ПЪРВИ УРОК

Правопис на производни предлози

Цели:

- да научите как да пишете производни предлози правилно, да разграничавате производните предлози от омонимна форма;

- развиват способността за работа с текст: подчертайте нова информация, установяват причинно-следствени връзки, формират нови идеи въз основа на получените данни;

- възпитават комуникация, независимост.

Необходим материал: учебен текст на отделен лист за всеки, тестове.

ПО ВРЕМЕ НА ЗАНЯТИЯТА

1. Актуализиране на съществуващите знания.

ПРЕДИЗВИКАТЕЛЕН ЕТАП

Прием "Верни и неверни твърдения"

Прочетете на глас само верните твърдения.

Докажете, че тези твърдения са верни. Дай примери. Защо останалите твърдения са грешни? Докажете с примери. Ще се върнем към тези твърдения малко по-късно.

1. Производните са предлози, които се състоят от две думи.

2. Всички предлози винаги се пишат отделно от думите, с които се използват.

3. Всички предлози се пишат с една дума.

4. Трябва да се запомни правописът на производните предлози.

5. В изречението подлогът не може да се замества с друг подлог или съюз.

6. Производните предлози са омоними на независими части на речта.

- Опитайте се да формулирате темата на нашия урок: за какво ще говорим?

Какви цели можем да си поставим?

3. Учене на нов материал.

ЕТАП НА ОТРАЖЕНИЕ

Рецепция "Вмъкване"

НО.Прочетете сами обучителния текст (вижте „Правопис на предлози“), направете бележки в него:

"V" - знам тази информация;

“+” е нова информация за мен;

"?" - Тази информация не ми е ясна, имам въпроси.

Правопис на предлозите

1. Предлозите винаги се пишат отделно от думите, с които се използват: с мен, при сестра ми, на училище.

2. Сложни предлози отзад, отдолу, отгоренаписана с тире.

3. Производните предлози могат да бъдат написани с една дума ( вместо, като, в резултат на, като, към, въпреки, с оглед на, около, околои т.н.) или две (умерено, по време, в продължение, в заключение, в контраст).

4. Правописът на производните предлози трябва да се помни, попитайте за правописа им в правописния речник.

5. Предлозите могат да бъдат заменени с други предлози или съюзи.

Например: около = около; in spite of = въпреки; към = към, към; вместо = за; поради = поради; харесвам = харесвам.

6. Производните предлози трябва да се разграничават от подобни (омонимни) форми на значими части на речта с предлози:

Поради (= поради) суша реката стана плитка.- В резултат (в какво?) много хора се включиха в случая с пожара.

Да поговорим за (= за) пътуването. - Постъпиха пари по сметката (към какво?) на банката.

Едно куче изтича към (= към) мен.- Не разчитах на (какво?) среща с приятели.

Въпреки (= въпреки) дъжда разходката се състоя.Мина без да ни погледне.

Предвид (=заради) предстоящия изпит разходките спряха.- Плувайте в гледката на града. Имайте предвид.

По време наурок. - Покрай реката.

В продължениепочивни дни. - В продължението на филма.

Накраябяха дадени фойерверки. – В заключението на вещото лице е дадена оценка.

7. Предлог порадиима каузална стойност; предлози по време на, по време напредаде стойността на времето.

предлози в резултат на, в хода на, в хода на, в крайна сметкаима писмо накрая д.

РЕФЛЕКСЕН СТАДИЙ

Б. Работа с учебен текст.

Каква информация от текста разбрахте?

- Запишете предлозите, чийто правопис познавате.

Какво ново научихте от текста?

Запишете тези предлози, чийто правопис не знаете.

Как се наричат ​​тези предложения?

- Съставете и запишете изречения с производни предлози, които са написани с една дума.

Какво може да замени тези предлози?

- Съставете и запишете изречения с производни предлози, които са написани с две думи.

Какво е значението на тези предлози?

В. Упражняване на умението за писане на производни предлози.

Писане на диктовка

Има промени по течението на реката. Месец ходих на гости при баба ми. Въпреки забраните на лекарите, той продължи да тренира. Той отговори, без да погледне книгата. Грешката беше поради непознаване на района. В разследването на случая с Иванов е допусната грешка. Ще ми помогнете ли да продължа търсенето си? Листата ще паднат в течение на една седмица.

Работа с тестове

I опция. Посочете номера на реда, в който няма производен предлог.

1. Да пристигне навреме (за) срещатръгнахме рано.

2. Кога (за) срещаНа гостите излезе старец, веднага го познах.

3. Б (продължение)През деня баща ми си спомняше живота си няколко пъти.

4. (B) следствиеавария, асансьорът не е работил (за) седмица.

II вариант. Посочете номера на реда, в който има производен предлог.

1. (Първоурок четем текста.

2. Отиваме на къмпинг (заеднос родители.

3. (Заеднопадането на метеорит образува кратер.

4. (По време нареките имаше някакво обезпокоително спокойствие.

Взаимна проверка.

4. Резултатът от урока.

- Повторете правилните твърдения.

Какви производни предлози се пишат с една дума?

Какви производни предлози се пишат с две думи?

- Как да различим производните предлози от съгласните форми на значещите части на речта с предлози?

5. Многостепенна домашна работа.

1 ниво – задължителен минимум – упражнение...

2-ро ниво - съставете диаграма или клъстер по темата "Правопис на производни предлози".

Ниво 3 - изберете или съставете текста на диктовката, който ще включва изучаваните производни предлози.

ВТОРИ УРОК

Омонимия на производни предлози и форми на самостоятелни части на речта

Цели:

- да се развие умението за определяне на частта на речта на външно подобни думи;

- развиват способността за правилно писане на омонимни думи от различни части на речта.

Необходим материал: мултимедиен комплекс, слайд презентация.

ПО ВРЕМЕ НА ЗАНЯТИЯТА

1. Начало на урока.

ПРЕДИЗВИКАТЕЛЕН ЕТАП

Рецепция "Отложен отговор"

(Успоредно с това даваме индивидуална задача: изгответе доклад за хомоформите въз основа на посочения материал.)

Как се казва животно, което променя цвета си в зависимост от околната среда?

– Може ли да има нещо общо между хамелеон и някои езикови явления?

ЕТАП НА ОТРАЖЕНИЕ

Прочетете текста, определете дали в него има думи-хамелеони.

(Ако учениците намират тази задача за трудна, се представя слайд с подчертани думи.)

Могат ли реките да стареят? Въпрекина разликата в мненията сме принудени да отговорим: „Да“. Жалко е, че има в списъка на стареенето същои реките Кубан. Това са Ея, Челбас, Кирпили и Понура. В продължениепрез вековете има постепенни промени по време на rec. Техните долини са плитки, ноширок порадиголяма пълнота в старите дни. Сега тези реки са плитки. По време напрез лятото и есента на места пресъхват. Те могат да бъдат предадени Ето защоплитка вода въпрекипод краката ти. И така година след година...

Какво обяснява това? Нека направим малко разследване. Нека си припомним, че източникът на енергия на степните реки са атмосферните валежи и подпочвените води. Вместоестествена защита, като девствени степи и крайречни гори, сега виждаме разорани площи и изсечени масиви. Порадитази река започна да се натрупва. Трудно е да влезеш в наши дни вместодевствена красота, която помнят старите хора вдревен милКубански казаци. Защотоняма грешка. Реките стареят и избледняват. Но те могат да бъдат подмладени! Ето защовсички се интересуваме в продължениепоследствия.

РЕФЛЕКСЕН СТАДИЙ

И така, обратно към началото на урока. Спомняте ли си зададения въпрос? Можете ли да намерите хамелеонските думи?

Изберете име за думи-хамелеони от предложените лингвистични термини: синоними, омоними, антоними.

Как си приличат хамелеоните и омонимите?

Да, омонимите променят значението си в зависимост от принадлежността към определена част от речта, както хамелеоните променят цвета си в зависимост от околната среда.

2. Съвместно определяне на темата и целите на урока.

Посочете темата на нашия урок. Какви задачи ще си поставим?

И така, темата на нашия урок е Омонимия на думи от различни части на речта.Ако заедно можем да определим частта на речта на външно подобни думи, тогава можем да ги напишем правилно.

3. Актуализиране на съществуващите знания.

Рецепция "Клъстер"

Какво са омоформи, омографи и омофони?

(Слушайте подготвения ученик.)

Омографите се пишат еднакво, хомофоните звучат еднакво. Основната трудност за ученика е омофони. Те се изписват по различен начин.)

4. Основната част на урока.

- Правописът на една дума зависи ли от принадлежността й към определена част на речта?

(В контекст.)Да се ​​върнем към текста.

Упражнение.Изпишете от текста всяко изречение с думи-хамелеони. Определете ги като част от речта.

Намерете в текста или измислете изречение с омоним на тази дума и го запишете.

- Назовете изреченията, в които са използвани производни предлози, и докажете, че това са предлози.

Как се пишат тези изречения? Кои предлози се пишат разделно? Кои са обединени?

И така, какво трябва да се направи, за да не се правят грешки при писането на посочените предлози и техните омонимни комбинации? (Определете частта на речта...)

Работа върху многостепенни карти

1-во ниво. Напишете думите заедно или поотделно. Избройте предложенията.

In_the_time.

В следствие на дъждовете.

Относно похода.

Въпреки трудностите.

Промени в_потока_ на реката.

Като следствие от случая Иванов.

Поставете пари в банкова сметка.

Вървеше, без да си гледа краката.

2-ро ниво. Добавете думи, маркирайте части на речта.

В потока_ на река Кубан има много водовъртежи. Миналата година имаше много слънчеви дни. Вследствие на силните горещини реката стана плитка. Имаше много неясни неща по случая с катастрофата. От самото начало бяхме тъжни. Изминаха четири месеца от началото на годината.

3-то ниво. Напишете думите, отбележете частите на речта. В скоби посочете възможната замяна на предлози, наречия, съществителни и причастия.

продължавай (преди- внушение) колони. Той яздеше напред (отзад- наречие).

Той беше вътре (____) в тролейбус. Навън е студено, но вътре ____) топло. Децата обиколиха областните (____) поляни. Тихо в_окръг (____). Изпратен е да работи в_okrug (____). Въпреки (____) лошото време турнирът се проведе. Той тичаше въпреки (____) отстрани.

Предупредителна диктовка

Работете два часа - забележете неочаквани промени в хода на заболяването; през зимния сезон - вижте в продължението на филма; да кажа в заключение - да бъда в затвора; поради засушаване - за участие в разследването на случая; цвете като лилия - обърнете внимание на приликата на фигурите.

Обобщение на урока

- Какво представляват омонимите?

Защо хомофоните са трудни за писане?

Как да определим частта на речта на повърхностно подобни думи?

Как се пишат предлозите?

- Кои предлози се пишат разделно, слято?

6. Домашна работа.

Ще попълните картите за други нива като домашна работа.

Напишете текст на тема „Как да подмладим реките?“ Използвайки думи-хамелеони.

Ако остане време

ще играем ли

Нека вземем необичайно тълкуване на думите. Лингвистите наричат ​​такова необичайно тълкуване на думите индивидуално-авторска омонимия. Базиран е на много вицове. Нашата задача е да дадем хумористична интерпретация на предложената дума. Например: лоши срещи - среща на площада, водя - работник в свинеферма глупости - пластилин с ниско качество, прибиране на реколтата - размяна на ръкостискания смърчова гора - устата, топола - пешеходец, дама - управител на бар бърз - фризьорът, съученик -диетолог, подсмърчане - дует.

Спонсор на публикуването на статията: компанията "Shintechnik.ru", която е готова да осигури всякакви работи по монтажа на гуми денонощно. Опитни занаятчии ще отидат на вашето обаждане до всяко място в Москва или Московска област, за да ви помогнат да се справите с проблемите, които могат да възникнат по пътя. Те бързо и качествено ще сменят гумите на вашия автомобил, ще ремонтират гуми, ще премахнат страничните срезове, ще сменят колелото и баланса. Ако по-рано, при смяна на сезоните, често трябваше да прекарвате досадни часове на опашка на монтаж на гуми, за да „преобуете“ колата си, сега, като се свържете с Shintekhnik.ru, можете спокойно да изчакате специалисти на мястото, където е удобно за вас. Майстори ще дойдат на мястото и в необходимото време, ще сменят зимни или летни гуми и ще ги занесат за сезонно съхранение. Цените за услугите за мобилен монтаж на гуми можете да намерите на уебсайта на компанията на адрес: shintehnik.ru.

Е.Л. ТРЪМП

от незнание

От незнание

адв. положението причините

Поради непознаване на нещо, непознаване на нещо.

Обяснителен речник на Ефремова. Т. Ф. Ефремова. 2000 г.

Вижте какво е "несъзнателно" в други речници:

Наречие, брой синоними: 5 без умисъл (12) по незнание (5) случайно (26) ... Речник на синонимите

Или невежество, позоваване на невежеството на опонента в спора по въпроси, свързани с предмета на спора; споменаването на такива факти или положения, които никой от спорещите не знае и не може да провери. Например, даден е добре известен принцип, но ... Речник на логическите термини

Аргумент за незнание (манипулация)- указание за липсата на познания на опонента относно предмета на речта и защитаваната позиция, както и акцент върху факта, че заявената позиция е трудна или невъзможна за проверка. Не много достоен речеви трик. Широко разпространено е мнението, че ние, казват те, ... ... Енциклопедичен речник по психология и педагогика

аргумент за незнание- (манипулация) индикация за липсата на познания на опонента за предмета на речта и позицията, която се защитава, както и акцент върху факта, че заявената позиция е трудна или невъзможна за проверка. Не много достоен речеви трик. Разпределени ...... Култура на речевата комуникация: Етика. Прагматика. Психология

- (р. 15.04.1935 г.) спец. по проблеми на теорията на познанието и методите. наука; канд. философия науки, ст.н.с. Род. в Москва. Завършил физика. математика. f t на таджикската държава. университет (1957), д-р. в Катедрата по философия. същия университет (1966). Работил n. с. Институт по астрофизика на Академията на науките ... ... Голям биографична енциклопедия

- (лат.) Аргумент за невежество. Доказателства, изчислени върху невежеството на убеждаваните. Философски енциклопедичен речник. Москва: Съветска енциклопедия. гл. редактори: Л. Ф. Иличев, П. Н. Федосеев, С. М. Ковалев, В. Г. Панов. 1983... Философска енциклопедия

Характерът на анимационния сериал "Семейство Симпсън" Мо (Морис) Лестър Сизлак Пол ... Уикипедия

Софистични отричания- “СОФИСТИЧНИ ОВОРЕНИЯ” (“Zocpicmkol EA.£uhol”, лат. “Sophistici Elenchi”) е трактат на Аристотел. Това есе се счита от повечето коментатори за деветата книга на Темите. Темата му е "софистичен... Енциклопедия на епистемологията и философията на науката

Юридическо или физическо лице, което умишлено или поради престъпно незнание нарушава законодателството за управление на околната среда, което е довело до възникване на криза или катастрофално състояние в природата. Речник на бизнес термините. Akademik.ru…… Речник на бизнес термините

Копиевич или Копиевски, Иля Федорович е един от служителите на Петър Велики за разпространение на образованието в Русия. Съставил и издал руски книги, излезли от печатницата на Тесинг в Амстердам. По-късно основава своя печатница и след като получава от ... ... Биографичен речник

Книги

• Животът и необикновените приключения на войника Иван Чонкин. Книга 1. Неприкосновен човек, Владимир Войнович. Чонкин жив, Чонкин е жив, Чонкин ще живее! Прост войник Иван Чонкин по време на Великата отечествена война попада в нелепи ситуации: поради незнание той взема полицаи в плен, стреля от ...

Една от най-често срещаните лексикални грешки в речта е използването на дума в необичайно значение поради непознаване на значението на думата.

Например в училищно есе има следната фраза: Художникът нарисува репродукция на картината и излезе от стаята.В този контекст думата размножаванене може да се използва, тъй като означава "картина, рисунка, възпроизведена чрез печат."

От такъв вид лексикални грешкиможе да се намери не само в разговорна речили в училищни съчинения, но и в печатни, телевизионни и радиопредавания, дори в научни текстове и официални документи.

Най-често заетите (чуждоезични) думи, термини, както и думите с ограничена употреба се използват в неправилно значение.

Например в изречение: Повтори се миналогодишното единоборство на два отбора за най-високото отличие, само че с леко променен състав на дуета- злоупотребена чужда дума дует, тъй като може да означава двама изпълнители, двама участници в спортно състезание само ако действат заедно, а в случая говорим за конфронтация.

Честота от този типгрешките се проявяват и във факта, че стават основа за много шеги, например:

Анка се приближава до Петка:
- Вчера бях на бала. Тя направи такава чаша!
- Глупак, не чаша за вино, а - фураж!
- Аз съм глупак. Да отидем да попитаме Васил Иванович.
Приближават се до Василий Иванович.
- Слушайте, Васил Иванович: как да кажем правилно - чаша за вино или фураж?
- Момчета, знаете ли: аз не съм Копенхаген по този въпрос.

Много често концептуалната неточност е свързана с погрешното използване на думи от пасивния речник - остарели думи и думи, които наскоро са станали част от лексиката на руския език.

Съставът на остарелите думи включва историцизми и архаизми. историзми- това са остарели думи, които са излезли от употреба поради изчезването на тези предмети, явления, които са обозначавали.

Например в съвременния руски историцизмите са думи, които назовават такива видове средновековни оръжия като клуб, арбалет. Този слой от речник включва и думи, обозначаващи социални групиминало, като напр опричник, фрейлина, полицай, тримесечник.

Загубата на явлението води до постепенна загуба на думата. Историзмите нямат синоними в съвременния руски език, но могат да се използват в произведения на изкуствотоили специални текстове.

Архаизми- това са остарели думи, които в съвременния руски език се заменят с други със същото значение.

В текстовете неподходящата употреба на остаряла лексика е доста често срещана (представете си абсурда в ежедневната устна комуникация на фразата: Вратът ми е изтръпнал, а очите ми сълзят), както и злоупотребата с такива думи поради пълно непознаване или неточно познаване на тяхното значение.

Например в едно от телевизионните предавания водещият каза следната фраза: Дори няма да коментирам тези обвинения към нашия канал, с други думи изглеждат ми абсолютни глупости.В този случай използването на архаизъм това ще речее неприемливо, тъй като този съюз не означава „защото“, а „това е“.

Такива грешки са доста чести при използване неологизми, тоест думи, които наскоро са влезли в езика, обикновено създадени за обозначаване на нови обекти, явления. Така през последните десетилетия икономическата и политическата ситуация в страната ни се промени. Това доведе до появата на голям брой неологизми. Те се използват активно не само от специалисти, но и от публицисти, за съжаление, не винаги достатъчно образовани.

Например, възрастна жена, изразяваща недоволство от начина, по който се обличат съвременните поп звезди, казва на кореспондента: Преди това всички се обличаха красиво, но сега всички са в някакви гимнастички, хакери или какво?В този случай трябва да се обърне внимание на явното непознаване на значението на думата хакер- 1) "програмист висок класспособен да работи с машинни кодове и познаващ Операционна системакомпютри, което му позволява да прави промени в програми, които нямат документация”; 2) "програмист, който търси незаконни начини за преодоляване на системите за защита на данните." Ето едно съществително хакернезаконосъобразно свързване със съгласна чужда дума каки- "плътна тъкан със сивкаво-зелен цвят с кафяв оттенък, както и униформи, изработени от тази тъкан (обикновено за военни)."

AT последно времеса публикувани доста голям брой речници на чужди думи, тълковни речнициотразяващи промените в лексиката на руския език в края на 20-ти и началото на 21-ви век. Ето защо, в случай на затруднение или съмнение, не бъдете мързеливи и проверете значението на непозната дума, като използвате тези речници.

„Рискове и застраховка 1. Рискове Рискът, както отбелязва М. Булгаков, възниква в резултат на непознаване на бъдещето. Целият ни живот..."

Да, човекът е смъртен, но това би било половината от бедата.

Лошото е, че понякога изведнъж става смъртен, това е номера!

М. Булгаков. Майсторът и Маргарита

Рискове и застраховки

Рискът, както забележително го формулира М. Булгаков, възниква поради

непознаване на бъдещето. Целият ни живот е наситен с рискове:

1. Смъртта на изкарващ прехраната може да остави семейството му без източник на доходи.

2. Финансови последици от трайно увреждане

(инвалидност) може да бъде още по-сериозно - освен загубата на източник на доходи за семейството, самият човек с увреждания трябва да живее с нещо и вероятно да се лекува.

3. Смъртта на служител на предприятието може да изисква от работодателя изплащане на уговореното в трудовия договор обезщетение. Ако нещастие сполети някой от ключовите работници, финансовите проблеми може дори да са свързани не толкова с изплащането на обезщетения на семейството на починалия, а със загубите, които предприятието ще понесе поради времето, необходимо за намиране на пълен заместник .

4. Пожар може да доведе до загуба на апартамент, вила или промишлени помещения.

5. Инвестиционните резултати може да се различават съществено от очакваните:

Вместо очаквания ръст в цената на акциите, може да има рязък срив на фондовата борса;

Нарастващата инфлация обезценява средствата по банковите депозити.

Строго погледнато, обезценяването на инвестициите в банкови депозити или облигации е типична ситуация в съвременна Русия; би било по-точно да се каже обезценен дори повече от очакваното.

6. Разходите на компанията може да се окажат много по-високи от очакваните, в резултат на което тя ще претърпи сериозни загуби.

7. Синът влезе в платения отдел на престижен скъп университет. Родителите му предполагаха, че след две години уроци със скъпи преподаватели той ще може да учи безплатно.

8. Всички предприятия носят (маркетинговия) риск от намалено търсене на техните продукти. Причините могат да бъдат много различни: конкуренция, променящи се потребителски предпочитания, променящи се цени на суровините и др.

Рисковете могат да бъдат разделени на две големи групи: спекулативен и чист.

Спекулативните рискове предполагат възможност както за загуби, така и за печалби.

Възможен е и неутрален резултат (без загуба, без печалба). Последните четири риска са примери за спекулативни рискове. Инвестирането в акции може да осигури възвръщаемост, за която инвеститорът дори не може да мечтае; син може да влезе в безплатен отдел и дори да си намери добре платена работа на непълен работен ден, докато учи. Първите четири риска са примери за чисти рискове - в най-добрия случай тези събития няма да се случат, невъзможно е да се печели от чисти рискове.

Застраховането се занимава с чисти рискове. Застраховката осигурява защита на клиентите срещу финансови загуби, които могат да възникнат в бъдеще поради непредвидени събития, но не е предназначена да генерира печалба. Застраховката защитава срещу финансови последици от смърт на издържащия, загуба на имущество при пожар, щети на трети лица и др. За да не се превърне застраховката в своеобразен залог, при сключване на застрахователен договор е необходим застрахователен интерес, което предполага събитието, в резултат на което Застрахователно дружествоще трябва да извърши застрахователно плащане, всъщност ще причини загуба на потенциален клиент. Ако беше възможно да се сключват застрахователни договори във връзка с някакви събития, като смърт на външен човек, повреда на чужда собственост и т.н., тогава застраховката би се превърнала в незаконна лотария.

При застраховането на имущество и отговорност винаги се следва този принцип:

застрахователното покритие се изплаща само при възникване на загуби. В същото време човек, запознат с животозастраховането, може да има някои въпроси. Кумулативната застраховка Живот предполага изплащане на застрахователно покритие за преживяемостта на застрахованото лице до края на застрахователния период. Освен това при взаимното застраховане клиентът има инвестиционни възможности, които са много подобни на играта на борсата. Какво означава?

Отговорът е, че всъщност животозастраховането предоставя на клиента две услуги:

1) обезщетение за загуби, причинени от смъртта на застрахованото лице;

2) инвестиционен инструмент.

Първата услуга може да се разглежда като застраховка в "тесния" смисъл на думата; твърдението, че застраховането се занимава само с чисти рискове, е напълно приложимо за него.

2. От гледна точка на клиента Както хората, така и фирмите планират бъдещето си. За целта те използват финансово планиране и управление на риска, дори и да не познават тази терминология.

Помислете например за финансовото планиране на младо семейство, състоящо се от двама души, младоженците Иван и Мария, на 22 години, които са завършили университет и започват самостоятелен възрастен живот. Източникът на доходи за това младо семейство е бъдещата им заплата. Нямат спестявания, както и апартамент, вила или кола. Те имат обикновени, може да се каже, типични семейни планове: да родят деца, да ги отгледат, да ги образоват, да си купят апартамент, вила, кола, да се осигурят на стари години. Изпълнението на тези планове включва балансиране на бъдещи разходи с бъдещи приходи.

Младо семейство прогнозира бъдещи приходи и бъдещи разходи. Бъдещите приходи се прогнозират, като се вземат предвид очакваните увеличения на заплатите и намаляващите доходи за раждане и отглеждане на деца.

За сметка на средствата, останали след плащане на текущи разходи, те планират да създадат средства (спестявания) за следните цели:

Внасяне на първа вноска за покупка на апартамент;

Закупуване на автомобил;

Обучение на деца в училище и в университета;

Провизии в напреднала възраст.

Изброените разходи са планирани.

Загуба на имущество поради пожар, злополука и други инциденти;

Медицински разходи поради заболяване или злополука;

Загуба на доходи в случай на смърт или увреждане на един от съпрузите;

Обезщетение за загуби, причинени на други лица в резултат на автомобилна катастрофа или наводнение на съседи и други събития. Този вид вреди се наричат ​​отговорност към трети лица.

Решението на този проблем се нарича управление на риска или (директен паус от английски) управление на риска. Първата стъпка в управлението на риска е идентифицирането на съществуващите рискове.

1. Избягване на риска. Семейството може да не си купува кола и да ползва градски транспорт. Така ще избегнете много от рисковете, свързани с него, като загуба на автомобила поради кражба или злополука, смърт или нараняване при автомобилна катастрофа, щети на трети лица.

2. Намаляване на риска. Семейството може да предприеме стъпки за намаляване на вероятността от нежелани събития или техните последствия: здравословен начин на животживот, откажете се от ските, инсталирайте в апартамента железни врати, поставете го на аларма, инсталирайте детектори за дим и пожарогасители и др.

3. Прехвърляне на риск. Прехвърлянето на риск означава прехвърляне на финансова отговорност за определени събития на друга страна - на физическо лицеили организации. По правило не е възможно да направите това безплатно; трябва да плащаш за всичко. Най-често използваният метод за прехвърляне на риска е застраховането1. В резултат на сключването на застрахователния договор застрахователят, в замяна на определена парична сума (застрахователна премия), поема задължението да плати застрахователно покритие, ако настъпят събитията, посочени в договора, например смърт на осигурено лице. Има три вида застраховки:

Имуществена застраховка - застраховка срещу щети, свързани с щети на имуществото на застрахования в резултат на пожар, но, разбира се, не единствената. По-специално, техника, наречена хеджиране, свързана с използването на деривати, се използва за защита срещу финансови рискове.

кражба, авария, наводнение, градушка и др.

Застраховка гражданска отговорност - застраховка срещу щети, свързани със смъртта на трети лица, причиняващи щети на тяхното имущество или здраве.

Лична застраховка – застраховка при загуби, свързани със смърт, злополука или болест на Застрахованото лице.

Този вид застраховка е предмет на настоящата книга.

4. Приемане на риск. За някои рискове семейството може да не предприеме никакви действия. Приемането на риска означава, че семейството поема пълната финансова отговорност за неговото прилагане или, използвайки терминологията, приета в застраховането и управлението на риска, оставя риска на собствено приспадане. Приемането на риск възниква както при относително малки загуби, които семейството може да отдаде на текущите разходи, така и при сериозни рискове. Причините за поемането на сериозни рискове варират от „случайно“ изчисление до надеждата, че заплатата на единия съпруг ще стигне за изхранването на семейството в случай на смърт или увреждане на другия.

Възможно е и частично поемане на риск, например семейството е в състояние да се справи със загубата на доход, свързана със смъртта на един от съпрузите, но не и на двамата. В този случай тя може да закупи застраховка живот, която предвижда изплащане на застрахователно покритие само в случай на смърт на двамата съпрузи, което ще струва много по-малко. При застраховане на имущество и/или отговорност договорът за застраховка срещу загуби може да предвижда плащане на застрахователно покритие, равно на превишението на загубата над определена сума, установена от договора, наречена франшиза. Например, при противопожарна застраховка, самоучастие от 20 хиляди рубли означава, че със загуба от 10 хиляди рубли.

няма застрахователно плащане и при загуба от 100 хиляди рубли застрахователното плащане ще бъде 80 хиляди рубли. Това означава, че притежателят на полицата поема риска от загуба в размер до 20 хиляди рубли и застрахова евентуален излишък над тази сума.

Трудно е да си представим семейство, което би могло да прехвърли всички рискове;

част от рисковете винаги остава на собствено задържане. Следователно изброените по-горе фондове (спестявания) трябва да бъдат попълнени с още един - в случай на непредвидени разходи. Разбира се, в реалния живот е малко вероятно едно семейство да има голям брой средства, предназначени за различни цели. Ако има корпоративни пенсионни програми в предприятията, където работят Иван и Мария, те може да се окажат единствените „специализирани“ фондове на семейството.

Като цяло се прилагат и четирите метода. В същото време трябва да се отбележи, че тези методи за управление на риска са по своята същност разнородни: първите два са насочени към борба с риска и / или неговите последици, докато третият и четвъртият са начини за финансиране на риска. Прехвърлянето на риск избягва несигурността на бъдещи разходи, свързани със свързани рискове, например застраховката срещу смърт позволява, в замяна на плащането на редовни фиксирани вноски, да се компенсират загубите, свързани със загубата на прехраната. Приемането на риск означава готовността да се плати за произтичащите от това загуби; в крайни случаи това означава готовност за пълна загуба на препитание.

Ако рискът може да бъде избегнат, тогава няма да има нужда да се финансира.

Приемането на мерки за намаляване на риска намалява очакваните загуби, но все пак изисква избор на начина на финансиране на риска. В зависимост от възприетия метод на рисково финансиране, предприетите действия ще намалят застрахователната премия, ще намалят вероятността от загуби или ще намалят размера на загубите.

Необходимостта от трансфер на риск зависи от конкретната ситуация. По принцип нуждата от осигуровки е толкова по-голяма, колкото повече зависими лица има в семейството (деца, безработни съпрузи, родители, нуждаещи се от материална помощ) и толкова по-малко спестявания или друго имущество, което може да се продаде при необходимост. Ако до 30 години Иван и Мария правят добри пари, купуват апартамент, вила и кола, получават още един апартамент като наследство, а децата са само в планове за бъдещето, тогава нуждата от застраховка ще бъде очевидно по-ниска, отколкото ако има три деца и Мери, ангажирана само с домакинска работа.

Финансовото планиране и управлението на риска на едно бизнес начинание е по-сложно от семейното финансово планиране, но същността му остава същата.

Предприятието планира своето развитие, създава средства за бъдещо развитие под формата на неразпределена печалба и прехвърля част от рисковете чрез застраховка и други методи за прехвърляне на риск, като хеджиране на финансови рискове.

Нуждата на компанията от застраховка зависи от нейното финансово състояние и размер. Колкото по-голямо е предприятието, толкова по-високо е то собствени средства, толкова по-голяма е способността му да държи рисковете в собствената си позиция.

В заключение отбелязваме, че при финансовото планиране е необходимо да се вземе предвид текущото данъчно облагане и да се използват ефективни от гледна точка на данъчното облагане методи на планиране и прехвърляне на риска.

3. От гледна точка на застрахователната компания Застрахователният бизнес трябва да поеме рисковете на своите клиенти срещу определена такса. Една застрахователна компания може да приеме рискове, които нейните клиенти не могат да поемат сами, защото използва принципа на обединяване на риска. Например, помислете за застраховка срещу смърт за период от една година. При голям брой застраховани лица застрахователната компания знае, че само относително малка част от тях ще умрат по време на срока на застраховката. Този резултат следва както от здравия разум, така и от теорията на вероятностите, която гласи, че колкото по-голям е броят на застрахованите, толкова по-точно можете да предвидите размера на общите плащания на застрахователната компания. Това позволява на застрахователната компания да вземе малка вноска от всеки клиент и да изплати в случай на смърт сума, която може да надвишава премията стотици пъти.

Възможно ли е обаче въпреки здрав разуми теорията на вероятността, броят на смъртните случаи ще бъде много голям и компанията ще понесе загуби или дори ще фалира? Да, ако компанията не вземе необходимите мерки, това наистина може да се случи.

Опитайте се да дадете примери2.

Кой най-лесно се застрахова при смърт? Тези, които знаят, че скоро ще умрат, или поне вярват, че вероятността от смъртта им е много висока. Това могат да бъдат тежко болни хора, хора решили да се самоубият или да изкачат Еверест и др. Ако не се предприемат действия, застраховката срещу смърт ще се извършва предимно в болници за тежко болни. В този случай, без да противоречи на теорията на вероятността, броят на смъртните случаи може да бъде много голям.

Застрахователните компании са търговски, а не благотворителни организацииСледователно те не приемат всички рискове за застраховане, а само рискове, които отговарят на определени изисквания.

1) Загубата трябва да е резултат от случайно събитие. Болестта или смъртта не трябва да са резултат от умишлени действия на застрахованото лице;

по-специално, животозастрахователният договор обикновено предвижда отказ от застрахователно покритие в случай на самоубийство или опит за самоубийство3.

При смесената животозастраховка застрахователното покритие се изплаща по всички договори. Следователно на пръв поглед има нарушение на този принцип. Това обаче не е така, тъй като конкретната дата на настъпване на щетата е случайно събитие – смъртта може да настъпи по всяко време през срока на застраховката или човек може да оцелее до края на срока на застраховката.

2) Фактът на настъпване на събитието, посочено в договора (застрахователно събитие), което предвижда плащане на застрахователно покритие, трябва да бъде предмет на обективна проверка. Фактът на смъртта на осигуреното лице обикновено не предизвиква съмнение, но тук също са възможни случаи на измама: например в чужбина може да бъде предоставен фалшив смъртен акт.

Увреждането или първоначалната диагноза на критично заболяване не е толкова очевидно. Инвалидността не винаги е лесна за проверка и първоначалната диагноза, да речем, рак може изобщо да не е първична; всъщност заболяването е могло да бъде открито преди сключването на застрахователния договор. За да предотвратят измами, застрахователните компании внимателно предписват застрахователни събития, изключения и мерки за проверка на настъпването на застрахователно събитие. Една от тези мерки е изискването.При преподаването на теорията на вероятностите често се дава следният пример. Изключително малко вероятно е по улицата да са минали стотина мъже и нито една жена. Учителят покани учениците да погледнат през прозореца и да се уверят, че думите му са верни... Рота войници вървеше по улицата!

Законодателството на някои страни ограничава периода, през който не можете да изплащате застрахователно покритие в случай на смърт на Застрахования.

своевременно уведомяване на застрахователната компания за застрахователното събитие; при голямо забавяне на уведомяването е по-трудно да се проверят обстоятелствата на застрахователното събитие.

Договорът за животозастраховане обикновено предвижда плащане на застрахователно покритие, установено от договора. Например, договорът за животозастраховане може да предвижда плащане на един милион рубли. в случай на смърт на осигуреното лице, 750 хиляди рубли в случай на инвалидност от първа група и 500 хиляди рубли.

рубли в случай на инвалидност от втора група. Договорът обаче може да предвижда обезщетение за действително понесени загуби; те включват например застрахователни договори за медицински разходи. В този случай размерът на загубата също трябва да бъде предмет на обективна проверка.

3) Обемът на загубите (застрахователните плащания) трябва да бъде предвидим. Например, в случай на едногодишна застраховка срещу смърт, компанията, базирайки се на статистика, приема, че от 1000 застраховани мъже ще умрат 7. Това й позволява да определи цената на застраховката и да определи застрахователната премия. Ако компанията не можеше да предвиди броя на застрахователните събития, тя не би могла да назначи премия, съизмерима с риска.

Разбира се, компанията не може да предвиди дали ще се случи застрахователно събитие на конкретно застраховано лице4, но може доста точно да предвиди броя на застрахователните събития за определена група застраховани лица. Ако договорът предвижда обезщетение за действително възникнали загуби, тогава компанията прогнозира не само броя на застрахователните събития, но и средния размер на застрахователното плащане.

Какво е необходимо, за да се гарантира предвидимостта на размера на загубите? Първо, необходимо е да се идентифицират основните рискови фактори и да се оцени тяхното влияние върху вероятността от застрахователно събитие и, ако е необходимо, размера на застрахователното плащане.

Помислете за този въпрос на примера на същата едногодишна застраховка срещу смърт.

Дори и неспециалистът знае, че смъртността зависи от:

Възрастта и пола на лицето;

здравословни условия;

пушене. Не че капка никотин убива кон; застрахователните компании не се интересуват от коне. Просто при равни други условия пушачите имат много по-висока смъртност от непушачите;

Професии – някои професии са свързани с повишен риск от злополука или професионална болест; други са свързани с повече високо ниводоходи и съответно по-добро хранене, битови условия, достъп до медицинско обслужване.

Уроци опасни видовеспорт и др.

Съществена заплаха за застрахователната компания е т. нар. морален риск, т.е. всъщност рискът от измама от страна на клиента, който може да крие фактори, които значително влияят на смъртността.

Актюерска шега. По какво сицилианският актюер се различава от английския? Английският актюер знае колко хора ще умрат; Сицилианец - знае кой ще умре.

Всяка животозастрахователна компания има ръководство за оценка на нивото на риск, свързано с конкретно лице, което се интересува от животозастраховане. В заявлението за застраховане кандидатът предоставя информация за себе си, която е необходима за оценка на нивото на риска, свързан с него. При необходимост, с цел получаване на по-точна информация за здравословното състояние на потенциален клиент, се извършва и медицински преглед. В резултат на това всички потенциални клиенти са разделени на доста хомогенни групи по отношение на риска от смърт. В застраховането това се нарича класификация на риска, а процесът на класифициране на риска се нарича подписване.

Както всеки бизнес, застрахователната компания е изложена на обичайните бизнес рискове, като например:

Инвестиционен риск;

Маркетингов риск;

Твърде високи транзакционни разходи;

Пожар, наводнение, смърт или заболяване на служители и др.

Като всяко друго предприятие, застрахователната компания управлява своите рискове и застрахова (в други застрахователни компании) своето имущество, отговорност и живота и здравето на своите служители. Съществува обаче и друг тип застраховка, специфична за застрахователната компания, която се нарича презастраховане.

Необходимостта от презастраховане възниква, когато застрахователната компания поеме твърде голям риск за застраховане, например:

Има, макар и малка вероятност, голям брой застраховани лица да загинат в резултат на едно събитие, например катастрофа на самолет, превозващ служители на едно предприятие, земетресение, наводнение и др.

Много висока застрахователна сума за конкретна полица: за повечето застраховани лица застрахователното плащане в случай на смърт не надвишава два милиона рубли, а за един клиент застрахователното плащане е 100 милиона рубли.

Смъртта на голям брой застраховани лица в резултат на едно събитие или смъртта на лице, чието обезщетение при смърт е многократно по-високо от средното ниво, може да повлияе неблагоприятно на финансовото състояние на застрахователя или дори да доведе до неговия фалит . Следователно той прехвърля част от рисковете си на друга застрахователна компания, т.е. в замяна на застрахователната премия друга застрахователна компания поема плащането на част от застрахователното покритие. Тъй като застрахователят прехвърля част от приетите за застраховане рискове, такава застраховка се нарича "презастраховане".

Презастраховането е особено важно за малки компании с ограничени собствени средства; отбелязваме, че в момента руските животозастрахователни компании не могат да бъдат наречени големи.

Забележка. Голяма компания обещаваща, в съответствие с трудов договоризплащането на застрахователно покритие в случай на смърт на служители, носи рискове, подобни на тези, поети от застрахователна компания, със същия брой застраховани при риск от смърт. Подобно на застрахователна компания, тя може да предвиди очакваните плащания на обезщетения и да застрахова само срещу възможността за големи загуби. Един от начините за прилагане на този подход е създаването на собствени застрахователни компании, които запазват рисковете в холдинга.

Заключение

Тази книга е посветена на разглеждането на животозастрахователните и здравноосигурителните продукти и всичко свързано с тях. Застрахователите разработват нови застрахователни продукти и надграждат съществуващите, за да отговорят напълно на нуждите на клиентите от застрахователно покритие. Застраховането е неразривно свързано с понятието риск; за да се разбере застраховането, по-специално застраховката живот и здраве, е необходимо да се разберат рисковете, свързани с него, т.е.

рискове на двете страни по застрахователния договор, а именно застрахования (клиента на застрахователната компания) и застрахователя (застрахователната компания).

Разбирането на рисковете на клиента е необходимо, за да се разработят застрахователни продукти, които се търсят от клиентите и дават на конкретни лица (физически или юридически лица) правилни препоръкикои застрахователни опции са най-подходящи за техните нужди.

Много служители на застрахователни компании смятат, че не е необходимо да познават рисковете, които носи самата застрахователна компания; ръководството, финансистите, актюерите се справят с тези рискове. Това мнение е особено разпространено сред занимаващите се с продажба на застраховки. Това обаче не е вярно. Разбирането на рисковете на една застрахователна компания е необходимо, за да се разберат съществуващите ограничения върху разработването или продажбата на определени застрахователни продукти. По-специално, за търговците ще бъде много по-лесно да участват в разработването на нови продукти и модернизацията на съществуващите, ако разберат, че за да получат висока комисионна, трябва да се откажат от нещо.

Президент на Руската федерация, генерален директор на Центъра за корпоративни стратези ... "~#" g.-1 "" и йон № UDV: U3316./акаунт. Програма за обучениеинституции висше образованиена...» ИКОНОМИЧЕСКА КОМИСИЯ КОМИТЕТ ПО ИКОНОМИЧЕСКО СЪТРУДНИЧЕСТВО И ИНТЕГРАЦИЯ Първа сесия Женева, 27-28 септември 2006 г....»

2017 www.site – „Безплатно електронна библиотека- електронни материали»

Материалите на този сайт са публикувани за преглед, всички права принадлежат на техните автори.
Ако не сте съгласни вашите материали да бъдат публикувани на този сайт, моля пишете ниНие ще го премахнем в рамките на 1-2 работни дни.