Руската федерация.	2.	Страх от банкомати и информационни и платежни терминали при възрастните хора (често срещано)
3.	Възможност за самостоятелни плащания и преводи през терминали	3.	Недостъпност за използване на картата в селските райони, където няма подходяща техническа база и дистанционни комуникационни канали.
4.	Начисляване на лихви върху салда по сметки	4.	Зачестяват случаите на неоторизирано теглене на средства от картовата сметка без знанието на картодържателя.
5.	Получаване на SMS съобщения за движението на средствата по сметката при свързване на мобилната банка	5.	Ограничение за обслужване само на територията на Руската федерация и дъщерни банкиВ чужбина.
6.	Възможността за поставяне на средства върху депозити чрез банкомати, терминали и интернет с помощта на системата Sberbank Online @ yn	6.	Повишени рискове - ако е допусната грешка при въвеждане на данни и парите не са кредитирани по сметката ви

Често посещавайки Сбербанк, постоянно наблюдавам картината на банкови служители, които предлагат на следващия пенсионер социална карта на Сбербанк на Русия и правилно е необходимо да се предложи, но разяснителната работа с клиенти не трябва да се превръща в друга „компания“ и да се носи извънредно, в дните на масово изплащане на пенсиите. Какво можете да попитате и какво да научите, ако не сте готови да говорите и когато зад вас има дълга опашка от пенсионери. Освен това никога не съм чувал думи от банкови служители, че поддръжката на картата се заплаща. Може би са забравили да кажат? Не се говори и за възможността за издаване на допълнителна карта за роднини, които понякога придружават пенсионер до банката. Но те говорят много и охотно, че картовите транзакции могат да бъдат застраховани. И отново скромно забравят да кажат, че застраховката ще бъде издадена за сметка на самия картодържател. И така, човек пише заявление за социална карта на Сбербанк и се прибира вкъщи с щастливо чувство, че не е изостанал от напредъка и ще научи за допълнителни разходи от пенсия или помощ и за някои неприятни нюанси на работа с карта a малко по-късно.

Но пенсионерите все още имат право на избор; можете да се върнете към спестовната книжка. Въпреки че в моя клон на Сбербанк, когато отказах да напиша заявление за пенсионна карта на Сбербанк, ми казаха буквално следното: „Къде ще отидеш. Тогава ликвидираме книжките, елате и пишете“. Тази „нещастна управителка” дори не се замисли какви щети нанася на банката си с тези думи. В крайна сметка, ако след такива думи се замислих и прехвърлих получаването на пенсия в пощата, тогава и други хора могат да мислят. И тази част от пенсионерите, чиито пенсии са доста скромни, са първите претенденти за прехода и това няма да добави доходи за банката.

Е, за тези, които са избрали Социални карти на Сбербанки чиито пенсии лесно могат да издържат допълнителните разходи за тяхната поддръжка, пожелавам само успешни контакти с банкомати и терминали за самообслужване. Успех на всички читатели.