VMS програми за физически лица. Рейтинги на застрахователни компании, работещи на пазара на VHI Рейтинг на застрахователни компании VHI за деца

Как ще помогне статията: Ще научите 9 нюанса, които ще улеснят избора на застрахователна компания.

Програмата VHI привлича висококвалифициран персонал в компанията, мотивира служителите без увеличаване на заплатите и намалява честотата и продължителността на отпуските по болест. Търсените на пазара професионалисти дори няма да се срещнат с потенциален работодател, ако той не предлага здравна застраховка. Чрез закупуването на доброволна медицинска застраховка за служители ще намалите данъчните плащания. Въпреки това, всички ползи могат да бъдат получени само чрез внимателен избор на застрахователна компания. На какви параметри трябва да се обърне внимание преди всичко?

Рейтинг на застрахователна компания.
Статутът на застрахователните компании се определя от независими рейтингови агенции. Например "Експерт РА" (RAEX) - руски и международни рейтингова агенция, акредитиран от Централната банка и Министерството на финансите на Русия. Статусът се определя въз основа на финансови показателизастрахователи: от най-доброто A++ (максимално ниво на кредитоспособност/финансова сила/финансова стабилност) до най-лошото D - (обектът е в неизпълнение). Избирам Застрахователни компаниис рейтинг най-малко B++ (Умерена кредитоспособност/финансова стабилност/финансова стабилност). Тази оценка дава надежда, че финансова стабилностдружеството ще му позволи да изпълни задълженията си и да привлече висококвалифицирани специалисти при изпълнението на договорите.

DMS лиценз.
Централната банка действа като регулатор в областта на застраховането. Данните за валидни, спрени и отнети лицензи могат да бъдат изяснени на сайта на банката. Ако лицензът на застрахователна компания бъде отнет или спрян, тя няма право да сключва нови и да подновява съществуващи договори. Ако ограниченията на лиценза са влезли в сила към момента на валидност на застрахователния договор, тогава в съответствие с параграф 4.1 от член 32.8 от Закона на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. № 4015-1 „За организацията на застрахователния бизнес в Руска федерация» във връзка с отнемане на лиценз, застрахователните договори и презастрахователните договори се прекратяват след 45 календарни дни от датата на влизане в сила на решението на органа за застрахователен надзор за отнемане на лиценза. Ако прекратите договора по тази причина, ще върнете част от средствата - разликата между плащането за периода, за който е сключен застрахователният договор, и плащането за периода, през който е бил валиден.

Размерът на таксите.
Таксите за медицински видове застраховки могат да се видят на уебсайтове, посветени на застраховането (например „Застраховане днес“, „711.ru“), на уебсайта на Централната банка в раздел „Публикуване на отчети на субекти на застрахователния бизнес“ и на уебсайтовете на застрахователите в раздели, свързани с разкриването на финансова информация. Тази информация се представя под формата на рейтинг, където лидери са компаниите с най-високи такси. Обемът на таксите показва колко активно застрахователната компания работи в тази посока: колкото по-високи са таксите, толкова повече взаимодействия с други участници на пазара - медицински институции, брокери, партньори, които не са свързани със застраховането, но са готови да предоставят отстъпки за услуги на клиенти на застраховката компании. Това позволява на застрахователя да получи най-изгодните цени и условия за клиентите. Цените на едро винаги са по-евтини от цените на дребно, тарифите за застрахователни компании и физически лица могат да варират в рамките на 30-70%.

Партньорска мрежа.
С колкото повече медицински институции си сътрудничи застрахователят, толкова повече клиники в програмата ще може да предложи на вашата компания във всеки ценови сегмент, от икономичен до премия. Броят на клиниките и болниците в мрежата, като обща практика, не оказва влияние върху цената на програмата за осигуряване на служителите на компанията. Но колкото по-широка е предложената мрежа, толкова по-удобно е да се използва застраховка: всеки служител ще може да избере клиника близо до дома или офиса си. И колкото повече географско покритие може да осигури една застрахователна компания, толкова по-вероятно е да осигури на всички служители качествено медицинско обслужване. Цената не зависи от региона. Цената на услугите се влияе само от включените рискове и набор от лечебни заведения. Правилото работи както за Москва, така и за регионите.

Застрахователни суми.
Застрахователна сума - лимитът на плащанията за рискове за всяко застраховано лице за целия период на застраховката или сумата, в рамките на която застрахователната компания плаща разходите на притежателя на полицата за медицински услуги. Сега основните застрахователи на пазара на ДМС определят такива застрахователни суми, които е почти невъзможно да бъдат изчерпани.

Отзиви за компанията.
Съберете и анализирайте отзиви за бъдеща застрахователна компания на застрахователни уебсайтове:
Banki.ru, Sravni.ru, ASN. Питайте колеги и партньори. Запознайте се със застрахователни компании на специализирани портали, интервюирайте служители. Разбира се, прегледите често са субективни, но с достатъчен брой от тях (поне 10-15) е възможно да се идентифицират положителни и отрицателни тенденции, например: качеството на диспечерската конзола, скоростта на решаване на възникващи проблеми. Обърнете внимание дали е имало жалби до застрахователя при отрицателни отзиви и какви са били отговорите. Работата с жалби и рекламации е показател за професионален и надежден участник на пазара, който се грижи за своите клиенти и репутация.

Цена на договора.
Когато оценявате офертите на различни застрахователни компании, уверете се, че сравнявате цените на еднакви параметри. Струва си да се сравнят: списъкът на рисковете, наборът от медицински институции за всеки риск, обхватът на услугите и изключения. Цената на договора за доброволна медицинска застраховка варира от десет хиляди рубли за бюджетни клиники до няколкостотин хиляди рубли за международни лечебни центрове.

Услуги срещу заплащане.
Разберете за какво вашите служители ще трябва да плащат отделно. Превантивните мерки, козметичните услуги, услугите за семейно планиране и други обикновено не са включени в програмите за VHI. Освен това не всички застрахователи включват в програмите си амбулаторно лечение на онкологични и професионални заболявания, налагат ограничения върху изследванията, имунологичните, алергологичните изследвания.

Обслужване.
Разберете какви услуги е готова да ви предостави компанията. Например:
лични куратори, които отговарят на всички възникващи въпроси и бързо решават проблеми;
Лична зонакъдето можете да получите цялата информация за полицата, без да се свързвате със застрахователя, да запазите час онлайн;
допълнителни отстъпки за други продукти на компанията (OSAGO, комплексна застраховка, имуществена застраховка);
Допълнителни услугии бонуси (полици за пътуващи в чужбина, отстъпки от партньорски компании, разширяване на застрахователната програма).

На кого да поверите анализа застрахователен пазар.
Обикновено в големи и средни компании тази задача се изпълнява от служители на службата за човешки ресурси или службата за доставки. Но е по-ефективно, ако и двата отдела си взаимодействат при избора на застраховател.

Здравното осигуряване в рамките на осигурителната система CHI е достъпно за всички. Политиката на MHI ви позволява да получите безплатна помощ, но можете да чакате вечно, защото опашката на засегнатите понякога се простира с месеци, например. Застраховката VHI решава този проблем, но високата цена на полицата често плаши потенциалните клиенти. Какви програми за VMI има и може ли обикновен руснак да си позволи доброволна медицинска застраховка?

Програмите VHI се различават една от друга не само по цена, но и по списъка на услугите, списъка на медицинските институции, които могат да предоставят медицинска помощ, и обема на тази помощ. Политиката на VHI може да включва само онези услуги, от които клиентът се нуждае; цената на застраховката до голяма степен зависи от техния брой и репутацията на медицинските институции.

Как се формират условията за VHI програми?

Почти всички предложения за застраховка VHI се формират по стандартни схеми. Така застрахователната компания самостоятелно определя списъка с предоставяните основни услуги, към които могат да се добавят допълнителни процедури или медицински услуги, съгласувани индивидуално с клиента.

Основните услуги на основните програми за VHI обикновено включват амбулаторни грижи, болнични услуги, домашни посещения на лекар, стоматологични грижи и Линейка. В такива полици има много ограничения. Ето само няколко от тях:

• основните програми не предвиждат скъпи видове диагностика (редица тестове, томография или специализирани изследвания, които изискват уникални реактиви);
• болничните услуги обикновено са ограничени във времето (обикновено 10-15 дни);
• притежателят на полицата може да се обажда за спешна помощ не повече от определен брой пъти (3/5) за определен период (седмица/месец).

Застрахователните компании също понякога предлагат 24/7 помощ чрез дежурен телефонен номер („медицинско гише“). В този случай диспечерът ще може да даде съвети по общи въпроси, да се обади на линейка, да си уговори среща със специалист. Всеки клиент се наблюдава от мениджър, ако е необходимо, той ще помогне за разрешаване на спорове или ще напътства застрахованото лице по време на настъпване на застрахователно събитие.

Освен основните предложения, застрахователите пускат на пазара и специални продукти, насочени към помощ при специални случаи. Те включват полици за VHI за възрастни хора; бременни жени; семейни програми; помощни програми за спортисти, туристи; програми за помощ при злополука; защита от кърлежи; полици за рехабилитационно лечение в санаториуми или чуждестранни клиники. Застрахователната премия в такива програми може да бъде десет пъти по-висока от базовата.

Сравнителен анализ на програмите на VHI

За да видите ясно как се различават програмите на VHI, предлагани от различни застрахователни компании, по-долу са дадени сравнителни таблици с характеристиките и цената на предлаганите услуги.

Компания Ingosstrakh.

Една от най-големите и най-старите застрахователни компании в Русия с висок рейтинг на надеждност A++. Ето основните застрахователни програми за VMI, предлагани от Ingosstrakh:

Основните програми на доброволната застрахователна компания "Ингосстрах"

Значителна разлика в цената на грижите между полиците от различни видове се формира поради списъка с услуги и репутацията на здравните заведения, които предоставят услуги на осигуреното лице.

Сред предимствата на закупуването на полица VHI в Ingosstrakh са:

• възможността за лечение на някои заболявания, които често се оказват изключения в други осигурителни програми (диабет, епилепсия, кожни, професионални заболявания);
• провеждане скъпи видоведиагностика (хормонални, генетични изследвания);
• стоматологично лечение без доплащане;
• денонощна диспечерска помощ по телефона;
• собствена мрежа от клиники „Бъдете здрави“;
• високо нивообслужване;
• заплащане на болнични услуги при изтичане на договора през този период;
• система от отстъпки при закупуване на VHI полици;
• наличие на специални оферти.

Фирма "РЕСО-Гаранция"

Голяма застрахователна компания, предоставяща широка гама от услуги, с висок рейтинг на надеждност A++. Ето основните застрахователни програми за VMI, предлагани от Reso-Garantia:

Основните VHI програми на компанията RESO-Garantiya

Общата цена на полицата VHI, предлагана от Reso-Garantia, също зависи от репутацията на нивото на медицинските центрове. В същото време основната програма за доброволно осигуряване "Доктор РЕСО" включва следните услуги:

• извънболнична помощ;
• медицински грижи у дома;
• Линейка.

В допълнение към основната застраховка, полицата VHI може да включва:

• диагностика за възрастни и деца;
• зъболечение;
• спешна болница.

Сред предимствата на закупуването на полица VHI в RESO-Garantia са:

• възможността за извикване на линейка, лекар у дома;
• получавате консултации неограничен брой пъти;
• оказва се спешна помощ в цяла Русия;
• възможни са индивидуални отстъпки в болниците;
• размерът на застрахователната премия не се променя през срока на договора;
• възможност за плащане на застрахователната премия на вноски;
• денонощна работа на диспечерската служба;
• програми за отстъпки при сключване на договор за VHI;
• специални политики за отделни случаи.

Компания "Росгосстрах"

Най-голямата застрахователна компания в Русия, която предоставя застрахователни програми от 1921 г. Работи с частни и корпоративни клиенти. Степента на надеждност е висока - A++. Ето основните застрахователни програми за VMI, предлагани от Rosgosstrakh:

Основните VHI програми на компанията "Росгосстрах"

Пълната медицинска застраховка от Rosgosstrakh включва следните услуги:

• поликлинична и амбулаторна дейност;
• стоматология;
• Линейка;
• спешна болница.

В зависимост от количеството и качеството на услугите, статута на лечебните заведения, цената на полиците на VHI ще се промени.

Росгосстрах предлага на своите клиенти и специални програми:

• за защита от ухапвания от кърлежи;
• Пакет “Гост” за чужди граждани;
• програмата „Здраве“ ще предпази от последствията от наранявания, остри или обостряне на хронични заболявания;
• политика „Защита срещу хепатит”;
• помощ при злополука.

Ето списък на основните предимства на VHI от Rosgosstrakh:

• голям избор от застрахователни програми;
• 24/7 помощ и поддръжка;
• клиники и висококвалифицирани лекари;
• отстъпки и промоции при закупуване на застраховка;
• обслужване в медицински институции в цяла Русия;
• индивидуален подход.

Компания "Руски стандарт застраховане"

Основан през 2003г. Предлага на клиентите разнообразие от застрахователни продукти в различни ценови диапазони. „Руски стандарт застраховане“ предлага на своите клиенти следните VHI програми:

Основните VHI програми на компанията "Руски стандарт застраховане"

Цената на политиката на VHI, предлагана от компаниите, зависи от качеството и количеството на проведените събития, медицински центрове за лечение. Основната програма VMI от Russian Standard Insurance включва следните услуги:

• прегледи при лекар;
• анализи, изследвания;
• Линейка;
• обаждане на лекар у дома;
• регистрация на отпуск по болест;
• възстановително лечение.

Можете да разширите основните пакети, като добавите следните услуги:

• спешна хоспитализация;
• стоматологични услуги.

Към избраната политика може да се добави спешна болница, която ще струва 4000 - 19 000 рубли, в зависимост от вида и качеството на помощта.

Застрахователна компания "Ренесанс".

От 2008 г. извършва застрахователни услуги за физически лица и юридически лица. Компанията се е утвърдила добре в областта на туристическите застраховки и има високи оценки за надеждност. В VHI сегмента Renaissance Insurance предлага няколко продукта, чиято цена се променя при свързване и изключване на различни опции и избор на определени медицински организации. Ето сравнително описание на някои от програмите, предлагани от Ренесанс Застраховане

Основните VHI програми на застрахователна компания Ренесанс

Срещу допълнително заплащане могат да се добавят линейки и спешни болнични услуги.

Вместо заключение

Анализът на предложенията на VHI, предлагани от различни застрахователни компании, показва много голямо разнообразие както по отношение на обема на услугите, така и по отношение на цената на полицата. Очевидно е, че не е възможно да се изведат някакви средни стойности в този случай - в някои случаи изборът на определена програма ще бъде по-вероятно поради нуждата на застрахователя от определени услуги, отколкото основен пакетуслуги, предлагани от застрахователната компания.

Независимо от това, изборът на застрахователна компания и застрахователна програма трябва да се подхожда отговорно. От голямо значение е надеждността на организацията, която определя обема и качеството на получаваните медицински услуги. В крайна сметка компанията е тази, която ще контролира всяка стъпка на застрахованото лице и работата на лекарите, в спорни ситуации ще представлява и защитава интересите на клиента и ще гарантира (или не гарантира) изплащането на обезщетение за застрахователно събитие изцяло.

Делът на разходите на руснаците за здравеопазване в общия размер на техните разходи се е увеличил от 2,2% на 3,6% през последните 15 години. Това е обратната страна на спестяванията на държавата от безплатна медицина. Ясно е, че при такава тенденция никой няма да откаже полица за доброволно медицинско осигуряване (VHI), особено ако работодателят плаща за това. Но макроикономическата ситуация от последните 2,5 години принуждава работодателите да спестяват от VHI. И работниците - да се адаптират към тази икономия. Как това се отразява на позицията на застрахователните компании? Анализираме ТОП-10 на Русия и Санкт Петербург.

Във федерален мащаб

Според Централната банка на Русия федералната такса за доброволно медицинско осигуряване (DMI) за 2016 г. се е увеличила с 6,8% в сравнение с 2015 г. до 137,8 милиарда рубли. (срещу 129 милиарда рубли през 2015 г.).

Подробна обработка на всички показатели на застрахователния пазар се извършва от групата Insurance Today в продължение на много години. Този път оценките на пазара на VHI бяха следните:

DMS. ТОП-10: най-големите застрахователни компании (Русия, 2016 г.)

Друг много важен показател за представянето на една застрахователна компания (може би дори по-важен от абсолютния размер на таксите) е делът на плащанията от сумата, събрана от застрахователя. През 2016 г. на пазара на VHI този дял в Русия е средно 73%. За сравнение: през първата "кризисна" 2015 г. той е бил 77,3%, през последната относително "захранена" 2014 г. - 76,7%, а през 2013 г. - 78,2%.

ОТсъотношение на плащания и такси, %(Русия, 2016)

Източник: Град 812.

Както виждаме, в горната част на ТОП-10 по отношение на събираемостта имаше предимно такива застрахователни компании, чийто дял на плащанията беше значително по-нисък, отколкото в идеалния вариант (73-78%). Но очевидно тяхната липса на готовност за плащания беше компенсирана от надеждността, размера на клоновите мрежи и познаваемостта на марката.

Регионално

През 2016 г. 51 застрахователни компании оперираха на пазара на VHI в Санкт Петербург (той се изчислява отделно от регионалния), а 6 от най-нещастните от тях продадоха VHI за суми от 2000 до 71 000 рубли.

DMS. ТОП-10: най-големите застрахователни компании в Санкт Петербург (2016)

Източници: CBR; МИГ "Застраховане днес".

Както се вижда от таблицата, VSK, член на регионалния ТОП-10 по отношение на таксите, не е включен в същия топ по отношение на плащанията, а IG UralSib е обратното. Тези две компании разрушиха пълното единство на двата регионални ТОП-10.

Трябва да се отбележи, че в рейтинга на Санкт Петербург на най-големите застрахователи на VHI имаше място за две местни компании - Capital-Polis и Medexpress. В същото време те също изглеждат доста достойни в рейтинга въз основа на съотношението на таксите и плащанията (вижте по-долу).

ТОП-10 по отношение на съотношението на плащания и такси, %(Петербург, 2016):

Източник: Град 812.

Поради несъответствието между двете топ 10, успяхме да класираме само 9 компании от 51, работещи на пазара в Санкт Петербург през 2016 г. Както виждаме, в Санкт Петербург IC "Съгласие" харчи пари за лечението на своите клиенти много по-активно, отколкото в страната като цяло, а "Ингосстрах" - напротив, дори не влезе в топ 10 по този критерий.

Най-добрият клиент е богат чужденец

През 2015–2016 г. пазарът на VHI в Санкт Петербург всъщност спря по отношение на таксите. Но във всяка застрахователна компания поотделно резултатите се различават по-радикално.

Например в петербургския клон на AlfaStrahovanie през 2016 г. таксите са намалели с 3%. Ръководителят на VHI на клона Лидия Березка обяснява това с факта, че компаниите-клиенти, запазвайки броя на своите осигурени лица и обема на услугите за тях, въпреки това избират по-икономични опции за програмите на VMI за някои клиенти.

Ясно е, че при този подход икономии могат да се направят само чрез понижаване на класа на лечебните заведения.

На свой ред в по-голямата Rosgosstrakh таксите за VMI през 2016 г. са намалели с 49,5%. Тук имаше и такива клиенти, които като цяло са престанали да се осигуряват. Виктор Посохов, ръководител на VHI в Rosgosstrakh-North-West, казва: „От моите клиенти, които са били осигурени от 10-15 години, около 10% от предприятията спряха да се осигуряват по VHI и не отидоха никъде. Тези. нито една застрахователна компания не се съгласи да ги обслужва при условията, които те определиха.

Виктор Посохов дава ценова насока: най-евтината корпоративна програма, която включва само спешна помощ и спешна хоспитализация, струва 2,5–3,5 хиляди рубли на човек годишно за големи екипи. Тоест през 2016 г. предприятията решиха да спестят от такива малки суми.

В регионалния топ 10 обаче има застрахователни компании, които демонстрират ръст по всички критерии - както по брой осигурени лица, така и по обем на платените за тях програми по ДМС. Например Ифигения Майорова, заместник-директор по медицинско осигуряване на клона в Санкт Петербург на IC Alliance Life, съобщи, че през 2016 г. този клон е събрал с 8% повече, отколкото през 2015 г. (778,7 милиона рубли вместо 720,7 милиона).

„В Санкт Петербург нашите такси са повече или по-малко постоянни, има леко увеличение. Новите клиенти са преди всичко ИТ компаниите“, каза Ифигения Майорова. „През 2016 г. всички наши застрахователи запазиха VHI за своите служители на същото ниво и дори с увеличение.“

В края на 2016 г. - началото на 2017 г. договорите за подновяема медицинска застраховка в Alliance Life поскъпнаха с 5-7%. Същото, според г-жа Майорова, ще се случи и през 2017 г.

„Това е неизбежно, тъй като медицинската инфлация през 2016 г. беше 8,2%“, казва Майорова. – Някои лечебни заведения вдигнаха цените през 4-то тримесечие на 2016 г., а останалите през 1-во тримесечие на 2017 г. Средно със 7%.

Г-жа Майорова обяснява причините, поради които таксите на тази компания не само остават, но и растат: „Нашите клиенти са предимно чуждестранни предприятия. И по отрасли - производители на тютюн, производители на автомобили, програмисти. Такива предприятия страдат по-малко в криза.

Кой е главният в двойката "застраховател - клиника"?

През последните няколко години пазарът се диктува от застрахователите. И така, Виктор Посохов (Росгосстрах - Северозапад) казва: „Основната тенденция от последните и настоящите години е намаляването на потока от осигурени хора (и следователно пациенти) към клиниките. Затова миналата година CSG реши да прекрати договорите с онези клиники, с които не работи през 2016 г. (въпреки че имаше договори) или работеше в малки количества (5-10 хиляди рубли годишно всъщност не е нищо). Вече сме прекратили 150 договора от 480 налични и този процес продължава. В приоритетния списък остават около 50 клиники. Ние също така убедихме компаниите, които купуват VHI, в това: по-добре е да има по-малко клиники в списъка на VHI, но всички те са много надеждни и най-важното е, че застрахователната компания трябва да е уверена в тях.

Галина Сергеева, заместник-директор по личното застраховане на северозападния клон на IC British Insurance House, казва същото (хонорарите му в Санкт Петербург са се увеличили с 8,2% през 2016 г.). Според Сергеева отливът на клиенти в клона през 2016 г. е бил 15%, но останалите програми изобщо не са намалели. Те не намаляват, наред с други неща, защото BSD внимателно подбира лечебните заведения персонално за всеки свой клиент.

„Всяко лечебно заведение взема решение за промяна на цените на своите услуги въз основа на много фактори. Това е и профилът на лечебното заведение, и обемът на предоставяните услуги, и обемът на работа по ВМИ, и много други, обяснява тя. „Разбира се, че има покачване на цените, но не за всички видове услуги... И дори не във всички здравни заведения... Затова и ние имаме възможност да изберем подходящ вариант за всеки и да останем гъвкави по отношение на нашите клиенти.”

Малките застрахователни компании са принудени да бъдат още по-изобретателни. Така например Александър Лазарев, вицепрезидент на IC MetLife (таксите в Санкт Петербург са се увеличили с 9,6% през 2016 г.), казва: „Миналата година, за да помогнем на клиентите да поддържат попълването на програмите за VHI, започнахме да обръщаме повече внимание към въпросите на медицинската експертиза и оценка на работата на лечебните заведения въз основа на т.нар. медико-икономически стандарти (МИС). MEA се основават на определянето на цената на стандартните програми за лечение. След това, въз основа на тази цена, се изчислява цената за целия набор от услуги, предоставяни на пациента. Той изобщо не надплаща и дори спестява.

Тази година МОН очаква допълнителна компютъризация.

„Плановете ни за 2017 г. включват автоматизиране на процесите по обработка на фактури от клиники“, казва Лазарев. „Това не само ще повиши ефективността на нашия счетоводен отдел, но и ще ни позволи да елиминираме субективния човешки фактор, когато работим с нашите партньори.“

Служителите участват в съфинансирането

Според Галина Сергеева от Британската застрахователна къща през 2016 и 2017 г., в сравнение с 2015 г., делът на корпоративните клиенти, които предлагат на служителите си да плащат частично за VHI, се е увеличил в сравнение с 2015 г. Работодателят може да заплати, в зависимост от неговата оценка на служителя, от 30 до 100% от цената на VHI.

Г-жа Сергеева категорично не е съгласна с широко разпространената теза, че само тези, които знаят предварително за своите заболявания и 100% ще се лекуват от VHI, се съгласяват да съфинансират VHI.

„Не всички служители отказват допълнителни плащания, защото хората са свикнали с VHI (предимно с услугата, както и с възможността за избор на здравно заведение и лекар), казва тя. „И допълнително плащане от 50% от 16-20 хиляди рубли (т.е. от цената на програма на бизнес ниво), изплащано през годината от заплатата, е доста достъпно за всеки служител.“

Обща ситуация на пазара на доброволно медицинско осигуряване

Според резултатите от 9 месеца на 2015 г. той е нараснал само с 3%. За разлика от други видове застраховки - или, които са доста трескави по различни причини, VHI остава един вид сигурно убежище, където всичко върви както обикновено и без големи сътресения.

Според данните VHI за 3 тримесечия се е променил, както следва. Събраните застрахователни премии възлизат на 108,5 милиарда рубли, като се увеличават с 3,2% в сравнение с 2014 г. Плащанията по застрахователни обезщетения нарастват малко по-бързо - плюс 5,8% до марката от 73,5 милиарда рубли.

Общият процент на изплащане (съотношението на изплащанията към таксите) се е увеличил с 1,6 процентни пункта до 67,7%.

Пазарна концентрация

Що се отнася до концентрацията на пазара в ръцете на водещите играчи, тук VHI върви в крак с всички останали видове застраховки.

За 9 месеца на 2015 г. 30 най-големи компании са натрупали 91,7% от всички такси в страната. Година по-рано тази цифра беше 90,1%.

Основната причина за нарастването на концентрацията е политиката на Централната банка на Руската федерация, насочена към систематично изчистване на пазара от недобросъвестни застрахователи. Отнемането на лицензите освобождава пазарни дялове, които естествено се разпределят между съществуващите играчи.

Не е необходимо да се говори за монополизация, защото в рамките на "тридесетте" таксите се разпределят доста равномерно. С изключение на , който, благодарение на акцента върху нуждите на нефтения и газовия сектор, държи една трета от целия пазар на VHI. Кои огледала къде се падат една трета от таксите .

Топ 30 на VHI застрахователите

Сега нека да разгледаме как изглежда рейтингът на най-големите застрахователни компании за VHI.

Първата е рокада на фирми и , които си размениха съответно 3-то и 5-то място. Въпреки факта, че VHI се превърна в основен приоритет на Алианса, активното преструктуриране на компанията и отхвърлянето на редица видове застраховки все пак засегнаха медицинските такси (минус 11%).

Вторият - пробив в челната десетка. След като обяви борба срещу автомобилното застраховане и отвори филиалите си за VHI, компанията активно увеличава оборота си - ръст от над 70% в обема на събиранията през 2014 г.

Най-интересното, както обикновено, е в дъното на класацията.

4 новаци се появиха в топ 30 наведнъж. Компании , Independent Insurance Group и значително подобриха събираемостта си и уверено заеха дебютните си места в "тридесетте" лидери.

От значителните спадове само той остави отпечатък, с уговорката, че през 2014 г. застрахователят зае 32-ро място с такси от 301 милиона рубли. Още в началото на 2015 г. компанията напълно ограничи здравноосигурителния бизнес, а през ноември Централната банка на Руската федерация отне лиценза й.

Съхранявайте за актуализации. Редовно се публикува анализ на рейтингите на застрахователите.

AT През 2015 г. пазарът на доброволно здравно осигуряване формално расте, но реално се стеснява. Обемът на таксите за VHI се увеличи в Санкт Петербург с 1,6%. Но трябва да вземем предвид покачването на цените: политиките на VMI са се повишили в цената средно с 5-15%, услугите в градските клиники - с 10-12%.

Работодателите, които формират най-малко 90% от общия бюджет на доброволното здравно осигуряване чрез закупуване на полици на ДМС за своите служители, намалиха тези разходи. Много малки компании просто са изключили VHI от своите социални пакети, големите и средни предприятия са оптимизирали VHI програмите, като са намалили избора на медицински институции или са отказали да застраховат роднини на служителите.

Как тези трудни условия се отразиха на сътрудничеството на частните медицински клиники със застрахователните компании, показва този рейтинг.

Този път, в допълнение към частните клиники, които са членове на SRO "Асоциацията на частните клиники на Санкт Петербург", в проучването бяха включени още 11 големи медицински организации, активно работещи на пазара на VHI в Санкт Петербург. В резултат на това общият брой на анкетираните е 49 медицински компании, които заедно управляват повече от 150 частни клиники в нашия град. Анкетните карти бяха попълнени от ръководители на клиники, медицински експерти, началници на отделения и служители на финансовите служби.

Тази година пазарните експерти на VHI разработиха фундаментално нова методология за съставяне на рейтинга, която дава възможност да се комбинират показатели според няколко критерия, които преди това бяха оценявани само отделно.

1) Размерът на плащанията, прехвърлени към частни клиники тази година, беше взет предвид както според данните на клиниките, така и според информацията за плащанията от застрахователните компании (според доклади за Централната банка от уебсайта insur-info.ru, вж. таблица № 1).

3) Наличие на кол центрове (виж таблица № 3).

4) Качеството на програмите на VHI (виж таблица № 4).

5) Качеството на администриране на процеса на медицинска и икономическа експертиза - тази оценка отчита, от една страна, качеството на експертните мнения (виж Таблица № 5), а от друга страна, времето на тяхното предоставяне до клиники (Виж Таблица № 6).

6) Доверие на клиники (виж таблица № 7).

За всеки от критериите беше съставен рейтинг. Впоследствие тези оценки бяха обединени в окончателна, като се отчитат коефициенти на тежест, чиято стойност варира от 3 до 30% (виж таблица № 8). С най-голяма тежест - 30% е показателят "обем на плащанията към частни клиники", с най-малка тежест - 3% - показателят "спазване на сроковете за издаване на експертизи". Достъпността на кол центъра е оценена с коефициент 5%. Очевидно за частните клиники паричният поток е много по-важен от наличието на кол център.

В рейтинга участваха реални играчи на пазара на VHI: 36 застрахователни компании (миналата година имаше 39). От регистъра на застрахователите, с изключение на " мъртви души» IC, чийто лиценз е бил отнет или спрян през 2015 г., бяха изключени. Това са Авеста, АСК-мед, Гефест, ИНСОТЕК, Оранта, Хелп, както и тези, с които значителна част от клиниките прекратиха договора поради финансови проблеми във Великобритания.

Плащания към частни клиники

„Преди това показателят за плащания към частни клиники не беше взет под внимание, но неговото значение беше признато, т.к. отразява опита на застрахователя и размера на клиентското портфолио. Рейтингът на текущата година е уникален с това, че за първи път клиниките предоставиха информация за обема на плащанията от застрахователите за застрахователни събития. За това, специален софтуер, което гарантира поверителността на събирането и съхранението на данни и автоматично обработва резултатите до ниво на консолидиран отчет“, казва Татяна Романюк, директор на EMC Clinic, председател на Комитета по стандартизация и информатизация на SRO Асоциация на частните клиники на Св. Петербург.

Платежна дисциплина

Нивото на платежна дисциплина на застрахователните компании отразява наличието на задължения към клиники за 2015 г. към 1 април 2016 г. и точността на спазване на сроковете за плащане в съответствие с условията на договора през цялата 2015 г.

В списъка на застрахователите със задължения за 2015 г. към клиниките на Асоциацията към 30 март 2016 г. са само 13 застрахователни компании. Имайте предвид, че този списък е намален в сравнение с миналата година и като цяло финансовата дисциплина на реномираните застрахователи се е повишила. Това е положителна динамика, говори за добро Финансово състояниеПетербургски застрахователен пазар.

Важно е също, че застрахователите имат задължения към не повече от 10% от анкетираните клиники.

„В условия на икономическа нестабилност клиниките трябва постоянно да наблюдават ситуацията на пазара, оценявайки финансовите рискове. Тези рискове винаги са едни и същи: първо застрахователят започва да нарушава условията за плащане на сметките, след това се натрупват задължения, след това клиниките разбират, че лицензът вече е отнет от ЗК и шансовете на клиниката да получи пари за дългове от такива застрахователи са нула. Вярно е, че трябва да се каже, че например компанията „Помощ“, която загуби лиценза си през 2015 г., го възстанови в края на годината. Сега Помощ полага сериозни усилия да възстанови репутацията си и изплаща дългове с клиники“, коментира Лев Авербах, генерален директор на KORIS Assistance (SPb).

Като цяло лекарите признават, че застрахователите са започнали значително да развиват медицинските услуги. От една страна, това се изисква от клиниките, опитвайки се да намалят финансовите рискове, от друга страна, самите застрахователи са готови да дадат напредък на клиниките, при условие че им се предоставят отстъпки.

Наличност на кол център

Качеството на работа на кол центровете на застрахователните компании беше оценено чрез тяхната наличност за лекари от клиники, когато е необходимо да се координират медицинските услуги.

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

Качеството на VHI програмите

Качеството на медицинските програми беше оценено по такъв критерий като обема на координация на медицинските услуги, който всъщност отразява обема на медицинската помощ, достъпна за пациентите по VHI, или нивото на ограничения (изключения) по застрахователни програми.

„Този ​​показател отразява и спецификата на портфолиото на застрахователните компании: компаниите, които са в състояние да привлекат плащащи клиенти, обикновено предлагат по-всеобхватни програми. Наличието на намалени програми в много IC показва определена пазарна тенденция в нестабилна икономика и намалена платежоспособност“, подчертава Алексей Власов, търговски директор на AVA-PETER LLC (AVA-PETER и скандинавските клиники).

Тъй като клиниките се интересуват от програми, които не ограничават качеството на грижите, компаниите, които имат пълни програми, заемат по-високо място в класацията.

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

„През 2015 г. ясно се забелязва тенденция, която се появи преди две години: намаляване на нивото на контрол от кол центровете на застрахователите. Застрахователите искат да харчат по-малко за поддръжка на кол център и да дадат повече власт на лекарите да вземат свои собствени решения относно застрахователни събития. Като цяло тази тенденция не може да не радва, тъй като е насочена към повишаване на удовлетвореността на осигурения пациент, повишаване на ефективността и намаляване на разходите и за двете страни, обучение на лекарите да разбират по-добре принципите на застраховането и правилата за работа с програмите на VHI“, обясни генералният директор на Асоциацията на частните клиники на Санкт Петербург Александър Солонин.

Качество на администриране на процеса на медицинска и икономическа експертиза

Тази оценка е изчислена по два параметъра. Първото е качеството на експертните мнения. Клиниките преценяват дали има основателни причини за отказ от плащане и колко убедителни са те за лекаря (виж Таблица 5). „Често в актовете просто липсват разумни аргументи за причините за отказ за плащане. Подобна небрежност в работата на експертите и липсата на диалог между експерти и лекари е съществен недостатък, това формира негативно отношение към застрахователната компания у лекаря и води до конфликти, които са нежелани за нас ”, коментира Константин Шарко, оперативен директор на холдинга СМТ.

Вторият критерий е времето за изпълнение и предаване на експертните становища на клиниките (виж Таблица № 6). „AT последно временякои застрахователни компании си позволяват да изпращат доклади от прегледи след шест месеца или повече, без да се замислят, че въз основа на резултатите от прегледите клиниките водят финансови и счетоводни записи, както и разяснителна работа с лекари и че тази работаклиниките трябва да се извършват своевременно“, каза Лев Авербах, генерален директор на KORIS Assistance (Санкт Петербург).

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

„Имаме известни трудности в сътрудничеството с някои застрахователни компании по този въпрос. Медико-икономическата експертиза е процес, в който има много бели петна, подводни камъни и противоречия, които изкушават страните да се отдалечат от основната цел на експертизата, коментира Оксана Адаменко, заместник-директор на мрежата от клиники XXI век. - Въпреки това основната ни задача е да осигурим качествено медицинско обслужване на осигурените. И в това нашите интереси напълно съвпадат с интересите на застрахователните компании. И двете страни имат затруднения с наличието на кол центрове. Ние ги решаваме, интегрираме процеси за по-бърза комуникация.”

Рейтинг на застрахователните компании, работещи в системата VHI

Симпатиите на клиниките останаха на страната на IC RESO-Garantia. Трябва да се отбележи, че Renaissance Insurance и VTB Insurance, които миналата година заемаха съответно 5-та и 6-та позиция в рейтинга на доверието, също влязоха в челната тройка по този показател. Те успяха да преместят големи застрахователи като Alliance, Capital-Policy и Rosgosstrakh. Въпреки това, като се вземат предвид всички други критерии за оценка, окончателният рейтинг на застрахователните компании изглежда различно.

Във финалната таблица местата са разпределени на база мултипликативен показател бизнес репутация по изброените по-горе 6 критерия. Така, според резултатите от 2015 г., IC RESO-Garantia се премести от първо място на трето, SOGAZ остана на второ място, а Alliance стана лидер на рейтинга.

Повече подробности за методологията на анкетиране на експерти и резултатите от рейтинга можете да намерите на уебсайта на SRO "Асоциация на частните клиники на Санкт Петербург" www.acspb.ru.