Πύλη τραπεζικών αναλυτών οικονομική κατάσταση της τράπεζας loco. Σχετικά με την τράπεζα

Υπό την αξιοπιστία της τράπεζας, εννοούμε το σύνολο των παραγόντων βάσει των οποίων η τράπεζα είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της, να έχει επαρκές περιθώριο ασφαλείας σε καταστάσεις κρίσης και να μην παραβιάζει που ιδρύθηκε από την ΤράπεζαΡωσικοί κανονισμοί και νόμοι.

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι μόνο με βάση την αναφορά είναι αδύνατο να προσδιοριστεί με ακρίβεια ο βαθμός αξιοπιστίας της τράπεζας, επομένως η παρακάτω μελέτη είναι ενδεικτική.

Η τραπεζική σταθερότητα είναι η ικανότητα να αντέχεις οποιεσδήποτε εξωτερικές επιρροές. Η δυναμική σε μια συγκεκριμένη περίοδο μπορεί να δείχνει σταθερότητα (είτε βελτίωση είτε επιδείνωση) διαφόρων δεικτών, γεγονός που μπορεί επίσης να υποδηλώνει τη σταθερότητα της τράπεζας.

Εμπορική Τράπεζα «LOKO-Bank» (ανώνυμη εταιρεία) είναι μεγάλο Ρωσική τράπεζακαι μεταξύ αυτών κατατάσσεται στην 61η θέση ως προς το καθαρό ενεργητικό.

Κατά την ημερομηνία αναφοράς (01 Ιανουαρίου 2020), το καθαρό ενεργητικό της LOCKO-BANK ανερχόταν σε 117,08 δισεκατομμύρια ρούβλιαΣε ένα χρόνο το ενεργητικό αυξήθηκε κατά 34,19%. Αύξηση καθαρού ενεργητικού θετικώςεπηρέασε την απόδοση ROI των περιουσιακών στοιχείων: κατά τη διάρκεια του έτους, η καθαρή απόδοση των περιουσιακών στοιχείων αυξήθηκε από 1,65% σε 3,41% .

Σε ό,τι αφορά τις παρεχόμενες υπηρεσίες, η τράπεζα κυρίως προσελκύει χρήματα πελατώνκαι περισσότερα κεφάλαια πληθυσμός(δηλαδή με αυτή την έννοια είναι πελάτης λιανικής). Η τράπεζα ειδικεύεται στις επενδύσεις σε χρεόγραφα (τράπεζα Επενδύσεων).

LOKO-BANK - έχει το δικαίωμα να συνεργάζεται με μη κρατικούς συνταξιοδοτικά ταμείαπαροχή υποχρεωτικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης , και μπορεί να προσελκύσει συνταξιοδοτικές αποταμιεύσειςκαι εξοικονομήσεις για στέγαση για στρατιωτικό προσωπικό· έχει το δικαίωμα να ανοίγει λογαριασμούς και καταθέσεις σύμφωνα με το νόμο 213-FZ της 21ης ​​Ιουλίου 2014. , δηλ. οργανισμοί στρατηγικής σημασίας για το στρατιωτικό-βιομηχανικό συγκρότημα και την ασφάλεια της Ρωσικής Ομοσπονδίας· σε πιστωτικό ίδρυμα όρισε εξουσιοδοτημένους αντιπροσώπους της Τράπεζας της Ρωσίας.

• Moody's: Η μακροπρόθεσμη διεθνής απόσυρση (ήταν Β1) Η πρόβλεψη αποσύρθηκε (ήταν θετικός);

Ρευστότητα και αξιοπιστία

Τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας είναι εκείνα τα τραπεζικά κεφάλαια που μπορούν γρήγορα να μετατραπούν σε μετρητά προκειμένου να επιστραφούν στους πελάτες των καταθετών. Για να αξιολογήσετε τη ρευστότητα, εξετάστε μια περίοδο περίπου 30 ημερών, κατά την οποία η τράπεζα θα είναι σε θέση (ή δεν θα είναι σε θέση) να εκπληρώσει μέρος των οικονομικών της υποχρεώσεων (επειδή καμία τράπεζα δεν μπορεί να αποπληρώσει όλες τις υποχρεώσεις εντός 30 ημερών). Αυτό το «μέρος» ονομάζεται «προτεινόμενη εκροή». Η ρευστότητα μπορεί να θεωρηθεί σημαντικό συστατικό της έννοιας της αξιοπιστίας της τράπεζας.

Σύντομη Δομή περιουσιακά στοιχεία υψηλής ρευστότηταςπαρουσιάζεται σε μορφή πίνακα:

Από τον πίνακα των ρευστών περιουσιακών στοιχείων, βλέπουμε ότι τα ποσά των κεφαλαίων σε λογαριασμούς στην Τράπεζα της Ρωσίας, οι τίτλοι υψηλής ρευστότητας των τραπεζών και των κυβερνήσεων έχουν ελαφρώς αλλάξει, τα ποσά των τίτλων υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχουν αυξηθεί σημαντικά, τα ποσά των διαθέσιμα κεφάλαια, λογαριασμοί ανταποκριτών NOSTRO σε τράπεζες (καθαρά), διατραπεζικά δάνεια, τοποθετημένα για έως και 30 ημέρες, ενώ ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας, λαμβάνοντας υπόψη τις εκπτώσεις και τις προσαρμογές (με βάση το διάταγμα αριθ. 3269-U της 31ης Μαΐου, 2014), αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους 16,83 έως 28,64 δισεκατομμύρια ρούβλια

Μερίδιο τίτλων υψηλής ρευστότητας της Ρωσικής Ομοσπονδίας αρκετά σημαντικό στα υψηλής ρευστότητας περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας, γεγονός που προκαλεί κάποιες υποψίες. Αυτό μπορεί πιθανώς να εξηγηθεί από τον επενδυτικό χαρακτήρα των δραστηριοτήτων της τράπεζας.

Δομή απαιτητέες υποχρεώσειςφαίνεται στον παρακάτω πίνακα:

Κατά την υπό εξέταση περίοδο, αυτό που συνέβη με τη βάση πόρων ήταν ότι τα ποσά των καταθέσεων ατόμων με περίοδο μεγαλύτερη του έτους, οι λοιπές καταθέσεις ιδιωτών (συμπεριλαμβανομένων των μεμονωμένων επιχειρηματιών) (για περίοδο έως 1 έτους), οι καταθέσεις και άλλα κεφάλαια νομικών προσώπων άλλαξαν ελαφρά (έως 1 έτος), συμπεριλαμβανομένου. τρέχοντα κεφάλαια νομικών προσώπων (χωρίς μεμονωμένους επιχειρηματίες), υποχρεώσεις πληρωμής τόκων, καθυστερήσεις, πληρωτέους λογαριασμούς και άλλες οφειλές, τα ποσά των διατραπεζικών δανείων που ελήφθησαν έως και 30 ημέρες έχουν αυξηθεί σημαντικά, τα ποσά των ιδίων τίτλων έχουν μειωθεί, τα ποσά των LORO Οι λογαριασμοί ανταποκριτών των τραπεζών έχουν μειωθεί σημαντικά, ενώ οι αναμενόμενες ταμειακές εκροές αυξήθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους από 7,80 έως 33,62 δισεκατομμύρια ρούβλια

Αυτή τη στιγμή, η αναλογία των περιουσιακών στοιχείων υψηλής ρευστότητας (κεφάλαια που είναι εύκολα διαθέσιμα στην τράπεζα τον επόμενο μήνα) και η εκτιμώμενη εκροή τρεχουσών υποχρεώσεων μας δίνει την αξία 85.17% , που σημαίνει ανεπαρκής προσφορά δύναμη για να ξεπεράσει μια πιθανή εκροή πελατών, ωστόσο, η τράπεζα είναι μεγάλοκαι τόσο σημαντικό ανατροπή είναι απίθανο.

Σε σχέση με αυτό, τα πρότυπα της στιγμιαίας (Η2) και της τρέχουσας (Η3) ρευστότητας είναι σημαντικά προς εξέταση, οι ελάχιστες τιμές των οποίων ορίζονται σε 15% και 50%, αντίστοιχα. Εδώ βλέπουμε ότι τα πρότυπα H2 και H3 είναι τώρα στα επίπεδα επαρκήςεπίπεδο.

Τώρα ας παρακολουθήσουμε τη δυναμική της αλλαγής δείκτες ρευστότηταςκατά τη διάρκεια ενός έτους:

Σύμφωνα με τη διάμεση μέθοδο (απόρριψη απότομων κορυφών): το άθροισμα του τρέχοντος δείκτη ρευστότητας Η3 και της εμπειρογνωμοσύνης της τράπεζας κατά τη διάρκεια έτος και το τελευταίο εξάμηνοτείνει να μειώνεται και το ποσό του προτύπου στιγμιαία ρευστότηταΗ2 κατά τη διάρκεια της χρονιάςτείνει να αυξηθεί, αλλά πρόσφατα μισός χρόνοςτείνει να μειώνεται.

Άλλοι συντελεστές για την αξιολόγηση της ρευστότητας της τράπεζας ΚΤ "LOKO-BANK" (JSC) μπορείτε να δείτε σε αυτόν τον σύνδεσμο.

Δομή και δυναμική του ισολογισμού

Ο όγκος των περιουσιακών στοιχείων που παράγουν έσοδα για την τράπεζα είναι 92.07% στο σύνολο του ενεργητικού, και ο όγκος των τοκοφόρων υποχρεώσεων είναι 79.47% στο σύνολο των υποχρεώσεων. Ωστόσο, το ποσό των κερδών περιουσιακών στοιχείων υπερβαίνει τον μέσο όροένδειξη για μεγάλο Ρωσικές τράπεζες (84%).

Δομή κερδίζοντας περιουσιακά στοιχείααυτή τη στιγμή και πριν από ένα χρόνο:

Βλέπουμε ότι τα ποσά των Δανείων σε ιδιώτες, των Γραμματίων, των Επενδύσεων σε συναλλαγές χρηματοδοτικής μίσθωσης και των κεκτημένων δικαιωμάτων απαίτησης έχουν ελαφρώς μεταβληθεί, τα ποσά των Επενδύσεων σε τίτλους έχουν αυξηθεί σημαντικά, τα ποσά των Διατραπεζικών δανείων, των Δανείων σε Νομικά πρόσωπα έχουν μειωθεί και το συνολικό ποσό των περιουσιακών στοιχείων του εισοδήματος αυξήθηκε κατά 39,9%από 77,06 έως 107,79 δισεκατομμύρια ρούβλια

Analytics από βαθμό ασφάλειαςτα εκδοθέντα δάνεια, καθώς και η δομή τους:

Οι ιδιαιτερότητες των εργασιών της τράπεζας συνδέονται στενά με τον δανεισμό λιανικής, γεγονός που δεν επιτρέπει την αξιολόγηση του βαθμού ασφάλειας των δανείων.

Σύντομη δομή υποχρεώσεις από τόκους(δηλαδή για τα οποία η τράπεζα πληρώνει συνήθως τόκους στον πελάτη):

Βλέπουμε ότι τα ποσά των νόμιμων κεφαλαίων έχουν αλλάξει ελαφρώς. ιδιώτες, καταθέσεις ιδιωτών. προσώπων, τα ποσά των κεφαλαίων των τραπεζών (διατραπεζικά δάνεια και λογαριασμοί ανταποκριτών) αυξήθηκαν σημαντικά και το συνολικό ποσό των τοκοφόρων υποχρεώσεων αυξήθηκε κατά 42,0%από 65,53 σε 93,04 δισεκατομμύρια ρούβλια

Η δομή των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων της τράπεζας CB "LOKO-BANK" (JSC) μπορεί να εξεταστεί με περισσότερες λεπτομέρειες.

Κερδοφορία

Κερδοφορία των πηγών ίδια κεφάλαια(υπολογισμένο από στοιχεία ισολογισμού) αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 8,33% σε 17,20%. Ταυτόχρονα, η απόδοση ιδίων κεφαλαίων ROE (υπολογισμένη στα έντυπα 102 και 134) αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 9,89% σε 22,25%(εδώ και παρακάτω, τα στοιχεία δίνονται σε ποσοστό ετησίως για την πλησιέστερη τριμηνιαία ημερομηνία).

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 6,64% σε 5,58%. Η κερδοφορία των δανειοδοτικών πράξεων μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 18,60% σε 16,62%. Το κόστος των κεφαλαίων που συγκεντρώθηκαν έχει αλλάξει ελάχιστα κατά τη διάρκεια του έτους από 5,94% σε 6,04%. Το κόστος των δανειακών κεφαλαίων από τις τράπεζες αυξήθηκε κατά τη διάρκεια του έτους από 6,27% σε 7,21%. Το κόστος των κεφαλαίων των νοικοκυριών (ιδιώτες) μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους Με

Η CB Loko-Bank (JSC) είναι μια καθολική εμπορική τράπεζα που ιδρύθηκε το 1994. Η Loko-Bank παρέχει ένα ευρύ φάσμα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών: ολοκληρωμένες υπηρεσίες για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καταναλωτικό δανεισμό, άντληση κεφαλαίων για καταθέσεις, εξυπηρέτηση πλούσιων πελατών και εργασία στην αγορά κινητών αξιών.

Η τράπεζα περιλαμβάνεται σε:

• TOP-60 τράπεζες ανά περιουσιακά στοιχεία από την 1η Ιουλίου 2019 (σύμφωνα με την αξιολόγηση RIA).
• TOP-35 όσον αφορά τα καθαρά κέρδη από την 1η Απριλίου 2019 (σύμφωνα με το Banki.ru).
• TOP-60 από τις πιο αξιόπιστες τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία για το 2019 (σύμφωνα με το Forbes).
• TOP-65 μεγαλύτερες τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας όσον αφορά το χαρτοφυλάκιο δανείων από την 1η Ιανουαρίου 2019 (σύμφωνα με την αξιολόγηση RIA).

Η αξιοπιστία της Τράπεζας επιβεβαιώνεται σε διεθνές επίπεδο από το μεγαλύτερο πρακτορείο Fitch Ratings (BB-), καθώς και από το ρωσικό οίκος αξιολόγησης ACRA (BBB+). Από το 2004, η τράπεζα είναι μέλος του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων και από το 2014 - η τράπεζα πράκτορας του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων για την πληρωμή ασφαλιστικής αποζημίωσης σε καταθέτες άλλων τραπεζών, η οποία παρέχει στους πελάτες μια πρόσθετη εγγύηση για την ασφάλεια των καταθέσεις ιδιωτών.

Το 2015-2016, η Loko-Bank ήταν τρεις φορές φιναλίστ σε διαγωνισμούς DIA για πληρωμές αποζημιώσεων σε καταθέτες προβληματικών τραπεζών.

Το 2016, η Loko-Bank υιοθέτησε μια ενημερωμένη στρατηγική και ξεκίνησε μια διαδικασία βαθιάς μεταμόρφωσης των επιχειρηματικών διαδικασιών, η οποία εξασφάλισε τη μετάβαση της τράπεζας σε ένα ψηφιακό μοντέλο που επικεντρώνεται στην εξ αποστάσεως εξυπηρέτηση πελατών. Επίσης, ως μέρος της στρατηγικής, η Loko-Bank υιοθέτησε ένα επενδυτικό σχέδιο για την ανάπτυξη της υποδομής πληροφορικής. Απώτερος στόχος είναι ο μεσοπρόθεσμος εκσυγχρονισμός της τράπεζας σε μορφή εταιρείας πληροφορικής, ώστε να διαμορφωθεί μια γκάμα προϊόντων διαθέσιμα σε ψηφιακά κανάλια.

Η Loko-Bank διαθέτει ένα ευρύ δίκτυο γραφείων, με περισσότερα από 48 υποκαταστήματα σε 21 περιοχές Ρωσική Ομοσπονδία. Οι πελάτες της τράπεζας είναι περισσότερα από 290.000 άτομα και περισσότερες από 30.000 επιχειρήσεις που εκπροσωπούν δεκάδες τομείς της ρωσικής οικονομίας.

Η συμμετοχή διεθνών επενδυτικών κεφαλαίων στο κεφάλαιο της τράπεζας για περισσότερα από 10 χρόνια συνέβαλε στη διατήρηση υψηλών προτύπων εταιρικής διακυβέρνησης και διαχείρισης κινδύνων, καθώς και στη βελτίωση των βασικών επιχειρηματικών διαδικασιών. Η Loko-Bank συνεχίζει να εστιάζει στις βέλτιστες παγκόσμιες πρακτικές και οι ετήσιοι δείκτες καταδεικνύουν τη συνεχή δυναμική της επιχειρηματικής ανάπτυξης της τράπεζας.

Βασικοί δείκτες απόδοσης για 9 μήνες του 2019 σύμφωνα με τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς (ΔΠΧΑ):

• Καθαρά έσοδα από τόκουςφτιαγμένο 4,1 δισεκατομμύρια ρούβλια, έχοντας αυξηθεί κατά 3,2% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
• Καθαρό κέρδοςμεγάλωσε 2,1% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι έως 1,2 δισεκατομμύρια ρούβλια.
• Καθαρό περιθώριο επιτοκίουπαραμένει σταθερό υψηλό επίπεδοκαι είναι 6,3% .
• λειτουργικά έσοδααυξήθηκε κατά 18,4% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο και ανήλθε σε 6,8 δισεκατομμύρια ρούβλια.
• Μερίδιο στα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειεςστη δομή των λειτουργικών εσόδων παραμένει σε σταθερά υψηλό επίπεδο και ανέρχεται σε 30% .
• Ακαθάριστο δανειακό χαρτοφυλάκιο, καθαρό από προβλέψεις για αναμενόμενες πιστωτικές ζημίεςμεγάλωσε σε 3,9% και κατασκευάστηκε 56,2 δισεκατομμύρια ρούβλια.
• Δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της Βασιλείαςφτιαγμένο 20,3% .

Πόσες φήμες δεν θα εμφανιστούν στο εγγύς μέλλον: και ότι η Uralsib Bank κλείνει το 2020 και η Home Credit Bank θα κλείσει σύντομα και η Russian Standard Bank έχει ήδη κλείσει και η Vostochny Express Bank κλείνει το 2020. Τέτοιες συνομιλίες είναι περισσότερο συνέπεια της δυσάρεστης εμπειρίας του πελάτη στην τράπεζα παρά εύλογες δηλώσεις.

Κρίνοντας από τις κριτικές και τα σχόλια των χρηστών, οι τράπεζες φταίνε, ακόμα κι αν ο ίδιος ο πελάτης καθυστερήσει την πληρωμή ή υπέγραψε μια ασύμφορη συμφωνία με υπερεκτιμημένο τόκο δανείου. Ναι, οι τράπεζες εκμεταλλεύονται τον οικονομικό αναλφαβητισμό και την αλαζονεία των πελατών, αλλά ας είμαστε ειλικρινείς: εμείς οι ίδιοι φταίμε για τα δεινά μας.

Πώς να καταλάβετε ότι η τράπεζα θα κλείσει

Οι διαρροές από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας συχνά βοηθούν στον καθορισμό του ποιο από τα πιστωτικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα κλείσει, και συγκεκριμένα:

• νέα για την επερχόμενη ανάκληση άδειας χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων,
• φήμες για εισαγωγή προσωρινής διοίκησης,
• υποβάθμιση των οίκων αξιολόγησης που είναι άμεσα εξαρτημένες από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας,
• προβλήματα με τη λήψη μετρητών από ΑΤΜ και ταμεία χρηματοπιστωτικών οργανισμών κ.λπ.

Η Κεντρική Τράπεζα ως μέγα-ρυθμιστής έχει πολύ περισσότερα εργαλεία μόχλευσης και προβλέψεων από ό,τι πιστεύαμε. Χρησιμοποιώντας το παράδειγμα των οργανισμών που συνθέτουν αξιολογήσεις, μπορεί κανείς ήδη να μαντέψει για τα προβλήματα της τράπεζας ή για τη στάση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας απέναντί ​​της. Δεν ακυρώνουν απλώς άδειες, αλλά προηγούνται ξεκάθαρα γεγονότα: κακές αναφορές από πιστωτικούς οργανισμούς, «τρύπες» στον ισολογισμό, φυγή διευθυντών με κεφάλαια στο εξωτερικό, δυσκολίες στην απόκτηση μετρητών κ.λπ. Επομένως, κατά την αξιολόγηση της πιθανής χρεοκοπίας μιας τράπεζας, αξιολογήστε την πιθανότητα ανάκλησης της άδειας στα παραπάνω σημεία.

Λίστα αξιόπιστων τραπεζών για το 2020

Παρακάτω δίνουμε μια πρόβλεψη για το ποιες τράπεζες δεν θα κλείσουν το 2020 στη Ρωσία. Ο κατάλογος καταρτίστηκε με βάση τις καταθέσεις κάθε τράπεζας, το δίκτυο των καταστημάτων, τον όγκο των περιουσιακών στοιχείων και τα δάνεια που εκδόθηκαν. Η αξιολόγηση θα είναι χρήσιμη, πρώτα απ 'όλα, στους καταθέτες σε τραπεζικές καταθέσεις.

Αξιολόγηση τράπεζας ανά περιουσιακά στοιχεία:

1. Sberbank της Ρωσίας
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. Rosselkhozbank
6. Alfa Bank
7. Τράπεζα της Μόσχας
8. Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης
9. UniCredit Bank

Είναι απίθανο οι εισηγμένες τράπεζες να κλείσουν στο εγγύς μέλλον. Οι συγχωνεύσεις είναι δυνατές, αλλά η άδεια αυτών των τραπεζών σίγουρα δεν θα ανακληθεί. Αξιοσημείωτο είναι ότι όσον αφορά την αξιολόγηση των κερδών η λίστα των τραπεζών παραμένει η ίδια, με εξαίρεση το Εθνικό Κέντρο Εκκαθάρισης, που εκδιώχθηκε από την RosBank.

Από αυτή τη λίστα δυνατά εμπορική τράπεζαΗ Alfa-Bank ξεχωρίζει, η διοίκηση της τράπεζας δεν σχεδιάζει να κλείσει φέτος, εξάλλου, αυτή η τράπεζα βρίσκεται στην πρώτη τριάδα όσον αφορά τον κύκλο εργασιών μετρητών στα ΑΤΜ - αμέσως μετά τη Sberbank και τη VTB.

Αξιολόγηση τραπεζών στα καταναλωτικά δάνεια:

1. Sberbank της Ρωσίας
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. Rosselkhozbank
5. Τράπεζα της Μόσχας
6. Alfa Bank
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. Τράπεζα HCF
10. Eastern Express Bank

Σε αυτή τη λίστα, βλέπουμε δάνεια που εκδίδονται σε απλούς χρήστες για κατανάλωση. Ξεχωρίζει ανάμεσα στους γίγαντες της αγοράς Orient Express. Είτε η τράπεζα κλείνει το 2018 είτε όχι, θα περιμένουμε και θα δούμε, αλλά πρέπει να διαβάσουμε προσεκτικά τις συμφωνίες δανείων και καταθέσεων, να παρακολουθήσουμε τα οικονομικά στατιστικά των τραπεζών, συμπεριλαμβανομένης της αναλογίας των δανείων και των προσελκυσμένων καταθέσεων.

Πλήρης λίστα τραπεζών

Δεν είναι εύκολο να προβλεφθεί το κλείσιμο των τραπεζών στη Ρωσία το 2020, ο κατάλογος των αναξιόπιστων τραπεζών αλλάζει κάθε 2-4 εβδομάδες. Θα μοιραστούμε στατιστικά στοιχεία, βάσει των οποίων εσείς οι ίδιοι θα αποφασίσετε εάν η τράπεζα θα χρεοκοπήσει στο εγγύς μέλλον ή όχι.

Αξιολόγηση αξιοπιστίας τράπεζας κατά στοιχεία ενεργητικού

Αριθμός Μητρώου: 2707

Ημερομηνία εγγραφής από την Τράπεζα της Ρωσίας: 21.02.1994

BIC: 044525161

Κύριος αριθμός μητρώου κράτους: 1057711014195 (23.11.2005)

Εξουσιοδοτημένο κεφάλαιο: 2.790.310.000 RUB

Άδεια (ημερομηνία έκδοσης/τελευταία αντικατάσταση) Τράπεζες με βασική άδεια είναι οι τράπεζες που διαθέτουν άδεια με τη λέξη «βασική» στο όνομα. Όλες οι άλλες τράπεζες που λειτουργούν είναι τράπεζες με καθολική άδεια:
Άδεια προσέλκυσης κοιτασμάτων και τοποθέτησης πολύτιμων μετάλλων (14.09.2015)
Γενική άδεια άσκησης τραπεζικές εργασίες (14.09.2015)
Άδειες

Συμμετοχή στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων:Ναί

Τα πρώτα χρόνια λειτουργίας της, η Loko-bank εξυπηρετούσε τις επιχειρηματικές διαδικασίες βιομηχανικών και εμπορικών επιχειρήσεων που ανήκουν στους επιχειρηματίες που την οργάνωσαν.

Από το 2008, η Loko-bank άρχισε να συνεργάζεται τα άτομαστον τομέα του δανεισμού. Σήμερα, ως μέρος του μπλοκ λιανικής, η Loko-bank παρέχει μια διευρυμένη γκάμα τραπεζικών προϊόντων:

• Πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες.
• Υποθήκη και?
• και προγράμματα καταθέσεων·
• ΑΣΦΑΛΙΣΗ;
• Υπηρεσίες εξ αποστάσεως εξυπηρέτηση- Internet banking και private banking.

Επί του παρόντος, η Loko-bank ανήκει στην κατηγορία των καθολικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που παρέχουν υπηρεσίες σε εταιρικούς πελάτες, καθώς και δραστηριοποιούνται στον τομέα του δανεισμού σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

Η τράπεζα κλυδωνίζεται στα πρόθυρα ανάκλησης άδειας, εξαπατώντας τους πελάτες

Η εμπορική Loko-Bank είναι σαν καρκινοπαθής στο τέταρτο στάδιο: όλο τον περασμένο χρόνο, τα μέσα ενημέρωσης και οι πόροι του Διαδικτύου ανέφεραν τον θάνατό του, αλλά το άρρωστο ίδρυμα εξακολουθεί να αναπνέει και μάλιστα κρύβεται πίσω από μια άδεια από τη ρυθμιστική αρχή. Ωστόσο, όπως γράφουν σε ένα από τα τραπεζικά φόρουμ, «η ανάκληση της άδειας από τη Loko-Bank είναι θέμα χρόνου, αυτή η ανάκληση θα γίνει αργά ή γρήγορα, αλλά το όλο θέμα είναι πότε θα γίνει, δηλαδή πόσο καιρό θα επιτρέπεται σε αυτή την τράπεζα να συμπεριφέρεται έτσι…» Πολλοί και δικαίως αγανακτισμένοι πελάτες της Loko-Bank, αναμφίβολα, έχουν λόγο να εγείρουν το θέμα αυτής της τράπεζας. Έτσι, είναι γνωστό ότι με βάση τις εκθέσεις της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, το πρακτορείο RatingsLab έκανε τη δική του πρόβλεψη για την ευημερία της Loko-Bank. Η πρόβλεψη είναι αρνητική: οι αναλυτές πιστεύουν ότι αν όχι φέτος, τότε του χρόνου, αυτή η τράπεζα θα χάσει την άδειά της και θα χρεοκοπήσει.

Σύμφωνα με τους δείκτες που αναρτήθηκαν στην ιστοσελίδα της Loko-Bank, το ενεργητικό της μειώθηκε κατά 3,5% το 2016, τα κέρδη μειώθηκαν κατά 81,6%, ο αριθμός των δανείων που χορηγήθηκαν σε επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 11%, τα καταναλωτικά δάνεια ήταν γενικά μηδενικά, ο αριθμός ληξιπρόθεσμων Τα δάνεια είναι 15%, ο αριθμός των καταθέσεων μειώθηκε κατά 25%, ο τζίρος των ΑΤΜ μειώθηκε κατά 18%, τα καθαρά κέρδη μειώθηκαν κατά 81,6%. Δεν χρειάζεται να είσαι σπουδαίος χρηματοδότης για να καταλάβεις ότι η πτώση των κερδών κατά 80% έπληξε σκληρά τις λειτουργίες της τράπεζας. Οι ιδρυτές προσπάθησαν να διατηρήσουν την τράπεζα στη ζωή, αλλά ως αποτέλεσμα αποφάσεις διαχείρισηςσταμάτησε να πληρώνει χρήματα στους καταθέτες. Αν και η Loko-Bank επίσημα δεν το αναγνωρίζει, διασφαλίζοντας τη σταθερότητά της.

Το ήμισυ του κεφαλαίου της τράπεζας είναι κρατικοί τίτλοι, δηλαδή, στην πραγματικότητα, η Loko-Bank διατηρεί το κράτος όρθιο. Ο αριθμός των δανείων που εκδόθηκαν μειώθηκε ως αποτέλεσμα της μείωσης των κερδών και τα κέρδη μειώνονται λόγω της μείωσης του ποσού των τόκων για τα δάνεια που εκδόθηκαν. Είναι ένας φαύλος κύκλος από τον οποίο δεν υπάρχει διέξοδος. Τα καταναλωτικά δάνεια αποφέρουν σημαντικό κέρδος σε οποιαδήποτε τράπεζα, αλλά και εδώ η Loko-Bank έκλεισε τον δρόμο της σωτηρίας της, αφού τα καταναλωτικά δάνεια είναι «στο μηδέν». Σύμφωνα με τους ειδικούς, ακόμη κι αν συμβεί ένα θαύμα και συμβεί μια κρίση, ο διευθυντής αυτής της επιχείρησης κάνει εξαιρετική δουλειά, αυτό δεν θα τον σώσει: η τράπεζα οδεύει πάντα προς τη χρεοκοπία. Την ίδια ώρα, η Loko-Bank παραπληροφορεί ενεργά τους πελάτες της, αναφέροντας ότι φέρεται ότι δεν είχε προβλήματα ρευστότητας. Είναι κατανοητό: τελικά, το να το παραδεχτείς σημαίνει να υπογράψεις μια πρόταση για τον εαυτό σου. Αν όμως αναλύσουμε τους δείκτες που αναρτώνται στην ιστοσελίδα της τράπεζας, γίνεται αμέσως σαφές ότι τα προβλήματα ρευστότητας αυτού του ιδρύματος είναι αφόρητα.

Σε αυτό το ζοφερό υπόβαθρο, η διοίκηση της Loko-Bank μπήκε σε σοβαρά προβλήματα, παύοντας να εκτελεί πληρωμές και να ρίχνει ειλικρινά πελάτες, όπως αποδεικνύεται, ειδικότερα, από πολυάριθμες αρνητικές κριτικές σχετικά με αυτήν την τράπεζα στα φόρουμ. «Στο υποκατάστημα Samara της Loco-Bank άνοιξε λογαριασμός για νόμιμο. πρόσωπο. Στη συνέχεια, περισσότερα από τρία εκατομμύρια χρήματα ήρθαν στον λογαριασμό μας. Από εκείνη την ημέρα, δεν μπορέσαμε να τα χρησιμοποιήσουμε, κανείς δεν εξήγησε τους λόγους. Και μετά από λίγο ο λογαριασμός μας ήταν άδειος! Όλα τα χρήματα χρεώθηκαν από τον λογαριασμό με τη διατύπωση "ποινή για παροχή λανθασμένων εγγράφων!", - αναφέρει ο εξαπατημένος πελάτης της Loko-Bank.

«Κλείσαμε και τους δύο λογαριασμούς, ετοιμάσαμε προδιαιτητική αξίωση. Μετά από αυτό, διάβασα τις κριτικές στο banki.ru και πραγματικά μετάνιωσα που δεν το είχα κάνει πριν από ένα μήνα. Θα εξοικονομούσα δύο ημέρες χρόνου εργασίας και περίπου 20 χιλιάδες ρούβλια - περίπου το ίδιο ποσό έλαβε η Loko-bank προμήθειες από έναν κύκλο εργασιών 600 χιλιάδων ρούβλια στους λογαριασμούς μου για μια εβδομάδα εργασίας ... », - λέει ένας άλλος πελάτης του ίδιου τράπεζα. «Ήρθε μια απαίτηση στην τράπεζα στον πελάτη, δόθηκαν επίσης τα έγγραφα σε αυτήν. Μετά από αυτό το απενεργοποίησαν. Κατά τη μεταφορά κεφαλαίων σε άλλο λογαριασμό, αποκαλύφθηκε έλλειψη εκατό χιλιάδων. Ο διευθυντής της τράπεζας είπε ότι δεν έλαβαν τίποτα, επομένως επέβαλαν πρόστιμο 100.000 ρούβλια ", ο καταθέτης της Loko-Bank είναι αγανακτισμένος.

«Έχοντας λάβει αίτημα από τη Loko-Bank με λίστα με τα απαραίτητα έγγραφα, τα ετοιμάσαμε και στις 28 Δεκεμβρίου 2016 παραδώσαμε το απαιτούμενο πακέτο (σε 792 φύλλα), το οποίο επιβεβαιώθηκε από τον υπάλληλο της Τράπεζας που αποδέχτηκε

τα έγγραφα. Η προθεσμία υποβολής που ορίστηκε στο αίτημα ήταν η 29/12/16. Ωστόσο, στις 29 Δεκεμβρίου 2016, το ποσό των 500.000 ρούβλια χρεώθηκε από τον λογαριασμό μας. - «Κυρώσεις για μη υποβολή εγγράφων (πληροφοριών) κατόπιν αιτήματος της τράπεζας». Αυτό είναι απόλυτη απάτη!». - λέει ένας άλλος πελάτης της Loko-Bank.

Υπάρχουν τόσες πολλές αξιώσεις κατά της Loko-Bank που θα ήταν αρκετές για μια ντουζίνα πιστωτικά ιδρύματα. «Είμαι πελάτης της LOKO-bank. Πρόσφατα, συνάντησα μια κατάσταση παράνομης δράσης τραπεζικού υπαλλήλου που βγάζει χρέη από δάνειο. Στην περίπτωσή μου, ο υπάλληλος, χωρίς να μου δώσει πληροφορίες για το χρέος μου, το οποίο αποδείχθηκε ότι ήταν 2000 ρούβλια, άρχισε να διανέμει εμπιστευτικές πληροφορίες σε τρίτους κοινωνικό δίκτυο», λέει ένας πελάτης από το Rostov-on-Don. «Μεταφέρθηκαν χρήματα στο ποσό ενός δανείου στον προσωπικό λογαριασμό της Loko-Bank, αλλά τα χρήματα δεν πιστώθηκαν στον λογαριασμό. Έχει επιβληθεί πρόστιμο από τη Lokobank και επιβάλλονται κυρώσεις. Η τράπεζα που μετέφερε τα κεφάλαια παρείχε δικαιολογητικά που δηλώνουν ότι όλα έγιναν σωστά, αλλά δεν υπάρχουν χρήματα πουθενά », λέει ο Alexey από τη Μόσχα.

Τέτοια ξεκάθαρα εγκληματικές ιστορίεςμε απάτη από τη Loko-Bank - εκατοντάδες. Κάποιος υποβάλλει αιτήσεις στις υπηρεσίες επιβολής του νόμου, κάποιος προσπαθεί να εμπλέξει το κοινό και τα μέσα ενημέρωσης. Είναι σαφές ότι η κατάσταση στη Loko-Bank είναι σαφώς ανθυγιεινή και απαιτεί άμεση παρέμβαση όχι μόνο από τη ρυθμιστική αρχή, αλλά και από τους ερευνητές. Η άρρωστη "Loko-Bank" θα πρέπει να βοηθηθεί με έγκαιρη ευθανασία και είναι επιθυμητό να γίνει αυτό, ώστε η διαδικασία να είναι όσο το δυνατόν πιο ανώδυνη για τους πιστωτές και τους καταθέτες αυτής της τράπεζας.

Oleg Polynov