Life Financial Group: прегледи. Фирма: Защо се разпадна групата Life? Life финансова компания

Banks of the Life group няма да е лесно да преживеят „смъртта“ на банката майка

Снимка: Донат Сорокин/ТАСС

На 12 август Банката на Русия отне лиценза на главната банка на финансовата група Life, Probusinessbank, която беше в топ 60 по отношение на активите, според Banki.ru. Останалите пет банки от групата - Експрес-Волга, ВУЗ-Банк, Подем!, Газенергобанк и Солидарност - ще бъдат санирани от руската капиталова банка, контролирана от Агенцията за гарантиране на депозитите. Тези мерки обаче все още не означават гарантирано спасение, смятат експерти.

За банковия бизнес. Посмъртно

На 12 август Банката на Русия отне лиценза на Probusinessbank поради неспазване на федералните закони, регулиращи банковата дейност, както и разпоредбите на Банката на Русия. Според прессъобщение на Централната банка стойността на всички коефициенти на адекватност на собствения (капиталовия) капитал за банката е под 2%, размерът на капитала е под минималната стойност Уставният капиталустановен на датата на държавна регистрация на кредитната институция.

"АД" АКБ "Пробизнесбанк" следваше високорискова политика, свързана с пласирането Парив нискокачествени активи. В резултат на формирането на резерви, адекватни на поетите рискове, кредитната институция е напълно загубена собствени средства(капитал). Ръководителите и собствениците на кредитната институция не са предприели ефективни мерки за нормализиране на дейността й“, се казва в изявление на регулатора.

Утвърден е план за участие на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките в уреждането на задълженията на Пробизнесбанк. Планът предвижда агенцията да проведе състезателен подбор на банка - приобретател на част от имуществото и задълженията на Пробизнесбанк. Пояснява се, че едно от изискванията за участие в конкурса е да се осигури стартиране на обслужването на вложителите на банката в пунктовете на нейното присъствие или в същите населени места не по-късно от 14 дни след одобрението на плана.

DIA каза, че ако конкурсният подбор се проведе, вложителите ще могат да възобновят достъпа до средствата по сметката си в приемащата банка.

Probusinessbank, според Централната банка, по отношение на активите към 1 август 2015 г. е на 51-во място в банковата система и е била главната банка на финансовата група Life. Обемът на депозитите на частни клиенти в Probusinessbank се оценява на почти 30 милиарда рубли.

Централната банка също така обяви одобрението на плановете за участие на DIA в предотвратяването на фалита на други банки - Express-Volga, VUZ-Bank, Let's Go! и Gazenergobank. DIA трябва, за сметка на заем от Банката на Русия, да предостави средства "за поддържане на ликвидността на банките в размер, достатъчен за осигуряване на тяхната непрекъсната работа и навременни разплащания с кредиторите". „За осигуряване на ликвидността на банките участва АКБ „Российский капитал“, който, използвайки средствата, предоставени от агенцията, ще извършва операции, насочени към поддържане на ликвидността на банките“, се казва в съобщение на регулатора.

„Основната задача на временните администрации е да направят проучване на финансовото състояние на банките. След приключване на оценката от Агенцията Финансово състояниебанки, включително определяне на реалната стойност на активите и пасивите, привеждане на уставния капитал на банките до реална стойност (с отрицателна стойност - до 1 рубла) Агенцията ще проведе конкурсен подбор на инвеститори за мерки за предотвратяване на фалита на банките , включително тяхната капитализация“, се казва в прессъобщение на Централната банка.

Прекратени са правомощията на акционерите по участие в уставния капитал, както и правомощията на управителните органи на всички банки за периода на временната администрация.

Според Banki.ru, заместник-председател на Банката на Русия Михаил Сухов, превишението на задълженията над стойността на активите на Probusinessbank въз основа на наличните документи е най-малко 67 милиарда рубли. „Дупката“ се дължи на наличието на различни финансови активи в банката, които имат признаци на фиктивност. Сред тях, според Сухов, са ценни книжав чуждестранни депозитари, финансови вземания към чуждестранна „псевдобанка“, необезпечени акредитиви, които нямат очевидно икономическо значение, очевидно фиктивни фючърсни сделки, както и други сделки, чието естество не позволява определяне на истинската стойност на активите.

„По тази причина финансовото оздравяване на Пробизнесбанк като самостоятелно юридическо лице не е икономически целесъобразно предвид размера на застрахователната отговорност на Агенцията за гарантиране на влоговете в банките за задълженията на гражданите. Надяваме се, че от останалите 62,8 милиарда рубли активи, по време на процедурите по ликвидация, ще бъдат генерирани средства, достатъчни за пълните плащания на първостепенните кредитори. Останалите кредитори на банката ще получат справедливата стойност на вземанията си, определена въз основа на резултатите от процедурите по ликвидация“, коментира Михаил Сухов. Според него е очевидно, че „тъй като информацията за операции, които имат признаци на фиктивност, е документирана, съответната информация ще бъде изпратена на правоприлагащите органи и възстановяването на активи на обща стойност около 60 милиарда рубли ще се извърши със законни криминални методи. и гражданското право.”

Пробизнесбанк е основана през 1993 г. Холдинговата структура на групата с участието на регионални банки започва да се формира през 2003 г., по-късно тя се трансформира във финансовата група "Живот" . Според официалния уебсайт на групата, в допълнение към Probusinessbank, тя включва Express-Volga (Саратов), VUZ-Bank (Екатеринбург), Национална спестовна банка (Иваново), Gazenergobank (Калуга), Let's Go!, Солидарност ( Самара), факторингова компания "Life", "Probusiness Development", марка "Life Bank" в Иваново. През февруари 2014 г. групата получи самарската банка "Солидарност" за реорганизация.

Основните бенефициенти на Probusinessbank към март 2015 г. са Сергей Леонтиев (41,50%) и Александър Железняк (11,44%), които контролират банката чрез кипърската Alivikt Holdings (41,50%). Едуард Пантелеев чрез "Родина" ООД притежава 5,43% дял.

На 23 април тази година съветът на директорите на кредитната институция прекрати пълномощията на Александър Железняк, председател на борда на банката. Дмитрий Дилнов, директор на отдела за франчайзинг системи на кредитната институция, беше назначен за ръководител на банката.

Сериозни затруднения при обслужването на клиентите на банките от групата Life започнаха на 7 август, след въвеждането на временна администрация в Probusinessbank и изключването й от BESP (системата за банкови електронни спешни плащания на Централната банка. - Прибл. Ред.) . На 10 август обаче Централната банка свърза Probusinessbank с BESP. Имаше информация за търсене на инвеститори за групата. Сред санаторите, наречени Москва Кредитна банка, Совкомбанк, Бинбанк. Binbank обаче отрече намерението си да участва в конкурса за избор на санаториум на Probusinessbank. В навечерието на отнемането на лиценза стана известно, че банките от групата са въвели режим на предварителна регистрация за получаване на депозити над 50 хиляди рубли и са поставили лимит от 15 хиляди рубли на ден за теглене на пари в брой чрез банкомати.

Междувременно затрудненията на банката не се появиха сега, казват експерти. Първите проблеми с ликвидността възникнаха в банката в началото на 2014 г., когато показателят за текуща ликвидност започна рязко да намалява, отбелязва Вячеслав Ромашченко, анализатор в информационно-аналитичната служба Banki.ru.

Той посочва, че активите на банката към 1 юли 2015 г. възлизат на 133,7 млрд. рубли, което показва увеличение от 30% от началото на юли миналата година. При пасивите има голяма зависимост от привлечени средства – 33% от нетните пасиви. Кредитната институция е привлякла средства от Агенцията за гарантиране на депозитите, Unicredit Bank AG, Landesbank Berlin, VTB Bank (France) S.A., VTB Bank Germany, Bankgesellschaft Berlin AG. Показателят привлечени междубанкови кредити от началото на юли 2014 г. нараства със 114%. Капиталът на банката към 1 юли 2015 г. възлиза на 11,2 милиарда рубли, коефициентът на капиталова адекватност е 11,98% при минимум 10%.

„Формирането на резерви по указание на Централната банка на Руската федерация се отрази на размера на капитала, който този моменте на критично ниво“, коментира Ромашченко. Той отбелязва, че ако в началото на юли 2014 г. коефициентът на текуща ликвидност е бил 94,12%, то в началото на юли 2015 г. той е бил 58,29% при минимална стойност 50%. Банката, според анализатора, бележи рязък спад на стандарта (с 35,83%), което говори за недостатъчно предлагане на ликвидност от страна на кредитната институция.

Експертът на Banki.ru посочва, че в кредитния портфейл на организацията е възможно да се отбележи високо нивопросрочен дълг: повече от 20% от портфейла. Този показател за разглеждания период бележи ръст от 31,4%.

Както подчертават анализаторите, основният въпрос на Банката на Русия за кредитна институция беше нейният портфейл от ценни книжа, който възлиза на 42,3 милиарда рубли към 1 юли 2015 г. и представлява значителен дял от активите. Според Ромашченко около 20 милиарда ценни книжа са обременени, в резултат на което трябва да бъдат създадени резерви за тях. Повечето от ценните книжа се държат извън Русия в два депозитара, разположени в Кипър, които са дъщерни дружества на два частни руски брокера.

„За разлика от повечето други банки, Probusinessbank практически не е залагала тези ценни книжа при REPO сделки с Централната банка на Руската федерация. Според отчетните данни към 1 юли банката е заложила ценни книжа само за 3,6 милиарда рубли. Средният матуритет на ценните книжа в портфейла е две до три години срещу обичайната година и половина. Икономическата осъществимост на поддържането на такъв голям портфейл от ценни книжа в баланса не е очевидна. Освен това, както показва практиката, много кредитни организации използват този инструмент за финансиране на проекти“, коментира Вячеслав Ромашченко. Според него акционерите на банката са изпратили пари за строителни проекти, но не са успели веднага да продадат съоръженията. А за сметка на останалите средства от заложените ценни книжа банката покрива загубите.

„Честно казано, шокирани сме“

Въпреки че проблемите в Пробизнесбанк са известни отдавна, отнемането на лиценза на банка, която се доближава до топ 50, и дори поемането на реорганизацията на друг играч (Солидарност. - бел. ред.), беше изненада за мнозина . Припомняме, че преди по-малко от месец, на 24 юли, Централната банка отне лиценза на Rossiyskiy Kredit Bank, която заемаше 45-то място в системата по отношение на активите.

„Честно казано, шокирани сме. Всички разчитаха на реорганизация, но ето такава новина “, сподели един от служителите на Probusinessbank с наблюдателя на Banki.ru. „Групата Life е жив организъм, изтъкан от нашата енергия и любов. Организмът живее от силата на желанието на тези, които го обичат. Да кажеш, че боли, означава да не кажеш нищо“, написа друга банкова служителка на страницата си във Фейсбук.

Клиенти на кредитна институция в Иваново, според Интерфакс, са организирали спонтанна среща следобед на 12 август в офиса на Life Bank (банката работи под тази марка в Иваново). Те изразиха недоволство от факта, че офисът на банката е затворен, а на вратата му е залепена обява, че кредитната организация не работи "по технически причини".

Конкурентите също веднага реагираха на оттеглянето на такъв голям играч от пазара. Така Alfa-Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Absolut Bank, Intesa, Loko-Bank, Vladprombank и предлаганата услуга Tochka специални програмиподкрепа за предприемачи - клиенти на Пробизнесбанк.

Аргументирайки защо такава голяма финансова институция не е била дезинфекцирана, Алексей Илюшченко, директор по стратегическо развитие в SMP Bank, предполага, че основните играчи вече са заети с хигиенизирането. „Освен това многократно се установява, че по време на рехабилитационната процедура размерът на проблемите значително надвишава първоначални оценки. Съответно потенциалните санатори станаха по-предпазливи при оценката на активите на банките, които се нуждаят от финансово възстановяване, и става по-трудно да се привлече инвеститор към такъв проект“, коментира Илюшченко.

Директор на аналитичен отдел рейтингова агенция RusRating Елена Николаенко вижда от отчетите на Probusinessbank, че сегментът на дребно представлява 44%, или 76 милиарда рубли, в структурата на пасивите. „Очевидно не толкова портфейлът от ценни книжа е причинил действията на Банката на Русия, а приемливото ниво на рискове при поставянето на депозити на дребно“, каза тя.

Председателят на Съвета на директорите на MDM Bank Олег Вюгин посочва, че Централната банка при отнемане на лиценз от Probusinessbank действа по нова схема и това според него е положителен момент в сегашните условия. „По същество говорим за прехвърляне на добрите активи на Пробизнесбанк към банка, която ще спечели конкуренцията, но в замяна ще осигури непрекъснато обслужване в офисите. Това е нормална идея. Очевидно сега е трудно за Централната банка да вземе решение за реорганизация “, предполага Вюгин.

Какво ще стане с останалите?

Основният въпрос, който витаеше във въздуха: какво ще се случи с останалите банки от групата? Михаил Кузовлев, председател на Управителния съвет на Russian Capital, на който бяха предадени за реорганизация "болните" банки, подчерта, че финансовото оздравяване на проблемните банки е една от основните дейности на организацията. Той припомни, че Russian Capital принадлежи на DIA и „гарантира защитата на интересите на клиентите на оздравяваните банки“. „В близко бъдеще, в съответствие с одобрения план, ще осигурим нормализиране на работата на банковите институции, прехвърлени ни за рехабилитация, провеждане на непрекъснати сетълменти и изпълнение на всички по-рано издадени финансови задължения към вложители и кредитори. Регионалните банки са важен елемент в осигуряването на стабилността на руската икономика“, каза Кузовлев, като подчерта, че задачата за финансово възстановяване и по-нататъчно развитиебизнесът на банките от групата Life "е от фундаментален характер".

Екатеринбургската VUZ-Bank съобщи, че няма опашки и масова паника в офисите. „Ние работим активно с клиенти, обясняваме, съветваме“, каза представител на кредитната институция пред Banki.ru. Тя също така отбеляза, че както и преди, има ограничение за теглене до банкови карти- 15 хиляди рубли на ден, а големи суми депозити се издават при поискване. Банката добави, че председателят на борда на организацията Андрей Золотухин активно работи с екипа, взаимодействайки с DIA.

Председателят на управителния съвет на друга екатеринбургска банка Neiva Павел Ефремов смята, че благодарение на бързото обявяване на реорганизацията на членовете на FG Life от Централната банка е било възможно да се предотврати паниката на регионалния пазар. „Благодаря на Централната банка, че доста бързо взе всички решения и доста бързо предостави информация за оздравяването на банките от групата след решението за отнемане на лиценза. Ако несигурността се проточи, тогава ще има възможност за нова клиентска паника“, казва Ефремов.

Одобрението на плановете за предотвратяване на фалита на банките от групата Life обаче, както показва практиката, все още не означава автоматично спасение, посочват експертите. Факт е, че банките от групата Life бяха финансово тясно свързани помежду си в работата си.

Според отчетните данни към 1 юли обемът на средствата, привлечени от Probusinessbank от местни банки, съвпада с данните за обема на средствата, емитирани от регионалните банки на групата, Сабина Хасанова, ръководител на информационната и аналитична служба на Banki .ru, бележки. „Като цяло банките от групата имат сходен бизнес модел и са специализирани в кредитирането на дребно. В същото време основният източник на финансиране на банките от групата са средствата на населението“, обяснява Хасанова. Според анализаторите на Banki.ru, след резултатите от шест месеца на 2015 г., банките Express-Volga, Podem и VUZ-bank показват загуба, забавянето на общия кредитен портфейл на тези банки е на ниво от 22%, 25% и съответно 27%. Само Gazenergobank реализира печалба, чийто просрочен дълг, между другото, е по-нисък от този на другите банки от групата - 14%. Стандартите на банките от групата са на умерено ниво. Освен това привлечените средства са насочени от тях към майката Пробизнесбанк. „В тази връзка е много вероятно DIA при по-внимателно проучване да идентифицира проблеми, които ще повдигнат въпроса за осъществимостта на планираната рехабилитация“, предполага експертът.

„Що се отнася до другите банки от групата Life, като се има предвид, че поддържат значителни салда по сметките на Probusinessbank, те също могат да имат сериозни проблеми с ликвидността“, каза Артем Деев, ръководител на аналитичния отдел в Amarkets.

Експертите очакват по-нататъшно системно "прочистване" на банковия пазар. „Централната банка предприема тези мерки, за да укрепи банковия пазар и да засили участието на държавата като икономически субект в банковата система“, казва Никита Исаев, директор на Института за актуална икономика. Според него размерът на активите на банката не е толкова значителен, но е важна формата на капитала и административният ресурс на акционера. „Разбира се, влиянието върху малките и средните банки ще бъде по-значително поради затягането на изискванията на Централната банка за размера на собствения капитал и системата за отчетност. Но големите банки от топ 50, както виждаме в примера както на групата Life, така и на банката Rossiyskiy Kredit, имат подобни проблеми и също са изложени на риск от отнемане на лиценз“, уверява Исаев.

Според Павел Ефремов от Neiva Bank в подобна ситуация основните "бенефициенти" стават държавните банки. „Струва ми се, че има последователен „загон“ от предприятия за обслужване в държавните банки, за да контролират финансовите им дейности и да използват средствата им“, аргументира се банкерът.

Олег Вюгин има малко по-различна гледна точка: „В резултат на политиката на Централната банка общественото доверие е концентрирано или в доста големи банки, или в банки със силни акционери.“

Нашата услуга е готова да анализира актуални оферти и да избере банка с най-нисък процент.

Вдигни

Изчакайте, ние избираме най-добрата оферта: 17,0% заем.

Подбрахме няколко изгодни предложения от банки с 12.0% годишно по кредит.
Формулярът за попълване е по-долу.

Преди повече от 13 години в банковия сектор се формира финансова група Life. В този материал можете да научите повече за тази финансова група. Също така тази информация ще бъде полезна за тези, които търсят изгодни условия за кредитиране и поставяне на депозити.

Животът на финансовата група: история на развитието

През 2003 г. ръководството на Пробизнесбанк решава да създаде банкова асоциация и да придобие няколко банкови институции. Това ще подобри качеството на предлаганите услуги и значително ще разшири зоната на присъствие.

По време на дейността на финансовата група Life включва седем регионални универсални банки:

Пробизнесбанк. Банката майка, която контролира финансовата група Life.
ВУЗ-Банка. Първата организация, включена във финансовата група.
Express-Volga (компанията вече е изкупена и контролирана от Sovcombank).
Да вървим (част от акциите на банката са на разположение на Sovcombank).
Gazenergobank (SKB-Bank е единственият акционер).
Национална спестовна банка (кредитната структура се контролира изцяло от Regionaldevelopment).
Солидарност (след реорганизацията Zarubeženergoproekt стана едноличен собственик).

В асоциацията влизат и други организации, работещи в банковия сектор, но изпълняващи други функции.

важно! През август 2015 г. Централната банка Руска федерацияВзето е решение за отнемане на банковия лиценз на Пробизнесбанк. Контролираните банкови структури бяха придобити от други финансови институции по силата на търг, проведен от Агенцията за гарантиране на влоговете в банките. С това дейностите на финансовата група Life приключиха.

Къде да вземем заем?

Ако искате да получите благоприятни условия за кредит, ние предлагаме малък списък от такива организации:

Алфа банка.

01.10.2018

Групов живот

Life Financial Group (FGL) е компания, която обедини много различни финансови институции под своята марка в цяла Руска федерация. В него участваха компании и банки от регионално и федерално, както и международно значение.

Всички членове на финансовата група Life се придържат към принципите на клиентското партньорство, разработени и успешно внедрени от компанията, което направи възможно създаването на система от мощни иновативни финансови услуги в Русия.

Общи принципи на финансовата група

На определен етап от своето развитие финансова група Life взе съвместно решение да изостави много от установените стандарти на класическо бизнес поведение по отношение на политиката на бизнес отношения с клиенти

Новият логически модел предполага основно:

Пълен отказ от използване на кредитни комитети в работата:
Максимално прилагане на стратегията за персонализация на всички нива на бизнес процесите;
Основни условия за максимална гаранция за професионално управление на инвестиции както за големи компании, така и за физически лица - частни инвеститори;
Фокус върху дългосрочни взаимоотношения клиент-партньор във всички сфери на услугите на компанията;
Висока степен на ефективност и качество на работа на финансовите мениджъри;
Интензивно внедряване на съвременни иновативни бизнес методи и бизнес модели.

Лого

Принципи, заложени в новия модел финансови дейности Group Life, отразено в цялостното му лого. Той е разработен в московския космически кораб "AiS" и представлява многоцветен паус от делящи се клетки.

Елементите на клетките означават многообразието и развитието на групата, а общата картина наподобява човешки пръстов отпечатък - говори за фундаменталната персонализация на работата с клиентите на компанията. Цялата картина на макро ниво се състои от набор от нули, което подсказва прогресивната капитализация на цялата структура на финансовата група.

отдели

Всички структурни компоненти на групата Life, компании, банки, фирми и други институции, работят на базата на централно регулирана независимост. Финансовите институции извършват своята работа в съответствие с бизнес условията за тяхната ниша и територия, но с корекция от ръководството, чрез отделни групи, които разработват основните линии и стратегии на финансовата политика за всяко звено в съответствие с информацията, която тече към тях.

FGL е структуриран в отделни условно независими финансови институции с отчетност към главния офис за управление. В централата на Лайф са организирани специални специализирани подгрупи за всяко от ключовите бизнес направления, всяка от които има свой представител от висшето ръководство в компанията.

Към момента Лайф Груп разполага със следните специализирани бизнес звена – Отдели:

Експресно кредитиране;
Среден и малък бизнес;
Търговията на дребно;
корпоративен бизнес;
Финансовите пазари.

Такава структура отговаря на най-модерните схеми за управление на бизнеса и носи осезаеми резултати в практическото й приложение.

Стойности

За всяко структурно подразделение на FGL, както и за всеки отделен служител, компанията има разработени ценностни насоки, които трябва да се спазват приоритетно.

Наред с други неща, тези насоки включват следното:

Ефективна работа в екип с приоритет взаимопомощ и менторство;
Пълна отговорност и дълбоко доверие по отношение на клиентите;
Клиентска лоялност и бизнес партньорство, гарантиращи дългосрочен и обвързващ характер на съвместния бизнес;
Откритостта, честността и непрекъснатото усъвършенстване на професионализма осигуряват на Life group най-високо ниво на команден състав и отлична бизнес репутация.

Рейтинги на финансовата група Life

В момента продължава продължителна рецесия на световните финансови пазари и пазарите на Русия, често усложнявайки много финансови транзакции и увеличавайки рисковете от различни нива. Но въпреки всичко това водещите световни агенции за бизнес рейтинг признаха Life Financial Group за напълно икономически валидна институция.

FLG е оценен като цяло като доста надеждна институция:

Качеството на активите на групата се оценява като "добро";
Ниво на ликвидност, оценено като „достатъчно”;
Нивото на просрочения дълг, оценено като „умерено“.

Високо ниво на диверсификация на факторинг портфейла и неговото качество;
Създадена структура на работа и основните линии на нейното развитие;
Общата рентабилност и положителен баланс на компанията.

Разбира се, такъв успех в нездравословни икономически времена, когато много могъщи компании са в сериозни проблеми, не може да дойде от нищото. В това отношение FGL беше облагодетелстван от своята полиструктурна структура и качеството на финансовите институции, които съставляват гръбнака, което позволява да се преразпределят бизнес товарите в рамките на цялата система изгодно и с минимални рискове.

Бизнес основата на Life е:

АКБ Пробизнесбанк (компания майка);
АД Gazenergobank;
OJSC CB "Солидарност";
CJSC JSCB "Express-Volga";
Пробизнес развитие;
Колекторска агенция Лайф;
АКБ "ВУЗ-банк";
Факторингова компания Life;
ЗАО Национална спестовна банка;
JSC KB "Да вървим!".

Система от тези и други финансови институции:

Обхваща около 70 региона;
Има почти хиляда клона;
Има около четвърт милион клиенти юридически лица;
Има над 4 милиона клиенти лица;
Има почти 20 хиляди служители и персонал по поддръжката;
Включен в топ 30 по отношение на броя обезпечения на банкомати;
Включен в топ 10 на банковите групи;
Присъства успешно на пазара повече от 20 години.

FG Life има следните официално одобрени оценки:

Топ 50 от агенция Експерт РА за кредити и депозити на физически лица на компанията майка;
Кредитен рейтингза факторинг от агенция Rrusrating: "Стабилен (BBB)" - по национална скала и "Стабилен (BB)" по международна скала;
Рейтинг за онлайн банкиране от Markswebbrank&report agency – 8 място.

Условия за сътрудничество с Life

FG Life притежава пълна гама от всички основни услуги и продукти в областта на финансите и ги предлага при най-изгодни условия в по-голямата част от територията на Руската федерация.

Членовете на структурата на Life Financial Group извършват цялата гама класическо и иновативно банкиране:

Инвестиционни услуги;
Парични преводи;
Приема депозити на юридически и физически лица;
Факторинг и лизинг;
Извършва сетълмент и касови операции;
Предоставяне на дистанционно банкиране;
Развойни услуги;
Кредитират както големи, така и средни и малки предприятия и фирми;
Издаване на дебитно-кредитни карти и потребителски кредити;
Давайте заеми на държавни служители;
Инкасови услуги.

Основното отличително условие за сътрудничество с FGL е дълбоката персонализация в схемата на работа „клиент-мениджър“. Решенията за кредитиране вече не се вземат от бавно действащи кредитни комитети от няколко десетки членове. Вместо това на клиента се предоставя персонален високопрофесионален мениджър, който сам определя степента на кредитно доверие на клиента и носи пълната финансова отговорност.

Такава схема дава най-добра производителност, е широко тествана в практиката с най-положителни резултати както за клиентите, така и за FG Life.

Обратна връзка за сътрудничеството с финансовата група Life

Прегледи на служителите

Игор, служител на компанията.

професионалисти: заплатата е напълно официална, изплаща се по европейската система - веднъж на две седмици. Всичко е в пълно съответствие с договора. Работната сила е много приятелска и отзивчива.
минуси:без тримесечни бонуси и тринадесета заплата. Понякога изплатените новогодишни бонуси се разпределят изключително пристрастно.

Екатерина, служител на фирмата.

професионалисти: властите не са особено строги и придирчиви към дребни нарушения на трудовата дисциплина (няма да кажат дума за редки закъснения, стига работата да върви). Компанията не пести от организирането на фирмени партита. Поздравления за рождени дни. Кодексът на труда се прилага изцяло: плащания, отпуски. Има реално кариерно израстване.
минуси:не плащат обработка, заплатата не се увеличава от трудовия стаж. Властите понякога директно не изпълняват дадените обещания.

Дмитрий, служител на компанията.

Професионалисти:не ограничавайте креативността - можете да приложите и изпробвате свои собствени схеми за привличане на клиенти. Луксозен висок офис с невероятна панорамна гледка през стъклени панели. Приветлив и коректен екип. Доста високо ниво на професионализъм.
минуси: клиентският състав е предимно малък, тъй като всички големи клиенти преминават през банков факторинг. Ръководният състав е много раздут и има нездравословно текучество в основния състав.

Анна, служител на компанията.

Професионалисти:много приятелски настроен и млад екип. Висока степен на младежка амбиция. Компанията не пренебрегва наемането на неопитни специалисти или без опит. Всички плащания се извършват навреме и в пълен размер. Силна трудова дисциплина.
минуси:известна неразбираемост на системата от натоварвания спрямо заплатата: натоварването постоянно се увеличава, но заплатата не. Като цяло е по-добре да не се говори за увеличение на заплатата без близки и приятелски отношения с властите.

LIFE Financial Group е голям руски банков холдинг, основан преди повече от 10 години.

Организацията майка на FG LIFE е АКБ Пробизнесбанк.

Financial Group Life обединява JSCB Probusinessbank и нейните дъщерни дружества и компании: JSCB EXPRESS-VOLGA CJSC (Саратов), VUZ-Bank JSC (Екатеринбург), Национална спестовна банка CJSC (Иваново), Gazenergobank JSC "(Калуга), JSC KB "Let's отивам!" (Москва), OJSC CB Solidarity (Самара), Factoring Company Life LLC (Москва), Probusiness Development LLC (Москва), както и марката Life Bank в Иваново.

Банките на Групата обслужват повече от 4 милиона клиенти на дребно и 200 000 корпоративни клиенти. Групата има четвъртата по големина мрежа за физическо присъствие в страната с повече от 800 клона. В момента в Групата работят повече от 17 хиляди души.

Членовете на LIFE Group се ръководят от общи ценности и бизнес стандарти, имат единна каса, ИТ платформа, кол център и единна култура банкови услуги, която предоставя на всеки клиент внимание и изключително обслужване.

АКЦИОНЕРИ

JSCB Probusinessbank се контролира от топ мениджъри на банката: президент и председател на съвета на директорите Сергей Леонтиев (29,8%), първи вицепрезидент Елдар Бикмаев (11,72%), председател на борда Александър Железняк (11,43%). Старши вицепрезидентът Едуард Пантелеев притежава 5,46% от акциите на банката. Останалите 41,59% от акциите на банката принадлежат на портфейлни инвеститори (шведски инвестиционен фонд East Capital (19,93%), Blue Crest (7,94%), Rekha Holdings (6,5%), Burmash Holdings (7,22%).

СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ

Финансова група LIFE работи във всички сегменти банков бизнес. Probusinessbank, VUZ-bank, Express-Volga и Gazenergobank са универсални банки и обслужват физически лица, малки и средни фирми и корпоративни клиенти. Останалите банки са монолайнери: Let's Go! предлага финансови решения за физически лица, Ивановската национална спестовна каса обслужва служители в публичния сектор. Пробизнесбанк, чрез своето инвестиционно подразделение Life Capital, предоставя на клиентите на Групата достъп до финансовите пазари.

ТБ "СОЛИДАРНОСТ" ЧАСТ ОТ ЖИВОТА на ФГ

След като стана част от групата, Solidarity Bank планира да повтори успеха на калужската Gazenergobank, която в резултат на реорганизацията стана част от финансовата група LIFE през 2008 г., достигна федерално ниво за 5 години и днес е стабилна и успешна банка. Банка "Солидарност" има не по-малко амбициозни планове и сега една от основните задачи пред нея е коренно да промени представите на своите клиенти за банкирането. В крайна сметка всички банки от LIFE Group са иновации, технологии, бързи решения и независими предприемачи, фокусирани върху резултатите.

Повече информация за FG LIFE можете да намерите на официалния сайт на групата

Историята на холдинга започва през 1993 г., когато е основана АКБ Пробизнесбанк. В началния етап това беше напълно обикновена кредитна организация, създадена от двама партньори: Сергей Лентиев и Александър Железняк. В създаването му са вложени пари, спечелени по традиционния за онова време начин - от посреднически и консултантски услуги.

Според сегашния председател на борда на Probusinessbank, първите десет години

Направихме всичко: сурогати, сметки, компенсации, спечелени от сетълменти в индийски рупии.

Един вид прозрение дойде в ръководството на бъдещата група през 2003 г., когато беше решено да се купят няколко регионални финансови институции. А финансовият компонент на този процес беше осигурен от сътрудничеството с Европейската банка за възстановяване и развитие.

Интересното е, че за разлика от други банки, групата Life първоначално избра да се фокусира върху регионите. В резултат на това днес размерът на нейната клонова мрежа е сред първите пет банки, повече от 700 клона присъстват в почти всеки руски град с население от 50 000 или повече.

При закупуването на банки групата Life не просто инвестира в тях, но промени структурата на организациите. Съставът се промени почти напълно, бяха предложени нови методи на работа.

В резултат на това в холдинга има определена специализация на финансовите институции: Express-Volga е лидер по отношение на депозитите от населението, Let's Go! предпочита да работи с потребителски кредити, Националната спестовна каса (НБС) кредитира държавни служители. Всъщност ръководителите на отдели самостоятелно определят на кои продукти да дадат предпочитание, определят тарифната политика и т.н.

В резултат на своя новаторски подход Life Group се счита за една от най-печелившите и най-бързо развиващите се в руския финансов сектор. А по общи активи вече е сред 30-те най-големи банкови институции.

Проблеми на финансовата група "Живот"

пер последните годинив холдинга имаше не само придобивания, но и загуби. Така Bank24, която е специализирана в обслужването на малки и средни предприятия, загуби банковия си лиценз. Съдейки по рецензиите, това беше един от най-удобните за бизнес.

Въпреки това, за съжаление, кредитната институция не успя да се справи с един от основните проблеми на руската реалност: да установи отношения с регулатора. В резултат на това Банката на Русия обвини кредитната институция в пране на пари и отне лиценза й. В същото време си струва да се отбележи, че Bank24 имаше достатъчно пари, за да изплати напълно абсолютно всички, които са имали сметки при него.

Инвестиционен блок "Живот"

На фондовия пазар финансовата група Life е представена от LLC Life Broker. Нейните продукти се предлагат във всички поделения на холдинга, така че услугите са достъпни не само за столицата, но и за регионите.

В допълнение към традиционната брокерска услуга за търговци, както винаги се случва с Life, на клиентите се предлагат и специални финансови продукти. Например способността да се натрупват пари чрез покупка и продажба на отделни акции по котировки, определени от самата компания.

В същото време трябва да се разбере, че при сключване на сделки със самия брокер разликата между покупната и продажната цена може да бъде почти 5%, вместо една десета или дори стотна от процента, както при други борсови посредници.

Компанията Life е доста известна организация, която стана публична собственост. Неговите участници са доста големи банки, като Express-Volga, VUZ-bank, Ivanovsky Регионална банка, Bank24.ru и Gazenergobank.

Финансова група Life - нашият преглед

Life Group е най-големият оператор на Forex пазара, спечелил слава и уважение с бързото си разрастване и работоспособност. През всичките години на своето съществуване Life започна да предоставя най-изгодните условия за търговия на Forex пазара. Това води не само до успешно развитие, но и до разширяване на обхвата на дейността. От 2004 г. всички налични банки на брокера Forex Life станаха директни участници в комбинацията за застраховане на депозити. Тази стъпка направи възможно гарантирането на безопасността на наличните средства на нападателите. Процедурата по депозиране и теглене на средства отнема минимално време - около няколко минути. Това е голямо предимство, което ви позволява да обръщате парични транзакции без проблеми и допълнително време, което не е било налично преди. Life Financial Group е под законите на Руската федерация, което ви позволява да бъдете спокойни при всякакви обстоятелства.

Рейтинг на финансова група Life

Що се отнася до оценките на тази финансова група, можем да кажем, че те са доста високи, което дава възможност да се провери компетентността и квалификацията на представената група. Животът е на второ място по отношение на броя на собствените си банкомати в Русия. Също така финансовата група Life беше включена в рейтинга на "500-те най-големи компании в Русия", който се провежда всяка година. Обобщавайки резултатите за 2009 г., можем да заключим, че компанията бързо се движи напред, подобрявайки позицията си. Още през 2009 г. финансовата група зае 206-то място във фундаменталния рейтинг и по този начин влезе в петте най-добри компании, които показаха най-ефективни резултати от подобрение за текущата година. Ако сравним с 2008 г., компанията е изкачила 201 стъпала нагоре - това са зашеметяващи резултати, които постигат малцина, но само най-добрите. В района на сливането на компанията има седем влиятелни търговски банки. Това включва и много специализирани дъщерни дружества.
По отношение на размера на наличните активи във финансовата група, компанията е в ТОП-30 на руските банкови асоциации, а също така е в ТОП-5 - като най-големият кредитор в сектора на малкия бизнес.

Всеки втори руснак знае от собствен опит какво означава използването на кредит.

Заемите се използват за изплащане на дългове, като средства за закупуване на автомобили и жилища, за плащане на образование, отдих или лечение.

На руския финансов пазар има много кредитни организации, които предлагат на гражданите да кандидатстват за заем при интересни и изгодни условия за тях.

Кредитни програми на финансова институция:

"Financial Group Life" е цял холдинг от регионални банкови институции, които успешно работят на финансовия пазар на Руската федерация от 1993 г.

Клоновете на банките, включени в тази финансова група, са разположени в 200 града и 48 региона на страната. Life Group включва следните банки:

Банк Експрес Волга;
"Пробизнесбанк";
"Газенергобанк";
VUZ Bank.

Общият брой на клоновете на горепосочените банкови институции в цялата страна е над 400 офиса. Според рейтинга на RBC групата Life заема 14-то място по отношение на броя на издадените необезпечени заеми през 2011 г.

Трябва да се отбележи, че в допълнение към конвенционалните кредитни програми, финансовата група активно се занимава с издаване на микрокредити.

Кредитни програми на Life group:

Финансовата група "Живот" предлага на гражданите да кандидатстват за кредити без гаранция и обезпечение по няколко програми:

Money Express. Съгласно условията на тази програма, кредитополучателят може да получи кредитни средства в размер до 200 000 рубли в рамките на 2 часа;

„Личен кредит“. Сумата се издава в размер от 5 000 до 1 000 000 рубли в рамките на един ден;

„Доверителен заем“. Редовни клиенти на Life Group of Companies този продуктможете да получите заем при изгодни условия;

"Пенсионен кредит" Програмата включва издаване на кредитни средства за пенсионери и военни.

За всички продукти от групата заемите се отпускат до 10 години с гратисен период от 55 дни при процент от 40%. Дългът се погасява на равни вноски.

Можете да кандидатствате за кредит на уебсайта на Life group онлайн. Заявлението ще бъде разгледано в рамките на 15 минути.

Електронна банка от група Life:

Ставайки клиент на Life group, вие получавате възможност да използвате електронна банка, която ви позволява, без да напускате дома си:

Открити депозити;
Контролирайте всички транзакции по сметката;
Получаване на извлечения от сметки;
Плащане на закупени услуги, стоки;
Платете за интернет комунални услугии комуникационни услуги;
Правете парични преводи;
Уредете застраховка;
Кандидатствайте за кредити;
Издаване на виртуални карти;
издаване на кредитни карти;
Анализирайте разходите си с помощта на „Диаграма за използване на картата“;
Откриване на ГИС сметки;
Работа на Forex;
Купуване, продажба на ценни книжа;
изплати дълг;
Плащане на комисионни и глоби;
Получавайте напомняния за предстоящи задължителни плащания;
Получавайте професионална поддръжка денонощно онлайн, чрез Skype и по телефона;
Бъдете в крак с всички нови продукти от група Life;
наслади се мобилни банки: "SMS-bank", "Life-banking за Android" и "Life-banking за iPhone".

Парични заеми от Life group:

При кандидатстване за кредит всеки клиент от групата може да получи парични заеми по следните програми:

"Народен кредит без поръчители и удостоверения." Средствата се издават в размер до 200 000 рубли. Помощ 2-NDFL не се изисква. Парите могат да бъдат получени в рамките на 2 часа;

Народен паричен заем. Размерът на заема е от 5 000 до 1 000 000 рубли. Срок на кредита - 5 години. Не се изисква гаранция и обезпечение;

„Социален кредит“. Съгласно условията на тази програма пари в брой могат да се получават от граждани, работещи в образователни и медицински институции на ниска ставка.

Граждани на възраст от 23 до 80 години, които са граждани на Руската федерация, могат да станат кредитополучатели. При получаване на заем групата взема предвид доходите на семейството на кредитополучателя, което ви позволява да получавате средства в по-голям размер. За да си сътрудничите с банката, трябва да предоставите паспорт, TIN, шофьорска книжка или пенсионно удостоверение, за мъже под 27 години - военна лична карта или удостоверение, потвърждаващо отлагането на военна служба.

Въз основа на горния материал можем да заключим, че групата Life предлага на своите потенциални клиенти изгодни и интересни кредитни продукти.

След като получи кредитна карта от тази група, клиентът автоматично става член на различни програми и има възможност да получава бонуси и значителни отстъпки при плащане с карта за закупени стоки и услуги.

Лайф Груп цени и редовните си клиенти, като им предлага по-изгодни кредитни оферти, отколкото на новите клиенти.

Групов живот

Общи принципи на финансовата група

Новият логически модел предполага основно:

Пълен отказ от използване на кредитни комитети в работата:
Максимално прилагане на стратегията за персонализация на всички нива на бизнес процесите;
Основни условия за максимална гаранция за професионално управление на инвестиции както за големи компании, така и за физически лица - частни инвеститори;
Фокус върху дългосрочни взаимоотношения клиент-партньор във всички сфери на услугите на компанията;
Висока степен на ефективност и качество на работа на финансовите мениджъри;
Интензивно внедряване на съвременни иновативни бизнес методи и бизнес модели.

Лого

Принципите, заложени в новия модел на финансова дейност на групата Life, са отразени в нейното общо лого. Той е разработен в московския космически кораб "AiS" и представлява многоцветен паус от делящи се клетки.

отдели

Към момента Лайф Груп разполага със следните специализирани бизнес звена – Отдели:

Експресно кредитиране;
Среден и малък бизнес;
Търговията на дребно;
корпоративен бизнес;
Финансовите пазари.

Стойности

Наред с други неща, тези насоки включват следното:

Ефективна работа в екип с приоритет взаимопомощ и менторство;
Пълна отговорност и дълбоко доверие по отношение на клиентите;
Клиентска лоялност и бизнес партньорство, гарантиращи дългосрочен и обвързващ характер на съвместния бизнес;
Откритостта, честността и непрекъснатото усъвършенстване на професионализма осигуряват на Life group най-високо ниво на команден състав и отлична бизнес репутация.

Рейтинги на финансовата група Life

FLG е оценен като цяло като доста надеждна институция:

Качеството на активите на групата се оценява като "добро";
Ниво на ликвидност, оценено като „достатъчно”;
Нивото на просрочения дълг, оценено като „умерено“.

Високо ниво на диверсификация на факторинг портфейла и неговото качество;
Създадена структура на работа и основните линии на нейното развитие;
Общата рентабилност и положителен баланс на компанията.

Бизнес основата на Life е:

АКБ Пробизнесбанк (компания майка);
АД Gazenergobank;
OJSC CB "Солидарност";
CJSC JSCB "Express-Volga";
Пробизнес развитие;
Колекторска агенция Лайф;
АКБ "ВУЗ-банк";
Факторингова компания Life;
ЗАО Национална спестовна банка;
JSC KB "Да вървим!".

Система от тези и други финансови институции:

Обхваща около 70 региона;
Има почти хиляда клона;
Има около четвърт милион клиентска структура от юридически лица;
Има повече от 4 милиона клиенти на физически лица;
Има почти 20 хиляди служители и персонал по поддръжката;
Включен в топ 30 по отношение на броя обезпечения на банкомати;
Включен в топ 10 на банковите групи;
Присъства успешно на пазара повече от 20 години.

FG Life има следните официално одобрени оценки:

Топ 50 от агенция Експерт РА за кредити и депозити на физически лица на компанията майка;
Факторинг кредитен рейтинг от агенция "Rrusrating": "Стабилен (BBB)" - по национална скала и "Стабилен (BB)" по международна скала;
Рейтинг за онлайн банкиране от Markswebbrank&report agency – 8 място.

Условия за сътрудничество с Life

FG Life притежава пълна гама от всички основни услуги и продукти в областта на финансите и ги предлага най-много благоприятни условияв по-голямата част от територията на Руската федерация.

Членовете на структурата на Life Financial Group извършват цялата гама класическо и иновативно банкиране:

Инвестиционни услуги;
Парични преводи;
Приема депозити на юридически и физически лица;
Факторинг и лизинг;
Извършва сетълмент и касови операции;
Предоставяне на дистанционно банкиране;
Развойни услуги;
Кредитират както големи, така и средни и малки предприятия и фирми;
Издаване на дебитно-кредитни карти и потребителски кредити;
Давайте заеми на държавни служители;
Инкасови услуги.

Обратна връзка за сътрудничеството с финансовата група Life

Прегледи на служителите

Игор, служител на компанията.

професионалисти: заплатата е напълно официална, изплаща се по европейската система - веднъж на две седмици. Всичко е в пълно съответствие с договора. Работната сила е много приятелска и отзивчива.
минуси:без тримесечни бонуси и тринадесета заплата. Понякога изплатените новогодишни бонуси се разпределят изключително пристрастно.

Екатерина, служител на фирмата.

професионалисти: властите не са особено строги и придирчиви към дребни нарушения на трудовата дисциплина (няма да кажат дума за редки закъснения, стига работата да върви). Компанията не пести от организирането на фирмени партита. Поздравления за рождени дни. Кодексът на труда се прилага изцяло: плащания, отпуски. Има реално кариерно израстване.
минуси:не плащат обработка, заплатата не се увеличава от трудовия стаж. Властите понякога директно не изпълняват дадените обещания.

степен:

Дмитрий, служител на компанията.

Професионалисти:не ограничавайте креативността - можете да приложите и изпробвате свои собствени схеми за привличане на клиенти. Луксозен висок офис с невероятна панорамна гледка през стъклени панели. Приветлив и коректен екип. Доста високо ниво на професионализъм.
минуси: клиентският състав е предимно малък, тъй като всички големи клиенти преминават през банков факторинг. Ръководният състав е много раздут и има нездравословно текучество в основния състав.

степен:

Анна, служител на компанията.

Професионалисти:много приятелски настроен и млад екип. Висока степен на младежка амбиция. Компанията не пренебрегва наемането на неопитни специалисти или без опит. Всички плащания се извършват навреме и в пълен размер. Силна трудова дисциплина.
минуси:известна неразбираемост на системата от натоварвания спрямо заплатата: натоварването постоянно се увеличава, но заплатата не. Като цяло е по-добре да не се говори за увеличение на заплатата без близки и приятелски отношения с властите.

степен:

Отзиви на клиенти

Максим, предприемач.

Професионалисти:Не съм вземал заеми от тази компания, но по отношение на търговските услуги всичко е на върха: в средносрочен план никога не е имало наслагвания или забавяния в офиса - всичко се извършва гладко и в рамките на установената рамка. Ще проверя заемите, но приятелите ми не се оплакват.
минуси:понякога има дребни грешки в онлайн банкирането (известия за несъществуващи транзакции).

Майкъл, предприемач.

Професионалисти:безпроблемна търговия с множество депозити и тегления на средства. Мениджърите са много внимателни и любезни. Процентът на приплъзване по време на пикови натоварвания е съвсем нормален и не повече от други. Качеството на търговията не се е влошило през цялото време – видима е стабилността.
минуси:има някои проблеми с технологията за поддръжка, но те никога не са критични.

степен:

Елза, сътрудник.

Професионалисти:Групата Life ме устройва по отношение на надеждността. Съставът на групата банки, които осигуряват неговата ликвидност, е много солиден. Освен това вдъхва увереност, че групата разполага със застрахователен капитал и средства. Ръководният персонал е просто чудо, много отзивчиви хора, винаги се опитват да помогнат. Изглежда дори, че им плащат основната заплата за любезност, а не за привличане на клиенти.
минуси: все още не са намерени.

степен:

Александър, сътрудник-инвеститор.

Професионалисти:винаги са налични много изгодни оферти, вие сами можете да отделите минимум време за оптимално търсене на нискорискови и печеливши инвестиции. Персонално обслужване на върха - компетентност и внимание в работата, интерес към положителен резултат. Работим с мениджър на един отбор. Много доволен.
минуси:веднъж неуспешен SMS дойде за някакво забавяне, което не съществуваше. Едно обаждане до управителя веднага реши проблема, плюс учтиво извинение.

степен: