VHI програми от застрахователни компании. Рейтинги на застрахователни компании, работещи на пазара на VHI. Най-добрите застрахователни компании на VHI

Полицата VHI предоставя на собственика си големи възможности в сравнение със задължителното здравно осигуряване. С този документ става възможно безплатно посещение при специалисти, преминаване на тестове и курсове от процедури, без да се налага да чакате на опашки.

Цената на такава застраховка започва от 50 000 рубли и се увеличава в зависимост от възрастта и здравословното състояние. Предвид размера на разходите, струва си да обмислите по-внимателно избора на фирма. Това ще ви позволи да получите услуги, съответстващи на цената.

Има два начина да се възползвате от DMS. В първия случай договорът се сключва с конкретен медицински център. Въпреки че тази опция предоставя достъп до повече услуги и процедури, тя ограничава клиента до определена институция. И ако има проблеми със сътрудничеството, ще трябва да се справите с предоговаряне на договора с друга компания, което е свързано със значителни проблеми.

Вторият начин включва контакт със застрахователната компания. Изборът на приемлива фирма се основава на няколко критерия:

Първо, трябва да обърнете внимание на оценките на застрахователите, предоставени от независими експерти. Оценката на дейността на дружеството е в границите от A++ до E. В последния случай нивото на надеждност се счита за недостатъчно, което води до отнемане на лиценза или ликвидация. Приемливи за обращение са фирми, чийто рейтинг не е по-нисък от B ++.
След това е важно да се обърне внимание на сумите пари, които се изпращат за презастраховане, броя на презастрахователните компании, включително регистрираните извън Руската федерация. Струва си да съпоставите честотата на застрахователните събития с броя на неразумните откази за плащане. Важен параметър е съотношението на застрахователната сума и размера на покритието на щетите. Ако лимитът бъде достигнат, политиката автоматично ще се прекрати.
Последният критерий са потребителските отзиви.

Направените изводи не винаги могат да бъдат точни поради субективните мнения на други хора. Въпреки това, проведеното проучване ще ви помогне да изберете най-надеждната застрахователна компания.

Как да избегнем измами

Застрахователната индустрия е една от областите, в които можете да срещнете нечестни хора. Най-често се фалшифицират скъпи политики, включително VHI. Има два начина да проверите коректността на застрахователя.

Първият е свързан с проверка на надеждността на самата фирма. В допълнение към основните критерии можете да проверите продължителността на фирмата, дали има лиценз за предоставяне на услуги, броя на клоновете в страната.

Вторият начин включва проверка на подписания документ. Първо, формулярът за полицата се отпечатва на специална хартия с водни знаци и други защитни елементи. Ако представител предостави проста разпечатка от принтер, не му се доверявайте твърде много.

важно интегрална частдокументът е печатът и подписът на организацията. Тези елементи трябва да бъдат представени четливо, без пунктирани линии, замъглявания или други признаци, че са копирани от интернет.

Друг аспект при изготвянето на споразумение е правилността на попълване на документите. Понякога агентът умишлено въвежда грешна информация в политиката и след това ги коригира сам. Такива неща трябва да се третират с повишено внимание, тъй като документ с корекции не се счита за валиден. И не очаквайте изплащания.

Рейтинг на застрахователните компании VMI TOP 10

Според статистиката последните години, повече от 90% от колекциите на VHI се отчитат от 30 застрахователни компании. Освен това водеща позиция сред тях заемат:

СОГАЗ;
RESO-гаранция;
Алфа застраховка;
Ингосстрах;
Алианс;
Росгосстрах;
ЖАСО;
Застраховка Ренесанс
ВТБ застраховка.

Всички тези компании са регистрирани в Москва или Московска област.

VMI застрахователни компании в Москва

Според статистиката повечето застрахователи смятат VHI за нерентабилна област. Затова малко от тях предоставят чиста услуга, включително получаване на полица като част от елитни бизнес пакети. Ето няколко предложения, работещи в столицата:

Ingosstrakh предоставя достъп до VMI политики на нива Basic, Standard, Optimal, Premium, Platinum. Те се различават по броя на безплатните услуги. Ценовият диапазон във всяка група се формира в зависимост от възрастта, здравословното състояние на клиента, както и желаното ниво на обслужване. Предимствата на работата с Ingosstrakh са достъпът до безплатно лечение на диабет, епилепсия, кожни и професионални заболявания, които не винаги са покрити от застраховка от други компании, достъп до скъпи диагностични методи и безплатни стоматологични грижи. Компанията притежава собствена мрежа от клиники и си сътрудничи с аптечна мрежа.
RESO-гаранцията предоставя само основната програма. Тя включва задължителен пакет от услуги, включващ извънболнична помощ, домашни посещения и повикване на линейка. Като допълнение клиентът може да избере и доплати диагностика, стоматологично лечение и спешни болнични услуги. Предимствата на сътрудничеството с RESO са разрешението за плащане на застрахователната премия на вноски, използване на системи за отстъпки, неограничен брой консултации, както и възможността за получаване на висококачествено медицинско обслужване в Русия.
Rosgosstrakh предоставя своите услуги от 1921 г. и има най-висок рейтинг за надеждност. Освен от основен пакетУслугите на VHI предлагат защита от ухапвания от кърлежи, хепатит, помощ при злополука, както и програмите Гост и Здраве. Благодарение на големия брой предложения е възможно да се осигури индивидуален подход към всеки клиент, като се избере за него оптималния пакет от услуги по отношение на съдържание и цена.

Когато кандидатствате за полица в една от препоръчаните застрахователни компании, е важно да предоставите вярна информация, както и да се опитате да получите пълна информация за документа и неговите възможности. Това ще помогне за намаляване на шанса за отказ на застрахователната ви претенция.

Как да сменим застраховката

За разлика от задължителното здравно осигуряване, полицата ДМС се издава за срок от една година. След този период е необходим нов договор. И ако работата на избраната по-рано застрахователна компания е причинила претенции, тогава клиентът има право да се обърне към друга организация без никакви проблеми. За сключване на договор застрахованият трябва да предостави:

Попълнен формуляр за кандидатстване;
Идентификация;
Медицинска карта;
При кандидатстване за VHI за непълнолетен член на семейството се изисква паспорт на родителя или законния настойник;
Чуждите граждани трябва да предоставят миграционна карта, удостоверение за регистрация във FMS.

Предсрочно прекратяване на валидна полица е възможно поради редица съвсем обективни причини, като промяна на фамилия, местожителство или други лични данни. Причината за спиране на сътрудничеството може да бъде неоснователен отказ за застрахователни плащания. В този случай трябва да действате в съответствие с правилата на компанията, в която е сключен договорът.

В някои случаи спирането на валидността на политиката на VHI е неразумна мярка. Ако клиентът не е доволен от условията на обслужване на клиниката, в която е назначен, той има право да смени лечебното заведение в друго в съответствие със списъка на клиниките, които си сътрудничат с конкретна организация.

Какво да направите, ако застрахователната компания откаже издаване

Струва си да се помни, че не всеки има право на парично обезщетение по доброволно здравно осигуряване. Застрахователната компания може да откаже издаване на полица, заплащане на диагностика или лечение в следните случаи:

ако кандидатът има терминално заболяване (СПИН, зависимост към алкохол или наркотици);
заболявания, които се лекуват в колония за прокажени или изискват задължителна изолация;
патологии, включващи назначаване на група с увреждания;
необходимостта от лечение е възникнала поради действия на застрахования, който е под въздействието на алкохол или наркотици;
нараняване поради незаконни действия;
пластична хирургия на тялото, трансплантация на органи, ендопротезиране, включително всички подготвителни процедури;
лечение на безплодие, импотентност, сексуални разстройства;
Зъбни протези и услуги за имплантиране;
наранявания, дължащи се на радиация, социални вълнения или военни конфликти.

Ако представители на застрахователната компания видят несъответствия между данните от въпросника и медицинската карта, а също така видят желание да използват полицата по предназначение, различно от предназначението, те могат да откажат да издадат или да увеличат размера на плащането. Ако документът се отнася за прегледи и процедури, за които няма покритие, специалистът ще предложи да заплати услугите си сам. В този случай си струва да изпълните условията му, след консултация със застрахователния агент.

В случаите, когато отказът на застрахователната компания изглежда неоснователен, трябва да поискате писмено решението си. След това документът се обжалва в досъдебно или съдебно производство.

Заключение

Доброволното здравно осигуряване ви позволява да осигурите достъп до качествено лечение, премахвайки необходимостта от чакане на опашки. В същото време цената на полицата се увеличава заедно с нейните възможности. И за да избегнете неоправдани разходи, трябва внимателно да обмислите избора на фирма. Това ще избегне загубата на средства поради измамни дейности.

Освен това е важно да се запознаете със списъка от услуги и ограничения, които са специфични за избрания пакет. Така ще бъде възможно да се използват напълно възможностите на полицата, без риск да се натъкнете на обосновани откази на застрахователя при плащания.

AT През 2015 г. пазарът на доброволно здравно осигуряване формално расте, но реално се стеснява. Обемът на таксите за VHI се увеличи в Санкт Петербург с 1,6%. Но трябва да вземем предвид покачването на цените: политиките на VMI са се повишили в цената средно с 5-15%, услугите в градските клиники - с 10-12%.

Работодателите, които формират най-малко 90% от общия бюджет на доброволното здравно осигуряване чрез закупуване на полици на ДМС за своите служители, намалиха тези разходи. Много малки компании просто са изключили VHI от своите социални пакети, големите и средни предприятия са оптимизирали VHI програмите, като са намалили избора лечебни заведенияили отказ от осигуряване на роднини на служители.

Как тези трудни условия се отразиха на сътрудничеството на частните медицински клиники със застрахователните компании, показва този рейтинг.

Тази година пазарните експерти на VHI разработиха фундаментално нова методология за съставяне на рейтинга, която дава възможност да се комбинират показатели според няколко критерия, които преди това бяха оценявани само отделно.

1) Размерът на плащанията, прехвърлени към частни клиники тази година, беше взет предвид както според данните на клиниките, така и според информацията за плащанията от застрахователните компании (според доклади за Централната банка от уебсайта insur-info.ru, вж. таблица № 1).

3) Наличие на кол центрове (виж таблица № 3).

4) Качеството на програмите на VHI (виж таблица № 4).

5) Качеството на администриране на процеса на медицинска и икономическа експертиза - тази оценка отчита, от една страна, качеството на експертните мнения (виж Таблица № 5), а от друга страна, времето на тяхното предоставяне до клиники (Виж Таблица № 6).

6) Доверие на клиники (виж таблица № 7).

В рейтинга участваха реални играчи на пазара на VHI: 36 застрахователни компании (миналата година имаше 39). От регистъра на застрахователите, с изключение на " мъртви души» IC, чийто лиценз е бил отнет или спрян през 2015 г., бяха изключени. Това са Авеста, АСК-мед, Гефест, ИНСОТЕК, Оранта, Хелп, както и тези, с които значителна част от клиниките прекратиха договора поради финансови проблеми във Великобритания.

Плащания към частни клиники

„Преди това показателят за плащания към частни клиники не беше взет под внимание, но неговото значение беше признато, т.к. отразява опита на застрахователя и размера на клиентското портфолио. Рейтингът на текущата година е уникален с това, че за първи път клиниките предоставиха информация за обема на плащанията от застрахователите за застрахователни събития. За това, специален софтуер, което гарантира конфиденциалността на събирането и съхранението на данни и автоматично обработва резултатите до ниво на консолидиран отчет“, коментира Татяна Романюк, директор на EMC Clinic, председател на Комитета по стандартизация и информатизация на SRO Асоциация на частните клиники на Санкт Петербург.

Платежна дисциплина

Нивото на платежна дисциплина на застрахователните компании отразява наличието на задължения към клиники за 2015 г. към 1 април 2016 г. и точността на спазване на сроковете за плащане в съответствие с условията на договора през цялата 2015 г.

В списъка на застрахователите със задължения за 2015 г. към клиниките на Асоциацията към 30 март 2016 г. са само 13 застрахователни компании. Имайте предвид, че този списък е намален в сравнение с миналата година и като цяло финансовата дисциплина на реномираните застрахователи се е повишила. Това е положителна динамика, говори за добро Финансово състояниеПетербургски застрахователен пазар.

Важно е също, че застрахователите имат задължения към не повече от 10% от анкетираните клиники.

„В условия на икономическа нестабилност клиниките трябва постоянно да наблюдават ситуацията на пазара, оценявайки финансовите рискове. Тези рискове винаги са едни и същи: първо застрахователят започва да нарушава условията за плащане на сметките, след това се натрупват задължения, след това клиниките разбират, че лицензът вече е отнет от IC и шансовете на клиниката да получи пари за дългове от такива застрахователи са нула. Вярно е, че трябва да се каже, че например компанията „Помощ“, която загуби лиценза си през 2015 г., го възстанови в края на годината. Сега Помощ полага сериозни усилия да възстанови репутацията си и изплаща дългове с клиники“, коментира Лев Авербах, генерален директор на KORIS Assistance (SPb).

Като цяло лекарите признават, че застрахователите са започнали значително да развиват медицинските услуги. От една страна, това се изисква от клиниките, опитвайки се да намалят финансовите рискове, от друга страна, самите застрахователи са готови да дадат напредък на клиниките, при условие че им се предоставят отстъпки.

Наличност на кол център

Качеството на работа на кол центровете на застрахователните компании беше оценено чрез тяхната наличност за лекари от клиники, когато е необходимо да се координират медицинските услуги.

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

Качеството на VHI програмите

Качеството на медицинските програми беше оценено по такъв критерий като обема на координация на медицинските услуги, който всъщност отразява обема на медицинската помощ, достъпна за пациентите по VHI, или нивото на ограничения (изключения) по застрахователни програми.

„Този показател отразява и спецификата на портфолиото на застрахователните компании: компаниите, които са в състояние да привлекат плащащи клиенти, обикновено предлагат по-всеобхватни програми. Наличието на намалени програми в много IC показва определена пазарна тенденция в нестабилна икономика и намалена платежоспособност“, подчертава Алексей Власов, търговски директор на AVA-PETER LLC (AVA-PETER и скандинавските клиники).

Тъй като клиниките се интересуват от програми, които не ограничават качеството на грижите, компаниите, които имат пълни програми, заемат по-високо място в класацията.

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

„През 2015 г. ясно се забелязва тенденция, която се появи преди две години: намаляване на нивото на контрол от кол центровете на застрахователите. Застрахователите искат да харчат по-малко за поддръжка на кол център и да дадат повече власт на лекарите да вземат свои собствени решения относно застрахователни събития. Като цяло тази тенденция не може да не радва, тъй като е насочена към повишаване на удовлетвореността на осигурения пациент, повишаване на ефективността и намаляване на разходите и за двете страни, обучение на лекарите да разбират по-добре принципите на застраховането и правилата за работа с програмите на VHI“, обясни генералният директор на Асоциацията на частните клиники на Санкт Петербург Александър Солонин.

Качество на администриране на процеса на медицинска и икономическа експертиза

Тази оценкасе изчислява с помощта на два параметъра. Първото е качеството на експертните мнения. Клиниките преценяват дали има основателни причини за отказ от плащане и колко убедителни са те за лекаря (виж Таблица 5). „Често в актовете просто липсват разумни аргументи за причините за отказ за плащане. Подобна небрежност в работата на експертите и липсата на диалог между експерти и лекари е съществен недостатък, това формира негативно отношение към застрахователната компания у лекаря и води до конфликти, които са нежелани за нас ”, коментира Константин Шарко, оперативен директор на холдинга СМТ.

Вторият критерий е времето за изпълнение и предаване на експертните становища на клиниките (виж Таблица № 6). „AT последно временякои Застрахователни компанииси позволяват да изпращат доклади от прегледи след шест месеца или повече, без да се замислят, че въз основа на резултатите от прегледите клиниките водят финансови и счетоводни записи, както и разяснителна работа с лекари и че тази работаклиниките трябва да се извършват своевременно“, каза Лев Авербах, генерален директор на KORIS Assistance (Санкт Петербург).

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

„Имаме известни трудности в сътрудничеството с някои застрахователни компании по този въпрос. Медико-икономическата експертиза е процес, в който има много бели петна, подводни камъни и противоречия, които изкушават страните да се отдалечат от основната цел на експертизата, коментира Оксана Адаменко, заместник-директор на мрежата от клиники XXI век. - Въпреки това основната ни задача е да осигурим качествено медицинско обслужване на осигурените. И в това нашите интереси напълно съвпадат с интересите на застрахователните компании. И двете страни имат затруднения с наличието на кол центрове. Ние ги решаваме, интегрираме процеси за по-бърза комуникация.”

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

Симпатиите на клиниките останаха на страната на IC RESO-Garantia. Трябва да се отбележи, че Renaissance Insurance и VTB Insurance, които миналата година заемаха съответно 5-та и 6-та позиция в рейтинга на доверието, също влязоха в челната тройка по този показател. Те успяха да преместят големи застрахователи като Alliance, Capital-Policy и Rosgosstrakh. Въпреки това, като се вземат предвид всички други критерии за оценка, окончателният рейтинг на застрахователните компании изглежда различно.

Във финалната таблица местата са разпределени на база мултипликативен показател бизнес репутация по изброените по-горе 6 критерия. Така, според резултатите от 2015 г., IC RESO-Garantia се премести от първо място на трето, SOGAZ остана на второ място, а Alliance стана лидер на рейтинга.

Повече подробности за методологията на анкетиране на експерти и резултатите от рейтинга можете да намерите на уебсайта на SRO "Асоциация на частните клиники на Санкт Петербург" www.acspb.ru.

7721 гледания

Асоциацията на частните клиники на Санкт Петербург за трети път състави рейтинг на застрахователните компании, продаващи полици на VHI на жителите на Санкт Петербург.

През 2015 г. пазарът на доброволно здравно осигуряване формално расте, но реално се стеснява. Обемът на таксите за VHI се увеличи в Санкт Петербург с 1,6%. Но трябва да вземем предвид покачването на цените: политиките на VMI са се повишили в цената средно с 5-15%, услугите в градските клиники - с 10-12%.

Работодателите, които формират най-малко 90% от общия бюджет на доброволното здравно осигуряване чрез закупуване на полици на ДМС за своите служители, намалиха тези разходи. Много малки компании просто са изключили VHI от социалните си пакети, големите и средни фирми са оптимизирали VHI програмите, като са намалили избора на медицински институции или са отказали да застраховат роднините на служителите.

Плащания към частни клиники

Таблицата по-долу показва общия рейтинг по отношение на обема на плащанията според проучване на клиники и сайта на сайта.

1. РЕСО-Гаранция
2. Алианс
3. СОГАЗ
4. Росгосстрах
5. Застраховка VTB
6. AlphaInsurance
7. Застраховане Ренесанс
8. Съгласие
9. Ингосстрах
10. Капиталова политика
11. Медекспрес
12. MetLife
13. Хайд
14. Застраховка Liberty
15. УралСиб
16. ВСК
17. Британска застрахователна къща
18. Енергогарант, Северноевропейски клон
19. Застраховка KRK
20. Медицинска застрахователна компания GSMK City
21. ЖАСО
22. МАКС
23. Енергогарант, Северозападен районен клон
24. Транснефт
25. CapitalInsurance
26. Абсолютна застраховка (бивша ISK Euro-Policy)
27. Сургутнефтегаз
28. КОТВА
29. Swiss Garant
30. Инвестиции и финанси
31. Разширено осигуряване
32. Регион гарант
33. Застрахователна бизнес група
34. Подкрепа (напр. застраховка за отваряне)
35. ХЕЛИОС
36. Спаска порта

Платежна дисциплина

Нивото на платежна дисциплина на застрахователните компании отразява наличието на задължения към клиники за 2015 г. към 1 април 2016 г. и точността на спазване на сроковете за плащане в съответствие с условията на договора през цялата 2015 г.

1. Инвестиции и финанси, ХЕЛИОС
2. Застрахователна бизнес група
3. MetLife
4. Swiss-Garant
5. Британска застрахователна къща
6. Алианс
7. Абсолютно застраховане (бивша ISK Euro-Policy), Surgutneftegaz, VSK, SOGAZ, Rosgosstrakh, Renaissance Insurance
8. РЕСО-Гаранция
9. Енергогарант Северноевропейски клон, Медекспрес
10. КОТВА
11. ЖАСО, Капиталово застраховане
12. AlfaStrahovanie, Liberty Insurance
13. KRK Insurance, Transneft, Regiongarant, Energogarant Северозападен регионален клон
14. Разширено осигуряване
15. Капиталова политика
16. Урал Сиб
16. Спаска порта
17. Поддръжка (напр. Застраховка за отваряне)
18. Ingosstrakh, GSMK (Градска медицинска застрахователна компания)
19. Хайд
20. Съгласие
21. МАКС
22. Застраховка VTB

В списъка на застрахователите със задължения за 2015 г. към клиниките на Асоциацията на частните клиники към 30 март 2016 г. са само 13 застрахователни компании. Имайте предвид, че този списък е намален в сравнение с миналата година и като цяло финансовата дисциплина на реномираните застрахователи се е повишила. Това е положителна тенденция, тя говори за доброто финансово състояние на застрахователния пазар в Санкт Петербург.

Важно е също, че застрахователите имат задължения към не повече от 10% от анкетираните клиники.

Наличие на кол центрове

Качеството на работа на кол-центровете на застрахователните компании беше оценено чрез тяхната наличност за лекари от клиники, когато е необходимо да се координират медицинските услуги.

1. Поддръжка (напр. Застраховка за отваряне)
2. КОТВА
3. Регион гарант
4. Енергогарант, Северноевропейски клон
5. Енергогарант, Северозападен районен клон
6. Застраховка KRK
7. Swiss-Garant, Capital-Policy
8. Застрахователна бизнес група, VSK, Capital Insurance
9. ЖАСО, Транснефт
10. Британска застрахователна къща
11. Сургутнефтегаз
12. Урал Сиб, Гайде
13. MetLife
14. Предварителна застраховка, Спаски порти
15. Алианс
16. Медицинска застрахователна компания GSMK City
17. Застраховка Liberty
18. Абсолютна застраховка (бивша ISK Euro-Policy)
19. Застраховане Ренесанс
20. Инвестиции и финанси
21. СОГАЗ
22. МАКС
23. Съгласие
24. Застраховка VTB
25. AlphaInsurance
26. Медекспрес
27. ХЕЛИОС
28. Росгосстрах
29. РЕСО-Гаранция
30. Ингосстрах

Качеството на VHI програмите

Качеството на медицинските програми беше оценено по такъв критерий като обема на координация на медицинските услуги, който всъщност отразява обема на медицинската помощ, достъпна за пациентите по VHI, или нивото на ограничения (изключения) по застрахователни програми.

1. MetLife
2. AlphaInsurance
3.Капиталова застраховка
4. Застраховка VTB
5. Алианс
6. Capital-Policy, VSK, British Insurance House, Rosgosstrakh
7. СОГАЗ
8. Абсолютна застраховка (бивша ISK Euro-Policy)
9. Застраховка Liberty
10. Транснефт
11. Медекспрес
12. Застраховане Ренесанс
13. Съгласие
14. Хайд
15. Медицинска застрахователна компания GSMK City
16. Урал Сиб
17. МАКС
18. РЕСО-Гаранция
19. Застрахователна бизнес група
20. Спаска порта
21. Сургутнефтегаз
22. Поддръжка (напр. Застраховка за отваряне)
23. Energogarant North European Branch, Swiss-Garant, Ingosstrakh
24. Разширено осигуряване
25. ЯСО
26. Регион гарант
27. Енергогарант Северозападен Регионален клон
28. Застраховка KRK
29. Инвестиции и финанси
30. КОТВА
31. ХЕЛИОС

Качество на администриране на процеса на медицинска и икономическа експертиза

Тази оценка е изчислена по два параметъра. Първото е качеството на експертните мнения. Клиниките преценяват дали има основателни причини за отказ от плащане и колко убедителни са те за лекаря (виж Таблица 5).

Вторият критерий е времето за изпълнение и предаване на експертните становища на клиниките (виж Таблица № 6).

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Capital Insurance, Capital-Policy, Transneft, Insurance Business Group, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Opora (бивше Otkritie Insurance), KRK Insurance, Regiongarant, Investments and Finances, YAKOR, HELIOS, ZHASO
2. Застраховане Ренесанс
3. Алианс
4. Ural Sib, Британска застрахователна къща
5. Медекспрес
6. СОГАЗ
7. МАКС
8. Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant Северозападен регионален клон, VTB Insurance, VSK,
9. Хайд
10. Swiss-Garant
11. Медицинска застрахователна компания GSMK City
12. Rosgosstrakh, Absolut Insurance (бивш ISK Euro-Policy), Energogarant, северноевропейски клон
13. Съгласие
14. РЕСО-Гаранция
15. Ингосстрах

1. MetLife, AlfaStrakhovanie, Capital Insurance, Capital-Policy, Transneft, Insurance Business Group, Spassky Gates, Surgutneftegaz, Opora (бивша застраховка Otkritie), Regiongarant, KRK Insurance, Investments and Finance, ANCHOR, HELIOS, Renaissance Insurance, Alliance, Ural Sib, MAKS, Liberty Insurance, Advant Insurance, Energogarant North-West, Gaide регионален клон, Swiss-Garant, Rosgosstrakh
2. British Insurance House, Medexpress, VTB Insurance, VSK, GSMK City Medical Insurance Company, Absolut Insurance (бивша ISK Euro-Policy), Energogarant North European Branch, RESO-Garantia
3. ЖАСО
4. СОГАЗ, Съгласие
5. Ингосстрах

1. РЕСО-Гаранция, СОГАЗ
2. Застраховане Ренесанс
3. Застраховка VTB
4. Алианс, Капитал-Полис
5. Alpha Insurance, Liberty Insurance, British Insurance House
6. Medexpress, MetLife, Ingosstrakh, Rosgosstrakh
7. Абсолютно застраховане, VSK, Gaide, Transneft, Energogarant (Северозападен клон)

1. Алианс
2. СОГАЗ
3. РЕСО-Гаранция
4. Застраховане Ренесанс
5. AlphaInsurance
6. Капиталова политика
7. Росгосстрах
8. Застраховка VTB
9. MetLife
10. Медекспрес
11. Застраховка Liberty
12. Британска застрахователна къща
13. Съгласие
14. ВСК
15. Хайд
16. УралСиб
17. Ингосстрах
18. CapitalInsurance
19. Енергогарант, Северноевропейски клон
20. Транснефт
21. ЖАСО
22. Застраховка KRK
23. Медицинска застрахователна компания GSMK City
24. Абсолютна застраховка (бивша ISK Euro-Policy)
25. Сургутнефтегаз
26. МАКС
27. Енергогарант, Северозападен районен клон
28. КОТВА
29. Застрахователна бизнес група
30. Swiss Garant
31. Инвестиции и финанси
32. Регион гарант
33. Поддръжка (напр. Застраховка при отваряне)
34. Разширено осигуряване
35. Спаска порта
36. ХЕЛИОС

Този път, в допълнение към частните клиники, които са членове на SRO "Асоциацията на частните клиники на Санкт Петербург", в проучването бяха включени още 11 големи медицински организации, активно работещи на пазара на VHI в Санкт Петербург. В резултат на това общият брой на анкетираните е 49 медицински компании, които заедно управляват повече от 150 частни клиники в нашия град. Анкетните карти бяха попълнени от ръководители на клиники, медицински експерти, началници на отделения и служители на финансовите служби.
Тази година пазарните експерти на VHI разработиха фундаментално нова методология за съставяне на рейтинга, която дава възможност да се комбинират показатели според няколко критерия, които преди това бяха оценявани само отделно.
1) Обемът на плащанията, прехвърлени към частни клиники през тази година, е взет предвид както според данните на клиниките, така и според информацията за плащанията от застрахователните компании (според отчети за Централната банка от уебсайта, виж таблица № 1) .
2) Нивото на платежна дисциплина - в рейтинга от 2016 г. бяха взети предвид два показателя: навременността на плащане на фактурите в съответствие с договора и липсата на дълг за 2015 г. (виж таблица № 2).
3) Наличие на кол центрове (виж таблица № 3).
4) Качеството на програмите на VHI (виж таблица № 4).
5) Качеството на администриране на процеса на медицинска и икономическа експертиза - тази оценка отчита, от една страна, качеството на експертните мнения (виж Таблица № 5), а от друга страна, времето на тяхното предоставяне до клиники (Виж Таблица № 6).
6) Доверие на клиники (виж таблица № 7).

За всеки от критериите беше съставен рейтинг. Впоследствие тези оценки бяха обединени в окончателна, като се отчитат коефициенти на тежест, чиято стойност варира от 3 до 30% (виж таблица № 8). С най-голяма тежест - 30% е показателят "обем на плащанията към частни клиники", с най-малка тежест - 3% - показателят "спазване на сроковете за издаване на експертизи". Достъпността на кол центъра е оценена с коефициент 5%. Очевидно за частните клиники паричният поток е много по-важен от наличието на кол център.
В рейтинга участваха реални играчи на пазара на VHI: 36 застрахователни компании (миналата година имаше 39). Освен „мъртвите души“, от регистъра на застрахователите бяха изключени застрахователни компании, чийто лиценз беше отнет или спрян през 2015 г. Това са Авеста, АСК-мед, Гефест, ИНСОТЕК, Оранта, Хелп, както и тези, с които значителна част от клиниките прекратиха договора поради финансови проблеми във Великобритания.

Алексей КРИЛОВ, "Град 812"

Как ще помогне статията: Ще научите 9 нюанса, които ще улеснят избора на застрахователна компания.

Програмата VHI привлича висококвалифициран персонал в компанията, мотивира служителите без увеличаване на заплатите и намалява честотата и продължителността на отпуските по болест. Търсените на пазара професионалисти дори няма да се срещнат с потенциален работодател, ако той не предлага здравна застраховка. Чрез закупуването на доброволна медицинска застраховка за служители ще намалите данъчните плащания. Въпреки това, всички ползи могат да бъдат получени само чрез внимателен избор на застрахователна компания. На какви параметри трябва да се обърне внимание преди всичко?

Рейтинг на застрахователна компания.
Статутът на застрахователните компании се определя от независими рейтингови агенции. Например "Експерт РА" (RAEX) - руски и международни рейтингова агенция, акредитиран от Централната банка и Министерството на финансите на Русия. Статусът се определя въз основа на финансови показателизастрахователи: от най-доброто A++ (максимално ниво на кредитоспособност/финансова сила/финансова стабилност) до най-лошото D - (обектът е в неизпълнение). Изберете застрахователни компании с рейтинг най-малко B++ (умерена кредитоспособност/финансова стабилност/финансова стабилност). Тази оценка дава надежда, че финансова стабилностдружеството ще му позволи да изпълни задълженията си и да привлече висококвалифицирани специалисти при изпълнението на договорите.

DMS лиценз.
Централната банка действа като регулатор в областта на застраховането. Данните за валидни, спрени и отнети лицензи могат да бъдат изяснени на сайта на банката. Ако лицензът на застрахователна компания бъде отнет или спрян, тя няма право да сключва нови и да подновява съществуващи договори. Ако ограниченията на лиценза са влезли в сила към момента на валидност на застрахователния договор, тогава в съответствие с параграф 4.1 от член 32.8 от Закона на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. № 4015-1 „За организацията на застрахователния бизнес в Руска федерация» във връзка с отнемане на лиценз застрахователните договори и презастрахователните договори се прекратяват след 45 календарни дни от датата на влизане в сила на решението на органа за застрахователен надзор за отнемане на лиценза. Ако прекратите договора по тази причина, ще върнете част от средствата - разликата между плащането за периода, за който е сключен застрахователният договор, и плащането за периода, през който е бил валиден.

Размерът на таксите.
Таксите за медицински видове застраховки могат да се видят на уебсайтове, посветени на застраховането (например „Застраховане днес“, „711.ru“), на уебсайта на Централната банка в раздел „Публикуване на отчети на субекти на застрахователния бизнес“ и на уебсайтовете на застрахователите в раздели, свързани с разкриването на финансова информация. Тази информация се представя под формата на рейтинг, където лидери са компаниите с най-високи такси. Обемът на таксите показва колко активно застрахователната компания работи в тази посока: колкото по-високи са таксите, толкова повече взаимодействия с други участници на пазара - медицински институции, брокери, партньори, които не са свързани със застраховане, но са готови да предоставят отстъпки за услуги на клиенти на застраховката компании. Това позволява на застрахователя да получи най-изгодните цени и условия за клиентите. Цените на едро винаги са по-евтини от цените на дребно, тарифите за застрахователни компании и физически лица могат да варират в рамките на 30-70%.

Партньорска мрежа.
С колкото повече медицински институции си сътрудничи застрахователят, толкова повече клиники в програмата ще може да предложи на вашата компания във всеки ценови сегмент, от икономичен до премия. Броят на клиниките и болниците в мрежата, като обща практика, не оказва влияние върху цената на програмата за осигуряване на служителите на компанията. Но колкото по-широка е предложената мрежа, толкова по-удобно е да се използва застраховка: всеки служител ще може да избере клиника близо до дома или офиса си. И колкото повече географско покритие може да осигури една застрахователна компания, толкова по-вероятно е да осигури на всички служители качествено медицинско обслужване. Цената не зависи от региона. Цената на услугите се влияе само от включените рискове и набора от лечебни заведения. Правилото работи както за Москва, така и за регионите.

Застрахователни суми.
Застрахователна сума - лимитът на плащанията за рискове за всяко застраховано лице за целия период на застраховката или сумата, в рамките на която застрахователната компания плаща разходите на притежателя на полицата за медицински услуги. Сега основните застрахователи на пазара на ДМС определят такива застрахователни суми, които е почти невъзможно да бъдат изчерпани.

Отзиви за компанията.
Съберете и анализирайте отзиви за бъдеща застрахователна компания на застрахователни уебсайтове:
Banki.ru, Sravni.ru, ASN. Питайте колеги и партньори. Запознайте се със застрахователни компании на специализирани портали, интервюирайте служители. Разбира се, прегледите често са субективни, но с достатъчен брой от тях (поне 10-15) е възможно да се идентифицират положителни и отрицателни тенденции, например: качеството на диспечерската конзола, скоростта на решаване на възникващи проблеми. Обърнете внимание дали е имало жалби до застрахователя при отрицателни отзиви и какви са били отговорите. Работата с жалби и рекламации е показател за професионален и надежден участник на пазара, който се грижи за своите клиенти и репутация.

Цена на договора.
Когато оценявате офертите на различни застрахователни компании, уверете се, че сравнявате цените на еднакви опции. Струва си да се сравнят: списъкът на рисковете, наборът от медицински институции за всеки риск, обхватът на услугите и изключения. Цената на договора за доброволно медицинско осигуряване варира от десет хиляди рубли за бюджетни клиники до няколкостотин хиляди рубли за международни центрове за лечение.

Услуги срещу заплащане.
Разберете за какво вашите служители ще трябва да плащат отделно. Превантивните мерки, козметичните услуги, услугите за семейно планиране и други обикновено не са включени в програмите за VHI. Освен това не всички застрахователи включват в програмите си амбулаторно лечение на онкологични и професионални заболявания, налагат ограничения върху изследванията, имунологичните, алергологичните изследвания.

Обслужване.
Разберете какви услуги е готова да ви предостави компанията. Например:
лични куратори, които отговарят на всички възникващи въпроси и бързо решават проблеми;
Лична зонакъдето можете да получите цялата информация за полицата, без да се свързвате със застрахователя, да запазите час онлайн;
допълнителни отстъпки за други продукти на компанията (OSAGO, комплексна застраховка, имуществена застраховка);
Допълнителни услугии бонуси (полици за пътуващи в чужбина, отстъпки от партньорски компании, разширяване на застрахователната програма).

На кого да поверите анализа на застрахователния пазар.
Обикновено в големи и средни компании тази задача се изпълнява от служители на службата за човешки ресурси или службата за доставки. Но е по-ефективно, ако и двата отдела си взаимодействат при избора на застраховател.

Ако мисълта за обществена клиника вече ви кара да се чувствате зле, тогава можете да си купите здравна застраховка и да се лекувате удобно. Ние ви казваме колко струва и какво да проверите, преди да закупите полица, за да не харчите парите си напразно.

От какво зависи цената

Тарифите в застрахователния бизнес са доста сложни. Цената на полица за доброволно медицинско осигуряване (VHI) може да бъде повлияна от няколко фактора:

нивото на избраната клиника;

допълнителни възможности (стоматология, домашни посещения, възможност за спешна хоспитализация и др.);

състоянието на вашето здраве;

Твоята възраст.

В зависимост от всички тези обстоятелства цените за годишна грижа в поликлиниките варират от няколко хиляди до няколкостотин хиляди рубли.

Състояние на клиниката

Тук всичко е просто - колкото по-престижна е клиниката, толкова по-скъпо е да се обслужва. И така, в застрахователната компания Alliance Life можете да закупите полица от 13,3 хиляди рубли (услуга в клиниката Oris) до 165 хиляди рубли (клиника Medsi в Grokholsky Lane), казва Инокенти Маскилейсон, ръководител на отдела за индивидуално застраховане на компанията. В групата на компаниите Rosgosstrakh ценовият диапазон е още по-широк: в отдела на застрахователя на кореспондента на Sravni.ru казаха, че цените на полиците започват от 17 000 в евтини клиники до 300 000 в статутни институции.

Стоматология

Стоматологичните грижи оскъпяват полицата средно с 10-30%. Така в компанията RESO-Garantia допълнителна опция за стоматологична помощ ще струва от 5,2 до 11,2 хиляди рубли. А в застрахователната компания VSK добавянето на стоматологични услуги ще струва 2-15 хиляди рубли.

Хоспитализация

„Пълнежът“ на полицата може да включва и възможността за спешна хоспитализация - като правило това е няколко хиляди рубли повече от цената на застраховката. Например, в IC "Съгласие" възможността за предоставяне на спешна помощ в рамките на Московския околовръстен път ще струва допълнително 3420 рубли.

Индивидуални параметри

За да определи точната цена на VHI за конкретно лице, застрахователят най-вероятно ще предложи да попълни медицински въпросник. Обхваща няколко страници и съдържа въпроси за здравето. Например, може да се наложи да отговорите дали и колко често имате главоболие, дали редовно приемате някакви лекарства, за какви заболявания сте ходили на лекар преди и т.н. Колкото по-възрастен е човекът, толкова по-вероятно е такова изследване да бъде задължително.

Повечето застрахователи не се съобразяват с пола на клиента. Но има и изключения. Например в компанията Ingosstrakh полица за жени е по-скъпа, отколкото за мъже.

„Според статистика (не само на нашата компания, но и на други застрахователи) жените по-често търсят медицинска помощ. Това се дължи на факта, че те са склонни да се грижат повече за здравето си. Това се изразява предимно в "предпазни" пътувания до клиниката с незначителни здравословни оплаквания. Мъжете пък имат известна психологическа бариера пред лекарите. Те търсят помощ много по-рядко, но в по-сложни случаи, което се отразява на тежестта на заболяването“, обяснява Николай Сова, заместник-директор на отдела за медицинско осигуряване на Ингосстрах.

Колко струва една полица

Да разберем колко струва средно една полица за хората различни възрасти, интервюирахме кол центрове и пресслужби на 10-те най-големи застрахователни компании. Подробности за този процес можете да намерите в края на текста. Разбрахме цените за застраховка, която включваше стоматология, обаждане на лекар до къщата и, ако е необходимо, възможност за спешна хоспитализация в рамките на Московския околовръстен път. И това се случи.

Средна цена на полица VHI в Москва, rub.

Оказа се, че за хора на възраст между 20 и 50 години в една и съща компания цената на полицата се променя леко. Но разликата в цената между различните компании може да бъде значителна. Например, цената на най-евтината политика в категорията на гражданите под 50 години е 29 470 рубли, най-скъпата в същата категория е 99 600 рубли.

Цената на политиката на VHI за възрастни хора сериозно се увеличава. От 55-60-годишна възраст компаниите започват да използват специални коефициенти, които увеличават цената на застраховката. Например в RESO-Garantia за граждани над 60 години има коефициент, който увеличава цената на полицата с 1,6 пъти, а за тези над 70 години - с 2 пъти.

„За тези над 60 години тарифите във всеки случай ще бъдат индивидуални и средно 2-3 пъти по-високи от стандартните“, казва Инокенти Маскилейсон от компанията Alliance Life.

Има ситуации, при които застрахователят може изобщо да откаже да продаде полицата на VHI. Той има право да не приема за осигуряване лица, които са регистрирани в наркологични, невропсихиатрични, противотуберкулозни, кожно-венерически, онкологични и други диспансери, както и в центрове за профилактика и борба със СПИН, или които имат увреждане I- II групи. „Ако говорим за хронични заболявания, които водят до смърт, например диабет от определена група, тогава имаме право да не продаваме застраховка“, казва Егор Сафригин, директор на маркетинговия отдел на медицинския блок на AlfaStrahovanie SG.

Какво да проверите преди покупка

1. Какво е включено в полицата

Всяка компания има собствено съдържание на политиката. Например планираните прегледи (медицински преглед, проверка) в класическия VHI не са застрахователно събитие.

„Това е отделна програма, разработена за индивидуални заявки“, казва Наталия Харина, управляващ директор за доброволно здравно осигуряване на Renaissance Insurance Group. Ето защо, преди да купите, не забравяйте да проучите какво включва вашата полица, какво се счита за застрахователно събитие и т.н. Може да отнеме време, но тогава няма да срещнете неприятни изненади.

2. Към кои поликлиники и болници може да се обърнете

Вижте списъка на лечебните заведения, които са включени в програмата. „Направете избор в полза на мрежови клиники, които имат екип, който се е развил през годините, както и възможност да посетите не една, а няколко клиники от мрежата наведнъж. По-добре е да изберете тези, които са географски по-близо ”, съветва Егор Сафригин, директор на маркетинговия отдел на медицинския блок на AlfaStrahovanie SG.

3. Как мога да си запиша час при лекари

Важно е да имате възможност бързо да си уговорите среща с лекари. Факт е, че много полици на VHI са изградени по такъв начин, че първо трябва да се обадите на застрахователната компания, тя може да координира нещо дълго време и едва след това дава препоръка. „Клиентът трябва да може директно да се обади в клиниката, която е избрал, и бързо да си уговори среща с лекар“, казва Егор Сафригин.

4. Какви са изключенията

Всяка компания има свои собствени изключения от програмите. И понякога те могат да изглеждат напълно нелогични за обикновения потребител. Обикновено изключенията са записани в края на договора със застрахователната компания. Отделете време и ги прочетете.

Не забравяйте данъчните облекчения!

Ако сте закупили полица VHI за себе си или за най-близкото си семейство (съпруг, родители, деца под 18 години), можете да кандидатствате за данъчно облекчение и да върнете 13% от цената му. Можете обаче да върнете не повече от 15 600 рубли.

Можете да кандидатствате за данъчно приспадане в отдела на Федералната данъчна служба по пощата, чрез личната сметка на данъкоплатеца.

Набор от необходими документи:

декларация (достъпна на уебсайта на Федералната данъчна служба);
копие на паспорта;
удостоверение 2-ДДФЛ от работа;
заявление за възстановяване на данъци
полица, лиценз на застрахователя, плащания.

Как си мислехме

Избрахме 10 застрахователни компании, които според резултатите от първото полугодие на 2016 г. по отношение на премиите в сегмента VMI. Този рейтинг включва застрахователни компании