Рейтинг на надеждността на Rosbank според Централната банка. Рейтинг на руски банки

Надеждността на банките през 2019 г. ще помогне да се оцени рейтингът на руските банки по отношение на собствения капитал. Според Централната банка именно този показател се взема предвид днес при вземане на решения за отнемане на лиценз от кредитна институция.

Когато избират къде да инвестират пари, клиентите обикновено обръщат внимание на лихвени процентивърху депозитите и, разбира се, надеждността на банките. Оценява се по много показатели, включително въз основа на различни рейтинги за надеждност на банките през 2019 г. Те са съставени от:

√ Списание Forbes ежегодно представя своя рейтинг за надеждност на руските банки;

√ Някои сайтове съставят така наречените „народни рейтинги на банките“.

Но много инвеститори искат да намерят точно рейтинг за надеждност на банката, според Централната банка.

За съжаление, ако Централната банка го изготви, тя не го публикува официално. Въпреки това Централната банка съставлява системно важните банки на Русия, които включват 11 от най-големите кредитни институции в страната. До известна степен може да се счита рейтинг на централната банка. Но как да оценим надеждността на другите банки?

Надеждност на банките 2019, според Централната банка

Самата Централна банка на Руската федерация, когато взема решение за отнемане на лиценза на определена банка, обръща внимание, наред с други неща, на коефициента на адекватност собствени средства(капитал) Н1.0. Това е основният стандарт, който по искане на Централната банка всички руски банки са длъжни да спазват.

Средната стойност на нормата H1.0 е определена от Централната банка на Руската федерация в размер на 10 - 11%. Ако тази цифра за която и да е банка, според Централната банка, стане ниска, например под 2%, тогава Централната банка на Руската федерация може да отнеме нейния лиценз.

По този начин адекватността на собствения капитал днес може да се счита за един от показателите за надеждност на банките, според Централната банка.

Рейтинг на надеждността на руските банки - 2019 по собствен капитал

Стойностите на коефициентите на капиталова адекватност H1.0 за повечето банки са публикувани на официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация в 135-та отчетна форма на кредитните институции. Но е възможно да се оцени размерът на собствения капитал на банките и рейтингът, който се съставя от рейтинговата агенция RAEX ("Експерт РА").

Негов лидер, разбира се, е Спестовната банка на Русия. Топ 10 на банките по отношение на капитала днес също включват: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank и Rosbank.

Топ 50 на банките в Русия за 2019 г. по собствен капитал

Този рейтинг на надеждност не е основание за еднозначни заключения относно перспективите за стабилна и устойчива работа на включените в него организации. Уебсайтът на 10-те банки не носи никаква отговорност за последствията от тълкуването на този рейтинг и решенията, взети въз основа на него.

Рейтинг на надеждността на банките 2017 (данни на Централната банка)

Топ 100 на руските банки по отношение на надеждността в текущата версия от 2017 г. претърпяха промени поради отнемане на лицензи, съкращения и придобивания, така че представяме на вашето внимание актуализирания официален рейтинг на банките по отношение на надеждността според Централната банка. В началото на 2017 г. Централната банка на Руската федерация актуализира статистика и списък с най-високопоставените банки на своя уебсайт.

Методологията за разпределяне на местата взема предвид отчетните данни във формуляри 101, 123, 135, както и кредитните рейтинги на Moody's и Expert RA:

• Активи
• Издадени заеми
• Вноски

В списъка на най-добрите бяха включени десет банки, които заедно заемат 60% от общите активи на целия банков сектор в Русия. Като се има предвид особеното им значение за руската икономика, дори и в най-трудните времена, Банката на Русия възнамерява да ги поддържа на повърхността.

10. Promsvyazbank

За трета година (от 2014 г.) Promsvyazbank е сред системно значимите банки. По активи и депозити е в топ 10, но по кредити е предимно във втората десетка. Общият размер на средствата е 1,33 милиарда рубли.

9. Московска кредитна банка

Да се ​​надяваме, че провалената реклама за Дядо Коледа и лоша майка, която предизвика буря от възмущение в края на 2016 г., няма да повлияе значително на репутацията на банката в очите на населението. Междувременно MKB е в челната десетка както по активи, така и по кредити и депозити. Общият размер на активите е 1,45 милиарда рубли.

8. Национален клирингов център

Дъщерно дружество на най-големия руски борсов холдинг, Московската борса, беше включено в списъка на ключовите банки според списъка на Централната банка на Руската федерация едва в началото на 2017 г. Основната сфера на дейност е клиринг на валутните, стоковите, деривативните пазари и пазара на благородни метали. В сравнение с предходната година активите на NCC са се увеличили с 13,28% и възлизат на 2,3 милиарда рубли.

7. Алфа-банк

Единствената напълно недържавна банка, която е сред банките с особено значение за руската икономика, успешно излиза от кризата на банковата система във всички отношения. Вярно е, че потребителите се оплакват от изобилието от наложени услуги, за които не се дава пълна информация. Общият размер на активите е 2,5 милиарда рубли.

6. Rosselkhozbank

Първоначално Rosselkhozbank беше планирана като един вид Сбербанк № 2, само за селскостопански организации. Негов единствен акционер е федералната агенция Росимущество. Въпреки това, според оценката рейтингови агенции Moody's и Fitch, перспективата на банката е по-скоро "негативна". Обемът на активите е 2,8 милиарда рубли.

5. FC Откриване

Откритие представлява едноименния холдинг, който е един от най-големите финансови групистрани - общата сума на активите е повече от два трилиона рубли. FC Otkritie има нетна стойност от 2,8 милиарда рубли.

Нищо чудно защо VTB 24 е една от най-важните, надеждни и системно значими банки в Русия - все пак регулаторът, Централната банка, притежава 61% от нейните акции. Общият размер на активите е 3,14 милиарда рубли.

3. Газпромбанк

Третото място в топ 100 на руските банки по отношение на надеждността през 2016-2017 г. е заето от Газпромбанк. Както може би се досещате от името, той е фокусиран главно върху клиенти на петрол и газ и, съдейки по рецензиите, услугата за физически лица не е особено удобна. Сумата на активите е 5,2 милиарда рубли.

2. VTB ( бивша банкаМосква)

Едно от най-значимите събития в банковия сектор през 2016 г. беше придобиването на една от най-големите банки, Банката на Москва, от VTB Bank. Въпреки проблемите след преразпределението на акциите на Банката на Москва, което доведе до необходимостта от помощ от Агенцията за гарантиране на депозитите, като цяло тази операция изглежда печеливша за VTB. Очаква се 2017 г. да постави всичко на мястото си. Общият размер на активите е 9,5 милиарда рубли.

1. Сбербанк на Русия

Първата позиция в рейтинга на банковата надеждност през 2017 г., според Централната банка, разбира се, е заета от Сбербанк, безспорен лидер от много години насам. Наследникът на спестовните банки на СССР, основан през 1922 г., живее и просперира - в момента той

Според AHML 2017 г. беше най-успешната година за ипотечния сегмент: от май месечният темп на растеж на отпуснатите заеми е над 40%, благодарение на което ключовите показатели за развитие на пазара не само надвишиха нивото от 2016 г., но и се счупиха рекордните стойности от 2014 г. Материалът разглежда ипотечните портфейли на банките, нивото на просрочените задължения по тях, обема и броя на ипотечните кредити в териториален разрез и в контекста на целта и условията на кредитиране.

Бяха изпратени въпросници за участие до първите 100 банки по кредитен портфейл на дребно, както и до предишни участници в рейтинга. В рейтинга участваха 30 банки и три банкови групи.

В края на 2017 г. първото място по обем на ипотечния портфейл (не взехме предвид обема на придобитите права на вземане) очаквано беше заето от Сбербанк на Русия с общ портфейл от 2,9 трилиона рубли. Втората позиция е заета от VTB Group с ипотечен портфейл от 1,08 трилиона рубли. Затваря челната тройка на лидерите Gazprombank, чийто ипотечен портфейл към 1 януари 2018 г. е 256,1 милиарда рубли. Трябва да се отбележи, че според Банката на Русия общият обем на ипотечния портфейл на банките в Руската федерация достигна 5,34 трилиона рубли през 2017 г. Общият обем на ипотечния портфейл на участниците в нашия рейтинг възлиза на 5,27 трилиона рубли, 80% от които се падат на първите три банки.

Трябва да се отбележи, че най-голямото увеличение на ипотечния портфейл през втората половина на 2017 г. е показано от Russian Capital Bank (104,9%), което се дължи основно на промяна в нейния бизнес модел. Припомнете си, че руската капиталова банка беше прехвърлена на AHML с решение на правителството, на нейна основа ще бъде създадена универсална ипотечна и строителна банка, чиято задача е да влезе в топ 3 по отношение на издаването на ипотечни кредити до 2020 г. Също така, значително увеличение на ипотечния портфейл е характерно за Uralsib Bank (поради което успя да се издигне с четири реда в рейтинга) и Investtorgbank. Най-големият дял от ипотечните кредити в техните портфейли се заема от такива играчи на пазара като DeltaCredit Bank, Absolut Bank, RosEvroBank, TKB Group, Zenit Bank, Svyaz-Bank и Gazprombank ().

Наред с ръста на пазара през 2017 г. експертите отбелязват спад в обема на просрочените ипотечни задължения. През втората половина на годината средната просрочена стойност на участниците в рейтинга намалява от 3,15% на 3,08%. Но тъй като редица големи банки не предоставиха своите данни по този показател, реалната цифра може да е различна. Минималната просрочена стойност за първите 20 участници в рейтинга с най-малък дял в портфейла е 0,03% (такъв показател е показан от Credit Ural Bank), а максимумът е 2,33% (индикатор на Svyaz-Bank). Трябва да се отбележи, че Russian Capital Bank успя да намали дела на просрочията по ипотечните кредити от 1,28% през първата половина на годината до 0,23% през годината (степента на намаляване на просрочията сред другите играчи е по-малко значима).

През 2017 г. банките, участващи в рейтинга, са издали съвместно 1,07 милиона ипотечни заеми на стойност над 2 трилиона рубли. Общо, според Централната банка на Руската федерация, в Русия са издадени 1,09 милиона ипотечни заеми на стойност 2,02 трилиона рубли. Лидерите по тези показатели естествено са Sberbank и VTB Group. Трето място по обем на издадените кредити в края на годината заема Газпромбанк, която измества Райфайзенбанк от тази позиция на пето място (.

По-интензивна беше борбата за броя на издадените кредити. Благодарение на рекордните заеми през втората половина на годината Газпромбанк успя да измести Райфайзенбанк от четвъртата позиция, която заемаше по този показател през първата половина на годината. В края на годината Райфайзенбанк се класира на шесто място, като е издала 731 кредита по-малко от групата Societe Generale (SG) в Русия (включително DeltaCredit Bank и Rosbank). Rosselkhozbank зае третото място по този показател през цялата година. Трябва да се отбележи, че RNKB и UBRD предоставиха данни за обема и броя на издадените заеми само за втората половина на 2017 г. и следователно според резултатите от годината не ги оценихме според тези критерии ( .

Преобладаващата част от всички ипотечни кредити, издадени през 2017 г., паднаха в регионите, което е съвсем естествено: според AHML 48% от всички ипотечни кредити в Русия са издадени в десет региона (Москва, Московска област, Санкт Петербург, Тюменска област, Република на Татарстан, Свердловска област, Република Башкортостан, Краснодарски край, Новосибирска област, Красноярски край).

Повече от 50% от всички ипотечни кредити през 2017 г. са издадени на вторичния пазар. Въпреки факта, че миналата година редица банки активно стартираха много промоции и специални оферти с предприемачи за закупуване на нови сгради и рефинансиране на такива заеми, прекратяването на държавната подкрепа за ипотеки в края на 2016 г. значително повлия на намаляването на броя на сделки с първични недвижими имоти.

Трябва да се отбележи, че според резултатите от втората половина на годината пазарът започна ясно да вижда тенденция към намаляване на условията на издадените ипотечни кредити. Въпреки факта, че повече от 50% от общия брой и обем на отпуснатите през миналата година ипотечни кредити са дългосрочни, делът на краткосрочните кредити (до десет години) постепенно нараства в сегмента. Това предполага, че поради безпрецедентно ниските лихвени проценти по ипотечните кредити, кредитополучателите имат възможност да вземат заеми за по-кратък период, което в крайна сметка позволява значително да се намали размерът на окончателното надплащане по кредита ().

„Обобщавайки, отбелязваме, че ключовите фактори зад рекордния ръст на ипотечните кредити през 2017 г. бяха намалението на лихвите (намалели с 2,41 процентни пункта през годината) и облекчаването на изискванията за първоначална вноска от банките. Ако преди година беше нереалистично да получите заем с 10% годишно с 10% първоначална вноска, сега на пазара има много оферти с такива условия. И въпреки факта, че от 1 януари Централната банка затегна изискванията за ипотечни кредити с ниска вноска, експертите са съгласни, че пазарът ще продължи да расте през 2018 г. Отчасти това ще бъде улеснено от стартирането от правителството на програма за субсидиране на ипотечните лихви за кредитополучатели с деца“, добавя Инна Солдатенкова, водещ експерт по кредитни продукти в Banki.ru.

Топ 100 на руските банки по отношение на надеждността в текущата версия от 2018 г. претърпяха промени поради отнемане на лицензи, съкращения и придобивания, така че представяме на вашето внимание актуализирания официален рейтинг на банките по отношение на надеждността според Централната банка. В началото на 2018 г. Централната банка на Руската федерация актуализира статистика и списък на банките на първите места на уебсайта. Методиката отчита: активи, кредити, депозити.

В списъка на най-добрите бяха включени десет банки, които заедно заемат 60% от общите активи на целия банков сектор в Русия. Като се има предвид особеното им значение за руската икономика, дори и в най-трудните времена, Банката на Русия възнамерява да ги поддържа на повърхността.

За трета година (от 2014 г.) Promsvyazbank е сред системно значимите банки. По активи и депозити е в топ 10, но по кредити е предимно във втората десетка. Общият размер на средствата е 1,33 милиарда рубли.

Да се ​​надяваме, че провалената реклама за Дядо Коледа и лошата майка, която предизвика буря от възмущение в края на 2016 г., няма да повлияе значително на репутацията на банката в очите на населението. Междувременно MKB е в челната десетка както по активи, така и по кредити и депозити. Общият обем на активите е 1,45 милиарда рубли.

Дъщерно дружество на най-големия руски борсов холдинг, Московската борса, беше включено в списъка на ключовите банки според списъка на Централната банка на Руската федерация едва в началото на 2018 г. Основната сфера на дейност е клиринг на пазарите на валута, стоки, деривати и благородни метали. В сравнение с предходната година активите на NCC са се увеличили с 13,28% и възлизат на 2,3 милиарда рубли.

Единствената изцяло недържавна банка, която е сред банките с особено значение за руската икономика, успешно излиза от кризата на банковата система по всички показатели. Вярно е, че потребителите се оплакват от изобилието от наложени услуги, за които не се дава пълна информация. Общият размер на активите е 2,5 милиарда рубли.

Първоначално Rosselkhozbank беше планирана като един вид Сбербанк № 2, само за селскостопански организации. Негов единствен акционер е федералната агенция Росимущество. Според рейтинговите агенции Moody's и Fitch обаче перспективата на банката е по-скоро "негативна". Обемът на активите е 2,8 милиарда рубли.

Откритие представлява холдингова компания със същото име, която е една от най-големите финансови групи в страната с общи активи над два трилиона рубли. FC Otkritie има нетна стойност от 2,8 милиарда рубли.

Не е чудно защо VTB 24 е сред най-важните, надеждни и системно значими банки в Русия - все пак регулаторът, Централната банка, притежава 61% от нейните акции. Общият обем на активите е 3,14 милиарда рубли.

Третото място в топ 100 на руските банки по отношение на надеждността през 2016-2017 г. е заето от Газпромбанк. Както може би се досещате от името, той е фокусиран главно върху клиенти на петрол и газ и, съдейки по рецензиите, услугата за физически лица не е особено удобна. Стойността на активите е 5,2 милиарда рубли.

Едно от най-значимите събития в банковия сектор през 2016 г. беше придобиването на една от най-големите банки, Банката на Москва, от VTB Bank. Въпреки проблемите след преразпределението на акциите на Банката на Москва, което доведе до необходимостта от помощ от Агенцията за гарантиране на депозитите, като цяло тази операция изглежда печеливша за VTB. Очаква се 2018 г. да постави всичко на мястото си. Общият размер на активите е 9,5 милиарда рубли.

Първата позиция в рейтинга на банковата надеждност през 2018 г., според Централната банка, разбира се, е заета от Сбербанк, която е безспорен лидер в продължение на много години. Наследникът на спестовните банки на СССР, основан през 1922 г., живее и просперира - в момента той продължава да бъде безспорен лидер на банковата индустрия, чийто дял в общите активи на всички банки е малко по-малко от една трета. Въпреки суровостта към клиентите, той продължава да бъде добър вариант за тези, които ценят надеждността на депозитите преди всичко. Общият размер на финансовия капитал към януари 2018 г. надхвърля 22 милиарда рубли.

През 2017 г. 45 финансови институции в Русия вече са успели да затворят. За сравнение, през 2016 г. общият брой на банките, загубили лиценз надхвърли сто. Почти същата ситуация се наблюдава и през 2015 г.

Последиците от закриването на банкова организация са проблемите, които възникват за вложителите и кредитополучателите. За да защити потенциалните клиенти от това, Централната банка редовно съставя рейтинг за надеждност. Той е предназначен да предложи сътрудничество с коя финансова институция предполага най-малък риск. При съставянето на рейтингите Централната банка оценява голям брой значими параметри, след което се правят подходящи заключения за институциите, работещи в банковия сектор.

През 2017 г. списъкът на надеждността отново беше оглавен от Сбербанк, следван от ВТБ, ТОП-3 беше затворен от Газпромбанк. Следват FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank и Alfa-Bank.

Как се определя надеждността на банките?

За да оцени надеждността, Централната банка взема предвид следните фактори:

• нетни активи (общо активи без дългови задължения);
• сумата на средствата, инвестирани от физически лица в тази институция;
• броя на транзакциите на междубанковия пазар - колко кредит е получен и издаден.

След анализ на работата на банката според предложените параметри е възможно да се идентифицират организации, които имат положителен или Отрицателно влияниеза руската банкова система като цяло. Последните, разбира се, попадат в рисковата група и може да им бъде отнет лицензът. (Списък на банките, които може да загубят лиценза си тази година)

Как бяха разпределени местата в рейтинга за надеждност Топ 100 на Централната банка?

Първата позиция в топ 100 на банките на Русия според Централната банка за 2017 г. отново отиде за Сбербанк. Любопитни са местата и на други банки, за услугите на които почти всеки от вас е чувал. Например,

• Оценка на надеждността на Москва кредитна банкае сравнително висок и съответства на девето място сред всички руски институции.
• Рейтингът на Пощенска банка е по-нисък в сравнение с MKB, съответно тя получи 45-то място.
• 38-то място на Tinkoff в класацията за надеждност предполага, че може да се вярва на първата онлайн банка в Русия.
• 29-ата позиция на Bank Ugra също не предизвиква въпроси.
• Unicredit заема 11-то място в топ 100.
• Московската индустриална банка се намира на 33-та линия.
• Alfa Bank е номер 7.
• Руската столица получи заслужена 27-ма линия.
• VTB 24 се счита за една от най-надеждните организации - 5-та позиция.

Местата на други известни институции бяха разпределени както следва:

• Доверителна банка - 24,
• Ренесанс Кредит - 64 (между другото можете да кандидатствате за кредит в Ренесанс Кредит още сега, като подадете заявление),
• Уралсиб - 20,
• Абсолютно - 32,
• Откриване - 4,
• Легион - 168,
• Източен - 31.

Топ 10 на банките в Русия според Централната банка за 2017 г

Интересното е, че високата позиция в рейтинга не е 100% гаранция за липсата на риск от фалит. Например, мястото "Съветски" беше във втората десетка, но всичко завърши с фалит и преминаването под контрола на "Татфондбанк". В същото време рейтингът за надеждност на руските банки все още остава най-надеждният източник на данни. Най-надеждните банки в Русия:

• Сбербанк;
• VTB Bank of Moscow;
• Газпромбанк;
• ВТБ 24;
• Rosselkhozbank;
• FC Opening;
• Алфа Банк;
• Национален клирингов център;
• Московска кредитна банка;
• Промсвязбанк.

В непосредствена близост до първите 10 има такива финансови институции като

• УниКредит,
• Бинбанк,
• Росбанк,
• Райфайзенбанк,
• Русия,
• Ростбанк,
• БМ-банка,
• Совкомбанк,
• Санкт Петербург,
• Уралсиб.

Всички тези организации могат да се доверят на техните финансови ресурси под формата на депозити. След като също получи заем от една от тези институции, лицаняма да се налага да разберете след няколко месеца името на друга организация, на която да превеждате месечните вноски след фалита на кредитора. (Подробности за това къде да платите заема, ако банката се "спука")

Кога ще бъде съставен рейтингът за 2018 г.?

Преди това Централната банка публикува рейтинга на надеждност за следващата година едва в края на текущата. Сега данните се актуализират на месечна база, за да бъдат актуални, като се има предвид колко бързо може да се промени ситуацията. А разликата между някои финансови институции е минимална.

И така, през юни 2017 г. ФК Откритие беше на пета позиция в рейтинга, а още през юли 2017 г. Росселхозбанк го измести на 1 позиция. Това се случи поради факта, че активите на Откритие паднаха веднага с 4%, докато тези на Rosselkhozbank се увеличиха с почти 8%.

Що се отнася до 2018 г., прогнозата за нейното начало може да се очаква през декември 2017 г. Експертите не очакват големи промени в сравнение с настоящата година. Определени институции от ТОП-100 могат да се покачат или паднат с до 10 позиции. По-значителни промени (растеж или спад) показват организации, разположени извън първите сто.