Сбербанк заеми за индивидуални предприемачи. Кредит "Доверие" за развитие на бизнеса от Сбербанк

Това са двете най-популярни опции:

Индивидуалните предприемачи изпитват определени трудности, когато кандидатстват в банките за заем за своя бизнес. Някои банки де факто не работят с индивидуални предприемачи или си сътрудничат с тях при очевидно по-лоши условия, отколкото с юридически лица.

Сбербанк издава ли заеми на индивидуални предприемачи?

Няма такава дискриминация по отношение на SB спрямо предприемачите. Програмите на Сбербанк, насочени към малкия бизнес, са насочени както към собственици на LLC, така и към индивидуални предприемачи.

Това се доказва от поне напълно еднакви условия за издаване на заем за стартиране на бизнес: издава се при същия процент и за същите условия.

Частен търговец може да участва в други програми за финансиране на малък бизнес по същия начин:

Трудно ли е за индивидуален предприемач да получи заем от Сбербанк?

Горното не означава, че банката е напълно безразлична към това кой е кандидатствал за финансиране. Съществува разлика във формализирането на отношенията между Съвета за сигурност и представители на малкия бизнес от различни организационни и правни форми.

На първо място, те се дължат на законодателството, според което правилата за управление на документи се различават за различните OPF.

Тези две причини наистина могат да усложнят издаването на заем, но влиянието им не е толкова голямо (потокът на документи не е проблем, има и поръчители).

Следователно, като цяло, можем да предположим, че когато кандидатства за заем в Сбербанк, индивидуалният предприемач е в не по-лоши условия от собственика на LLC. И в двата случая обективните характеристики на бизнеса са от ключово значение: размер на капитала, рентабилност, перспективи, характеристики на финансовите отчети и др.

Каква е причината за по-високите коефициенти?

По-горе споменахме, че ситуацията с дискриминацията срещу ПБОЮЛ е доста разпространена. Защо Сбербанк остава изключение?

Всичко е доста просто. Причината, поради която банките не са склонни да издават заеми без обезпечение за индивидуални предприемачи (и често не го правят, дори ако предприемачът не се занимава с празни ръце, а с повече или по-малко подходящо обезпечение), тази причина не е в бизнеса. Причината е в самите банки.

Разглеждайки тези характеристики, лесно е да се разбере, че юридическото лице като цяло е по-„удобен“ клиент за банка:

По-лесен за анализ (повече отчитане).
Обикновено се изискват по-големи суми в дълг - което означава, че "ефективността" на клиента, тоест приходите от него, са по-високи.
Обикновено има какво да се заложи.

Оттук просто заключение: ако сравнително малко частни предприемачи се обърнат към банката, просто няма смисъл той да създава отдел (или поне да наема специалист), който да работи специално с индивидуални предприемачи. Банката ще спечели повече от няколко големи договора, отколкото от няколко дузини малки: защо да работите в ниша с ниска доходност?

И тъй като банката няма отдел или специалисти специално за извънредни ситуации, тя може да откаже предприемач, който напълно отговаря на всички изисквания за кредитополучател.

Ситуацията като цяло е описана по-горе. Не е характерно за всички банки. И разбира се, това просто не може да се отнася за Сбербанк, която има най-голямата клиентска база в страната. служители. които разбират тънкостите на правенето на бизнес от предприемачи, просто не може да има. Има твърде голямо търсене.

Заем за индивидуални предприемачи в Сбербанк- начин да получите пари за развитие на собствен бизнес. Днес малкият бизнес започва да бъде активен на пазара. Въпреки това, не всеки предприемач има пари да създаде организация. Свързването със Сбербанк ще помогне за решаването на съществуващи проблеми. Кредитната институция е готова да предостави средства за благоприятни условия. Въпреки това, преди да започнете сътрудничество с компанията, е необходимо внимателно да проучите нюансите на предоставяне на капитал.

Цел на кредитирането

Заемът, който Сбербанк предоставя на индивидуалните предприемачи, се различава от обикновения потребителски заем. Дават се средства за развитие на бизнеса. Клиентът може да използва програмата "Старт на бизнеса". Организацията е готова да предостави средства за:

организация на предприятието по стандартен бизнес план;
създаване на случай според вашата собствена уникална схема.

Ако предприемачът избере вариант 1, тогава той ще може да минимизира рисковете. Схемата вече успя да се наложи като метод, генериращ приходи. Рискът от прегаряне е минимален. Въпреки това, бъдещият собственик на бизнес ще трябва да похарчи допълнителни средства за закупуване на франчайз.

Ако човек с IP статус реши да следва собствения си път, той ще може да получи по-голям размерпристигна. Той няма да трябва да прави допълнителни удръжки в полза на собствениците на франчайз. въпреки това рискът от прегаряне в този случай е много по-висок.

Преди да избере един от вариантите за развитие, предприемачът трябва да оцени текущата ситуация и да вземе решение въз основа на нея.

Изисквания към кредитополучателя

Сбербанк- една от най-големите банки в Русия. Не му липсват клиенти. Организацията не е готова да поема рискове, за да привлече допълнителни потребители. Поради тази причина, преди да кандидатства за кредит, клиентът трябва да провери себе си и бизнеса си за съответствие с изискванията на организацията. Фирмата си сътрудничи с лица, които:

над 21 и под 60 години;
притежават удостоверение за регистрация на фирма;
са в бизнеса повече от 12 месеца.

По свое усмотрение кредитната институция може да направи изключение от правилата в редица случаи. Бизнесът на клиента трябва да бъде печеливш. Ако банката разбере, че потребителят е организирал губещо предприятие, компанията ще откаже да предостави средства. Ако фирмата на предприемача отговаря на изискванията на кредитна институция, той ще може да разчита на получаване на утвърдителен отговор на заявлението.

Условия за кредит

Условията на заема на Сбербанк за индивидуални предприемачи се различават от офертите на други кредитни организации.

Ако клиентът реши да използва програмата "Старт на бизнеса", той ще може да разчита да получи до 80% от необходимата сума. Останалите 20% се заплащат от клиента като първоначална вноска.
Сумата на кредита не може да надвишава 7 000 000 рубли.
Средствата се предоставят за период, чиято максимална продължителност е 5 години.
Размерът на надплащането ще бъде най-малко 18,5% годишно.

Компанията е лоялна към малкия бизнес. Не се изисква допълнително обезпечение по кредита. Капиталът обаче се предоставя само за организиране на собствен бизнес.

Въпреки факта, че организацията се позиционира като институция, която предоставя заеми без обезпечение, Сбербанк има тарифи, които изискват обезпечение. Всички имоти, които ще действат като гаранция за връщане Паритрябва да са застраховани. Ако кредитополучателят откаже да извърши операцията, няма да работи за вземане на заем от Сбербанк за индивидуални предприемачи.

Списък с документи

Заемите за организации се различават от потребителските заеми с намален лихвен процент. Потребителят обаче ще трябва да събере цял списък от документи, който включва:

заявление за получаване на средства;
паспорт на гражданин на Руската федерация;
удостоверение за регистрация или военна лична карта, ако кредитополучателят е мъж;
удостоверение за регистрация в данъчния орган;
лицензът в оригинал, ако се предполага, че е наличен за планираната дейност;
оригинално удостоверение за регистрация като индивидуален предприемач;
всички финансови документи на IP.

Трябва да се изключи вероятността кредитополучателят да бъде призован в армията. При наличие на такъв риск банката ще откаже полученото заявление.

Ако е необходимо, банката има право да разшири минималния списък от ценни книжа. Кредитиращата институция може да изиска да предоставите:

отчет за приходите и разходите;
съгласието на франчайзодателя да получи заем, ако клиентът планира да отвори франчайз бизнес;
документ със списък на активите, които ще бъдат закупени с парите на банката.

Всички документи, свързани със списъка с елементи за развитие на бизнеса, трябва да бъдат одобрени от франчайзодателя. Изявлението е уместно само ако бизнесът е открит под франчайз.

Възможни ограничения за размера на кредита

Ако предприемач планира да започне сътрудничество със Сбербанк по програмата "Старт на бизнеса", той трябва да бъде подготвен за факта, че ще бъдат наложени сериозни ограничения върху максималната налична сума на заема за получаване. Крайната стойност зависи от избраната програма. Те включват:

организиране на франчайз бизнес;
създаване на казус по стандартен бизнес план;
сътрудничество с франчайзодателя Harat`s.

След като сте решили да създадете бизнес под някой от франчайзите, предприемачът ще може да получи от 100 000 до 3 000 000 рубли.
Ако бъдещият собственик на бизнес започне сътрудничество с ирландската марка Harat`s, наличната сума ще варира от 3 000 000 до 7 000 000 рубли.
Ако човек реши да създаде собствен бизнес по стандартен бизнес план, който се предоставя от партньорската организация на Сбербанк, ограниченията върху сумата се премахват. Бъдещият бизнесмен ще може да получи всякаква сума от 100 000 до 7 000 000 рубли.

Период на изплащане на средствата

Срокът, за който банката предоставя капитал, също може да варира. Организацията определя периода на кредитиране, като взема предвид:

характеристики на избраната от клиента програма;
целта, за която потребителят желае да получи средства;
наличието на просрочия по заеми в миналото на кредитополучателя;
предоставена сума.

Максималният период на заема за потребител, който реши да вземе бизнес заем, е 60 месеца.

Например, клиент, който е избрал франчайз на Harat`s за създаване на собствен бизнес, може да разчита на такъв период на сътрудничество. Лихвеният процент по кредита ще бъде 18,5% . Има гратисен период за потребителите на франчайз. Продължителността му е 12 месеца.

Ако човек избере да използва готов проектбанка партньор, периодът на кредитиране ще бъде намалена на 42 месеца. Сума за погасяване на кредита увеличение до 20%. Членове на франчайз известни маркище можете да разчитате на заеми с минимален размер на надплащане. Въпреки това срокът на заема не може да бъде повече от 42 месеца.

Вероятност за одобрение

Разглеждането на заявление за заем за индивидуален предприемач в Сбербанк е сложен процес. Поради тази причина кредитната институция взема решение в рамките на няколко дни.

След като лице, което има статут на индивидуален предприемач и желае да получи заем, изпрати заявление и списък с документи до организацията, документите ще бъдат прехвърлени на кредитен служител. Той ще подготви документацията за допълнително разглеждане и след това ще я изпрати на кредитния комитет, който ще вземе окончателното решение. Отговорът на банката се влияе от:

кредитна история на кредитополучателя;
наличието на лица, които желаят да гарантират за предприемача;
размера на месечната печалба и разходите на организацията;
кредитополучателят притежава недвижим имот или друго имущество на висока стойност;
убедителен бизнес план за проекта.

Присъдата на компанията също се влияе от процесите, протичащи в организацията. Няма да работи, за да повлияе на присъдата на Сбербанк. Предприемачът може само да чака решението на компанията.

Причини за отказ

Решението на комисията, разглеждаща заявленията, може да бъде повлияно от личното мнение на нейните членове. Ако някой от членовете на органа прецени, че кандидатът е ненадежден, комисията ще откаже да предостави средства от името на банката. За да убеди участниците в органа, че създаваният бизнес може да бъде печеливш, предприемачът трябва да плати Специално вниманиеобосновка на ликвидността в бизнес плана. Ако човек може да даде силни аргументи в защита на своята позиция, организацията ще вземе положително решение по молбата за заем.

Лошата кредитна история е друга популярна причина за отказ. Преди да се свържете с банката, човек може да се опита да поправи текущата ситуация, като вземе няколко малки заема и ги върне навреме.

Ако спешно е необходим капитал за откриване на бизнес, предприемачът може да привлече поръчител или да заложи имущество. В този случай компанията ще се отнася по-лоялно към потенциалния клиент. Вероятността да получите положителен отговор на заема ще бъде много по-голяма. Компанията е готова да приеме като обезпечение недвижим имот или автомобил. Ако потребителят има други ценни предмети, той може да опита да заложи и тях.

Процедура при отказ

Ако кредитната институция реши, че потребителят няма да може да върне средствата навреме, тя ще откаже полученото заявление. В този случай човек може да опита да получи редовен потребителски кредит. Изискванията към получателя на заема са по-малко строги. Лихвеният процент обаче може да бъде много по-висок.

В ситуация, в която са необходими допълнителни ресурси за отваряне или разширяване на дейности, привличането на външен капитал се превръща в един от приемливите начини за постигане на целите. Но откъде да вземем този капитал? Най-често срещаният вариант е кредитирането. Много организации, включително търговски, са готови да предложат съответните услуги. Те наводняват пазара. Изборът става по-труден. При такива обстоятелства се предпочитат компании с добра репутация и дълга история.

Сбербанк се утвърди като една от най-надеждните и стабилни банки. Това е основната причина, поради която повечето руснаци, когато търсят кредитна институция, избират нея. Предлагайки приемливи условия и различни системи за кредитиране, Сбербанк задоволява нуждите на голяма група лица и юридически лица. Нека се запознаем с основните програми, които се представят за развитие и подкрепа на малкия бизнес.

Банкови кредитни линии

Стимулирането на малкия бизнес е важен момент в съвременната икономика. Заемът в Сбербанк за индивидуални предприемачи е удобен начин за решаване на възникнали проблеми и продължаване на дейността им. Към днешна дата има шест програми за малкия бизнес. Някои помагат за закупуване на оборудване, други - превозни средства, трети допринасят за развитието на предприемача. И така, основните програми за кредитиране включват:

за всякакви цели;
за попълване оборотен капитал;
за закупуване на превозни средства, недвижими имоти и оборудване;
лизинг;
банкови гаранции;

Прочетете повече за възможностите за кредитиране на индивидуални предприемачи в тази статия:

Тези програми решават популярни финансови проблеми, с които се сблъскват предприемачите в процеса на своята дейност. Банката дава възможност за развитие на бизнес дори при липса на собствени средства. Помислете какви заеми са включени в програмите, какви условия се предлагат и са представени изискванията.

Необезпечени заеми

В линията на необезпечените програми е представен кредитът "Доверие". Това е най-добрият начин да получите средства за текущи разходи. За кратко време е възможно да получите финансова подкрепа без обезпечение. При получаване на кредит няма да е необходимо да се посочват целите, за които се вземат средствата. „Доверие“ се предоставя на индивидуални предприемачи и собственици на малък бизнес с годишен доход, който не надвишава шестдесет милиона рубли.

Размерът на кредита е ограничен до три милиона рубли. В случай, че кредитополучателят кандидатства отново, сумата може да бъде увеличена до пет милиона. Срокът, за който се отпуска кредита е три години (при втори кредит е възможно увеличение до четири години). Важен моменте липсата на комисионни. При кандидатстване е възможно да получите кредит при намален лихвен процент – от 22% до 25%. при следните условия:

Как да получите заем за малък бизнес без обезпечение:

за индивидуални предприемачи (с годишен приход под 60 милиона рубли) - сумата е от 80 000 до 3 000 000 рубли (за повторен заем - повече от 5 000 000); не се изисква потвърждение на гол; период от 6 до 36 месеца (при повторен кредит от 6 до 48); без комисионна; изисква се гаранция индивидуален.
за собствениците на бизнес условията са почти същите като за индивидуалните предприемачи, с изключение на това, че минималната сума е 30 000 рубли.

За кредитополучатели - индивидуални предприемачи(включително собственици на бизнес) - прилагат се следните изисквания:

спазване на възрастовата група от 25 (при извършване на бизнес от една година се разглеждат кандидати от 23 години) до 60 години;
временна или постоянна регистрация, до изтичането на която е повече от шест месеца;
давност за извършване на бизнес от 6 до 24 месеца, в зависимост от вида дейност.

Ако предприемачът отговаря на изискванията, изброени по-горе, тогава можете да съберете пакет от документи. По преценка на банката той може да бъде разширен в зависимост от конкретни условия, така че трябва да проверите списъка на официалния уебсайт или в най-близкия клон. На този моменттрябва да осигури:

паспорта;
въпросник;
документи, потвърждаващи регистрацията като индивидуален предприемач;
документи, отразяващи стопанската дейност.

След като предприемачът представи пълен пакет от документи, се дават три работни дни за разглеждане на кандидатурата. Ако кредитополучателят бъде одобрен, сумата се превежда по сметката на предприемача. Основният дълг се погасява ежемесечно на равни вноски или анюитетни плащания. При забавяне на плащането начислява 0,1% от просрочената сума за всеки ден забава. Пълното предсрочно погасяване се извършва по всяко време и без комисионна.

Попълване на оборотен капитал

Заемите на Сбербанк за индивидуални предприемачи също могат да бъдат взети за попълване на оборотен капитал. Това ще помогне да продължите да развивате бизнеса и да заплатите текущите разходи. Представени са няколко опции:

„Бизнес оборотът“ отваря възможности за осигуряване на производството с необходимите суровини, закупуване на стоки, участие в търгове или изплащане на задължения към други банки. Предоставя се на индивидуални предприемачи и малки предприятия с приходи под 400 милиона рубли. Няма комисионна. Срок на усвояване на кредита от 1 до 48 месеца; лихвен процентот 20,74%.
Сумата за земеделски производители - от 150 000 рубли, за други кредитополучатели - от 500 000 рубли, за изплащане на задължения към други банки - от 3 000 000 рубли; максималната сума е ограничена от финансовите възможности на предприемача. Заемът включва обезпечение (което подлежи на застраховка) или гаранция. Неустойката за забавено плащане е 0,1%;
„Бизнес овърдрафт“, предоставящ пари за разходни транзакции. Годишният приход на предприемача е по-малко от 400 милиона рубли. Заемът се издава за срок до една година (12 месеца). Максималната ставка може да бъде 19,09% (със заем за една година), зависи от Финансово състояниеи залог на предприемача. Траншове – от 30 до 90 дни.
Налични суми на заем за земеделски производители - от 100 000 рубли, за други предприемачи - от 300 000 рубли (максимум за селскостопански и други кредитополучатели - 17 милиона рубли). Изисква се лична гаранция. Застраховката не е задължителна. Откриването на кредитен лимит е 1,2% от установения лимит (от 7 500 до 50 000 рубли). За забавяне на плащания по кредит или лихва се начислява 0,1% от просрочената сума за ден забава;
"Бизнес наем" е предназначен за индивидуални предприемачи или малки фирми, които отдават под наем търговски недвижими имоти и извършват стопанска дейност за повече от шест месеца. Годишен оборот по-малко от 400 милиона рубли. Плюсове - дълъг период на погасяване, без комисионна за издаване и предсрочно погасяване, фокус върху дейността на индивидуалните предприемачи при вземане на решение за издаване на заем. Обезпечението по кредита може да бъде недвижим имот, собственост на предприемача (е собственик).
Срокът, за който се предоставят средства е 1 - 120 месеца (закъснение - до година). Лихвен процент по кредита от 17,99% (в зависимост от конкретните възможности на кредитополучателя). Сумата е от 300 000 рубли (варира според уговорката), максималната сума е до 200 милиона рубли (в Москва - до 1 милиард). Задължителна застраховкаимущество за обезпечение. Лихва за забава - 0,1% от сумата на дълга (размера на забава) за всеки ден.

Придобиване на недвижими имоти или транспорт

Сбербанк разработи програми за кредитиране за подкрепа и развитие на малкия бизнес. За закупуване на търговски недвижими имоти или превозни средства за услугите на индивидуални предприемачи, следните опции за заем:

"Бизнес Ауто" - автомобили за правене на бизнес. Годишни приходи под 400 милиона рубли; продължителност на дейностите - от шест месеца (за сезонни дейности - от дванадесет). Предлага се широка гама от превозни средства за закупуване - от автомобили до специални автомобили. Издава се до 96 месеца; ставката е равна на - 19,62%. Първоначалното плащане зависи от вида на закупеното оборудване и дейността на предприемача (от 20 до 40 процента).
Отлагането може да бъде до шест месеца върху главницата. Размерът на заема за земеделски производители е от 150 000 рубли, за други предприемачи - от 500 000 рубли (максималния праг е ограничен от финансовите възможности на кредитополучателя). Изисква обезпечение (закупени средства), поръчителство. Няма комисионна. Необходима е имуществена застраховка. Неустойката е в размер на 0,1% от сумата на просроченото плащане, начислява се за всеки ден неплащане.
"Бизнес недвижими имоти" - придобиване на недвижими имоти (търговски). За предприемачите е удобно за дълъг период на изплащане, възможност за вземане на заем след обезпечение на придобития имот, липса на комисионна за предсрочно погасяване и издаване. Годишният оборот на предприемача - не повече от 400 000 рубли, извършване на стопанска дейност - от шест или дванадесет месеца. Срок - от 1 до 120 месеца (10 години). Лихвен процент по кредита - от 18,64% (в зависимост от срока на кредита).
Необходима е първоначална вноска: за земеделски производители - от 20%, за други предприемачи - от 25%. Възможно е разсрочване до една година на основното плащане.
Размер на кредита: за земеделски производители - от 150 000, за други предприемачи - от 500 000 рубли (максимумът се определя индивидуално в зависимост от финансовата сигурност на конкретен кредитополучател). Залог на съществуващо или придобито имущество, изисква се гаранция. Застраховката на обезпечението е задължителна. Лихва за просрочие - 0,1% от дълга за всеки ден.

Лизинг

Сбербанк предлага няколко програми за закупуване на превозни средства, от автомобили до специални превозни средства. Предлага се различни условияусловия за участие и плащане. Срокът на работа на индивидуален предприемач трябва да бъде повече от една година. и финансовия капацитет на кредитополучателя. Необходимият пакет документи, както и условията на конкретни кредитни линии, трябва да бъдат намерени в клоновете на Сбербанк или на официалния уебсайт.

Банкови гаранции

Банката предлага два варианта: Готово решениеза наддаване” и “Банкови гаранции”. В първия случай се предоставя набор от услуги за участие в търгове, търгове, търгове. Тя включва откриване на сметка, свързване към системата за онлайн банкиране и пакет от отстъпки за Допълнителни услуги. Във втория случай банката предоставя своите гаранции за гарантиране на задълженията на изпълнителя. Подробни условиятези програми на официалния уебсайт или клонове на Сбербанк.

Рефинансиране на заем

Можете да прочетете за рефинансиране на заеми за индивидуални предприемачи в тази статия:

Към момента има три програми „Бизнес оборот“, „Бизнес инвест“ и „Бизнес наем“. Те помагат за попълване на оборотен капитал, модернизиране на производството или рефинансиране на заеми. Последното е от значение за предприемачи, които се занимават с лизинг на търговски недвижими имоти. Подробни условия за всеки кредит можете да намерите на сайта или в банковите клонове.

| Повече ▼ подробна информацияотносно заемите в Сбербанк за индивидуални предприемачи можете да намерите на официалния уебсайт или в банковите клонове.

Индивидуалните предприемачи често привличат външни финансови ресурси, за да продължат успешната си дейност. Търсенето на средства за откриване и развитие на бизнес е сериозен и сложен процес. Ако изборът на индивидуален предприемач спре да кандидатства за заем, тогава трябва внимателно да разгледате не само предлаганите програми, но и да се уверите, че банката е надеждна. Задълбоченият анализ на условията ще помогне за намаляване на възможните рискове. Внимателният избор на кредитна програма ще ви помогне да изведете съществуващия си бизнес на следващото ниво.

Сбербанк предлага 10 основни кредитни програми за малкия бизнес. Как да получите заем за индивидуален предприемач в Сбербанк, коя програма да изберете - ще разгледаме всички характеристики и възможности за финансиране на вашия бизнес по-късно в статията.

Преглед на програмите на Сбербанк за заеми за малкия бизнес: условия и проценти

Сбербанк на Русия през 2018 г. отпуска заеми за развитието на малък бизнес без обезпечение и обезпечени с недвижими имоти, оборудване или стоки. Наличието на обезпечение е първият критерий, който трябва да имате предвид при избора на кредит.

Необезпечено кредитиране на доверие

Без обезпечение Сбербанк отпуска заеми на предприемачи, чийто бизнес работи повече от година и носи печалба.

"увереност"

Програмата ви позволява да получите "доверителен" заем, без да правите залог, за бизнес, чийто годишен доход не надвишава 60 милиона рубли.

Може да вземе пари назаем за всякакви нужди:

решаване на текущи проблеми;
развитие на собствен бизнес;
рефинансиране.

Кредит "Доверие" дава възможност да получите от 100 хиляди до 3 милиона рубли при лихвен процент от 18,5% годишно, с многократно кредитиране - 17%. В случай на рефинансиране, ако клиентът представи документи за посоката на заема за закриване на съществуващи заеми, банката е готова да определи процент от 16,5%.

Срокът, за който ще е необходимо да се върнат заемните средства: от 1 до 3 години. Можете да използвате поръчители, за да получите заем.

„Доверие“ е подходящ за кредитополучатели, които се нуждаят от заем без обезпечение и без банков контрол върху изразходването на заемните средства, например, когато имате нужда от пари в брой. Също така продуктът е добър за рефинансиране на дълг, за който текущата ставка е над 16,5%.

Основното предимство на тази опция: няма нужда да документирате целта на изразходването на получените пари.

"Експресен овърдрафт"

Средствата се издават в размер до 50% от размера на месечния оборот по разплащателните сметки на предприемача. Можете да получите до 2,5 милиона рубли при фиксиран единичен процент - 15,5%. Срокът на договора е 360 дни, но всеки транш трябва да бъде върнат до 60 дни.

"Експресен овърдрафт" е добро решениеза краткосрочно попълване на "оборота": ако трябва незабавно да се разплатите с доставчици или изпълнители и средствата ще бъдат получени от купувачи (клиенти) след месец и половина.

Предложението има своите предимства:

опростен анализ на финансите на предприемача;
може да се издава чрез интернет банката, системата Sberbank Business Online;
Кредитът е револвиращ и може да се ползва при необходимост.

Минус: индивидуален предприемач може да изразходва овърдрафт само за бизнес цели; не можете да теглите пари в брой или да ги използвате за изплащане на заем.

Програми за залог за индивидуални предприемачи

Най-изгодният вариант за обезпечено кредитиране, ако недвижим имот се прехвърля като гаранция. В този случай сравнително ниски разходи за застраховка и има възможност да получите по-лоялни условия.

"Бизнес доверие"

Заем за всякакви цели, банката не изисква потвърждение. Минималният процент е 14,5%, минималната сума е 500 хиляди, а максималната се изчислява за всеки отделен случай и зависи от стойността на обезпечението. Банката ще издава средства за максимум 3 години.

„Бизнес тръст“ трябва да се избере, ако има недвижим имот като обезпечение, необходимата сума е значително по-малка от цената му, но в същото време отлагането на изплащането на кредита е полезно. Например, отваряне на нов магазин, когато индивидуален предприемач също инвестира собствени средства и ще бъде трудно да изплати заем през първите месеци.

Предимства на програмата:

Индивидуален предприемач може да получи забавяне на изплащането на заем за 3 месеца;
Банката не контролира къде ще бъдат изпратени средствата.

Минус: малък кредитен лимит, 50-60% от пазарната стойност на обезпечението.

"Бизнес оборот"

Значително предимство на опцията е ниският лихвен процент: от 11,8%. Минималната сума за заем е 150 хиляди рубли. Срокът за изплащане на заемните средства не трябва да надвишава 48 месеца.

По тази програма е възможно да се използват кредитни пари само за определени цели:

придобиване на всякакви суровини и материали за развитие или създаване на бизнес;
попълване на стокови запаси;
извършване на всякакви текущи разходи за съществуващия бизнес;
погасяване на финансови задължения към други банки.

Кредит "Бизнес оборот" е оферта за бизнес с приходи над 60 милиона годишно с "прозрачно" счетоводство. Условията са по-добри, но банката ще анализира по-внимателно бизнеса.

Предимството на програмата, в допълнение към ниската лихва, е удължен срок на кредита.

Като обезпечение можете да издадете залог на недвижими имоти, транспорт, животни (селскостопански), както и ценни книжа. Банката е готова да отпусне средства за сума, по-голяма от стойността на обезпечението.

"Бизнес инвест"

За предприемачите такъв заем дава възможност при благоприятни условия да финансират придобиването на нов имот или оборудване за сметка на заемни средства или да затворят финансови задължения към други банки.

Издадена под гаранция. Срокът за връщане е не повече от 120 месеца. Има забавяне на погасяването на главницата до 12 месеца. Лихвеният процент по кредита ще бъде от 11,8%. Сумата за издаване трябва да бъде най-малко 150 хиляди рубли.

"Бизнес-Инвест" е програма за дългосрочни инвестиции, когато е необходим дълъг срок, както и разсрочено плащане за първи път. Подходящ за предприятия с приходи до 400 милиона рубли, които имат активи, които могат да бъдат заложени.

ниска ставка;
дългосрочен;
отлагане на плащането.

Недостатъците включват факта, че не всички предимства на продукта ще бъдат достъпни за нови кредитополучатели. Така че и ставката, и разсроченото плащане се определят индивидуално и не винаги се договарят на желаното ниво.

Сбербанк има допълнителни програми, които ви позволяват да купувате превозни средства, оборудване или недвижими имоти за бизнес. Условията са като цяло подобни на Business-Invest, но имат строго определени цели, които се вземат предвид в характеристиките на всеки продукт.

Условия за получаване на кредит за бизнес в Сбербанк и изисквания към кредитополучателя

В Сбербанк вземете някое от горните заеми за малък бизнессамо съществуващи индивидуални предприемачи могат.

Необходимо условие за отпускане на заеме продължителността на бизнеса. Минималният допустим - от 3 месеца - е определен за обезпечено кредитиране, за необезпечено кредитиране - бизнесът трябва да работи повече от една година.

Гаранцията на един от роднините увеличава шансовете за одобрение на заявлението.

Струва си да запомните, че когато кандидатствате за обезпечен заем, обезпечението трябва да бъде застраховано - това е задължително изискване. Единственото изключение е поземлен имоти ценни книжа.

Важно условие за одобрение на заем на предприемач е наличието или липсата на добра кредитна история. Просрочените срокове може да доведат до отхвърляне.

Как да получите заем за индивидуален предприемач в Сбербанк: списък с документи, срок за разглеждане на заявление

Предприемачът може да кандидатства за кредит само като се свърже лично с банковия офис. Изключение прави програмата "Експресен овърдрафт", кандидатстването се извършва онлайн на уебсайта в " Лична сметка» бизнесмен.

За всяка от избраните програми се изисква следното пакет от документи:

Попълнен формуляр за кандидатстване във формуляра на Сбербанк.
Паспорт на гражданин на руската федерация.
Документи, потвърждаващи регистрацията на предприемача.
IP финансова отчетност.

При издаване на гаранция или залог е необходим допълнителен пакет документи. Така че за обезпечено имущество са необходими документи, които потвърждават, че то принадлежи на предприемача и не е заложено никъде.

Специален кредитен комитет е натоварен с разглеждането на заявлението и вземането на решение. Това ще отнеме малко време, до 5 дни, но при условие, че всички необходими документи са представени в банката. Има програми, които ви позволяват да получите финансиране за 1 ден, например Express Overdraft.

При вземане на решение се вземат предвид:

кредитна история на кандидата;
наличие на имущество, залог и поръчителство;
размера на дохода;
качеството на бизнес проекта или бизнес плана (ако има такъв).

Ако на кандидат бъде отказан бизнес кредит, той може да кандидатства за потребителски кредит.

За тези, които планират да започнат собствен бизнес

Сбербанк няма програма, насочена към стартиране на бизнес и финансиране за начинаещи предприемачи. Ако човек се интересува от кредитиране специално в Сбербанк, тогава можете да използвате всеки подходящ, за да започнете потребителски кредит.

Банката предлага програми: „Потребителски кредит без обезпечение“, „Нецелеви обезпечен кредит“ или опция под гаранция на физически лица. През 2017 г., в навечерието на Нова година, Сбербанк стартира промоция и е възможно да се получи потребителски заем при доста ниска лихва от 12,5%.

Потребителски заем за индивидуален предприемач е подходящ, ако той има работа на непълно работно време като служител.

Можете да получите бизнес заем от нулата в други банки, които са не по-малко надеждни от Сбербанк. Примери за такива програми са разгледани по-долу.

Плюсове и минуси на предложенията на Сбербанк и тримата най-големи конкуренти

Едно от предимствата на обслужването в Сбербанк, включително кредитирането на малкия бизнес, е, че банката предлага удобна, цялостна система за взаимодействие. За бизнесмени се предоставят удобни онлайн услуги: Sberbank Business Online, мобилно приложениеСбербанк бизнес.

Предимства на кредитирането в Сбербанк:

развита система за комплексно обслужване;
голям списък от кредитни програми;
конкурентни цени за определени видове кредити;
преференциални условия за редовни клиенти.

Сбербанк разполага с удобна услуга за избор на необходимото предложение за финансиране. На уебсайта на банката трябва да въведете данните си и системата ще предложи най-добрата програма за заем.

недостатъци:

относително високи лихвени проценти по някои програми за финансиране;
закриването на програмата Business Start и невъзможността да вземете заем за франчайз.

По този начин начинаещите предприемачи трябва да търсят алтернативи от други кредитни организации. Например:

Rosselkhozbank предлага няколко възможности, включително програми, насочени към подпомагане на откриването на бизнес и развитието на съществуващ бизнес. Тарифите се определят индивидуално, сроковете могат да достигнат 15 години. Плюс: много голям избор от кредитни програми.
VTB 24 привлича IP с ниски ставки (започващи от 10,9%), дори в сравнение със Сбербанк. Има възможност за получаване на финансова подкрепа за стартиращи предприемачи.
"Алфа банк". Банката разполага, един от тях е подходящ за бизнес от нулата. Тук процентът ще бъде от 13,5 до 19,5%. Максималната граница е доста висок процент, но стойността зависи от срока на заема, сумата и други условия и често спира на средно ниво.

Преди да вземе заем, индивидуалният предприемач трябва да проучи всички възможни варианти и да избере най-подходящия.

Развитието и разширяването на бизнеса изисква редовни инвестиции. Въпросът за необходимостта от финансови инвестиции рано или късно възниква както за начинаещи предприемачи, така и за успешни бизнесмени. В такава финансова ситуация възниква въпросът: „Къде мога да получа заем за индивидуален предприемач?“.

И в тази статия как са представени банките, където можете да вземете заем за индивидуален предприемач без поръчители или обезпечение. Да събера всичко за вас По-добри условиябанки на едно място, анализирахме доста оферти за заем, които предоставят заем за индивидуални предприемачи през 2019 г.

Начини за получаване на личен заем

Банковото кредитиране е ефективно и бързо решение на финансови проблеми, печеливш инструмент за развитие на малкия и среден бизнес, способността да се реагира своевременно на възникващи негативни обстоятелства. Заемът за индивидуални предприемачи е на разположение за целенасочено развитие на бизнес, попълване на оборотен капитал, за закупуване на ново оборудване, изграждане на производствена база. Почти всяка кредитна институция има оферти за заеми, дори за индивидуални предприемачи с нулево отчитане (декларация).

Частните предприемачи потвърждават платежоспособността въз основа на счетоводни документи, където е посочен доход от FCD; с помощта на декларации; дневници за приходи и разходи; други счетоводни отчети. За да получите заем за индивидуален предприемач от нулата, е необходимо да изготвите обещаващ бизнес план. Той трябва да отразява конкретни показатели за бъдещи периоди, като се вземат предвид спецификата на правене на бизнес в Русия, реалното ниво на търсене на конкретни услуги или стоки. При разглеждане на заявление за заем за предприемачи е важно банката да разбере за какви цели ще бъдат насочени парите по заема и от какви средства се планира да изплати дълга. Кредитният мениджър на банката ще отговори на въпроса как точно да получите заем за индивидуален предприемач по избраната програма.

Какви заеми дават IP? За малкия и среден бизнес банките предлагат кредити в следните области:

Експресни - кредити: предназначен за бизнесмени с ограничено време. Осигурен е минимален пакет документи. Решението за одобрение на кредита и издаването му се вземат в рамките на един час. Лихвеният процент за такива програми е много по-висок, срокът на кредита е по-кратък.
Потребителски кредит за индивидуални предприемачи: необходим е по-широк пакет документи. Ако имате нужда от голяма сума, трябва да сте готови да предоставите обезпечение на кредита под формата на недвижим имот, превозни средства не по-стари от 3 години или дееспособни и платежоспособни поръчители.
Целеви програми, включително състояние: включване заеми за малък бизнес.Това е вид финансиране на дейността на юридически лица, когато фондът за подпомагане може да действа като гарант. Издава се само за определени цели. Предназначен за предприемачи, занимаващи се с обещаващ бизнес и вече регистрирани повече от три месеца.
Редица банки предоставят IP паричен заем, револвиращи/нереволвиращи кредитни линии и овърдрафти.

ТОП-6 печеливши банки за заем за индивидуален предприемач

Оценките на банките, предлагащи най-благоприятните кредитни продукти за индивидуални предприемачи, се формират от оценка на общите условия, списък на необходимите документи, лихвени проценти, продължителност на кредита и възможно сътрудничество с начинаещи индивидуални предприемачи.

За индивидуалните предприемачи е полезно да вземат заем от банката, в която е открита разплащателната сметка. На редовните клиенти се предлагат заеми при лоялни условия. Преди да отворите сметка на индивидуален предприемач, се препоръчва да наблюдавате банките не само по отношение на изгодни тарифи, сетълмент и касови услуги, но и по отношение на кредитирането.

Най-добрите оферти през 2019 г. предлагат UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit и Sovcombank. Предлагаме ви да се запознаете с условията за кредитиране на специализиран заем за малък бизнес от 2 банки и 4 универсални потребителски кредитни програми, които могат да бъдат издадени от физическо лице, занимаващо се с индивидуална предприемаческа дейност.

Най-добрата банка, която дава заем за индивидуални предприемачи, обезпечени с апартамент от BZHF

Много често предприемачите се нуждаят от голяма сума пари, за да развият своя бизнес, да увеличат оборота или за други цели, които са свързани с развитието на бизнеса. Голям заем без обезпечение се взема много трудно, дори и да събирате сертификати. И тогава най-добрият вариант е заем за IP бизнес, обезпечен с апартамент. Банката за жилищно финансиране е най-популярната банка сред индивидуалните предприемачи, която отпуска заеми срещу недвижими имоти, издавайки необходимата сума пари на бизнесмени без бюрокрация и ненужна информация в най-кратки срокове. Поради факта, че апартаментът е залог, банката оценява вашата кредитна история и вашия бизнес по-лоялно. Това дава реална възможност за вземане на заем за индивидуални предприемачи без отказ.

И така, условията на заема:

Срокът на кредита е до 20 години, а лихвеният процент е от 12,49%.
Сумата е до 8 милиона рубли (но не повече от 50-60% от пазарната стойност на апартамента).
Ако апартаментът е собственост на съпруг, тогава той може да бъде посочен в договора за заем като залогодател.
Предсрочно погасяване по всяко време без неустойки и мораториуми.
Апартаментът трябва да се намира в градовете на присъствие на банката: Краснодар, Москва, Нижни Новгород, Новосибирск, Омск, Перм, Санкт Петербург, Екатеринбург, Казан, Волгоград.

Бизнес кредит, обезпечен с недвижими имоти

През последните няколко години по целия свят активно се развиват P2B краудлендинг проекти, когато отделни инвеститори отпускат заеми на кредитополучатели без участието на кредитни организации. В Русия също днес има такива компании, които предлагат заеми на малки и средни предприятия при по-прости и разбираеми условия.

Едно от тези дружества е агенцията за инвестиции и финансиране на бизнес "Money to Business", която кредитира индивидуални предприемачи обезпечени с недвижими имоти и без предоставяне на управленски, счетоводни и други финансови отчети.

Офертата за заем е уникална по своята същност и не може да се сравни с никоя друга банка. Ако предприемач спешно се нуждае от пари, препоръчваме да обърнете внимание на тази компания.

Кратки условия на IP заема:

Минималната сума е от 500 хиляди рубли за период от 2 години с възможност за удължаване.
Средствата се издават само за целево финансиране на вашия бизнес.
Като обезпечение е възможно да се предоставят търговски или жилищни имоти, както и недвижими имоти на трети лица.

Банка, която дава заем на индивидуален предприемач без обезпечение и поръчители

OTP е една от онези банки, които дават потребителски заеми на индивидуални предприемачи без обезпечение и поръчител.Безспорното предимство на тази кредитна организация е възможността да кандидатствате онлайн от официалния уебсайт и да получите окончателно решение за 15 минути. OTP Bank предлага изгоден паричен заем, както за физически лица, така и за индивидуални предприемачи.

Условия за кредитиране:

Размерът на заема е от 15 хиляди до 4 милиона рубли.
Заемът се отпуска за период от 12 до 120 месеца.
Лихвен процент - от 10,5% годишно.
Не е необходимо предоставяне на обезпечение под формата на поръчител или обезпечение.

От документите е необходимо да представите само паспорт на гражданин на Руската федерация, удостоверение за USRIP, TIN. Банката е готова да си сътрудничи с начинаещи бизнесмени.

Паричен заем за индивидуални предприемачи от нулата в деня на лечението

Ренесанс Кредит е една от малкото банки, които предоставят потребителски кредити, включително и за индивидуални предприемачи. Ние изброяваме основните предимства и възможности за паричен заем за индивидуални предприемачи в тази банка:

Кредитен лимит - от 30 до 700 000 рубли;
Лихвата варира от 11.9%;
Срок на договора за кредит: от 24 до 60 месеца;
За да кандидатствате за кредит е достатъчно да представите паспорт на гражданин на Руската федерация и втори документ по избор;
Не се изисква обезпечение, но потвърждаването на правото на собственост ще гарантира намален лихвен процент.

Заявлението се изпраща от сайта на банката. При одобрение трябва да посетите офис и да подадете минимален пакет документи. Достатъчно е частните предприемачи да представят удостоверение за държавна регистрация на IP. Не се изисква баланс. Също така, като платежоспособност, можете да предоставите право на собственост за кола или документи за апартамент. (Няма да има депозит!). Предложенията на Renaissance Credit Bank могат да се използват от бизнесмени, които отварят IP бизнес от нулата. Оптималната ставка и лоялните условия ще ви позволят бързо да получите правилната сума в деня на лечението без ненужни документи.

Sovcombank - паричен заем с ниска лихва

Sovcombank предлага потребителски заеми за всички категории граждани, включително индивидуални предприемачи.

Лимитът е 1 милион рубли за всякакви цели.
Основен лихвен процент от 12% годишно;
Заявлението може да бъде изпратено през Интернет, кредитът се издава в офис на банката.
Заемът се издава за срок до 60 месеца.
Разглеждане на заявлението от един час до три дни.

Индивидуалните предприемачи имат възможност да получат заем в по-голям размер, като предоставят недвижим имот или превозно средство като обезпечение. Има програма „За Отговорни плюс“. Не се изисква документация от частни предприемачи. Следователно потребителският заем в Sovcombank е подходящ за индивидуални предприемачи с нулева отчетност.

внимание! Банката отпуска кредити на нови клиенти само за лица над 35 години. Ако имате по-малко, оставете заявка по-добре в друга банка.

Кредит "Доверие" за развитие на бизнеса от Сбербанк

Заем за индивидуални предприемачи предлага основният кредитор на страната - Сбербанк. Програмата "Доверие" ще помогне за разрешаване на текущи финансови затруднения и реализиране на планове за бъдещето. Същността на бизнес заема:

Тип кредит - без обезпечение и за всякакви нужди.
Заемът е достъпен за индивидуални предприемачи, чийто годишен доход не надвишава 60 милиона рубли.
При кандидатстване за кредит, обезпечен с гаранция, се прилага намален лихвен процент.
Основната лихва е 16,5% годишно.
Максималният срок на кредита е 36 месеца.
Кредитен лимит - до 3 милиона рубли.

Сбербанк изисква такива документи за заем за индивидуален предприемач като паспорт на гражданин - физическо лице, военна лична карта, ако има такава, сертификат USRIP, удостоверение от Инспектората на Федералната данъчна служба за регистрация на частен предприемач, последната версия на финансовите отчети с печат на данъчния орган, данъчни разписки. Може да са необходими лицензи, разрешителни за дейност, договори за наем (пренаемане) или удостоверения за собственост на нежилищни помещения.

По този начин отговорът на въпроса къде да вземе заем за индивидуален предприемач и как да го получи не е толкова труден. Ако условията на специализиран заем за малък бизнес са трудни за изпълнение, е възможно да изтеглите стандартен потребителски заем в размер, приемлив за стартиране на бизнес. Надявам се, че прегледът на условията на банките, издаващи заеми на индивидуални предприемачи, е бил полезен за вас и ще намерите финансиране за вашия бизнес от предложения списък.